Any Dutch Mustachians here.

[Shamantha]

Door alle aandelenperikelen toch maar weer eens naar de FO planning gekeken, die eigenlijk gewoon vanzelf doorloopt. Ik bedacht me dat de rente voor mijn aflossingsvrije hypotheek best hoog was, laatste keer herzien in 2013. Inmiddels nog maar een klein stuk hypotheek over, dus maakte me daar niet zo druk over. Aflossen of nog een tijd door laten lopen was nu wel de vraag. Vandaag even gebeld met de ING: een procent eraf, terugverdientijd voor de kosten is 5 maanden. Dus ik laat hem nog zeker 1,5 jaar doorlopen, en ga het geld wat ik zou kunnen aflossen investeren. Snel verdiend op een luie zaterdagmorgen.

[Dutch Comfort]

Hallo,
Newbie...... maar 100% Nederlands. Ik zal me even voorstellen: vrouw, eeuwig 38, getrouwd, 2 kinderen (12 en (bijna) 10), pas sinds een paar jaar echt bezig met onze financiële zaken, hiervoor kop-in-t-zand voor eigen zaken maar wel werken op een financiële administratie.
Tot nu toe in de afgelopen 2 jaar het volgende al bewerkstelligd:
- extra aflossingen op de aflossingsvrije hypotheek gestart
- rente% op aflossingsvrije en lineaire hypotheek drastisch naar beneden gebracht (rentemiddeling en aflossingen)
- gestart met beleggen
- gestart met Box 1 pensioenopbouw via pensioenbeleggen
- ons uitgavenpatroon aan een kritische blik onderworpen en daardoor punt 1, 3 en 4 kunnen doen

Resultaat: een hypotheek onder de 55% van de WOZ waarde en een fijne buffer/belegging voor onverwachte zaken.
Mijn doel is om over 15 jaar te kunnen stoppen met werken zodat ik samen met manlief kan stoppen (hij is 5 jaar ouder en wil wel wat eerder stoppen met werken dan wat de AOW zegt). Ik heb berekend dat ik hiervoor ongeveer EUR 150-200K nodig heb om e.e.a. te overbruggen. Misschien zelfs minder als we dan kleiner gaan wonen. 
Ik kijk er naar uit om jullie te leren kennen.

[Linea_Norway]

Hallo,
Newbie...... maar 100% Nederlands. Ik zal me even voorstellen: vrouw, eeuwig 38, getrouwd, 2 kinderen (12 en (bijna) 10), pas sinds een paar jaar echt bezig met onze financiële zaken, hiervoor kop-in-t-zand voor eigen zaken maar wel werken op een financiële administratie.
Tot nu toe in de afgelopen 2 jaar het volgende al bewerkstelligd:
- extra aflossingen op de aflossingsvrije hypotheek gestart
- rente% op aflossingsvrije en lineaire hypotheek drastisch naar beneden gebracht (rentemiddeling en aflossingen)
- gestart met beleggen
- gestart met Box 1 pensioenopbouw via pensioenbeleggen
- ons uitgavenpatroon aan een kritische blik onderworpen en daardoor punt 1, 3 en 4 kunnen doen

Resultaat: een hypotheek onder de 55% van de WOZ waarde en een fijne buffer/belegging voor onverwachte zaken.
Mijn doel is om over 15 jaar te kunnen stoppen met werken zodat ik samen met manlief kan stoppen (hij is 5 jaar ouder en wil wel wat eerder stoppen met werken dan wat de AOW zegt). Ik heb berekend dat ik hiervoor ongeveer EUR 150-200K nodig heb om e.e.a. te overbruggen. Misschien zelfs minder als we dan kleiner gaan wonen. 
Ik kijk er naar uit om jullie te leren kennen.

Hallo Newbie,

Slim on die rente te verlagen. Dat is geld dat je direct in je eigen zak stopt, wat anders naar de bank was gegaan. Qua uitgavenpatroon en waar je normaal blindelings voor betaald, merk je vast op den duur steeds meer dingen waarop je kunt sparen.

Heb je al gekeken of je goedkopere verzekeringen kunt vinden? En abonnementen, die soms opgezegd en soms verlaagd kunnen worden, zoals je telefoonabonnement.

Ook op je supermarktinkopen kun je vaak veel sparen door goed te plannen, restjes invriezen en vooral ook later opeten, en goed plannen maken voor opmaken van ingredienten die je al in huis hebt. En vooral ern lijstje hebben in de winkel en je daaraan houden, dus geen impulsinkopen doen, anders dan evt goede aanbiedingen van dingen die je zowiezo gebruikt.

Qua kleiner wonen op den duur, kan dit heel reël zijn als je ergens een goedkopere regio vindt. Een groter huis kost meer om te stoken, meer belasting als jullie dat hebben, meer onderhoud, meer tijd om schoon te maken en te onderhouden. Begin maar eens met dingen te koop te zetten die je al jaren niet meer hebt gebruikt. Ruimt lekker op, brengt geld binnen en maakt het later makkelijk om kleiner te gaan wonen. Wij zijn net naar een veel kleiner huis verhuisd hebben hebben het laaste halfjaar voor ca €3000 spullen verkocht die we konden missen. En soms willen we een meubel ruilen voor een ander en kopen het gewoon weer tweedehands terug. Lekker goedkoop.

[Dutch Comfort]

Qua kleiner wonen op den duur, kan dit heel reël zijn als je ergens een goedkopere regio vindt. Een groter huis kost meer om te stoken, meer belasting als jullie dat hebben, meer onderhoud, meer tijd om schoon te maken en te onderhouden. Begin maar eens met dingen te koop te zetten die je al jaren niet meer hebt gebruikt. Ruimt lekker op, brengt geld binnen en maakt het later makkelijk om kleiner te gaan wonen. Wij zijn net naar een veel kleiner huis verhuisd hebben hebben het laaste halfjaar voor ca €3000 spullen verkocht die we konden missen. En soms willen we een meubel ruilen voor een ander en kopen het gewoon weer tweedehands terug. Lekker goedkoop.

Hoi Linea_Norway, ons huis begint al steeds opgeruimder te worden. De kinderen mogen alle opbrengsten hebben van verkoop van overtollige spullen omdat ze (en wij ook) aan het sparen zijn voor een grote reis. Dus zodra er iets als overtollig wordt bestempeld zijn ze er als de kippen bij om het te mogen verkopen. In de afgelopen 2 jaar (na de vorige grote reis) hebben ze op die manier al bijna 2000 euro bij elkaar gespaard wat op een aparte spaarrekening staat (de reis gaat rond de 15000 euro kosten, dus dat wordt nog even doorsparen). We wilden eerst volgend jaar al gaan, maar gezien de Corona-crisis wil ik volgend jaar nog niet Europa uit met zo'n reis.
Voor een kleiner huis zijn we nog niet over de regio uit. We zijn nu nog gebonden aan de Randstad (wonen precies tussen onze 2 banen in, beide 15-20 minuten reistijd + ouders wonen er ook), maar als we daar niet meer aan gebonden zijn, dan zijn andere regio's wel een optie. 

[Sanne]

Nog een Nederlander hier! Of wij met ons salaris ooit FIRE zullen worden weet ik niet maar altijd leuk om mee te lezen voor tips en tricks en verhalen uit eigen land.

Mijn vriend ik zijn 40 en 45, huisbezitters met als enige schuld de hypotheek (studieschulden zijn afbetaald). Was ooit 170k, half aflossingsvrij en half spaar en van de aflossingsvrije inmiddels 15k afgelost. Zijn nu even niet meer aan het aflossen aangezien we dit jaar wat gaan verbouwen (nieuwe onderhoudsvrije kozijnen en van enkel naar HR++) en vorig jaar eindelijk begonnen met beleggen en microkredieten (totaal nu 15k). Verder vinden we een mooie buffer ook lekker dus laten ook wat staan op de spaarrekening.

