Hallo allemaal!
Ik heb afgelopen maand vanaf bladzijde 1 geboeid meegelezen in deze thread en vond het leuk om nu zelf wat neer te schrijven.
Ik ben sinds een jaar in de ban van het FIRE gebeuren, en ben er toen ook mee begonnen. Ben nu bijna 31 jaar en wil graag op mijn 38ste met pensioen. Dit is een erg optimistisch streven, en daarom wil ik graag weten of ik wat over het hoofd zie in mijn gemaakte Excelletje (in bijlage). Hieronder wat uitleg waarmee ik ongeveer gerekend heb:
Inkomen bruto/netto: €47200/€34000 per jaar
Een verwachte opslag van €840 netto per jaar
€1.000 aan maandelijkse kosten
€100 euro aan maandelijkse buffer
€23.650 beleggen per jaar (exclusief pensioen, SR=70%)
Ik spaar verder niks
€2.500 euro buffer op gezamenlijke spaarrekening voor noodgevallen
Pensioen reken ik niet mee in mijn Excel, dit zal erg weinig zijn. AOW daarentegen wel.
Ik reken met 2% inflatie per jaar (wat al mijn kosten dus beïnvloedt, behalve de hypotheek, die staat vast voor 20 jaar).
VRH heb ik er ook in meegenomen, wat nog voor een uitdaginkje zorgde: je rekent natuurlijk in een cirkeltje. Je kunt door de belasting minder beleggen, waardoor je ook weer minder belasting betaalt, waardoor je weer iets meer kunt investeren enzovoort enzovoort. Dit heb ik enigszins weten op te lossen in wat verborgen kolommen.
Thuissituatie is zo: geregistreerd partner met mijn lieve vrouw. Een zoontje van 11 maanden en nog een kleintje nu net in de maak.
Mijn vrouw steunt mij in dit plan, maar doet er niet aan mee. Zij werkt nu 3 dagen (ik 4,5 dagen), zij spreidt dus haar vrije tijd liever nu, i.p.v. haar hele carrière. Daarom hebben wij onze financiën gescheiden, wel met een gezamenlijke rekening waarop we beide hetzelfde bedrag storten per maand voor de vaste lasten.
Dit liep eigenlijk gelijk heel organisch, ik heb van 2014 t/m 2019 een studieschuld van 150.000 euro afgelost, en daarom hebben wij financiën altijd gescheiden gehouden. Hierdoor heb ik natuurlijk al wel kunnen proeven van het bewust uitgeven van geld, en leuke dingen doen met iets minder geld. Ik moet zeggen dat ik er denk ik juist gelukkiger van wordt, omdat je meer geluk haalt uit kleine dingetjes, en niet altijd maar spullen wilt kopen om dat ‘geluk’ na te jagen.
Verleden jaar een huis gekocht, met een annuïtaire hypotheek. Taxatiewaarde 330K
Verleden maand nieuwe desktoptaxatie laten doen (voor 85 euro), nieuwe taxatiewaarde 370k.
Mooi! Precies wat we nodig hadden om een risicoklasse lager te gaan: van 1,85% rente, naar 1,65%. Scheelt weer!
Verder ben ik van plan niet extra af te lossen komende jaren, aangezien de beleggingen hoger renderen tegenover de besparing op rente en de eventuele VRH.
Ik heb met een vrij hoog rendement (7%) gerekend. Ik heb gekeken naar het gemiddelde rendement van de afgelopen 30 jaar van de S&P500, dit was 10% per jaar. De S&P ETF die ik bezit heeft in de afgelopen 10 jaar zelfs een gemiddeld rendement van bijna 14% per jaar. Mijn FIRE datum staat natuurlijk niet vast, dus bij tegenvallende belegresultaten kan ik altijd langer doorwerken.
Het klinkt alsof ik erg zuinig leef, en dat doe ik financieel ook wel denk ik. Maar ik kan juist erg genieten van goedkopere uitjes (wandelen, fietsen, picknicken), zelf meubeltjes maken en het feit dat 2de hands spullen soms zo goed op te knappen zijn. Of gewoon een goede koop op marktplaats doen, bijvoorbeeld gereedschap. Wij hebben ons huis verleden jaar zelf helemaal opgeknapt. Er zat een 10 jaar oude keuken in, welke nog prima functioneerde qua kastjes en lades. Wel spuuglelijk. Dus heb ik zelf nieuwe kastdeurtjes gezaagd en geschilderd, nieuw apparatuur erin gezet, het aanrechtblad met beton begoten en de gehele keuken 8 cm verhoogd (wij zijn wat langer). Dus voor 1.800 euro een praktisch nieuwe keuken, helemaal naar ons smaak! Plus het feit, dat ik van mezelf een mooie zaagtafel van Metabo mocht kopen. Deze was tweedehands maar nog erg mooi, en ‘erg nodig’ om de frontjes te zagen. (stiekem gewoon gekocht voor hobby, sssst)
Het lijkt mij een erg prettig idee om financieel niet meer afhankelijk te zijn van een vaste baan. Ik vind mijn huidige baan leuk, maar niet zo leuk om daar nog omgerekend 8.400 dagen te moeten zijn tot mijn pensioen. Ook omdat ik om mij heen collega’s zie uitvallen door burn-outs of andere nare ziektes. Na FIRE zou ik graag iets met meubeltjes maken willen doen, ik heb nog 7 jaar om daarmee te oefenen, en daarna wil ik wel is proberen wat te verkopen. Alles wat ik daarmee verdien is dan leuk meegenomen, misschien gebruiken voor het aanschaffen van nieuw gereedschap. En stel het bevalt allemaal niet, dan kan ik altijd weer gaan solliciteren, het fijne is juist, dat het moeten er veelal af is.
Maar nu de vraag, zien jullie dingen die ik over het hoofd zie in mijn Excel? Ik weet dat ik reken met een erg optimistisch rendement, en het gebaseerd heb op resultaten in het verleden. Maar daarnaast? Toen ik het Excel namelijk maakte, viel ’t me zo mee, in hoe weinig tijd ik FIRE zou kunnen halen. Terwijl ik ook wel op dit forum lees hoe moeilijk het is in Nederland.