@Paulie, ik zou niet te veel geld steken in beleggingen als je binnenkort van plan bent te kopen. Met al de transactiekosten etc is de kans groot dat je weinig extra hebt verdiend. Eigenlijk zou ik zelfs aanraden om niet te beleggen als je het geld < 5 jaar nodig hebt voor de aankoop van een huis.
@Paulie, wat vervelend voor je vriend. Overigens ook wel bijzonder dat hij 0-urencontract heeft en toch zoveel werkt normaal. Kun je voor de bijdragen niet een tussenoplossing doen? Dus jij de helft meer betalen en hij de andere helft van zijn spaargeld. Ik zou het zelf niet leuk vinden als ik werkloos was en mijn partner spaart terwijl al mijn spaargeld opgaat temeer omdat je ook geen bijstand aan kunt vragen omdat je een partner hebt. Verder gefeliciteerd met het over de vermogensgrens gaan en dat toch al op redelijk jonge leeftijd.
Ik ken trouwens min-of-meer ook. Ik lees het niet meer zo regelmatig als toeneemt nog Spaarcentje was. Ik vind het vaak wat kneuterig, geef mij dan maar MMM.
Over de hypotheek: het moeilijke is dat er een aantal drempels een rol spelen en dat het dan nog een risico-vraagtuk is. Je kunt met het volgende rekening houden:Die 1,2% is alleen op het gedeelte boven de 42000 euro. Misschien bedoelde je dat ook, maar zo las ik het niet (het is nog vroeg, kan aan mij liggen..)
1) Vermogensrendementheffing. Als je vermogen boven de 21 K (ongeveer) of 42 K (echtpaar) uitkomt, dan moet je daar 1.2 % belasting over betalen. Stel, je hebt een hypotheekrente van 4% en mag daarvan 50% terugvragen (percentage is momenteel 51.5% maar dat daalt ieder jaar). Als je onder de 42 K zit, moet je dus 2% rendement op je geld halen om "over te houden". Boven de 42 K is het 3.2% - ruim anderhalf keer zoveel!
Het nadeel voor Nederlanders is dat de Vanguard-fondsen in de VS genoteerd zijn. Dit betekent Amerikaanse dvidendbelasting, wat als je het papierwerk goed doet 15% is. De dividenden op niet-Europese aandelen zijn vaak rond de 2-3%, dus daar verlies je zo'n 0.3-0.45% basispunten per jaar op.
(...) Ik heb nu een hypotheek tegen 5,75% rente dus dit heeft wel prioriteit qua aflossen, boven investeren.Gisteren gesprek met de bank gehad over een deel van mijn hypotheek, het is een soort van woekerpolis. Waarschijnlijk kan ik hem tussentijds "geruisloos" overzetten naar annuitair of lineair en krijg dan ook een lager rentepercentage. Dat brengt me een jaar eerder bij een totaal afgeloste hypotheek, of geeft me de mogelijkheid meer te investeren en de hypotheek een jaartje langer door te laten lopen, omdat de maandlasten dan heel laag worden.
Even wat over mezelf. Ik ben 39 en sinds twee jaar dus bekend met deze website. Ook flink aan het sparen maar de 50% savings rate haal ik niet en ga ik ook niet halen de komende jaren. Ik vraag me af of de MMM theorie haalbaar is in Nederland. Ik ga er zelf vooralsnog vanuit dat dat niet het geval is,in ieder geval niet met mijn gezinssamenstelling. Wel hoop ik iets eerder te kunnen stoppen met werken en over een jaar of 8 mijn huis afbetaald te hebben.
Hai MCgIk heb na veel leeswerk ook gekozen voor Meesman (750 per maand verdeeld over wereld en opkomend, 100% aandelen dus omdat ik nog jong ben en horizon heb van 30+ jaar). Heerlijk eenvoudig. Dan kan ik in de toekomst weer verder kijken hoe het staat met de ETF markt in Europa. Een combinatie van VTI (50%) + VXUS (50%) bij deGiro lijkt qua kosten ook heel aantrekkelijk, maar dan blijf je zitten met dividendlekkage.
ik heb een combinatie van Meesman, ASN 2 fondsen en enkele bedrijfsleningen.
- Meesman stort ik automatisch 500 per maand verdeeld over wereld, europa, opkomend en obligaties. Verdeling 70 aandelen/ 30 obligaties.
- ASN heb ik 2 fondsen waar ik een keer in de zoveel tijd stort.
- Enkele oude aandelen in bedrijven en twee keer een laag bedrag via geldvoorelkaar.
Ik kan er nog weinig over zeggen omdat ik pas begonnen ben eind 2013 met de eerste 2 opties en mijn rendement gemiddeld 16 % was! Belachelijk hoog, maar dat blijft natuurlijk niet zo. De laatste optie, individuele leningen en aandelen, is een hoger risico maar tot nu toe heb ik geluk gehad.
100% aandelen dus omdat ik nog jong ben en horizon heb van 30+ jaar).
Dit is uiteindelijk 4% geworden, helemaal aflossingsvrij. Maandlasten gaan doormidden, door a) de lagere hypotheekrente en b) het niet meer inleggen in de verzekeringspolis die bij de Levenhypotheek hoorde. Als de bank dit uitrekent kan dit best uit, want een nieuwe rentevaste periode van 10 jaar levert hen xx op. Maar met wat mazzel los ik alles in 5 jaar af, en dan leggen ze er echt geld op toe. Maar goed, er blijft nog genoeg voor ze over :-)(...) Ik heb nu een hypotheek tegen 5,75% rente dus dit heeft wel prioriteit qua aflossen, boven investeren.Gisteren gesprek met de bank gehad over een deel van mijn hypotheek, het is een soort van woekerpolis. Waarschijnlijk kan ik hem tussentijds "geruisloos" overzetten naar annuitair of lineair en krijg dan ook een lager rentepercentage.
Ik zou me niet bepaald FIRE voelen als ik met 1000 euro per maand moet rondkomen... Part-time werken lijkt dan een meer haalbare optie in NL, maar je hebt die mogelijkheid in veel banen gewoonweg niet.
Ik persoonlijkIk zou me niet bepaald FIRE voelen als ik met 1000 euro per maand moet rondkomen... Part-time werken lijkt dan een meer haalbare optie in NL, maar je hebt die mogelijkheid in veel banen gewoonweg niet.
Downshiften en parttimen is door ons sterk nivellerende belasting- en toeslagenstelsel prima te doen (afhankelijk van de sector waarin je werkt), maar dan moet je inderdaad wel je materiële behoeften bijstellen.
@ Spruit. Welkom! Een spaarratio van 20-50% is toch zeer netjes!
Ik heb inderdaad eraan gedacht om een studieschuld te nemen en te investeren, maar ik twijfel nog. Het gevoel van geldschuld houd me tegen.
Wanneer er interesse is om een NL MMM versie te maken, pm mij dan! Dan ga ik kijken of ik zo iets op kan zetten!
@ Great White Silence
De 'saaie' insteek schijnt meestal de beste te zijn, dus komt wel goed! :) Succes!
Toch is consuminderen een groot deel van het MMM gedachtegoed, lijkt mij. Door zo zuinig mogelijk te zijn en daardoor de kosten zo laag mogelijk te houden, kun je sneller met (deeltijd)pensioen. 25 maal 12k is nu eenmaal een stuk makkelijker bij elkaar te harken dan 25 maal 21k. (Onze geschatte jaaruitgaven voor en na de aflossing van de hypotheek.)
Wij zijn een paar jaar geleden begonnen met 'consuminderen', en met het aflossen van de hypotheek. De volgende stap was dat ik weer deeltijd ging werken, want de kinderen waren inmiddels baby-af. In de avonduren, zodat we geen kinderopvang nodig hebben. De volgende fase is het genereren van passief inkomen. Die stap nemen we aankomende maand, drie jaar na de eerste aflossing van de hypotheek.
We gaan ons richten op het genereren van dividenden, iedere maand leggen we een vast bedrag in en de dividenden steken we natuurlijk ook weer terug. Niet zo heel spannend, maar dat zijn wij ook niet... :P
Ik las trouwens op een blog (min-of-meer) dat hun hypotheeklasten op iets van 30% van hun inkomsten zat. Ik heb het voor onszelf uitgerekend en in het slechtste (alleen gerekend met het netto inkomen van mijn man per maand) geval zitten wij op 50%, maar dan reken ik de (extra) aflossingen erbij. Ik weet niet of ik die aflossingen erbij moet rekenen, voor mijn gevoel namelijk niet. Als ik alleen met de rentelasten reken zitten we op 16% en als ik mijn inkomen ook nog eens meereken op 12%. Als ik de extra inkomsten zoals vakantiegeld en bonussen meetel komen we zelfs rond de 10% uit.Hallo Great White Silence,
Hoe rekenen jullie met dat soort dingen? Vooral het percentage wat per maand gespaard wordt, vind ik lastig uit te rekenen. De uitgaven verschillen per maand soms behoorlijk, omdat we waar mogelijk dingen in één keer betalen, vooral verzekeringen. Levert weer een leuke besparing op, maar in de maand dat de verzekeringsgelden betaald worden, wordt er echt geen cent gespaard... :P Ik vind het dus lastig uit te rekenen hoeveel er per maand gespaard wordt...
Hoe rekenen jullie met dat soort dingen? Vooral het percentage wat per maand gespaard wordt, vind ik lastig uit te rekenen.Ik heb een 100% aflossingsvrije hypotheek dus heb geen vaste aflossing of spaargedeelte, dus voor mij is het makkelijker te berekenen. Ik bereken alle kosten per maand in Excel, inclusief maandelijkse reserveringen voor grote uitgaven zoals het onderhoud van het huis. Wat er overblijft na alle uitgaven beschouw ik als mijn spaarquote. Dat is op dit moment 55%. Van die spaarquote gaat het grootste deel naar de hypotheekaflossing, en een paar kleinere bedragen naar spaarrekeningen en Meesman, dus ik "spaar" in mijn huis. Ik ben ongeveer 10% van mijn netto inkomen aan hypotheekrente kwijt. Doel is om dat naar 0% te krijgen :-)
Mja, die leningdelen met 2.4% is het probleem ook niet echt, maar we hebben ook nog een leningdeel met 5.5%. Ik denk dat we eerst die geheel aflossen en de rest in beleggingen steken. En je zou een deels afgelost huis natuurlijk ook als 'belegging' kunnen zien, het is immers vastgoed. Bovendien kun je een deel van beleggingen beter in veilige zaken steken, zoals obligaties. En een eigen huis is een redelijk veilige belegging, lijkt mij. :P
Eén van de leningdelen met 2.4% is trouwens annuïtair, dus dat komt sowieso vanzelf goed. Mocht over tien jaar de rente naar 13,5% gestegen zijn (historisch gezien de hoogste hypotheekrente, geloof ik) kunnen we het bedrag alsnog ophoesten, want dat deden we al eerder bij het aangaan van deze hypotheek, dat is dan namelijk ongeveer evenveel.