Doel is om binnen 10 jaar in ieder geval aflossingvrije deel afbetaald te hebben, al twijfelen we ook of het niet verstandiger is meer te beleggen.

Ik denk dat we niet het hoogste loon hebben, maar door geen onnodige zaken te kopen, het niet hebben van een auto komen we denk ik toch een heel eind. Beide hebben een baan dat nu niet in gevaar is dus daar mogen we al heel blij mee zijn.

Doel is vrijer zijn en minder afhankelijk van werk, dus misschien in de toekomst minder kunnen werken als we dat willen. We zullen zien!

[Alfred J Quack]

Doel is om binnen 10 jaar in ieder geval aflossingvrije deel afbetaald te hebben, al twijfelen we ook of het niet verstandiger is meer te beleggen.
 als we dat willen. We zullen zien!

Allereerst, welkom!

Vervolgens, de vraag is hoe risico gevoelig je bent. Kan je als koele kikker toekijken hoe 50% van je vermogen verdampt met de verwachting dat je het over een paar jaar weer terug hebt? Of raak je dan in paniek en ga je verkopen om meer verlies te voorkomen?

Mijn vrouw valt in ieder geval in de 2e categorie. Om die reden hebben we eerst de gehele hypotheek afgelost, daarmee hebben we 2 doelen bereikt:
1. Totaal geen leningen meer
2. Zeer lage maandlasten waardoor we in theory zelfs op de bijstand kunnen overleven

Overigens was tijdens het begin van Corona mijn vrouw al aan het roepen dat we alle aandelen moesten verkopen. Al met al stonden we tijdens de hardste daling even op negatief rendement maar inmiddels weer op 12% in de plus over de gehele looptijd :)

[FinanceFreaky]

Welkom, Sanne! :)

[Imma]

Doel is om binnen 10 jaar in ieder geval aflossingvrije deel afbetaald te hebben, al twijfelen we ook of het niet verstandiger is meer te beleggen.
 als we dat willen. We zullen zien!

Allereerst, welkom!

Vervolgens, de vraag is hoe risico gevoelig je bent. Kan je als koele kikker toekijken hoe 50% van je vermogen verdampt met de verwachting dat je het over een paar jaar weer terug hebt? Of raak je dan in paniek en ga je verkopen om meer verlies te voorkomen?

Mijn vrouw valt in ieder geval in de 2e categorie. Om die reden hebben we eerst de gehele hypotheek afgelost, daarmee hebben we 2 doelen bereikt:
1. Totaal geen leningen meer
2. Zeer lage maandlasten waardoor we in theory zelfs op de bijstand kunnen overleven

Overigens was tijdens het begin van Corona mijn vrouw al aan het roepen dat we alle aandelen moesten verkopen. Al met al stonden we tijdens de hardste daling even op negatief rendement maar inmiddels weer op 12% in de plus over de gehele looptijd :)

Heel verstandig om mee te wegen hoe je op dat soort zaken reageert. Ik ben daar zelf heel nuchter onder, mijn partner heeft beleggen altijd maar eng gevonden. Wij hebben gescheiden financiën maar doordat hij al jarenlang ziet hoe het met mijn beleggingen gaat, staat hij er ook steeds meer voor open. Voor dit jaar sta ik maar een procentje of 3 in de min (wat me erg meevalt) maar over de gehele periode dat ik beleg sta ik 30% in de plus.

Wij hebben nog wel hypotheek, maar niet meer zoveel (ongeveer 1 bruto jaarinkomen tegen een lage rente). Ook wij zouden van een inkomen op bijstandsniveau kunnen rondkomen. Dat idee geeft mij veel rust. Zolang we allebei een euro of €800 per maand verdienen kunnen we in dit huis blijven wonen met een goede kwaliteit van leven. Dat zou wel betekenen keuzes maken qua vakantie/inrichting/vrijetijdsbesteding maar we zouden niets tekort komen. We verdienen nu allebei een stuk meer, maar stel dat.

Ik ben dankzij Corona mijn baan kwijt geraakt, dat zag ik al een tijdje aankomen. Tijdens het slecht nieuwsgesprek kon ik mijn leidinggevende dus al vertellen dat ik een sollicitatiegesprek gepland had staan en daar werd ik eigenlijk heel makkelijk aangenomen. Hoger salaris, meer uren, betere arbeidsvoorwaarden, voorlopig vanuit huis maar het kantoor is op fietsafstand. Ik sluit zeker niet uit dat mijn partner ook nog zijn baan gaat kwijtraken, zijn sector wordt hard getroffen. Maar voorlopig heeft hij nog werk en daarna zien we wel. Hij krijgt sowieso een jaar WW en hij is heel flexibel. Ik zie hem heel makkelijk in een andere branche aan de slag gaan.

[Linea_Norway]

@Imma Mag ik je feliciteren met je nieuwe baan met beter loon, betere arbeidsomstandigheden en op fietsafstand? Lijkt me een goede deal. Hoe gaat het trouwens met jouw "sidegig"? Ga je die er nog bijhouden?

[Imma]

@Imma Mag ik je feliciteren met je nieuwe baan met beter loon, betere arbeidsomstandigheden en op fietsafstand? Lijkt me een goede deal. Hoe gaat het trouwens met jouw "sidegig"? Ga je die er nog bijhouden?

Helaas mag dat gezien de aard van de functie niet. Dat wist ik van tevoren. Ik heb daar wel over nagedacht toen ik via mijn netwerk de vraag kreeg of ik eens langs wilde komen voor een kop koffie bij mij inmiddels nieuwe werkgever. Jammer maar het is niet anders. Voor een andere functie had ik het waarschijnlijk niet gedaan, maar dit is echt een hele interessante functie. Eentje waarvan ik eerlijk gezegd niet had gedacht dat ik daar ooit voor in aanmerking zou komen, maar ze wilden me zo graag dat ik niet eens heb gesolliciteerd. Zo zie je maar weer dat je jezelf niet moet onderschatten. Ik heb gelukkig wel kunnen bedingen dat ik mijn doordeweekse vrije dag houd, ik ga nu 4x9 werken. Een volledige werkdag inclusief pauze en reistijd duurt dan 10 uur. In mijn vorige baan duurde een werkdag van 8 betaalde uren 10,5 uur.

[Fiddler]

Gefeliciteerd met je nieuwe baan Imma, fijn om zo een nieuwe, betere baan in te rollen.

[Sanne]

Doel is om binnen 10 jaar in ieder geval aflossingvrije deel afbetaald te hebben, al twijfelen we ook of het niet verstandiger is meer te beleggen.
 als we dat willen. We zullen zien!

Allereerst, welkom!

Vervolgens, de vraag is hoe risico gevoelig je bent. Kan je als koele kikker toekijken hoe 50% van je vermogen verdampt met de verwachting dat je het over een paar jaar weer terug hebt? Of raak je dan in paniek en ga je verkopen om meer verlies te voorkomen?

Mijn vrouw valt in ieder geval in de 2e categorie. Om die reden hebben we eerst de gehele hypotheek afgelost, daarmee hebben we 2 doelen bereikt:
1. Totaal geen leningen meer
2. Zeer lage maandlasten waardoor we in theory zelfs op de bijstand kunnen overleven

Overigens was tijdens het begin van Corona mijn vrouw al aan het roepen dat we alle aandelen moesten verkopen. Al met al stonden we tijdens de hardste daling even op negatief rendement maar inmiddels weer op 12% in de plus over de gehele looptijd :)

Ja, goede vragen! Wij zijn op zich heel risico gevoelig. Doen het echt voor de lange termijn en laten het lekker staan, zien het zelfs als een mogelijkheid wat goedkoper te kunnen kopen.

