Hi iedereen!
Hier een nieuwbakken Nederlandse Mustachian. Ik ben 25 jaar oud en woon samen met mijn vriend (29) in de buurt van Amsterdam. In mijn zoektocht naar websites over minimalisme (ik was helemaal klaar met alle troep in mijn huis) kwam ik anderhalve maand geleden terecht op de website van MMM. Zijn artikelen spraken me ontzettend aan, dat ik dagenlang heb zitten lurken om zoveel mogelijk artikelen te lezen en de kennis op te zuigen.
Mijn vriend was altijd al een halve Mustachian, sterker nog: ik irriteerde mij soms wel eens aan het feit dat hij nooit eens spontaan geld uitgaf en altijd heel nauwkeurig de prijs-pret verhouding van aan te schaffen spullen afwoog. Na het lezen van MMM snap ik waarom hij doet wat hij doet. Hij had zelfs al het whiteboard op ons kantoortje volgekrabbeld met zijn doelen:
1. Stabiele basis
2. See the world
3. Onafhankelijk van inkomen
Na mij volledig te hebben laten inspireren door MMM ben ik het gesprek met hem aangegaan, of hij er inderdaad zo in stond. Ik had eerder nooit echt aandacht geschonken aan wat hij op het whiteboard had gezet. En ja, hij gaf aan dat het hem wel heel gaaf lijkt om over een jaar of 20 te kunnen leven van spaargeld en meer vrijheid te hebben op professioneel en privé gebied. Op de vraag waarom hij dat doel nooit specifiek met mij heeft gedeeld, zei hij dat hij dacht dat ik er helemaal niet voor open stond. Eerlijkheid gebied mij te zeggen dat ik dat tot voor kort ook inderdaad niet deed. Ik spaarde wel wat, maar altijd met een doel om het uit te geven aan iets groots. Wel vorig jaar, op aanraden van vriendlief, begonnen met beleggen. Er gaat € 150 per maand naar drie fondsen op fitvermogen.nl en die renderen inderdaad leuker dan mijn spaarrekening.
Na een paar goede gesprekken ben ik ook op de boot gestapt en gaan we samen voor FIRE over 20 jaar. Het zou in kortere tijd kunnen, gezien we ongeveer 30k per jaar kunnen sparen en er in onze beide inkomens nog groei zit, maar dit leek ons een goede periode om op een redelijk comfortabele manier richting FIRE te gaan. En met comfortabel bedoel ik dat we gek zijn op mooie reizen, festivals en etentjes. Afgelopen weekend zijn we in Praag geweest (dat was nog een verjaardagscadeautje voor mijn vriend uit mijn Pre-Mustachian periode) en daar hebben we bij wijze van 'oefening' heel bewust op ons geld gelet. Uiteindelijk hebben we daar in 5 dagen in totaal 'slechts' € 190 uitgegeven aan eten, drinken en activiteiten. Op eerdere stedentrips was dat rustig het dubbele. We haalden zelf ons ontbijt en lunch bij de supermarkt en gingen uit eten voor < € 20. We kwamen tot de conclusie dat meer geld uitgeven de ervaring van zo'n stad niet mooier maakte en dat we ons vaker bewust willen afvragen of feestjes/etentjes het geld waard zijn.
We doen het nog niet eens beroerd voor onze leeftijd, maar het spaargeld is vooral van mijn vriend die de afgelopen jaren stiekem al heel Mustachian leefde. Het plaatje ziet er als volgt uit:
- We hebben beiden een fulltime baan, ik verdien € 2.000 netto en vriendlief € 2.800 per maand.
- We wonen in een koophuis dat op naam van mijn vriend staat, ik ben bij hem ingetrokken toen we gingen samenwonen. Het was toen hij het kocht een bouwval, maar is inmiddels een heerlijk huisje voor ons 2 in een fijne, rustige buurt met bijna alles wat je nodig hebt op fietsafstand.
- De hypotheek is ongeveer 225K (weet ik niet precies, is ook nog niet mijn schuld op dit moment, we hebben alleen een samenlevingscontract). Deel van de hypotheek is geleend bij mijn schoonouders, zij schenken jaarlijks een deel van de betaalde rente terug aan mijn vriend. Vriendlief heeft een hogere aftrekpost in de aangifte, schoonouders ontvangen alsnog meer rente op hun geld dan ze zouden als het op een spaarrekening zou staan.
- Waarde van het huis schatten we iets, maar niet veel, hoger in dan 225K.