Vergeef mij mijn oeverloos gespui van gedachten, op een of andere manier moet ik het tegenover mijzelf verantwoorden dat ik wil/ga beleggen, in plaats van aflossen. Nadeel van mijn opvoeding, ben ik bang. ;(
Aflossen vs. investeren: qua rente is het een uitgemaakte zaak, beleggen levert meer op dan aflossen bespaart. Maar... kun je indien nodig de bruto lasten ook dragen, hoe groot acht je de kans dat de markt met in een dip zit als je periode afloopt en je de investeringen wil gebruiken om af te lossen etc. Ik kan er wel in komen dat mensen op safe spelen en liever eerst aflossen ook al is dat geld mislopen. Het is aan ieder om een balans te vinden tussen investeren en aflossen die het beste past.Hier wordt als tussenoplossing belegd en met het belegde geld als de markt hoog staat afgelost. Vorig jaar heb ik dat in een keer met 70.000 euro gedaan en inmiddels zit er weer ongeveer 30.000 in mijn beleggingspotje. Ik weet dus dat beleggen sneller gaat maar vind het eng om het voor het hele hypotheekbedrag te doen. Daarom 'pak ik afentoe alvast de winst'. Ik realiseer me terdege dat als ik die 70.000 had laten staan en niet had afgelost het nu veel meer zou zijn maar voor mij is het afwegingskader altijd of ik er rustig van kan slapen. Op deze manier duurt het langer maar heb ik in ieder geval een goede nachtrust.
Ons doel is zo zuinig mogelijk te leven, dat is sowieso heel veilig om te doen. Mocht er echt stront aan de knikker komen door Griekenland is de impact (lijkt mij) een stuk minder hard als je zuinig leeft. Onze uitdaging deze maand is om rond te komen van minder dan het bedrag wat je in de bijstand zou krijgen, en ik vind dat best een leuke uitdaging. Al staan we natuurlijk wel 1-0 voor omdat we inmiddels al heel zuinig leven...
Oftewel mijn opties:
- de 30.000 gebruiken voor een andere belegging
- aflossen in 4 jaar en de boete niet accepteren
- aflossen en boete accepteren
Even juigen hoor: ik heb inderdaad flink opslagFijn Spruit! Ik heb dit jaar ook twee keer opslag gekregen/onderhandeld, nou ja, was ook wel nodig na 5 jaar alleen met de inflatie meegroeien.gekregenonderhandeld. Ook in NL krijg je niet wat je waard bent, maar wat je onderhandeld. Gisteren een grote verkoop gedaan, nu 2000 euro klaarliggen om te storten in de spaarpot. Blije spruit vandaag :-) Wie weet kruip ik ook richting de 50% zo langzaamaan.
Kosten besparen op vaste lasten heb ik in het afgelopen jaar wel tot de max gedaan. Dus wilde nu kijken naar meer verdienen/bijverdienen.Welkom Mr. Malicious! Mijn eerste vraag aan jou is: waarom denk je dat je voor altijd op dit lage loon blijft zitten? Als je nu inzet op minder gaan werken en een beetje handelen op marktplaats, waar zie je dan jouw persoonlijke groei? Je bent pas 28, dat is echt nog piepjong, je hebt nog 40 jaar werken en jezelf ontwikkelen in je baan voor de boeg dus er zijn toch zat mogelijkheden om je boven dat vervelende punt waar je er op achteruit gaat uit te werken?
Ik ben er vorige week achter gekomen dat meer verdienen in onze situatie niet loont.
Welkom Mr. Malicious! Mijn eerste vraag aan jou is: waarom denk je dat je voor altijd op dit lage loon blijft zitten? Als je nu inzet op minder gaan werken en een beetje handelen op marktplaats, waar zie je dan jouw persoonlijke groei? Je bent pas 28, dat is echt nog piepjong, je hebt nog 40 jaar werken en jezelf ontwikkelen in je baan voor de boeg dus er zijn toch zat mogelijkheden om je boven dat vervelende punt waar je er op achteruit gaat uit te werken?
Ik kan er zeker in meegaan dat tijd enorm kostbaar is en dat je met minder werken (4 dagen per week lijkt me praktischer dan 3 weken per maand) zelfs nog meer toeslagen krijgt, maar waarom steek je die tijd dan niet in het meer waard maken van jezelf? Cursussen volgen, certificaten halen, praktische vaardigheden leren die je later weer om kunt zetten in geld?
Kortom, wat is het langetermijnplan voor de komende 40 jaar? Dat is toch niet minder werken en toeslagen blijven krijgen, als je naar financiele onafhankelijkheid toewerkt?
35 € per week boodschappen met 2 personen? wow.. steek je daar veel tijd in en ga je daarvoor naar verschillende supermarkten? Ben wel nieuwsgierig hoe jullie dat doen - ik weet zeker dat ik in dit soort uitgaven ook wel flink kan snijden. Dit red ik namelijk bij lange na niet in mijn eentje.
Met zijn tweeën van 35 euro per week boodschappen, dus 160 per maand. Er zijn maanden dat ik hieraan kom, maar niet consistent. Wil je je "geheim" met ons delen?
Hoi Krazzer, welkom! Ook ik ben in awe over je koude douches. Ik douche om de twee-drie dagen (tussendoor was ik me wel, aan de wasbak), dan nog maar 5 min, maar... wel warm. Watje, hè? ;-)
Overigens, als er iemand hier tips heeft voor salarisonderhandelingen (NL-specifiek, ik werk in een klein MKB bedrijf en niet in de financiële/ICT sector), dan hoor ik het ook graag! Weten jullie hoe of wat met de cafetaria-regeling (reiskosten en aftrekbaarheid enzo): ik dacht dat deze was afgeschaft, maar volgens vriendlief niet. Wie oh wie weet er meer?
Wat zijn jullie spaarquotes? Ik hoop straks aan minimaal 50% te komen, en dit jaarlijks te laten stijgen naarmate ik meer ga verdienen (d.w.z. kosten zoveel mogelijk gelijk houden). Nu ik nog geen kinderen heb, moet dat lukken! ;)
Hallo,
Leuk om te lezen dat hier ook wat Nederlanders actief zijn.
ik ben 28 jaar en woon samen met mijn vrouw en dochter van 5 maanden in een huurhuis.
Wat ik vaak tegen komt in veel FO discussies in Nederlandse fora is dat het 90% van de tijd gaat over hypotheken.
Mooi om te zien dat hier niet de overhand neemt want als huurder ben je daar snel klaar mee :)
Meer Verdienen loont niet!
In de nieuw verkregen vrije tijd zou ik mij inderdaad willen ontwikkelen of een begin willen maken aan een eigen (partime) bedrijf.
Mr.Malicious, welkom! Best lastig dat het kennelijk niet zoveel uitmaakt of je meer gaat verdienen, of zelfs in je nadeel werkt. Jullie zouden kunnen overwegen dat jouw vrouw ook gaat werken als dat mogelijk is, dan kun je nog een extra 'bonus' krijgen: de inkomensafhankelijke combinatiekorting. Ik doe zelf productiewerk in de avonduren en het weekend, dan heb je verder geen kinderopvang nodig ook. Als ze bruto iets van €5000,- binnenhaalt heb je die korting al en het wordt meer naarmate ze meer werkt/verdient. Je moet wel even uitrekenen hoe dat voor jullie uit zou werken, maar zo te zien vind je rekenen leuk. ;)
Kan je mij vertellen hoe je je FO ambitie combineert met huren? Het lijkt mij een no-brainer dat een koopwoning een betere keuze is als je FO'er wilt worden, omdat je je hypotheek in 10 tot 30 jaar kan aflossen (met gelijke lasten) en daarna je woonlasten op 0 kan krijgen, ten opzichte van huren, waarin je je hele leven een iedere maand groeiend bedrag moet betalen?
@mr malicious. Ik ken die grens, de bandbreedte van het bedrag waar dat speelt is naar mijn mening veels te groot en jij brengt dat goed in beeld!
Wij zijn 3 jaar geleden allebei meer gaan werken, moesten een goedkoop huis uit etc., en hielden steeds niet meer over. Tot afgelopen jaar, nu we over dat grensgebied heen zijn en inderdaad meer geld én meer mogelijkheden hebben! Maar het is inderdaad even tandenknarsen.. En je weet ook niet hoe het uitpakt. Wel goed om te weten dat, mocht je in je uren worden gekort of je baan veranderen, je met minder nog bijna net zo goed rond kunt komen. Ik denk dat je experiment tijdelijk - bijvoorbeeld in een situatie met twee kleine kinderen waarin je ook veel opvangkosten zou hebben - wel goed zou werken. Maar begrijp ik goed dat miss malicious helemaal niet werkt? Dan is het een erg kwetsbaar plan.
Praktische vraag: bij welke bank(en) zitten jullie en hoeveel rekeningen hebben jullie daar?
Ik heb er 5 bij de AMRO, hypotheek bij de RABO en eentje bij de Postbank.
Extra rekeningen voor potjes enz.. dit zal vast voordeliger en beter kunnen. Ik denk dat ik uiteindelijk naar 1 privé rekening wil voor mijn salaris en 1 spaarrekening. Lekker overzichtelijk.. of is dat niet verstandig?
Praktische vraag: bij welke bank(en) zitten jullie en hoeveel rekeningen hebben jullie daar?
Ik heb er 5 bij de AMRO, hypotheek bij de RABO en eentje bij de Postbank.
Extra rekeningen voor potjes enz.. dit zal vast voordeliger en beter kunnen. Ik denk dat ik uiteindelijk naar 1 privé rekening wil voor mijn salaris en 1 spaarrekening. Lekker overzichtelijk.. of is dat niet verstandig?
ik ben nogal gehecht aan mijn bankrekeningnummer en die kun je nog steeds niet meenemen, voor zover ik weet.
Zijdelings hiermee te maken: wie van jullie heeft er ervaring met groene/verantwoorde beleggingen in kader van financieel onafhankelijkheid? Vriend heeft zijn buffer waar hij hem hebben wil, staat op zich open voor (index)beleggen met een deel van zijn spaarbedrag, maar wil absoluut niet investeren in "foute" bedrijven (Shell, Nestlé etc.). Door Asn en Triodos worden groene fondsen aangeboden, maar dat zijn volgens mij beheerde fondsen met vrij hoge jaarlijkse kosten. Iemand die mij op weg kan helpen in de goedkope groene beleggingswereld? Of bijten groen en goedkoop elkaar per definitie?Ik heb gekeken naar de ETF's van ThinkETF's en daar hebben ze ook de 'Think Sustainable World UCITS ETF'. Het voordeel van een ETF is dat ze niet proberen beter te presteren dan 'de markt', maar gewoon de markt volgen, in tegenstelling tot een beleggingsfonds. Ze beleggen dus niet actief, wat de kosten laag houdt. Ik denk dat dit wel aardig in de buurt komt van wat jullie zoeken.