Maar ik wil dan gewoon een goede verdeling (voor ons). Vandaar eerst gewoon genoeg geld op rekening, daarnaast microkredieten (in ergste geval kunnen gewoon bij het retour ontvangen van aflossingen + rente weer opnemen ipv herinvesteren wat we nu doen dus dat zit iets minder 'vast')  en daarnaast beleggen en aflossen hypotheek.

Aflossen hypotheek ging toch weer kriebelen dus toch weer een bedrag naar overgemaakt.. ;)


Gefeliciteerd met de nieuwe baan Imma!

[FinanceFreaky]

Blijf het toch wel ergens een spannende en gekke tijd vinden. Blijven aflossen of toch maar de buffer wat verder uitbouwen?
Gelukkig mogen we pas weer aflossen vanaf januari 2021, dus ik laat het nu maar even los :-)

[Imma]

Blijf het toch wel ergens een spannende en gekke tijd vinden. Blijven aflossen of toch maar de buffer wat verder uitbouwen?
Gelukkig mogen we pas weer aflossen vanaf januari 2021, dus ik laat het nu maar even los :-)

Hoe is je verhouding vaste lasten/eventueel WW inkomen? Dat zou voor mij de doorslag geven. Is je hypotheek in de situatie van baanverlies nog op te brengen? Dan kun je sparen/beleggen. Wordt het dan krap? Aflossen. In een onzekere economische tijd met heel lage rentes zou ik niet al teveel direct toegankelijk geld in stenen willen stoppen als de maandlast te overzien is.

Maar misschien zit je wel in de luxe positie dat je al betaalbare maandlasten + een buffer hebt. Dan is het meer een gevoelskwestie.

[FinanceFreaky]

Blijf het toch wel ergens een spannende en gekke tijd vinden. Blijven aflossen of toch maar de buffer wat verder uitbouwen?
Gelukkig mogen we pas weer aflossen vanaf januari 2021, dus ik laat het nu maar even los :-)

Hoe is je verhouding vaste lasten/eventueel WW inkomen? Dat zou voor mij de doorslag geven. Is je hypotheek in de situatie van baanverlies nog op te brengen? Dan kun je sparen/beleggen. Wordt het dan krap? Aflossen. In een onzekere economische tijd met heel lage rentes zou ik niet al teveel direct toegankelijk geld in stenen willen stoppen als de maandlast te overzien is.

Maar misschien zit je wel in de luxe positie dat je al betaalbare maandlasten + een buffer hebt. Dan is het meer een gevoelskwestie.

Dank voor het meedenken, Imma! De hypotheek kunnen we dan nog opbrengen en ik heb zelf ook een buffer waar ik meer dan een jaar mee vooruit kan.

[2Cent]

Met de huidige rente het maandelijkse bedrag wat je betaald vrijwel alleen aflossing. Door extra af te lossen verlaag je de buffer alleen maar. En vergeet niet de regel dat je als het echt mis gaat en je in de bijstand komt je fijn al dat geld weer uit je huis mag gaan halen voor je geld krijgt.

[Alfred J Quack]

Met de huidige rente het maandelijkse bedrag wat je betaald vrijwel alleen aflossing. Door extra af te lossen verlaag je de buffer alleen maar. En vergeet niet de regel dat je als het echt mis gaat en je in de bijstand komt je fijn al dat geld weer uit je huis mag gaan halen voor je geld krijgt.

Wat denk je dat er gebeurt als je een aandelenrekening hebt en je in de bijstand komt? Dan mag je ook gewoon je aandelen opeten.

Maar dan nog, stel dat de rente 1,5% is op 200k hypotheek. Das toch fijn 250 euro per maand rente die je betaald. En de HRA die je kan aftrekken wordt ook verminderd door het eigen woning forfait dus je sponsort de bank gewoon, niet meer niet minder.

Wij hebben er dus voor gekozen om eerst onze hypotheek af te lossen, maandelijkse vaste lasten zijn nu rond de 600 euro. Kan je eigenlijk niet tegenop sparen, als ik heel eerlijk ben.

[FinanceFreaky]

Met de huidige rente het maandelijkse bedrag wat je betaald vrijwel alleen aflossing. Door extra af te lossen verlaag je de buffer alleen maar. En vergeet niet de regel dat je als het echt mis gaat en je in de bijstand komt je fijn al dat geld weer uit je huis mag gaan halen voor je geld krijgt.

Ongeveer de helft van ons maandbedrag is aflossing en de helft is rente. We betalen 2,7 procent.

rente per maand   49,27%
aflossing per maand   50,73%

[2Cent]

Met de huidige rente het maandelijkse bedrag wat je betaald vrijwel alleen aflossing. Door extra af te lossen verlaag je de buffer alleen maar. En vergeet niet de regel dat je als het echt mis gaat en je in de bijstand komt je fijn al dat geld weer uit je huis mag gaan halen voor je geld krijgt.

Ongeveer de helft van ons maandbedrag is aflossing en de helft is rente. We betalen 2,7 procent.

rente per maand   49,27%
aflossing per maand   50,73%

Hmm, dan zou je eens kunnen kijken naar het verlagen van je hypotheekrente. De huidige stand is bijna 1% voor een NHG hypotheek. Je zou denken dat je door de boete rente niets wint, maar in veel gevallen is er wel winst te behalen. Zeker als je geld over hebt om te investeren.

[FinanceFreaky]

Met de huidige rente het maandelijkse bedrag wat je betaald vrijwel alleen aflossing. Door extra af te lossen verlaag je de buffer alleen maar. En vergeet niet de regel dat je als het echt mis gaat en je in de bijstand komt je fijn al dat geld weer uit je huis mag gaan halen voor je geld krijgt.

Ongeveer de helft van ons maandbedrag is aflossing en de helft is rente. We betalen 2,7 procent.

rente per maand   49,27%
aflossing per maand   50,73%

Hmm, dan zou je eens kunnen kijken naar het verlagen van je hypotheekrente. De huidige stand is bijna 1% voor een NHG hypotheek. Je zou denken dat je door de boete rente niets wint, maar in veel gevallen is er wel winst te behalen. Zeker als je geld over hebt om te investeren.

Thanks! Helaas besloten we om de rente voor lange tijd vast te zetten (was toen een goede keuze). Staat nu nog 15 jaar vast, dus wordt een enorme boeterente. Heb al eens berekend en zou uiteindelijk wat duurder uit zijn.

[2Cent]

Met de huidige rente het maandelijkse bedrag wat je betaald vrijwel alleen aflossing. Door extra af te lossen verlaag je de buffer alleen maar. En vergeet niet de regel dat je als het echt mis gaat en je in de bijstand komt je fijn al dat geld weer uit je huis mag gaan halen voor je geld krijgt.

Ongeveer de helft van ons maandbedrag is aflossing en de helft is rente. We betalen 2,7 procent.

rente per maand   49,27%
aflossing per maand   50,73%

Hmm, dan zou je eens kunnen kijken naar het verlagen van je hypotheekrente. De huidige stand is bijna 1% voor een NHG hypotheek. Je zou denken dat je door de boete rente niets wint, maar in veel gevallen is er wel winst te behalen. Zeker als je geld over hebt om te investeren.