- Samen hebben we +/- 48k aan spaargeld en beleggingen waarvan 12K van mij.
- Ons huis is van binnen helemaal af. Buitenwerk moet echter nog wel wat aan gebeuren. Het huis moet nog geschilderd, maar het eerste project op de lijst is het vervangen van het dak. Omdat het dak er dan toch af moet, willen we dit gelijk combineren met het plaatsen van een dakopbouw. Grootste deel van de buurt heeft dat en het zorgt voor een volwaardige 2e verdieping op ons huis, wat de waarde van het huis ook iets zal verhogen. Hierdoor zullen we nooit genoodzaakt zijn te verhuizen, gezien onze kinderwens er wel is (in de verre toekomst) maar niet groter is dan 1 of 2 kinderen. De offertes voor de dakopbouw zijn nu in aanvraag en zullen naar verwachting op ongeveer 30k uitkomen, wat we gaan betalen van ons spaargeld.
- Vriend heeft een 14% lease auto en heeft deze ook echt nodig omdat hij door het hele land werkt als consultant. Ik heb drie jaar terug een tweedehands Fiat uit 2006 gekocht. Mijn werk is 14,4 km fietsen, maar ik heb enkel een oude omafiets. Ik ben heftig aan het overwegen om een goede, tweedehands fiets aan te schaffen voor € 250 - € 300 en zo vaak mogelijk naar mijn werk te gaan fietsen. Dat zou wel heel badass van mij zijn en als ik mijn auto daarmee niet meer nodig heb kan ik hem verkopen en scheelt het me zo € 200 in de maand. Echter houdt het 'verliezen van mijn vrijheid' me nu nog tegen. Ik ga eerst die fiets maar eens aanschaffen en dan kijken hoe het bevalt om naar mijn werk te fietsen.
- Vriend is HBO afgestudeerd, ik schrijf momenteel mijn HBO-scriptie. Ik heb mijn HBO via thuisstudie gedaan en heb al die tijd 40 uur gewerkt ernaast, waardoor ik er wat langer dan gebruikelijk over heb gedaan. Na mijn afstuderen wil ik graag door voor mijn master Belastingrecht (ik werk in de accountancy).
Zo, dat somt het wel aardig op. Omdat mijn vriend en ik enkel een gezamenlijke rekening hebben voor de boodschappen en leuke dingen die we samen doen, kan ik hier enkel het nauwkeurige financiële plaatje van mezelf nog schetsen:
Inkomen: € 2.000 (= salaris inclusief km-vergoeding)
Woonlasten: € 200 (maak ik over naar mijn vriend voor de hypotheekrente, g/w/l, internet e.d. => Vriend heeft deze lasten allemaal al zo Mustachian mogelijk ingericht, al hebben we nog wel gewoon tv)
Boodschappen: € 250 (dit maken vriend en ik beiden over naar onze gezamenlijke rekening iedere maand. Ik ben chef boodschappen en sinds ik MMM gelezen heb doe ik voor € 50 per week boodschappen. Het restant maken we nu minder snel op, omdat we bewuster zijn gaan letten op de kosten van de leuke dingen. We willen misschien € 100 per maand in beleggingen gaan stoppen voor ons samen van deze rekening).
MRB: € 46
Autoverzekering: € 30,26
Benzine: +/- € 100
DUO: € 23,60 (is nog een restje schuld dat ik afbetaal van een studie die ik even heb gevolgd en ben gestopt na mijn VWO. Als ik mijn HBO-studie afrond verwacht ik ongeveer € 1.500 terug van het DUO omdat mijn lening dan alsnog omgezet wordt in een gift.)
Mobiele telefoon: € 24,00 (sim only, mijn smartphone is 3 jaar oud inmiddels)
Sportschool: € 24,50
Bankkosen: € 3,70
Lidmaatschap korfbalvereniging: € 13,33
Netflix: € 8,99
Zorgverzekering: € 67,62 (betaal ik in één keer aan het begin van het jaar, maximaal eigen risico)
Totale kosten: € 768
Vervolgens maak ik € 800 over naar mijn spaarrekening en € 150 naar mijn fitvermogen beleggingen. Blijft er nog ongeveer € 275 'pleasure money' over. Op dit moment ben ik op ontdekkingsreis of ik dat geld echt nodig heb.
Ben erg benieuwd naar of jullie nog tips/meningen hebben om verder Mustachian te leven, want ik denk dat ik al aardig op de goede weg zit.