Ik ben bekend met de overstapservice, daar maak ik me ook geen zorgen over, mij gaat het simpelweg om het nummer wat ik al mijn hele leven heb, niets meer, niets minder. :P Bovendien is de Regiobank een van de goedkopere banken, heb ik begrepen. Ik wil deze structuur zou houden, omdat ik bepaalde financiële zaken gewoon gescheiden wil houden. Ieder eigen bankrekeningen en de twee zijn zijn als het nodig is met het opheffen van de gezamenlijke rekening meteen weer gescheiden.
Mee nemen kan helaas niet waar je wel gebruik van kan maken als je wil overstappen naar een nieuwe bank is de overstap service:
Wat de overstap service doet, is zodra er een incasso of overschrijving binnenkomt met jouw oude rekeningnummer, deze doorleiden naar je nieuwe rekening.
Dit doen ze 13 maanden dus genoeg tijd om alles rustig over te zetten. Meer info: http://www.overstapservice.nl/particulieren/
Zijdelings hiermee te maken: wie van jullie heeft er ervaring met groene/verantwoorde beleggingen in kader van financieel onafhankelijkheid? Vriend heeft zijn buffer waar hij hem hebben wil, staat op zich open voor (index)beleggen met een deel van zijn spaarbedrag, maar wil absoluut niet investeren in "foute" bedrijven (Shell, Nestlé etc.). Door Asn en Triodos worden groene fondsen aangeboden, maar dat zijn volgens mij beheerde fondsen met vrij hoge jaarlijkse kosten. Iemand die mij op weg kan helpen in de goedkope groene beleggingswereld? Of bijten groen en goedkoop elkaar per definitie?
De heffingskorting voor groene beleggingen wordt berekend over maximaal de vrijstelling die u gebruikt bij het bepalen van uw belastbaar inkomen in box 3 (sparen en beleggen). De heffingskorting is 0,7% van uw vrijstelling in box 3. Wij berekenen de heffingskorting automatisch bij het vaststellen van uw aanslag.
Goeie tips - leuke blog. Smakelijke recepten op de site - en dat voor 30-35 euro per week :)
Ik probeer zelf een beetje 12.50 per dag aan te houden, al probeer ik dat naar de 10 per dag te krijgen. Kwestie van mijn man thuishouden en zelf boodschappen doen, ben ik bang... ;(
Goeie tips - leuke blog. Smakelijke recepten op de site - en dat voor 30-35 euro per week :)
Zeker, ook een leuk feitje, veel van die recepten bevatten bramen, en die plukken we zelf ieder jaar, we weten van veel struiken in de buurt waar veel groeit en vorig jaar hadden we 7 kilo aan bramen!Ik probeer zelf een beetje 12.50 per dag aan te houden, al probeer ik dat naar de 10 per dag te krijgen. Kwestie van mijn man thuishouden en zelf boodschappen doen, ben ik bang... ;(
De truuk is om dingen te laten. De meeste mensen haken af als ze horen dat je dingen moet laten, maar het grappige is dat je heel snel en makkelijk went aan een nieuwe situatie. Stel je drinkt iedere dag cola. Ik ken zat mensen die dat doen en zeggen echt niet zonder te kunnen. Stel je stopt er toch mee, en je gaat over op alleen maar water. Dan voel je je erg onwennig eerst maar na een paar weken ben je het alweer vergeten en kan je zonder. Na nog een paar weken begint het water zelfs lekker te worden. Nog wat later begrijp je niet meer eens waarom je ooit cola dronk.
Als je eenmaal doorhebt hoe dit werkt kun je dit op veel meer aspecten in je leven toepassen en een hoop geld besparen zonder dat je het gevoel hebt dat je er op achteruit gaat.
[/quote]Terrable: Die grote periodieke uitgaven drukken hier juist zwaar op die spaarquote. Keuken, dakkapel, dingetje hier, dingetje daar. Vele kleintjes maken één grote...
Klopt, daarom heb ik vrij behoudend gerekend en uitgegaan van een standaard maandsalaris. De grotere en kleine periodieke uitgaven zou ik moeten kunnen betalen van mijn vakantiegeld / eindejaarsuitkering.
Hoe doen jullie dat soort zaken trouwens - spaarpotje? Zo ja, hoeveel geld hou je daarvoor achter de hand? Blijft lastig inschatten hoeveel geld je uiteindelijk nodig hebt voor de grote klussen.
In mijn idee ben je dus beter uit wanneer je je eigen verzekeraar bent - door middel van een goede buffer. Uiteraard kom je onder de zorgverzekering en WA niet uit, maar de rest kun je best zelf inschatten. Zelf ben ik vrij minimaal verzekerd: wel inboedel, voor geval het huis afbrand oid, maar dan wel de budget dekking want dure spullen heb ik amper. Basiszorgverzekering en max. eigen risico, want kosten heb ik daar amper aan (even afkloppen natuurlijk), geen reisverzekering en verder ook geen verzekering voor bril, telefoon en dat soort fratsen. Let ook op de optie om een jaar premies vooruit te betalen, dat kan je 3% in kosten schelen.Mijn instelling is: als ik het zelf kan betalen, verzeker ik het niet, dus maximaal eigen risico, geen tandartsverzekering etc. Een reisverzekering valt voor mij in de categorie: kan ik zelf niet betalen, Hierbij gaat het om spoedeisende hulp bij ziekte/ongevallen in het buitenland, plus repatrieering. Je zorgverzekering vergoedt spoedeisende hulp maar tot de nederlandse bedragen en vergoedt geen repatrieering, de kosten voor allebei kunnen in de vele tienduizenden euros lopen. Het gaat me dus niet om een zoekgeraakte zonnebril, maar om echte megakosten als er iets goed fout gaat. Altijd op zoek naar bezuinigingen dus benieuwd hoe jij dit risico opvangt zonder reisverzekering? Heb je dit dan meeverzekerd als extra module bij je zorgverzekering?
Altijd op zoek naar bezuinigingen dus benieuwd hoe jij dit risico opvangt zonder reisverzekering? Heb je dit dan meeverzekerd als extra module bij je zorgverzekering?Shamantha, wij gaan maar 1x per jaar een paar weekjes binnen Europa op vakantie (tot nu toe), daarom schat ik in dat voor ons de kosten niet opwegen tegen het risico. Dat evt. buitenlandse medische kosten "maar" vergoed zijn tot NL niveau baart me niet zo heel veel zorgen omdat ik veel landen die wij bezoeken medische kosten onder NL niveau liggen. Als er echt iets catastrofaals zou gebeuren is er altijd nog een bubs spaargeld dat heel makkelijk inzetbaar is om dat op te vangen. Aangezien voor ons het risico dusdanig klein is, durf ik dat risico wel aan om op de maandelijkse lasten te besparen. Ik zal dan ook niet mopperen als er wel iets zou gebeuren en we moeten dat zelf betalen; daar hebben we heel bewust voor gekozen. Mochten we ooit wat verder / risicovoller op vakantie gaan, dan is een eenmalige reisverzekering altijd een optie.
Goede tips! Het is wel lastig te vergelijken, zeker als er ook nog een combinatiepakket aanbieding is. Deze is namelijk niet 'op maat' gemaakt. Ik zit bij centraal beheer maar mijn inboedel en woning is dan oververzekerd. Waar zit jij bij Susan?
Vanaf volgende maand zit ik bij online.nl. Opzeggen is door online geregeld, kreeg nog wel een telefoontje van Ziggo waarbij een dame van Ziggo wilde weten wat de aanbieding van online was. Nadat ik dat doorgaf was het even stil en ze wenste me veel succes bij online en liet me weten dat ze geen product voor die prijs konden leveren.
Ik wil me nu ook wat verder gaan verdiepen in beleggen - sparen. Ik denk dat ik mijn geld wil verspreiden over:
- Om te sparen lijkt leaseplanbank vrij goede voorwaarden te hebben 1.3% tot 1.95% voor 5 jaar vast.
- Beleggen in EFTs 3 - 7 % rendement afgelopen 25 jaar.
- Iets tastbaars. Daarbij denk ik aan zoiets als een goedkoop chalet zonder erfpacht (daarna in de verhuur) - of investeren in grond (aggrarisch / bouw of bos).
Dat laatste zou ook in het buitenland kunnen, iemand ervaring mee?
[edit] wat ik trouwens ook wel interessant vind zijn aandelen in Chinese bedrijven. De beurs heeft een flinke correctie gehad, dus nu is wellicht het moment aangekomen om in te stappen.
Wat bedoel je met horror verhalen? Huurders die niet betalen - rotzooi maken?Wietplantages?
Het is iets wat ik nog steeds als potentiële belegging zie, dus alle info en voorbeelden zijn welkom.
Wat bedoel je met horror verhalen? Huurders die niet betalen - rotzooi maken?Wietplantages?
Het is iets wat ik nog steeds als potentiële belegging zie, dus alle info en voorbeelden zijn welkom.
Hmm, ik dacht in eerste instantie: makkelijke zaak, want dat staat specifiek vernoemd in de meeste standaard contracten. Maar daadwerkelijke uitzetting blijkt dan nog tegen te vallen! Zie bijv. deze link (https://www.jurofoon.nl/nieuws/6754-huurbescherming-bij-hennepkwekerij-of-knipperij)
Too bad this thread is in Dutch, could be an interesting read for others from neighboring countries with similar taxation issues, lower incomes etc.
(Unfortunately the "mustachianism applied to German way of life" thread is in German, too, and probably not very useful to you guys either)
Het klopt ook dat huurders minder huurbescherming genieten als je ze een kamer in je huis verhuurt: dan geldt niet de expatclausule, maar de zg. hospitaclausule, en kun je ook gemakkelijker van ze af dan wanneer je zelfstandige woonruimte verhuurt. Overigens: ook ik ben geen enorme expert, maar wel van huis uit jurist, dus toch wel een klein tandje deskundiger dan de leek zou ik zeggen :)
Hey allemaal,
Leuke thread, ik heb er al veel van opgestoken.