Thanks! Helaas besloten we om de rente voor lange tijd vast te zetten (was toen een goede keuze). Staat nu nog 15 jaar vast, dus wordt een enorme boeterente. Heb al eens berekend en zou uiteindelijk wat duurder uit zijn.

Als het niet vast staat over de gehele looptijd kun je rentemiddeling doen. Dan sluit je over een langere periode af en middel je de hoge rente nu en de lage rente dan. Dit is normaal niet voordelig omdat je met een annuiteiten hypotheek dan later gaat aflossen door de lagere maandlast en dus uiteindelijk meer rente betaald. Echter is het puur winst als je door extra aflossen de looptijd dan verkort. Dan sla je in principe een stuk van de jaren waar de rente hoger is over.

[Alfred J Quack]

Met de huidige rente het maandelijkse bedrag wat je betaald vrijwel alleen aflossing. Door extra af te lossen verlaag je de buffer alleen maar. En vergeet niet de regel dat je als het echt mis gaat en je in de bijstand komt je fijn al dat geld weer uit je huis mag gaan halen voor je geld krijgt.

Ongeveer de helft van ons maandbedrag is aflossing en de helft is rente. We betalen 2,7 procent.

rente per maand   49,27%
aflossing per maand   50,73%

Hmm, dan zou je eens kunnen kijken naar het verlagen van je hypotheekrente. De huidige stand is bijna 1% voor een NHG hypotheek. Je zou denken dat je door de boete rente niets wint, maar in veel gevallen is er wel winst te behalen. Zeker als je geld over hebt om te investeren.

Thanks! Helaas besloten we om de rente voor lange tijd vast te zetten (was toen een goede keuze). Staat nu nog 15 jaar vast, dus wordt een enorme boeterente. Heb al eens berekend en zou uiteindelijk wat duurder uit zijn.

Als het niet vast staat over de gehele looptijd kun je rentemiddeling doen. Dan sluit je over een langere periode af en middel je de hoge rente nu en de lage rente dan. Dit is normaal niet voordelig omdat je met een annuiteiten hypotheek dan later gaat aflossen door de lagere maandlast en dus uiteindelijk meer rente betaald. Echter is het puur winst als je door extra aflossen de looptijd dan verkort. Dan sla je in principe een stuk van de jaren waar de rente hoger is over.

Kan aan mij liggen maar het maandbedrag wat je aan aflossing betaald is gebaseerd op aflossing over de hele termijn waarbij de som van aflossing en rente over de looptijd 1 bedrag zijn. Als je rente daalt wil dat dus niet zeggen dat je opeens minder gaat aflossen.

Bij de ouderwetse bankspaarhypotheek was dat wel een probleem. Als je rente omlaag ging ging de opbouw over langere termijn ook omlaag waardoor je aflossing omhoog ging. Bankspraren heeft dan ook alleen voordeel bij een relatief hoge rente (vanaf 3,4% ofzo, meen ik ooit uitgerekend te hebben).

En als je het niet fijn vindt dat je in het begin minder aflost, kan je natuurlijk ook voor een lineaire hypotheek kiezen. Dan is je aflossing per maand over de gehele looptijd gelijk, waar dan nog de rente bovenop komt.

[2Cent]

Met de huidige rente het maandelijkse bedrag wat je betaald vrijwel alleen aflossing. Door extra af te lossen verlaag je de buffer alleen maar. En vergeet niet de regel dat je als het echt mis gaat en je in de bijstand komt je fijn al dat geld weer uit je huis mag gaan halen voor je geld krijgt.

Ongeveer de helft van ons maandbedrag is aflossing en de helft is rente. We betalen 2,7 procent.

rente per maand   49,27%
aflossing per maand   50,73%

Hmm, dan zou je eens kunnen kijken naar het verlagen van je hypotheekrente. De huidige stand is bijna 1% voor een NHG hypotheek. Je zou denken dat je door de boete rente niets wint, maar in veel gevallen is er wel winst te behalen. Zeker als je geld over hebt om te investeren.

Thanks! Helaas besloten we om de rente voor lange tijd vast te zetten (was toen een goede keuze). Staat nu nog 15 jaar vast, dus wordt een enorme boeterente. Heb al eens berekend en zou uiteindelijk wat duurder uit zijn.

Als het niet vast staat over de gehele looptijd kun je rentemiddeling doen. Dan sluit je over een langere periode af en middel je de hoge rente nu en de lage rente dan. Dit is normaal niet voordelig omdat je met een annuiteiten hypotheek dan later gaat aflossen door de lagere maandlast en dus uiteindelijk meer rente betaald. Echter is het puur winst als je door extra aflossen de looptijd dan verkort. Dan sla je in principe een stuk van de jaren waar de rente hoger is over.

Kan aan mij liggen maar het maandbedrag wat je aan aflossing betaald is gebaseerd op aflossing over de hele termijn waarbij de som van aflossing en rente over de looptijd 1 bedrag zijn. Als je rente daalt wil dat dus niet zeggen dat je opeens minder gaat aflossen.

Bij de ouderwetse bankspaarhypotheek was dat wel een probleem. Als je rente omlaag ging ging de opbouw over langere termijn ook omlaag waardoor je aflossing omhoog ging. Bankspraren heeft dan ook alleen voordeel bij een relatief hoge rente (vanaf 3,4% ofzo, meen ik ooit uitgerekend te hebben).

En als je het niet fijn vindt dat je in het begin minder aflost, kan je natuurlijk ook voor een lineaire hypotheek kiezen. Dan is je aflossing per maand over de gehele looptijd gelijk, waar dan nog de rente bovenop komt.

Hier is een artikel dat de opties vergelijkt met een handig grafiekje:
https://www.ikbenfrits.nl/hypotheek/oversluiten/boete-bij-oversluiten-meefinancieren-direct-betalen/
Zoals je ziet zit je tot de afloop van de rente vaste periode op winst. Als je daarna je hypotheek aflost is het dus puur winst. De banken hebben hier geen regels tegen omdat de meeste mensen die dit doen het doen omdat ze lagere maandlasten nodig hebben. Die hebben meestal geen geld voor aflossing.

[Alfred J Quack]

Hier is een artikel dat de opties vergelijkt met een handig grafiekje:
https://www.ikbenfrits.nl/hypotheek/oversluiten/boete-bij-oversluiten-meefinancieren-direct-betalen/
Zoals je ziet zit je tot de afloop van de rente vaste periode op winst. Als je daarna je hypotheek aflost is het dus puur winst. De banken hebben hier geen regels tegen omdat de meeste mensen die dit doen het doen omdat ze lagere maandlasten nodig hebben. Die hebben meestal geen geld voor aflossing.

Ik snap het grafiek niet helemaal, of we hebben een miscommunicatie? Je lost een x-bedrag af per maand met een annuitaire hypotheek gebaseeerd op de looptijd ongeacht de rente. Als je rentemiddeling toepast betaal je de boete rente als onderdeel van de nieuwe rente. Je maandlasten gaan dus met middeling wel omlaag in ruil voor een langere rentevaste periode. Per saldo heb je er dus weinig tot niets aan tenzij je tussentijds ook extra aflost binnen de boetevrije mogelijkheden van de verstrekker?

Als je middeling kan doen, zou ik zeggen doen maar gebruik de winst in maandlast dan wel om extra aflossingen te doen. Maar als je flink spaargeld hebt dan is flink aflossen doorgaans effectiever omdat het meteen de rentelast drukt (en je er bij een hypotheek voor kan kiezen om je maandlasten te laten dalen i.p.v. dat de looptijd verkort wordt).

[2Cent]

Natuurlijk is direct alles aflossen het goedkoopst als je anders dat geld op een spaarrekening zou laten staan. Maar dan zit je geld wel vast in je huis. Maar ik denk dat ik te ver van de originele discussie ben afgedwaald. Vandaar de verwarring.

[Shamantha]

Ik heb laatst weer rentemiddeling laten toepassen op mijn aflossingsvrije hypotheek, een telefoontje was genoeg voor een procent minder rente. Ik heb het geld om af te lossen maar investeer het op dit moment liever, en op deze manier spaar ik lekker geld uit. Die termijn van de rentemiddeling ga ik toch niet volmaken, dus aan het eind van de rit levert dit me geld op. De bank berekent natuurlijk dat ik dit bedrag 10 jaar lang ga betalen :)

[Dutch Comfort]

Wij hebben afgelopen jaren ook een paar keer rentemiddeling toegepast. En dan het uitgespaarde geld gebruiken om extra af te lossen. Momenteel betalen we minder voor een ruime 2/1 kap in de Randstad (rente op lineair en aflossingsvrij deel + aflossing van lineaire hypotheek) dan dat we voor een 3 kamer flat in dezelfde Randstad aan huur zouden betalen. En met iedere extra aflossing op het aflossingsvrije stuk betalen we ook een stukje minder boete!

Momenteel hebben wij de extra aflossingen even stop gezet, omdat we nog even een buffer willen vullen mocht het baan-technisch wat minder gaan lopen. Momenteel is het nog niet aan de orde, maar ik zit zelf wel in een branche waar de klappen vallen. Ik kan gelukkig snel overstappen naar een andere branche, maar een buffer om e.e.a. een tijdje (een jaar) te kunnen opvangen is dan wel lekker.

Afgelopen week wel de buitenschoolse opvang van de jongste stopgezet. Omdat ik nu zoveel thuis werk en hij op een leeftijd is dat hij zichzelf echt wel een paar uur kan vermaken, vonden we allemaal dat dit wel kon. Dat scheelt weer een flinke slobber geld iedere maand wat weer kan worden toegevoegd aan de buffer.

[The Drawing Bird]

Hello all!

(Ik ben nog steeds bezig met het leren van Nederlands...) I know the conversation hasn't been leaning this way, but perhaps you could point me in the right direction!

I'm soon to move to the Netherlands and marry a Dutchman.  Aside from this excitement, I'm looking forward to planting a garden at our new home.  I'd like to use at least a handful of native species (i.e. plants that would benefit local bees/butterflies/birds).  Even though there seems to be many lovely parks with native plants, I haven't found a comprehensive site or book that is geared toward home gardeners.  Do you guys know of a resource that could help?

Thanks in advance.

[FinanceFreaky]

Hello all!

(Ik ben nog steeds bezig met het leren van Nederlands...) I know the conversation hasn't been leaning this way, but perhaps you could point me in the right direction!

I'm soon to move to the Netherlands and marry a Dutchman.  Aside from this excitement, I'm looking forward to planting a garden at our new home.  I'd like to use at least a handful of native species (i.e. plants that would benefit local bees/butterflies/birds).  Even though there seems to be many lovely parks with native plants, I haven't found a comprehensive site or book that is geared toward home gardeners.  Do you guys know of a resource that could help?

Thanks in advance.

Hello new Dutchie! :) Welcome in advance ;-). Maybe this link can help you? https://www.vogelbescherming.nl/in-mijn-tuin/tuininrichting/vogelvriendelijke-beplanting

[The Drawing Bird]

That's perfect.  Thanks!

[Linea_Norway]

Hello all!

(Ik ben nog steeds bezig met het leren van Nederlands...) I know the conversation hasn't been leaning this way, but perhaps you could point me in the right direction!

I'm soon to move to the Netherlands and marry a Dutchman.  Aside from this excitement, I'm looking forward to planting a garden at our new home.  I'd like to use at least a handful of native species (i.e. plants that would benefit local bees/butterflies/birds).  Even though there seems to be many lovely parks with native plants, I haven't found a comprehensive site or book that is geared toward home gardeners.  Do you guys know of a resource that could help?

Thanks in advance.

Hello new Dutchie! :) Welcome in advance ;-). Maybe this link can help you? https://www.vogelbescherming.nl/in-mijn-tuin/tuininrichting/vogelvriendelijke-beplanting

Als je ook een mens-vriendelijke tuin wilt hebben, zet er dan geen taxus (taxus baccata) in. Die is giftig voor mensen (de bessen, de naalden en de rest van de boom). Het verbaast me dat die boom op de vogelpagina staat, maar misschien kunnen vogels de besjes wel eten.

[Dumb blonde]

Hallo luitjes! Even een investeringsvraagje. Ik heb inmiddels een leuk potje opgebouwd bij Meesman, maar ik heb ook de bubbel-geruchten gehoord (vanuit Michael Burry). En het klinkt me nogal logisch in de oren dat je een bubbel krijgt, een self-fulfilling prophecy, als het percentage indextrackers maar hoog genoeg wordt op het geheel van de index.

Ik wil zo langzamerhand dus wat geld in andere potjes gaan stoppen en wat minder in index trackers. Ik heb al wat geld in ASN duurzame aandelenfondsen, en ik zoek eigenlijk nog een algemeen aandelenfonds. Vroeger had je nog een ING algemeen aandelenfonds of zoiets, maar ik kan nu niks meer vinden. Zijn er nog banken met hun eigen algemene aandelenfondsen?

[2Cent]

Hallo luitjes! Even een investeringsvraagje. Ik heb inmiddels een leuk potje opgebouwd bij Meesman, maar ik heb ook de bubbel-geruchten gehoord (vanuit Michael Burry). En het klinkt me nogal logisch in de oren dat je een bubbel krijgt, een self-fulfilling prophecy, als het percentage indextrackers maar hoog genoeg wordt op het geheel van de index.

Ik wil zo langzamerhand dus wat geld in andere potjes gaan stoppen en wat minder in index trackers. Ik heb al wat geld in ASN duurzame aandelenfondsen, en ik zoek eigenlijk nog een algemeen aandelenfonds. Vroeger had je nog een ING algemeen aandelenfonds of zoiets, maar ik kan nu niks meer vinden. Zijn er nog banken met hun eigen algemene aandelenfondsen?

Heb je deze al gelezen? https://www.mrmoneymustache.com/2019/09/12/michael-burry-index-funds/
Maar als je een hedge voor indexfunds zoekt kun je beter investeren buiten aandelen om. Dingen zoals je huis isoleren of de hypotheek afbetalen. Vooral dat laatste heeft niet zo veel rendement met een netto rente van minder dan 1%, maar het is wel een zekere manier van sparen.

[Alfred J Quack]

Hallo luitjes! Even een investeringsvraagje. Ik heb inmiddels een leuk potje opgebouwd bij Meesman, maar ik heb ook de bubbel-geruchten gehoord (vanuit Michael Burry). En het klinkt me nogal logisch in de oren dat je een bubbel krijgt, een self-fulfilling prophecy, als het percentage indextrackers maar hoog genoeg wordt op het geheel van de index.

Ik wil zo langzamerhand dus wat geld in andere potjes gaan stoppen en wat minder in index trackers. Ik heb al wat geld in ASN duurzame aandelenfondsen, en ik zoek eigenlijk nog een algemeen aandelenfonds. Vroeger had je nog een ING algemeen aandelenfonds of zoiets, maar ik kan nu niks meer vinden. Zijn er nog banken met hun eigen algemene aandelenfondsen?