Mijn achtergrond:
31 jaar, vaste baan bij de overheid, nu een huurwoning met een huur van 715 euro per maand. Dit is een sociale huurwoning waarvoor ik ondertussen te veel verdien en dus gaat de huur elk jaar met 5% omhoog. Daarnaast kan ik nu alleen nog naar een particuliere huurwoning verhuizen en dat kost in en rond Amsterdam al snel meer dan 1000 euro. Conclusie: Ik wil een huis gaan kopen met een aanzienlijk deel eigen inleg. Daarnaast ga ik nog wat over houden om te beleggen. Het doel is om gewoon goed te kunnen leven, af en toe lekker op vakantie en over een paar jaar misschien een jaar er uit.
Ik heb nu een portefeuille bij de ABN-AMRO maar ik vind het erg omslachtig en de kosten zijn niet inzichtelijk. Ik ga me zeker verdiepen in Meesman en Binckbank. Maar dan nog begrijp ik er te weinig van om goed onderbouwde financiële beslissingen te maken.
Heeft iemand tips over goede Nederlandse boeken dan wel sites over financiën en beleggen voor mensen zonder financiële achtergrond?
@Lin: een aanrader is "De beleggingsillusie" http://www.beleggingsillusie.nl/ Ik durf er wel een fles wijn om te verwedden dat je bij ABN AMRO veel te veel kosten betaalt en een lager rendement behaalt dan wanneer je gewoon tegen lage kosten de index volgt bij Meesman. Over huis kopen in Amsterdam: het maakt heel erg veel uit waar je dat doet. Staar je niet blind op wonen binnen de ring en aan de zuidkant van het IJ, zou ik zeggen. Zelf woon ik er net buiten aan de westkant (op 5 minuten fietsen van de zuidkant van het Vondelpark), en hier zijn de huizen doorgaans 1/3 goedkoper per m2 dan in het zeer gewilde buurtje net aan de andere kant van de A10. Hetzelfde kan in Noord, al wordt dat wel in rap tempo hipper (en dus duurder).
Hey allemaal,
Leuke thread, ik heb er al veel van opgestoken.
Mijn achtergrond:
31 jaar, vaste baan bij de overheid, nu een huurwoning met een huur van 715 euro per maand. Dit is een sociale huurwoning waarvoor ik ondertussen te veel verdien en dus gaat de huur elk jaar met 5% omhoog. Daarnaast kan ik nu alleen nog naar een particuliere huurwoning verhuizen en dat kost in en rond Amsterdam al snel meer dan 1000 euro. Conclusie: Ik wil een huis gaan kopen met een aanzienlijk deel eigen inleg. Daarnaast ga ik nog wat over houden om te beleggen. Het doel is om gewoon goed te kunnen leven, af en toe lekker op vakantie en over een paar jaar misschien een jaar er uit.
Ik heb nu een portefeuille bij de ABN-AMRO maar ik vind het erg omslachtig en de kosten zijn niet inzichtelijk. Ik ga me zeker verdiepen in Meesman en Binckbank. Maar dan nog begrijp ik er te weinig van om goed onderbouwde financiële beslissingen te maken.
Heeft iemand tips over goede Nederlandse boeken dan wel sites over financiën en beleggen voor mensen zonder financiële achtergrond?
Hoi Lin,
Klinkt misschien stom, maar ik heb Beleggen voor Dummies gelezen en er veel van geleerd.
@Lin: een aanrader is "De beleggingsillusie" http://www.beleggingsillusie.nl/ Ik durf er wel een fles wijn om te verwedden dat je bij ABN AMRO veel te veel kosten betaalt en een lager rendement behaalt dan wanneer je gewoon tegen lage kosten de index volgt bij Meesman. Over huis kopen in Amsterdam: het maakt heel erg veel uit waar je dat doet. Staar je niet blind op wonen binnen de ring en aan de zuidkant van het IJ, zou ik zeggen. Zelf woon ik er net buiten aan de westkant (op 5 minuten fietsen van de zuidkant van het Vondelpark), en hier zijn de huizen doorgaans 1/3 goedkoper per m2 dan in het zeer gewilde buurtje net aan de andere kant van de A10. Hetzelfde kan in Noord, al wordt dat wel in rap tempo hipper (en dus duurder).
Bedankt voor de tip over de beleggingsillusie!
Over de locatie van het huis, ik had een optie op een huis in Zuidoost dus op zich ben ik flexibel qua locatie, het moet alleen wel binnen fietsafstand (en dat is voor mij 10 km) van het centrum zijn. Noord is qua afstand goed maar ik heb er eerder gewoond en de buurt was echt niet geweldig, dat verschilt natuurlijk per plek.
Hoe dan ook hebben wij nog een lange weg te gaan en juist daarom vind ik het lastig om nu veel van mijn jonge jaren te investeren in iets wat nog zó ver weg is, terwijl het niet hoeft om nu gewoon goed te leven. Luxe probleem, eigenlijk.
Leuk dat er zoveel mensen willen meeten! Maar eh, waar blijven de mannen?
Oh, dan snap ik wat je bedoelt. Het ten alle koste verhogen van je inkomsten vind ik ook wat minder, misschien ook omdat het in de VS veel meer rendeert door de lagere belastingen. Nu heb ik een baan die doenbaar is en goed verdient. Ongetwijfeld zou ik in de privé-sector (ben nu ambtenaar) veel meer kunnen verdienen, maar die 10 weken jaarlijks verlof en de vrijheid om veel thuis te werken (lees: veel tijd met de kinderen) zijn me veel te dierbaar. Dan maar wat langer werken, in plaats van met een maagzweer richting FIRE...
Overigens gaat het erg snel als je eenmaal begint. Deze site ken ik al jaren maar het duurde even voordat het bij mij "klikte" en ik me realiseerde hoe simpel sommige dingen kunnen zijn. Mijn prognoses zijn te conservatief omdat ik nu (ben sinds 1-1-2014 echt begonnen) al op het niveau zit dat ik pas medio volgend jaar zou moeten bereiken volgens de planning. Waar ik eerste had ingeschat dat ik ongeveer 30% van ons inkomen zou kunnen sparen, kom ik dit jaar moeiteloos op 50% uit. Wat niet wegneemt dat het in het begin, zeker als je jong bent en hoge kosten en een laag inkomen hebt, erg moeilijk kan zijn om die stijgende lijn te zien.
Of course I know, expatinAMS - don't they revoke your Amsterdammer-passport if you don't? ;) Nice neighbourhood, BTW.
I live in Slotervaart, near Lelylaan train station. Much less classy, but really good if you have to commute to work like I do.
Een korte rekensom leert ons dat iedereen met een vermogen tot €303.114 erop vooruit gaat door deze veranderingen. Vermogens boven deze grens gaan er – uitgaande van de percentages die in dit artikel genoemd worden – op achteruit.
Are there any Dutch Mustachians here. I read this blog for two years now. I want to know how other Dutch people are striving for ER, especially with our high taxes. I can read MMM very well but i can't discuss this complicated stuff in English/ American.
Even wat over mezelf. Ik ben 39 en sinds twee jaar dus bekend met deze website. Ook flink aan het sparen maar de 50% savings rate haal ik niet en ga ik ook niet halen de komende jaren. Ik vraag me af of de MMM theorie haalbaar is in Nederland. Ik ga er zelf vooralsnog vanuit dat dat niet het geval is,in ieder geval niet met mijn gezinssamenstelling. Wel hoop ik iets eerder te kunnen stoppen met werken en over een jaar of 8 mijn huis afbetaald te hebben.
Graag hoor ik jullie ervaringen .
Mijn conclusie was: goed nieuws voor wie tot 3 ton aan het opbouwen is, want die is daar dus sneller (de belasting tot 3 ton gaat naar beneden). En slecht nieuws voor wie daar boven zit. Wanneer je echt vroeger met pensioen wil, zul je vermoedelijk meer dan 3 ton nodig hebben, dus uiteindelijk zou ik zeggen: slecht nieuws. Bovendien gaat men de tarieven periodiek aanpassen o.b.v. daadwerkelijk behaalde rendementen, dat maakt het lastiger om lang vooruit te plannen (zeg: 20 jaar), je weet dan dus niet wat de VRH tegen die tijd zal zijn. De onderliggende politieke aanname is natuurlijk dat alleen de echte rijke stinkerds meer dan 3 ton aan vermogen opbouwen, en HardWerkende Nederlanders zoals jullie en ik natuurlijk niet. Kortom: het wordt hoog tijd voor normale, spaarzame lieden om uit de kast te komen, want het frame dat gebruikt wordt is *ahem* nogal eenzijdig.
Hoi Susan, (en hallo allemaal :)
Ben zeker geen expert, maar ik neig zelf naar beleggen (door een partij of zelf of allebei), aangezien op de lange termijn (decennia) het nogal een verschil maakt of je een spaarrendement of een belegginsgrendement hebt (denk aan een factor 2 verschil voor 30 jr). Ik kwam pas brightpensioen tegen via een webinar van ikwordzzper.nl. Dat webinar kan ik je aanraden, ze geven het vaker, zie http://pensioen-webinar.nl/
Bright Pensioen is een not for profit startup en rekent een vast bedrag per jaar aan kosten. Het lijkt me een verademing tov de gebruikelijke aanbieders. Ze hebben ook een aardige rekentool, kijk daar ook eens naar wanneer je wilt afwegen tussen sparen en beleggen (kun je het rendement wijzigen) http://brightpensioen.nl/pensioenindicator/
Maar ik heb nog niet helder of dat nou beter is dan zelf beleggen (al dan niet met niet met geld inleggen voor of na inkomstenbelasting).
Bedankt, ik heb me ingeschreven voor het volgende webinar. Ik neig ook zeer sterk naar beleggen, maar vind de namen een beetje verwarrend. Want wat je bijvoorbeeld bij BrandNewDay doet is toch banksparen? Ook al beleggen ze dat geld?
Bij welke aanbieder/broker zou je in VTi/VXUS gaan beleggen? Ik heb voor de combinatie Think ETF bij ING gekozen om de kosten in de hand te houden.
- Het fonds kost 0.2% per jaar (+ kosten voor evt. veranderen in de index die ze volgen)
- de ING kosten bedragen 0.24% per jaar (edit: + €16)
- ik wil graag maandelijks beleggen en dit kan bij de ING zonder transactiekosten
Ik zou ook best bij Vanguard willen beleggen, vind het alleen wat zonde dat er wat dividend "weg lekt".
Ik ben eigenaar van een appartement via een familiebank constructie, daardoor is het voor mij lucratiever om te beleggen dan de hypotheek af te lossen :). Daarnaast spaar ik voor de aankoop van ons volgende huis.
http://tegenlicht.vpro.nl/afleveringen/2015-2016/einde-van-bezit.html
Deze moet ik toch even delen. Heeft niet héél direct iets met Mustachianism te maken, maar voor mensen die openstaan voor nieuwe ideeën over bv bezit, deeleconomie, duurzaamheid, rijkdom en status wellicht toch interessant.