Ik denk dat als je bang bent voor een bubbel dat duurzame aandelenfondsen en algemene aandelenfondsen je niet helpen spreiden. Die kopen namelijk een zelfde set of subset van de aandelen die je ook al bij Meesman hebt.

Daarnaast ben ik het niet zo eens dat er een bubbel is. In bepaalde gebieden wel maar over de gehele markt genomen naar mijn idee niet. Als de bubbel klapt dan verwacht ik dat specifieke sectoren (zoals een internet bedrijf dat alleen maar verlies maakt, of een taxibedrijf die heel veel moeite doet om geen taxibedrijf te worden genoemd) onderuit gaan. De kracht van de index is naar mijn idee dan ook dat je verliezen beperkt worden.
Wat er natuurlijk wel kan gebeuren is dat de gehele markt een flinke tik krijgt als gevolg van een wereldwijde financiele domper maar dat verlies zal zichzelf uiteindelijk wle corrigeren. Als je dat niet geloofd, wat doe je dan op de aandelenmarkt (dan ben je waarschijnlijk hoog aan het inkopen om bij de eerste crash weer te verkopen)?

[Imma]

Dat er een correctie gaat komen is een feit. Altijd. Of dat dit jaar, volgend jaar of het jaar erop is is de vraag.

Als je echt bang bent dat de gehele aandelenmarkt overgewaardeerd is, dan moet je inderdaad uit de markt. Dan kom je inderdaad uit bij het aflossen van schulden/hypotheek, energiebesparende maatregelen in je huis, misschien investeren in zonne- of windmolenparken. Dat laatste heb ik me nooit in verdiept maar ik weet dat het bestaat. Investeren in vastgoed is een optie, maar ook dat is een markt gevoelig voor bubbels en dan stop je al je geld wel heel erg in één potje (dus vele malen riskanter dan een indexfonds).

Ik heb zelf een vaste, automatische overschrijving naar Meesman staan, ik spaar op mijn spaarrekening, we verduurzamen ons huis, ik heb nog een kleine studieschuld (circa 4k tegen 0% rente) en ik investeer ook geld in mijn eigen verdienvermogen. Dat wil zeggen dat ik elk jaar een cursus of opleiding probeer te volgen die wat toevoegt aan mijn kansen op de arbeidsmarkt. Een aantal daarvan zijn in het verleden door de werkgever betaald, maar ik vind het juist ook heel belangrijk om te kijken naar de richting die ík op wil in de toekomst ipv waar mijn werkgever brood in ziet.

Het komende jaar willen wij in huis onze badkamer gaan aanpakken. Die is circa 30 jaar oud en heel basic (witte tegels, douche, toilet, wastafel) en we willen die ook vrij basic houden. We hebben niet zo'n ingewikkelde smaak en in de douche heb ik toch mijn bril niet op :) . Na de koop van het huis hebben we al eens wat noodzakelijke werkzaamheden laten doen - ventilatie gerepareerd, toilet met sanibroyeur geplaatst en plafond opnieuw gestuct - dus we willen geen totaal nieuwe badkamer maar meer een renovatie. De vloer is aan vervanging toe en we willen graag van de gelegenheid gebruik maken om dan het toilet op het riool aan te sluiten en een systeem voor warmteterugwinning aan te leggen. Heeft iemand van jullie daar toevallig ervaring mee?

Ik heb een chronische aandoening (belangrijkste klacht: algehele vermoeidheid / spierzwakte)  en we willen om die reden de badkamer ook vast toekomstbestendig maken. Dus mocht er iemand tips hebben voor een antislip-vloer dan hoor ik het graag. We hebben nu nog een douchegordijn, dat is niet echt hip maar werkt prima. Een glazen wandje ziet er natuurlijk beter uit maar ik zie bij anderen dat je die erg goed moet poetsen om het een beetje toonbaar te houden. Ik kan nu al garanderen dat ik daar echt niet altijd de energie voor heb. Nu zie ik ook wel eens foto's van muurtjes van glazen blokken, heeft iemand daar ervaring mee? Ik verwacht dat druppels daarop wat minder zichtbaar zijn.

[Linea_Norway]

@Imma

Wij hebben we eens glazen stenen gebruikt om een raam van te maken op hoofdhoogte, 5 stenen breed. Ik vond het erg moeilijk om ermee te werken. Ze zijn zwaar. Als je ze aan elkaar kit, is het moeilijk ze met 5 aan elkaar erin te zetten. Misschien gaat stapelen als een muur makkelijker.

Een glazen wand is niet zo heel veel werk, maar hangt vast af van de hoeveelheid kalk in het water. Wij wonen nu ergens zonder kalk en ik hoef die wand normaal niet schoon te maken. Alleen 2 keer per jaar of zo. In ons eerste huis hadden we ijzer in het water dat wat aanslag gaf. Dat moet af en toe met glassex. Als je het elke keer na het douchen afneemt met een trekker, komt er minder aanslag, maar dit hoeft niet echt.
Een douchgordijn is minder handig tijdens het douchen als hij om je benen slaat. Maar wel makkelijk te wassen in de wasmachine.
Een glazen wand is ook redelijk makkelijk te wassen qua glad oppervlak, behalve de plek waar de handvaten zitten.

Qua warmeterugwinning, is dat niet iets dat je normaal in je hele huis doet en dan met mechanische ventilatie in alle kamers? Normaal gesproken is er afzuiging in badkamer en keuken en invoer in slaapkamers en woonkamer. Mijn man dacht bij ons eerste huis dat het een goed energispaarsysteem was in een oudere woning.

Anitslipvloer krijg je door kleine (niet gladde) tegels te nemen met veel voegen. Voegen geven stroefheid. Maar test verder de tegels, er is veel verschil in gladheid.

[Imma]

Bedankt voor de snelle reactie!

Ik weet niet wat de precieze term is maar ik bedoel het soort systeem waarbij je leidingen met heet water en koud water naast elkaar laat lopen, waardoor het warme water het koude water alvast wat opwarmt, waardoor je minder heet water hoeft bij te mengen. Ik heb er al een aantal keer over gelezen. Het lijkt me een redelijk simpele oplossing die misschien best wel wat besparing oplevert. Een aangezien we toch al bezig zijn met leidingen is dit het moment.

We hebben hier redelijk hard water. In de woonplaats van mijn moeder is het water vergelijkbaar qua hardheid, zij heeft zo'n strakke glazen wand en daar zie je best wel wat aanslag op. En ik weet dat mijn moeder veel beter poetst dan ik en altijd een trekker gebruikt na het douchen. Van het gordijn heb ik op zich geen last, onze douche is behoorlijk ruim. Het zou dan puur om het uiterlijk gaan. Een mooie nieuwe vloer en dan weer dat gordijn erboven.

Qua vloer heb ik ook van antislip coating gehoord, maar ik weet niet of dat echt heel goed werkt. Ik ga sowieso inderdaad proberen om tegels te vinden die zo min mogelijk glad zijn. De huidige tegels zijn vrij groot (30x30 cm) en echt spekglad. Ze zijn ook helemaal strak, wat veel mensen natuurlijk mooi vinden, maar iets van structuur in de tegel helpt waarschijnlijk ook al.

Ik probeer me echt zo goed mogelijk in te lezen voordat ik contact ga opnemen met de bedrijven die ik op mijn lijstje heb staan voor de uitvoering. Het is nu even wat minder makkelijk om een badkamerzaak binnen te lopen voor advies, ze komen wel aan huis voor advies nu maar dan wordt het meteen zo serieus. Ik heb in het verleden al een paar keer de ervaring gehad dat je als mustachian niet zo serieus genomen wordt in de oriënterende fase. We worden vaak voor student aangezien. We wonen in een doorsnee rijtjeshuis, geen auto, we zijn in de dertig maar we zien er zeker in onze vrije tijd wat jonger uit omdat we niks geven om dure kleding of make-up, we hebben allebei banen die niet zo indrukwekkend klinken. Ons huis ziet er niet bepaald VT Wonen uit. En we hebben daarom een hypotheek van 5 cijfers en een netto jaarsalaris op de bank, maar dat is natuurlijk onzichtbaar :)

Zo'n bedrijf zegt het natuurlijk niet letterlijk, maar geen offerte willen afgeven + tijdens het contact al heel vaak benadrukken dat dingen wel geld kosten, vragen of onze ouders het gaan betalen of suggereren dat we beter naar de Ikea kunnen gaan, dat zegt natuurlijk genoeg. Met zo'n bedrijf zou je eigenlijk niet moeten willen werken, maar het is niet zo dat er honderden betrouwbare bedrijven in de stad zitten. Twee jaar geleden bij een ander wat groter project wist ik vooraf al exact wat ik wilde en daardoor kreeg ik al vrij snel een paar goede offertes, waarvan we met een partij in zee zijn gegaan. Blijkbaar denken ze dat als ik al zo goed zelf heb voorbereid dat ik dan ook al wel weet wat het gaat kosten. Dus vandaar dat ik me eerst goed online wil oriënteren.

[Linea_Norway]

@Imma
Zo'n system waarbij uitgaande warme lucht of water de binnenkomende koude lucht of water opwarmt heet in z'n algemeenheid een warmtewisselaar. Ik ken het begrip vooral van huisventilatie met lucht en niet van badkamerwater. Maar het principe werkt zeker wel en is heel slim.

Ik heb een kleint warmewisselaartje voor tijdens het langlaufen met ijskoud weer, die ik in mijn mond moet stoppen. Dat maakt de binnenkomende lucht heel veel warmer.

[Dr Kidstache]

Kunt u me even helpen?
I have a dear friend in Leiden. Her birthday is soon and, since I can't be there to celebrate with her this year, I'd like to order something for her online. I have not done any online shopping when I've been in the Netherlands. Can you recommend some online shopping websites that will be easy to deliver to NL?

[Shamantha]

What a lovely idea. The easiest website is www.bol.com. There are also some local shops that deliver. What type of present are you looking for?

[Linea_Norway]

What a lovely idea. The easiest website is www.bol.com. There are also some local shops that deliver. What type of present are you looking for?

+1 for bol.com. I have ordered Christmas presents there for years. They deliver very fast, often the next day. It is a site where you can pay with a foreign credit card. Many other Dutch webshops only support Dutch "ideal" payment, so I can often not buy there.
A shop like amazon.de also delivers in NL.
You can also consider fleurop.nl and send flowers. This works very well too.

[Dr Kidstache]

Thank you for the suggestion to try bol.nl
I haven't had any luck with her favorite small local shops. The foreign credit card is an issue, as is business closures with covid. I'll try to find something on bol.nl to send her.

[Alfred J Quack]

Bedankt voor de snelle reactie!

Ik weet niet wat de precieze term is maar ik bedoel het soort systeem waarbij je leidingen met heet water en koud water naast elkaar laat lopen, waardoor het warme water het koude water alvast wat opwarmt, waardoor je minder heet water hoeft bij te mengen. Ik heb er al een aantal keer over gelezen. Het lijkt me een redelijk simpele oplossing die misschien best wel wat besparing oplevert. Een aangezien we toch al bezig zijn met leidingen is dit het moment.

Dat heet een douche-WTW (warmte terug win) systeem.

Afhankelijk van hoe je aan en afvoer geregeld is kost dat een paar honder euro, wellicht meer als deze in de vloer gestort is.

Wat je feitelijk doet is een dubbelwandige koperen buis aansluiten waar het warme afvoer water van de douche afvloeit en de koud-water aanvoer van de douchekraan mee wordt opgewarmd. Omdat de koudwater aanvoer warmer is heb je met een thermostatische menkraan minder warm water nodig en dus ook minder stokkosten voor dezelfde hoeveelheid warm douchewater.
Je kan in theorie ook je afvoer gebruiken om de aanvoer van je CV op te warmen maar die zit vaak verder van je douche verwijderd waardoor deze minder effectief is omdat er meer warmte verloren gaat in de vloer voordat deze bij de leiding is gekomen.

Ik weet niet in welke stad je woont maar bij mij in Tilburg zit een oud-collega van me die inmiddels voor zichzelf begonnen is, heeft veel projecten geleid voor duurzaamheid wat betreft bouwprojecten bij mijn werkgever (sociale woningbouw).

Oh, en als ze over prijs en geld en duur beginnen dan zeg ik altijd dat ik de financiering bij de bank al geregeld heb en alleen nog maar de juiste partner zoek voor de uitvoering :P
Of het nou van de bank als financiering af komt of van de bank omdat ik een spaarrekening heb maakt niet veel uit toch?

[Imma]

Bedankt voor de snelle reactie!

Ik weet niet wat de precieze term is maar ik bedoel het soort systeem waarbij je leidingen met heet water en koud water naast elkaar laat lopen, waardoor het warme water het koude water alvast wat opwarmt, waardoor je minder heet water hoeft bij te mengen. Ik heb er al een aantal keer over gelezen. Het lijkt me een redelijk simpele oplossing die misschien best wel wat besparing oplevert. Een aangezien we toch al bezig zijn met leidingen is dit het moment.

Dat heet een douche-WTW (warmte terug win) systeem.

Afhankelijk van hoe je aan en afvoer geregeld is kost dat een paar honder euro, wellicht meer als deze in de vloer gestort is.

Wat je feitelijk doet is een dubbelwandige koperen buis aansluiten waar het warme afvoer water van de douche afvloeit en de koud-water aanvoer van de douchekraan mee wordt opgewarmd. Omdat de koudwater aanvoer warmer is heb je met een thermostatische menkraan minder warm water nodig en dus ook minder stokkosten voor dezelfde hoeveelheid warm douchewater.
Je kan in theorie ook je afvoer gebruiken om de aanvoer van je CV op te warmen maar die zit vaak verder van je douche verwijderd waardoor deze minder effectief is omdat er meer warmte verloren gaat in de vloer voordat deze bij de leiding is gekomen.

Ik weet niet in welke stad je woont maar bij mij in Tilburg zit een oud-collega van me die inmiddels voor zichzelf begonnen is, heeft veel projecten geleid voor duurzaamheid wat betreft bouwprojecten bij mijn werkgever (sociale woningbouw).

Oh, en als ze over prijs en geld en duur beginnen dan zeg ik altijd dat ik de financiering bij de bank al geregeld heb en alleen nog maar de juiste partner zoek voor de uitvoering :P
Of het nou van de bank als financiering af komt of van de bank omdat ik een spaarrekening heb maakt niet veel uit toch?

Oh dat is wel een goed idee inderdaad! Ik lig er verder niet van wakker als mensen ons een beetje paupers vinden, maar ik wil wel graag met betrouwbare bedrijven werken. Die moeten in deze tijd vaak keuzes maken welke klussen ze wel en niet aannemen.

Ik hoor graag je tip over die oud-collega, ik zit heel dichtbij in 040! Hier is er onder leiding van een grote woningcorporatie een wijkgerichte aanpak waarbij eigenaren mee kunnen liften op duurzaamheidsprojecten van de woningbouwcorporatie. Zo al een aantal dingen kunnen doen voor een heel schappelijke prijs, waarbij je zelf niks meer hoeft te regelen. Maar helaas kun je als eigenaar alleen meedoen aan projecten aan de buitenkant van het huis. Dus de binnenkant moeten we zelf regelen. Goede tip mbt die cv-ketel ook, dat wist ik niet, dat ga ik uitzoeken! Ik weet niet precies hoe de leidingen naar de cv-ketel lopen,  maar onze cv-ketel zit in een kast op de overloop, naast de badkamer, dus die afstand is maar klein.