[...]Dat lijkt mij ook erg interessant, zeker met oog op een echte retire early scenario (beetje cash flow zodat je in tijden van market declines veel daaruit kan putten). Zou je hier meer over kunnen vertellen (desnoods in PM)?
Ik ben eigenaar van een appartement via een familiebank constructie, daardoor is het voor mij lucratiever om te beleggen dan de hypotheek af te lossen :).
[...]
Het liefst wil ik helemaal geen relatie in die zin met vrienden of familie, juist inderdaad vanwege de redenen die jij aangeeft. Crowdfunding platforms schieten als paddenstoelen uit de grond, maar ik heb moeite met het beoordelen van de risico-rendement verhouding. Ik denk dat je dit voornamelijk moet zien als een platform waar je net een beetje extra rendement uit kunt halen door een hele kleine allocatie. Het is voor mij geen serieuze optie voor stabiele cash flow.
[...]Dat lijkt mij ook erg interessant, zeker met oog op een echte retire early scenario (beetje cash flow zodat je in tijden van market declines veel daaruit kan putten). Zou je hier meer over kunnen vertellen (desnoods in PM)?
Ik ben eigenaar van een appartement via een familiebank constructie, daardoor is het voor mij lucratiever om te beleggen dan de hypotheek af te lossen :).
[...]
- Wat voor soort appartement heb je aangekocht? En waar?
- Redelijk onderhoudsvrij of vereist het (veel) werk? Besteed je administratie uit of doe je het allemaal zelf? Heb je gebruik gemaakt van een aankoopmakelaar?
- Wat is je target rendement op het appartement? Wat was ongeveer je eigen (benodigde) inleg?
Hoor graag meer! :)
Aah, op die fiets!
Voor mij heeft aflossen op mijn hypotheek weinig zin gezien de extreem lage rente die ik heb.
Wil graag diversificatie op lange termijn en zou dan ook een beleggingspand willen kopen, mogelijk met hulp van mijn familie.
Dat zou potentieel wel lekker rendement op moeten kunnen leveren.
Nee, zover ben ik helaas niet.
Grappig, ik kwam op YT dit fragmentje van Catherine Keyl tegen, mustachians avant la lettre!
Het idee van minimalisme, downsizen, tiny homes, hypotheekvrij etc is nu natuurlijk heel erg in, maar in de 90's zwommen deze mensen behoorlijk tegen de mainstream in, respect!
https://www.youtube.com/watch?v=zVQkgo7B0NE
http://tegenlicht.vpro.nl/afleveringen/2015-2016/einde-van-bezit.html
Deze moet ik toch even delen. Heeft niet héél direct iets met Mustachianism te maken, maar voor mensen die openstaan voor nieuwe ideeën over bv bezit, deeleconomie, duurzaamheid, rijkdom en status wellicht toch interessant.
Geen relatie? Dan zou ik zeggen: huur gewoon piepklein.
Ik vind zelf (uit ervaring) locatie vele malen belangrijker dan vierkante meters.
Met 5 minuten sta ik in het bos en ik kan alles op de fiets doen, kwartier naar mijn werk en 20 minuten naar het centrum van de leukste stad van Nederland. Appie op 100m en Aldi op 500m. Dus ook geen auto nodig :)
Met 5 minuten sta ik in het bos en ik kan alles op de fiets doen, kwartier naar mijn werk en 20 minuten naar het centrum van de leukste stad van Nederland. Appie op 100m en Aldi op 500m. Dus ook geen auto nodig :)
Met 5 minuten sta ik in het bos en ik kan alles op de fiets doen, kwartier naar mijn werk en 20 minuten naar het centrum van de leukste stad van Nederland. Appie op 100m en Aldi op 500m. Dus ook geen auto nodig :)
Dagobert, zijn wij buren? :)
EDIT. Nee, toch niet, ik loop in 20 minuten in het centrum van de leukste stad van Nederland en 5 bosfietsminuten. Maar er zijn vast meerdere leukste steden van Nederland!
Hallo Nederlandse geldsnorren, even een post voor het ontvangen van de notificaties.
Ik ben al een tijdje actief hier maar dit topic had ik tot nog toe over het hoofd gezien. Ik he ook al een tijdje een logje lopen hier op het forum.
Zijn er hier mensen die al dichtbij (<1 jaar) Financiele onafhankelijkheid zijn of hebben jullie verhalen over mensen die de stap gewaagd hebben? Zuinigheid zijn nederlanders heel goed in maar de jongste gepensioneerden die ik ken waren halverwege de 50 toen ze stopten met werken.
Hallo Nederlandse geldsnorren, even een post voor het ontvangen van de notificaties.
Ik ben al een tijdje actief hier maar dit topic had ik tot nog toe over het hoofd gezien. Ik he ook al een tijdje een logje lopen hier op het forum.
Zijn er hier mensen die al dichtbij (<1 jaar) Financiele onafhankelijkheid zijn of hebben jullie verhalen over mensen die de stap gewaagd hebben? Zuinigheid zijn nederlanders heel goed in maar de jongste gepensioneerden die ik ken waren halverwege de 50 toen ze stopten met werken.
Ik ken ze inderdaad ook niet. Het is hier ook een stuk lastiger dan in de USA om FO te worden. Alles is hier in Nederland een stuk vlakker, de diepe dalen worden opgevangen door de sociale zekerheidsuitkeringen(WW/Bijstand/etc) en die worden natuurlijk voor een groot deel betaald door de grote pieken af te vlakken. 52% gaat hier al gelden bij 66k. In de USA betaal je 39% boven de 439k. Dat scheelt natuurlijk enorm. Ja daar krijgen we ook wat van terug. En gelijkere samenlevingen zijn over het algemeen beter af. Maar voor je FO plannen is het niet makkelijker.
Ik heb toevallig vandaag een excelsheet op mn blog (http://www.meneerenmevrouw.com/wanneer-kan-je-stoppen-met-werken/) gegooid om eens een beetje te rekenen wat we hier in NL nodig hebben voor FIRE. Met 25x je jaarinkomen ben je er bij lange na niet. Die 1,2% pikt ten slotte meer dan 25% van je rendement... Wil je een beetje fatsoenlijk overhouden en op je 30e stoppen dan zit je al snel boven de 30x je jaarinkomen, als je helemaal zonder AOW en aanvullend pensioen rekent ga je richting de 35x.
Toch maar eens wat tijd steken om te kijken wat tzt optimaal is om in te beleggen. Vrijgesteld van 1,2% VRH maar met restricties bij opname of toch gewoon alles vrij houden. M'n onderbuikgevoel zegt dat het een combinatie van beide zal moeten worden ;)
Any insights hierover?
Hallo Nederlandse geldsnorren, even een post voor het ontvangen van de notificaties.
Ik ben al een tijdje actief hier maar dit topic had ik tot nog toe over het hoofd gezien. Ik he ook al een tijdje een logje lopen hier op het forum.
Zijn er hier mensen die al dichtbij (<1 jaar) Financiele onafhankelijkheid zijn of hebben jullie verhalen over mensen die de stap gewaagd hebben? Zuinigheid zijn nederlanders heel goed in maar de jongste gepensioneerden die ik ken waren halverwege de 50 toen ze stopten met werken.
Ik ken ze inderdaad ook niet. Het is hier ook een stuk lastiger dan in de USA om FO te worden. Alles is hier in Nederland een stuk vlakker, de diepe dalen worden opgevangen door de sociale zekerheidsuitkeringen(WW/Bijstand/etc) en die worden natuurlijk voor een groot deel betaald door de grote pieken af te vlakken. 52% gaat hier al gelden bij 66k. In de USA betaal je 39% boven de 439k. Dat scheelt natuurlijk enorm. Ja daar krijgen we ook wat van terug. En gelijkere samenlevingen zijn over het algemeen beter af. Maar voor je FO plannen is het niet makkelijker.
Ik heb toevallig vandaag een excelsheet op mn blog (http://www.meneerenmevrouw.com/wanneer-kan-je-stoppen-met-werken/) gegooid om eens een beetje te rekenen wat we hier in NL nodig hebben voor FIRE. Met 25x je jaarinkomen ben je er bij lange na niet. Die 1,2% pikt ten slotte meer dan 25% van je rendement... Wil je een beetje fatsoenlijk overhouden en op je 30e stoppen dan zit je al snel boven de 30x je jaarinkomen, als je helemaal zonder AOW en aanvullend pensioen rekent ga je richting de 35x.
Toch maar eens wat tijd steken om te kijken wat tzt optimaal is om in te beleggen. Vrijgesteld van 1,2% VRH maar met restricties bij opname of toch gewoon alles vrij houden. M'n onderbuikgevoel zegt dat het een combinatie van beide zal moeten worden ;)
Any insights hierover?
Snorremansen, heeft er wellicht iemand nog do's en don't mbt de APK? Vriendlief zijn auto moet dit jaar voor het eerst gekeurd en dat is nieuw voor ons beiden. Zaken om op te letten? Ben een beetje bang om een poot uitgedraaid te krijgen. We weten in ieder geval al dat er een V-snaar vervangen moet gaan worden (dat hoor je wel... op zijn zachtst gezegd), maar verder zouden ze ons in principe van alles wijs kunnen maken. Tips?
Snorremansen, heeft er wellicht iemand nog do's en don't mbt de APK? Vriendlief zijn auto moet dit jaar voor het eerst gekeurd en dat is nieuw voor ons beiden. Zaken om op te letten? Ben een beetje bang om een poot uitgedraaid te krijgen. We weten in ieder geval al dat er een V-snaar vervangen moet gaan worden (dat hoor je wel... op zijn zachtst gezegd), maar verder zouden ze ons in principe van alles wijs kunnen maken. Tips?
Ik spreek niet uit persoonlijke ervaring, maar het schijnt dat vrouwelijke klanten helaas nog steeds niet in alle garages in Nederland helemaal serieus worden genomen. Als jij gaat zou ik dus je vriend of een andere man meenemen. Zelfs al weet je mannelijke metgezel niks van auto's, de garagemedewerker weet dat niet en zal waarschijnlijk minder snel onzinwerkzaamheden voorstellen om over jullie rug extra omzet te draaien. Er zijn ongetwijfeld integere garages waar ze je dit niet zouden flikken, maar van tevoren weet je niet of je bij een 'goeie' zit of niet.
GWS, dit is inderdaad een mooi moment om in te leggen al word ik er zelf ook een beetje zenuwachtig van moet ik bekennen. Begint wel steeds meer te wennen gelukkig.
Snorremansen, heeft er wellicht iemand nog do's en don't mbt de APK? Vriendlief zijn auto moet dit jaar voor het eerst gekeurd en dat is nieuw voor ons beiden. Zaken om op te letten? Ben een beetje bang om een poot uitgedraaid te krijgen. We weten in ieder geval al dat er een V-snaar vervangen moet gaan worden (dat hoor je wel... op zijn zachtst gezegd), maar verder zouden ze ons in principe van alles wijs kunnen maken. Tips?
Snorremansen, heeft er wellicht iemand nog do's en don't mbt de APK? Vriendlief zijn auto moet dit jaar voor het eerst gekeurd en dat is nieuw voor ons beiden. Zaken om op te letten? Ben een beetje bang om een poot uitgedraaid te krijgen.Grappig, toen ik nog een auto had kon ik het werkelijk niet uitstaan dat ik hem niet zelf kon onderhouden en dus ook niet echt kon inschatten in hoeverre reparaties nou echt nodig waren, of ik niet getild werd door de garage etc. En dan had ik nog een simpele auto. Moderne auto's zitten zo vol electronica, daar kun je helemaal moeilijk zelf iets aan doen.
Tja een lamp vervangen is bij de ene auto zo gepiept, bij andere een heel gedoe. Het verschilt ook per auto hoe snel ze stuk gaan heb ik het idee. Met twee stukje lichten rijden lijkt me doodeng in ieder geval.Als de auto APK afgekeurd is, heb je nog twee maanden de tijd om de reparaties uit laten te voeren. Je mag alleen rijden met de auto om naar de garage te gaan, dus je kunt de reparaties inderdaad door een andere garage uit laten voeren. Je mag de auto alleen niet meer gebruiken voor woon-werk verkeer, boodschappen e.d., maar alleen om naar een garage te gaan voor het noodzakelijke onderhoud/reparaties.
Hoe zit het eigenlijk met evt. mankementen dit worden gevonden bij een APK, kun je die ook laten verhelpen door een andere garage of moet je die per se daar laten fixen? Het helpt altijd met de prijs als je mag "overstappen" natuurlijk.
*Applaus!!* Zelf geen auto hebben maar wel die van een ander fixen. Kudos to you, sir!QuoteVoor tweedehands onderdelen voor iemand anders zijn auto (ik heb zelf geen auto) heb ik https://www.onderdelenlijn.nl gebruikt.
Hoi allemaal! Wat gaaf om zoveel Nederlanders te treffen hier!
Natuurlijk heb ik, net als jullie, genoten van MMM, maar kon weinig met alle posts over 401k's en Vanguard (en de posts over fietsen.. dat hoef je een beetje Hollander niet uit te leggen!). De Nederlandse situatie met VRH en dergelijke is nog even puzzelen... al zag ik in deze draad al wat goede info! Dank daarvoor.
Als ik een beetje mijn best doe, los ik mijn hypotheek over 8 jaar af. Maar ik twijfel of ik niet beter wat meer kan beleggen en bijv. in 15 jaar aflossen. Ik mag er nog 29 jaar over doen, maar dat ben ik sowieso niet van plan :) De rente op mijn hypotheek is - na verrekening van hypotheekrenteaftrek - 2%, dus ik zou beter kunnen beleggen als het verwachte jaarlijkse rendement meer dan 3,2% is (2%+1,2% vermogensrendementheffing). Nu de markt is gedaald, is het eigenlijk een goede zet om te kopen. Maar aan de andere kant is het ook heel fijn om je maandlasten van de hypotheek telkens te zien dalen. Hoe gaan jullie hiermee om?
Ha, nog een paar dingen:
- ik bepleit ook niet dat je gebruik maakt van bijstand. Daar zit inderdaad een vermogenstoets bij, dus dat kan ook helemaal niet zomaar. Ik bedoelde alleen te zeggen dat je vanaf de ingangsdatum van je AOW al op niveau bijstandsuitkering zit, dat stukje hoef je er dus niet meer bij te sparen.
- je gaat in je excelsheet uit van 4% langjarig rendement, exclusief vermogensrendementsheffing. Dat is een hele conservatieve aanname. De 4% die de Amerikanen gebruiken (daar komt het getal 25 vandaan) is de beoogde withdrawal rate, i.e. wat je nadat je stopt met werken uit je pensioenpotje haalt. Onderliggend nemen zij daarbij juist een hoger rendement aan - meestal 5%. Zie bijvoorbeeld hier de input van Mr. Moneymustache himself: http://www.mrmoneymustache.com/2012/01/13/the-shockingly-simple-math-behind-early-retirement/. Die rekent dus met 5% rendement. Jij rekent en met minder rendement, en met VRH. Lijkt mij te negatief. En dat ene procentje maakt op de lange duur nogal wat uit, volgens mij.
- ook Amerikanen kunnen in hun 401k niet genoeg belastingvrij storten om heel vroeg met pensioen te mogen. En over het deel wat je buiten je 401k spaart betaal je wel degelijk belasting! Die is niet altijd gunstiger dan in NL, in Amerika is de dividendbelasting bijvoorbeeld veel hoger dan bij ons (15% versus 35%).
- Op je sheet wijzigt het benodigde bedrag aan de rechterkant niet wanneer je je aanvullende pensioenuitkering wijzigt. Ik denk dat die dus ten onrechte niet wordt meegerekend.
- Je gaat in jouw berekening van 24000 euro uitgaven per jaar per persoon tot in lengte van dagen. Dat vind ik heel erg veel voor 1 persoon: als je een deel van je vermogen in je huis stopt en dus hypotheekvrij woont kan dat bijna door de helft. Ik wil niet lullig doen, maar ik zou nu inclusief hypotheekaflossing al die 24000 kunnen halen wanneer ik goed mijn best doe - en mijn woonlasten zijn bij mij meestal 1/3 tot de helft van mijn uitgaven. Even ter referentie: meneer Geldsnor zelf leeft met vrouw en kind van zo'n 22000 dollar per jaar...
- De huidige AOW-uitkering is voor een alleenstaande ruim 1000 euro netto. Waarom neem je aan dat je daar maar de helft van krijgt? Dat er in de toekomst mogelijk wat gekort wordt is op zich mogelijk, maar 50% is onrealistisch veel naar mijn smaak - en men zal denk ik eerder de AOW-leeftijd (ook) nog meer verhogen dan nog meer korten i.g.v. problemen. De groep die weinig tot geen eigen pensioen opbouwt is groeiende (ik denk even aan de meeste zzp-ers), die zijn straks dus allemaal voor een groot deel afhankelijk van de AOW. Dan wordt het dus eerder minder dan meer politiek haalbaar om daar heel veel op te korten.
In jouw sheet kom ik nu (zelfs met het mogelijke mankement van het niet meerekenen van extra pensioen) op een kleine 3 ton aan benodigd vermogen voor mij, en wel met de volgende gegevens:
- AOW-leeftijd 70 jaar
- AOW-bedrag de 1000 euro die het nu ook is
- € 15000 jaarlijkse uitgaven (en dus een hypotheekvrij huis - dat zou ik dus nog bij het bedrag op moeten tellen)
- 5% rendement (waar alle Amerikanen ook vanuit gaan - en ik beleg in dezelfde aandelen, lijkt me dus niet onrealistisch).
- Reserve gewoon op 50.000 gelaten.
Dan zou ik dus inclusief een afgelost huis voor mij op iets meer dan 4 ton sparen uitkomen. Dat vind ik eigenlijk best meevallen... En ik denk dat als je het aanvullend pensioen wel meerekent, je met een conservatievere aanname voor de ontvangen AOW op iets vergelijkbaars uit komt.
Hoi allemaal! Wat gaaf om zoveel Nederlanders te treffen hier!
Natuurlijk heb ik, net als jullie, genoten van MMM, maar kon weinig met alle posts over 401k's en Vanguard (en de posts over fietsen.. dat hoef je een beetje Hollander niet uit te leggen!). De Nederlandse situatie met VRH en dergelijke is nog even puzzelen... al zag ik in deze draad al wat goede info! Dank daarvoor.
Als ik een beetje mijn best doe, los ik mijn hypotheek over 8 jaar af. Maar ik twijfel of ik niet beter wat meer kan beleggen en bijv. in 15 jaar aflossen. Ik mag er nog 29 jaar over doen, maar dat ben ik sowieso niet van plan :) De rente op mijn hypotheek is - na verrekening van hypotheekrenteaftrek - 2%, dus ik zou beter kunnen beleggen als het verwachte jaarlijkse rendement meer dan 3,2% is (2%+1,2% vermogensrendementheffing). Nu de markt is gedaald, is het eigenlijk een goede zet om te kopen. Maar aan de andere kant is het ook heel fijn om je maandlasten van de hypotheek telkens te zien dalen. Hoe gaan jullie hiermee om?
Bijkomend ding voor mij is dat ik mij eerder tussendoor nog wel eens een jaar op reis zie gaan dan dat het hele FIRE-concept mij echt lukt, en dan is een goeddeels afgelost huis fijn, want dan heb je er meer netto inkomen uit wanneer je het verhuurt.
Bijkomend ding voor mij is dat ik mij eerder tussendoor nog wel eens een jaar op reis zie gaan dan dat het hele FIRE-concept mij echt lukt, en dan is een goeddeels afgelost huis fijn, want dan heb je er meer netto inkomen uit wanneer je het verhuurt.
Hoe zit dat eigenlijk met een huis verhuren waar nog een (stuk) hypotheek op zit? Ik kom vaak tegen dat dat niet mag van de bank. Heb jij een bank die dat wel toelaat of vertel je het gewoon niet? Nederland en de regeltjes, vermoeiend af en toe.
Interessant onderwerp! Was ook aan het denken om een appartement in Nederland te kopen om te verhuren. Er is mij verteld dat dat in Nederland erg moeilijk is. Mijn Belgische bank heeft daar geen probleem mee en ik kan mijn hypotheek hier daar ook gewoon voor gebruiken. De hypotheek zelf is immers al gevestigd, en het zal de bank een biet wezen wat ik dan met het geld doe, zolang zij maar voldoende waarborg (overwaarde) hebben.
Klopt het trouwens dat eventuele huurinkomsten zelf niet belast worden, maar wel de waarde van die tweede woning in box 3?
Heeft iemand wellicht nog tips voor boeken over het onderwerp? Heb eens rondgeneusd, maar de zeer specifieke handleidingen voor "landlords" die je in de V.S. hebt, heb ik zo nog niet gezien. En forums ofzo van Nederlandse huisbazen heb ik ook nog niet kunnen vinden.
Mijn eerste post hier! Lees al jaren MMMs blog, maar deze thread laat me voor het eerst iets posten.
Wat ik me afvroeg is of er hier mensen zijn die zich in omringende landen hebben gevestigd of gaan vestigen ivm. eventuele fiscale voordelen: ik zie in dat de 1.2% vermogensheffing ons teveel inkomen gaat kosten, en gezien onze situatie bouwen wij in NL geen AOW of sociale ondersteuning op (we wonen in wisselende landen buiten de EU).