[FinanceFreaky]

Goedemorgen! De afgelopen dagen heb ik dit topic vanaf pagina 1 doorgelezen, leuk om te doen! eens kijken of we dit topic weer wat leven in kunnen blazen.

Begin dit jaar hebben wij weer 10% extra op de hypotheek afgelost.

Qua salaris kwam ik erachter dat ik maandelijks een uitbetaling van vakantiegeld en eindejaarsuitkering kan aanvragen, dus dat doe ik nu. Er gaat maandelijks een mooi bedrag naar indexfondsen. In het geval van onverwachte uitgaven of vakanties (niet onverwacht natuurlijk) leg ik gewoon een maand niet of minder in.

En vanmiddag mag ik naar de kapper. Dag, Coronakapsel!

Hoe gaat het met jullie?

[Imma]

Hier gaat het eigenlijk prima! Ik hoop in mei mijn prik te krijgen. Dan ga ik daarna weer eens naar de kapper. Daar kom ik zo 1 x per jaar om het recht te laten knippen, de rest van de tijd werk ik het zelf bij, maar ik denk dat de laatste keer nu ergens kerst 2019 is, dus het wordt nu tijd (lang steil haar, geen echt model er in).

Mijn huidige baan is gelukkig coronaproof en 100% vanuit huis, Mr. Imma heeft tegen alle verwachtingen in contractverlenging gekregen (zijn sector heeft het zwaar, dus faillissement blijft een reëel risico, maar zolang ze nog bestaan hebben ze toch personeel nodig) elke maand gaat er keurig geld naar de indexfondsen. Ik laat ook maandelijks mijn vakantiegeld en 13e maand uitbetalen, mijn collega's vonden dat heel gek maar ik vind het juist overzichtelijker als er elke maand evenveel geld binnenkomt. In plaats van twee grote extra overboekingen naar de beleggingsrekening gaat er nu gewoon elke maand wat meer :)

Nu we zoveel thuis zijn, is er meer rust/tijd om kleine onderhoudsklussen op te pakken en uit te voeren of te laten uitvoeren, maar daar leggen we al jaren €200 per maand voor opzij dus dat levert nu niet echt extra kosten op. En we blijven vrekken, onze 6 jaar oude wasmachine doet gek en daarvoor komt morgen gewoon de reparateur ipv meteen een nieuwe machine.

We hebben allebei nog geen corona gehad, dus op dat gebied hebben we tot nu toe geluk. We letten goed op aangezien ik in de risicogroep zit, maar we zijn niet extreem voorzichtig, ik ga wel naar de Kruidvat of naar de markt, en we ontvangen af en toe een bezoeker wanneer we weten dat die persoon ongeveer even voorzichtig is als wij. Gelukkig komen we nu steeds meer in de tijd van het jaar terecht waar we buiten kunnen gaan afspreken met mensen.

Heeft er al iemand belastingaangifte gedaan? Ik kom er nog steeds niet in.

[FinanceFreaky]

Klinkt goed allemaal, Imma. Fijn dat je binnen enkele maanden de eerste prik kunt krijgen. Ik kan daar ook niet op wachten!

Ik ben een aantal keer ingelogd geweest, werd er ook uitgegooid en een keer waren zelfs mijn gegevens niet opgeslagen. Het trucje was: direct naar deze link gaan https://mijn.belastingdienst.nl/mbd-pmb/pmb.html. Als je de melding krijgt dat het te druk is, plak je weer de url in de browser en druk je weer op enter. Telkens als ik dit doe dan lukt het me binnen 3x om erin te komen :).

P.S. Nog een hersenspinsel over de savingsrate. Stel dat je 2000 euro verdient en je belegt 500, dan kun je zeggen dat je een SR van 25% hebt. Maar wat nu als je 1.000 euro per maand nodig hebt tijdens FIRE? Dan zou je toch ook kunnen zeggen dat je SR 50% is als je het gebruikt om te berekenen hoe lang je nog moet? Benieuwd naar jullie visie.

[Alfred J Quack]

P.S. Nog een hersenspinsel over de savingsrate. Stel dat je 2000 euro verdient en je belegt 500, dan kun je zeggen dat je een SR van 25% hebt. Maar wat nu als je 1.000 euro per maand nodig hebt tijdens FIRE? Dan zou je toch ook kunnen zeggen dat je SR 50% is als je het gebruikt om te berekenen hoe lang je nog moet? Benieuwd naar jullie visie.

Bij onze administratie hou ik rekening met alle inkomsten, niet alleen salaris. Dus ook kindgebonden budget, teruggaves van belasting e.d.

[FinanceFreaky]

Hoe gaat het hier met ieders FIRE doelen? Zijn er al mensen geprikt?

Wij hebben begin dit jaar een tweedehands auto gekocht (4000 euro pp), extra afgelost op de hypotheek (7500 pp, waarschijnlijk laatste keer) en er komt binnenkort een Auping bed (naar schatting 5000 euro). Maarja, je moet ook van het leven genieten! Ook al blijft dat wel een worsteling (omdat ik het liefst zoveel mogelijk wil beleggen).

Daarna weer flink in de indexfondsen investeren en wat minimalistischer leven ;-).

[Imma]

Ik ben al geprikt! Viel me erg mee, beetje stijve arm, niet anders dan de griepprik.

Verder gaat het prima hier. Sparen tikt lekker aan in deze tijd aangezien we nergens meer komen. Het boodschappenbudget is iets hoger geworden omdat we elke dag thuis eten en dan meestal niet voor boterhammen als lunch gaan, en voorheen dronken we alleen in het weekend thuis koffie. Maar concreet doen we nu 1 x per week grote boodschappen voor €40-50 euro ipv elke 10 dagen dus onder de streep is dat nog steeds een prima bedrag. Er zijn wat klussen in huis die we willen aanpakken maar alle bedrijven waar we contact mee hebben gehad zeggen dat ze tot eind 2022 vol zitten, dus dat geld staat nog keurig op de rekening.

We wonen in een leuk huis maar we hebben problemen met een persoon hier in de buurt. We zijn wel wat aan het rondkijken om te verhuizen (daarom zouden we ook graag die paar klussen nog willen aanpakken voor een eventuele verkoop) maar dat is in deze tijd natuurlijk erg lastig. Ik weet niet of dat daadwerkelijk gaat lukken. We proberen nu wel wat extra geld op de spaar te zetten ipv alles te beleggen zodat we, mochten we een geschikt huis kunnen vinden, genoeg cash beschikbaar hebben voor de kosten koper, verhuizing, klussen, energiebesparende maatregelen etc. We hebben inmiddels best wel wat overwaarde op ons huidige huis maar dat komt natuurlijk pas vrij na verkoop. Een verhuizing is typisch zo'n moment dat het fijn is om veel cash achter de hand te hebben. Nadat alles achter de rug is kun je het resterende bedrag altijd nog extra aflossen of beleggen.

We willen geen overhaaste beslissing nemen, geen fortuin betalen en verhuizen naar een huis dat echt naar onze zin is. Ik weet eerlijk gezegd niet of dat in deze markt gaat lukken. Het probleem is overlast van een verwarde persoon, maar er is geen sprake van gevaar of iets dergelijks, dus het is geen noodgeval.