Situatieschets: ik, 34 jaar, en vrouw 33, in verwachting vd eerste. We hebben een frugal lifestyle zoals dat zo mooi heet; geen auto, alles in ons appartement (waar we een kamer verhuren aan iemand anders) is 2de hands, zoveel mogelijk met de fiets en bus. We kunnen ons meer veroorloven, maar doen dat niet, ondanks dat het bijna van ons verwacht wordt dat we aan allerlei onnodige dingen beginnen (werkster, mooie auto, luxe hobbies etc.). Het MMM gedrag heb ik van mijn vrouw overgenomen, hiervoor deed ik zelf niets, ondanks mijn prima inkomen.
Even met de billen bloot:
Net worth ca. EUR 450k. grootste deel zit op het moment in ETFs, dus helaas een flinke dip gemaakt afgelopen jaar. We hebben een savings% van ongeveer 65%. , Dit is nu ca.EUR 100k p/j, mede door zeer lage lokale belastingen. Uiteindelijk willen wij ons in de EU vestigen tegen de tijd dat we FIRE gaan, maar we zijn nog steeds bezig de juiste plek te vinden. Zover ik heb berekend zal dat op zo'n 750k/800k moeten uitkomen, ex. belasting effecten (en daar ligt het probleem).
FIRE wordt voor ons ws. een combinatie van part-time/vrijwilligers werk (mijn vrouw wil weer terug naar lesgeven op HBO/WO), en het uitoefenen van hobby's (e.g. ik restaureer meubels voor de lol). Reizen e.d. zoals de Amerikanen graag doen heb ik al genoeg gedaan.
Overigens is dit wel een tijdelijke situatie, hiervoor ging het ook wel prima qua SR, het moeilijkste was vooral de eerste EUR 100k, daarna zat de gewoonte er goed in.
knip!
De eerste €100 is nóg lastiger, dus zo bekeken kun je nu al wat achterover leunen. ;-)
Doet iedereen met een ING-rekening al zijn voordeel met deze spaaractie?
https://www.ing.nl/particulier/sparen/spaaractie/cashback/index.html
Je hebt nog t/m 6 maart om mee te doen. Je moet je aanmelden (2 minuten werk) en voor elke €2.500 die je tussen 6 maart en 6 april continu op je spaarrekening hebt staan, krijg je €5 extra bovenop de jaarlijkse rente van 0,6%. Maar alleen voor zover je saldo van 6 maart t/m 6 april hoger is dan je saldo op 4 januari.
Een rekenvoorbeeldje: Op 4 januari is je spaarsaldo bij ING €0. Tussen 6 maart en 6 april heb je €10.000 bij ING gestald. Dan krijg je €20 extra bovenop de gewone rente. Omgerekend naar jaarbasis zit je dan in de buurt van de 3% rendement. Ongehoord in deze tijd! Natuurlijk kun je na 6 april weer beter weg wezen, want de basisrente van 0,6% is om te huilen, maar in die ene maand zit je geld goed bij ING.
Rose, dat is een flinke lijst acties in korte tijd. Wij vertrouwen net als jullie niet op onze pensioenen (ik heb zelf niet eens een een pensioen.), dus daarom zijn wij ook begonnen met aflossen (sinds juni 2012) en het opbouwen van ons 'appeltje voor de dorst' (sinds december 2015). MMM noemt het 'nest egg', maar een mooie Nederlandse vertaling ben ik tot nu toe niet echt tegengekomen, dus dan maar 'appeltje voor de dorst'.
Ik ben nu net begonnen in het boek 'Rich dad, poor dad'. Ik ben benieuwd of er daar nog nieuwe inzichten uit voort kunnen komen, welke ik nog niet eerder gelezen heb.
Ik probeer me qua lezen nu iets meer te focussen op het waarom. Als je diep van binnen weet waarom je bepaalde dingen wil dan is de weg ernaartoe ook veel makkelijker is mijn gedachte.Ja idd he!
tussen de 50 en 100 euro is niet echt veel. Misschien als je lager energie verbruik voor een kleiner huis mee neemt is het meer, maar voor 50 euro per maand zou ik naar andere oplossingen zoeken dan verhuizen. Op dit moment zijn met HRA en extreem lage rente de woon lasten gewoon niet erg hoog. Als je echt voortgang wil maken kun je beter een kamer verhuren. Het hangt er wel af van waar je woont, maar in een plaats waar studenten wonen kun je zo makkelijk 300 - 400 euro belasting vrij bijverdienen. Wel even uitkijken dat je de huurovereenkomst zo stelt dat het niet de voorwaarden van je hypotheek schend.
Ons huis te koop zetten hadden we in januari dit jaar nog niet willen bedenken, maar we werden aan het denken gezet. Wij kunnen kleiner wonen en we komen er achter dat we redelijk kunnen lenen. Met zelfs een klein verlies en restschuld zouden we weg kunnen en in 1x een hypotheeklast verlagen tussen de 50 a 100 euro afhankelijk van waar we gaan wonen in 033. Dit alles met het doel lagere lasten, minder kwetsbaar te zijn financieel en na dit forum en het boek 'rich dad, poor dad' ons ook verdiepen om te gaan investeren om geld te maken. Want ons pensioen (wij zijn 47 & 48 jaar) ziet er niet rooskleurig uit en alleen een afbetaald huis is niet genoeg.
tussen de 50 en 100 euro is niet echt veel.
Leuk om deze NL afdeling te zien!
Zelf al een poosje door MMM geinspireerd. Situatie: Getrouwd, 38, 2 kids (6 en 9). Beide werkzaam bij overheid & ABP pensioen. Daarnaast heb ik sinds paar jaar mijn hobby omgezet naar part-time onderneming (trouwfotograaf, circa 15 bruiloften per jaar, zie handtekening voor link) wat erg lekker loopt. Al met al zorgen besparingen, inzicht en extra inkomsten ervoor dat onze 'net worth' jaarlijk met circa €22.000 toeneemt waarvan circa de helft naar extra aflossing huis en circa de helft in indextracker via www.brandnewday.nl. We werken 4 (ik) & 3 (partner) dagen per week en mijn vrije vrijdag voelt al een beetje als pre-pensioen, heerlijk om die vrije dag te hebben!
Doel is om uiterlijk op ons 60e te kunnen stoppen met werken.
Kinderen hebben een erg grote impact; minder werken, extra kosten zorgt denk ik zo voor een flinke minder hoge savingsrate. Maar ik draai het wel om, binnen de omstandigheden zoals ze zijn doe ik mijn best. Kinderen zijn een verrijking die ik niet zou willen missen.
Afgelopen week een oriënterend hypotheekgesprek gehad om eens te kijken wat voor ons de mogelijkheden zijn mbt het kopen van een huis. En het valt me alleszins mee wat er mogelijk is, vooral dankzij de lage rentestanden van dit moment vallen de maandlasten tov huren nog wel mee. Het kunnen inbrengen van eigen geld scheelt ook een hoop. Dus nu nog bedenken wat we uiteindelijk precies willen, maar het is fijn dat de cijfertjes in ieder geval op groen staan voor een "gemiddelde" woning in deze regio en dat opknapwoningen een optie zijn.Pas wel op dat de huizenmarkt tegenwoordig niet zo goed meer doorstroomt. Ik zie veel vrienden die een huis hebben gekocht toen ze samen gingen wonen die een paar jaar later kinderen kregen, of een leuke baan ergens ver weg. Die hadden dan de keuze of in een woning die te klein of ver is wonen, of een flink verlies nemen. Vergeet niet dat je flink kosten maakt bij een aankoop en dat de lagere woonlasten dat pas na een lange tijd weer goed maken. Dus als je nog flexibel wil zijn kun je beter klein huren en door sparen voor als je kinderen krijgt. En onderschat niet hoe fijn een groter huis in een goede buurt is als je kinderen hebt.
Komende tijd dus maar eens rustig rondkijken en wikken en wegen, ik verwacht niet dat het zo'n vaart zal lopen.
Wat me opviel was dat kinderen niet eens ter sprake kwamen. We werken immers beide al (behoorlijk) parttime en zitten aan het begin van onze loopbaan, dus de kans dat we minder gaan verdienen werd niet zo groot geacht. Dat geeft me steeds meer het idee dat de "kosten" van kinderen voornamelijk zitten in gemiste inkomsten door minder werken en niet zo zeer in de extra kosten die je moet maken.
Pas wel op dat de huizenmarkt tegenwoordig niet zo goed meer doorstroomt. Ik zie veel vrienden die een huis hebben gekocht toen ze samen gingen wonen die een paar jaar later kinderen kregen, of een leuke baan ergens ver weg. Die hadden dan de keuze of in een woning die te klein of ver is wonen, of een flink verlies nemen. Vergeet niet dat je flink kosten maakt bij een aankoop en dat de lagere woonlasten dat pas na een lange tijd weer goed maken. Dus als je nog flexibel wil zijn kun je beter klein huren en door sparen voor als je kinderen krijgt. En onderschat niet hoe fijn een groter huis in een goede buurt is als je kinderen hebt.
Je kan niet huur tegen hypotheek last zetten. Onderhoud en belasting komt er nog boven op. Ik besteed gemiddeld 1000 euro aan onderhoud per jaar. Maar met de huidige rente niveaus en huizen prijzen is het inderdaad redelijk voordelig ten opzichte van huren, en in jou geval ook zeker aan te raden. Wat ik wel zou doen is direct goed gaan wonen. Het domste dat je kan doen is 50.000 euro besparen(is misschien 100 euro netto per maand) en dan in een slecte buurt/te krap/bouwvallig/ver van je werk huis te gaan wonen. Aan de andere kant is het wel heel fijn om als het moet met 1 salaris te kunnen overleven.Pas wel op dat de huizenmarkt tegenwoordig niet zo goed meer doorstroomt. Ik zie veel vrienden die een huis hebben gekocht toen ze samen gingen wonen die een paar jaar later kinderen kregen, of een leuke baan ergens ver weg. Die hadden dan de keuze of in een woning die te klein of ver is wonen, of een flink verlies nemen. Vergeet niet dat je flink kosten maakt bij een aankoop en dat de lagere woonlasten dat pas na een lange tijd weer goed maken. Dus als je nog flexibel wil zijn kun je beter klein huren en door sparen voor als je kinderen krijgt. En onderschat niet hoe fijn een groter huis in een goede buurt is als je kinderen hebt.
Wat ik uit je verhaal vooral meeneem is dat het handig is om een "FU fund" te hebben, om eventueel FU tegen restschuld te kunnen zeggen mocht dat nodig blijken. Geen speld tussen te krijgen.
Ook ben ik het volledig eens met je suggestie dat je eerst globaal moet weten hoe je leven eruit gaat zien pakweg de komende tien jaar qua gezinssamenstelling, baan etc. Kopen maakt je minder flexibel, sowieso. Toegepast op onze situatie: een zeer stabiele baan (voorlopig naar volle tevredenheid), al jaren samen en ook al jaren samenwonend. Het moet gek lopen willen we ineens echt móeten verkopen*.
Ik heb even een berekening gedaan. Stel, we willen/moeten toch onverhoopt verhuizen net op een moment dat de huizenmarkt in het slop zit. En dat de verkoopprijs tov aankoopprijs 30% is gezakt. Zelfs in dat geval zouden wij (vergeleken met de jaarlijks stijgende huurprijs die we anders zouden betalen) al in 2020 gunstiger uitkomen versus huur.
Ben ik iets minder pessimistisch en ga ik ervan uit dat we wel de aankoopprijs terugkrijgen bij verkoop (maar ook geen cent meer), dan hebben we de kosten er al halverwege 2019 uit. Beide situaties lijken me prima acceptabel. Als we langer dan vier jaar blijven zitten gaan we er elk jaar iets meer op vooruit en wordt het koop vs huur plaatje steeds rooskleuriger.
Dat is waarom ik sterk neig naar kopen, vooral met oog op de lange(re) termijn.
*Al heeft niemand een glazen bol natuurlijk. Shit happens.
Het domste dat je kan doen is 50.000 euro besparen(is misschien 100 euro netto per maand) en dan in een slechte buurt/te krap/bouwvallig/ver van je werk huis te gaan wonen.We denken er eigenlijk juist aan om een "bouwval" te kopen :-)
Oeps, inderdaad onderhoudskosten en WOZ vergeten zie ik. Dat schuift de datum iets naar achteren inderdaad, goed punt.Als je veel geld in opknappen gaat steken zou ik in ieder geval wel een ruim huis in een goede buurt kopen. Ik zie ook sommige mensen hun te kleine woning voor een fortuin uitbouwen en luxer maken. Dat geld krijg je nooit meer terug, want mensen baseren de prijs voor een groot deel op voor hoeveel de nadere huizen in de buurt tekoop staan.QuoteHet domste dat je kan doen is 50.000 euro besparen(is misschien 100 euro netto per maand) en dan in een slechte buurt/te krap/bouwvallig/ver van je werk huis te gaan wonen.We denken er eigenlijk juist aan om een "bouwval" te kopen :-)
Dwz, een woning met een relatief lage aankoopprijs (sowieso onder NHG), omdat er nog het e.e.a. aan gedaan moet worden (denk: cv, isolatie, nieuwe badkamer, nieuwe keuken). Ik krijg sterk de indruk dat dit soort woningen van het type zijn waar verkopers graag vanaf willen in de regio* (huis geërfd of eigenaar verhuist naar verpleeghuis) terwijl de staat van de woning veel kopers afschrikt. Daardoor is de prijs die je betaalt voor de woning + verbouwingskosten lager dan van een gelijkwaardige "instapklare" woning. Waar we kunnen wil ik proberen om verbouwingen zoveel mogelijk financieren bijv. via energiebespaarlening/duurzaamheidslening etc. die via het rijk en gemeentes tegen gunstige rentes worden aangeboden. Meteen goed isoleren is een prettige optie, uiteindelijk bespaart dit stookkosten tegen een percentage dat best aardig is (5%-10%). Voor de meer "cosmetische ingrepen" als een keuken en badkamer zullen we toch met eigen geld op de proppen moeten komen ;-)
Overigens, mbt het vastzetten van de rente. Mijn idee daarbij is: het kan nog hooguit 2-3% omlaag, het kan wel flink omhoog (15% in jaren tachtig als ik me goed herinner?). Dus ik ben daardoor geneigd om in ieder geval het leeuwendeel toch wel vast te zetten eigenlijk. Daarvoor zal ik nog even goed aan het rekenen moeten, welk deel kunnen we maximaal variabel hebben als de rente onverhoopt besluit te stijgen.
Edit: *"de regio" is ook daadwerkelijk vlak bij de vaste werkplek. Ver weg van het werk wonen is inderdaad slopend, dat willen we sowieso niet meer.
Goede reminder om wat vaker de slak uit te hangen op de snelweg ;)Als je vindt dat voor 12 euro/uur op de snelweg rijden goed verdienen is moet je vrachtwagen chauffeur worden ;-). Ik doe liever wat anders met mijn tijd.
Goede reminder om wat vaker de slak uit te hangen op de snelweg ;)Als je vindt dat voor 12 euro/uur op de snelweg rijden goed verdienen is moet je vrachtwagen chauffeur worden ;-). Ik doe liever wat anders met mijn tijd.
Als je vindt dat voor 12 euro/uur op de snelweg rijden goed verdienen is moet je vrachtwagen chauffeur worden ;-). Ik doe liever wat anders met mijn tijd.
Aflossen is zeker verslavend, alleen kan ik het nu nog maar één keer per jaar doen. We (be)sparen inmiddels zoveel dat ik in één keer het gehele boetevrije bedrag in januari al kan overmaken. Niet helemaal waar trouwens, want we zouden nog op het andere deel kunnen aflossen, maar daarvan is de rente zo laag dat ik dat geld liever naar Meesman stort en laat renderen.
Dat lijkt me inderdaad ook lastig kiezen soms: wanneer los je (extra) af en wanneer kies je toch voor investeren? Voor wie nu een hypotheek afsluit voor 10 jaar vast doet dat onder de 2%, dan is extra aflossen mathematisch gezien niet de beste optie. Maar een hypotheek open hebben staan en dan beleggen lijkt me wel spannend voelen. Hoe balanceer je dat? Hou je rekening met een soort "worst case scenario" of voel je je er sowieso gewoon goed bij door het renteverschil?
Ik los m'n studieschuld(@ 3%) wel af maar de hypotheek staat momenteel met 2,85% bruto prima. Na 30 jaar is 'ie sowieso afgelost dus de rest kan straks gewoon in een indexfonds gekieperd worden wat mij betreft. Daar vind ik weinig spannends aan. En.. no risk, no fun ;-)
De grootste drijfveer om alles af te lossen: ik gun de bank het geld gewoon niet.
Dit was voor mij ook een reden om mijn huis in 2015 met spaargeld en dus zonder hypotheek te kopen.
Het was misschien niet rationeel, maar het voelde wel "bad-ass".
Hallo mede Dutch Mustachians,
Ik lees al een tijd de site van MMM. Leuk dat er op dit forum ook mensen met dezelfde mindset in Nederland zitten. Op dit moment heb ik m'n hypotheek compleet afgelost en zoek ik investeringsmogelijkheden om de 4% SWR ook daadwerkelijk te halen. Ik dacht aan dividend groei aandelen, maar heb hier nog niet echt ervaring mee. Iemand al wel?
Of wat hebben jullie ook andere investeringssuggesties?
Alleen met sparen wordt je nooit financieel onafhankelijk. Zeker niet als de VHR hoger is dan de rente op de spaarrekening.
Op dit moment heb ik m'n hypotheek compleet afgelost en zoek ik investeringsmogelijkheden om de 4% SWR ook daadwerkelijk te halen. Ik dacht aan dividend groei aandelen, maar heb hier nog niet echt ervaring mee. Iemand al wel?
Of wat hebben jullie ook andere investeringssuggesties?
Als je het uiteindelijk wil redden met 4% moet het geïnvesteerde vermogen niet afnemen.
Uiteindelijk hebben we dit huis trouwens zonder gekocht, omdat het gekocht is voor het op de markt kwam.
Uiteindelijk hebben we dit huis trouwens zonder gekocht, omdat het gekocht is voor het op de markt kwam.
Huh, hoe is dat gegaan? Neus voor koopjes zo blijkt :)
Dat een aankoopmakelaar ook nog uitmaakt qua "er tussen komen" had ik niet bij stilgestaan. Wij zoeken buiten de randstad (en uberhaupt buiten de stad), dus dan zou het zonder makelaar nog wel te doen moeten zijn denk ik. Wel een punt om mee te nemen in de overweging.
Als je een goede makelaar hebt en je zelf niet zo goed in onderhandelen ben kan het flink geld sparen. Voor op dit soort bedragen gaat dat redelijk makkelijk. Maar ik zie veel makelaars die vooral aan de eigen marge denken en gewoon zo snel mogelijk door willen naar de volgende klus. Die zitten dan meer jou om te praten om maar te beslissen dan te proberen het beste huis voor je geld te krijgen.Uiteindelijk hebben we dit huis trouwens zonder gekocht, omdat het gekocht is voor het op de markt kwam.
Huh, hoe is dat gegaan? Neus voor koopjes zo blijkt :)
Dat een aankoopmakelaar ook nog uitmaakt qua "er tussen komen" had ik niet bij stilgestaan. Wij zoeken buiten de randstad (en uberhaupt buiten de stad), dus dan zou het zonder makelaar nog wel te doen moeten zijn denk ik. Wel een punt om mee te nemen in de overweging.
The robustness of the 4% rule is one of the main reasons I find dividend-chasing weirdos who don’t want to ever sell any shares so perplexing – not only will they have to work a lot longer to build up a portfolio that can sustain their spending on dividends alone, they are giving up higher overall returns to obtain a level of security that is simply unnecessary.
Ik ben me aan het oriënteren, ik wil niet "per se" dividend beleggen. Het lijkt mij handig dat je opbrengsten kunt hebben uit je investering zonder een deel van je aandelen te verkopen (op mogelijk ongunstige momenten). Als je het uiteindelijk wil redden met 4% moet het geïnvesteerde vermogen niet afnemen.
https://www.meesman.nl/k/n913/news/view/3983/7330/dividendbeleggen-maar-dan-anders.html
Deze methode klinkt opzicht mooi, maar het kan zijn dat je aandelen op ongunstige momenten van de hand doet alleen maar om jezelf via deze weg een inkomen te verschaffen. Of zou dit wel meevallen?
Ik sta zeker open voor andere manieren waarbij de bij mmm genoemde 4% SWR gehaald kan worden. Ik ben er alleen nog niet goed uit hoe dit op een verantwoorde manier te kunnen redden. Ik heb wel een lange horizon.
Heb je andere manieren dan dividend beleggen?
Zoiets als Meesman klinkt opzicht goed, alleen lijkt het mij nadelig dat je een deel van je belegging moet verkopen om daadwerkelijk een inkomsten stroom te kunnen opbouwen.
Is maandelijks geld in Meesman Aandelen Wereldwijd stoppen een wijze tactiek volgens jullie?
Die SWR zou je misschien ook een beetje kunnen zien als een 'die broke' principe: zorg ervoor dat je precies zoveel hebt (en uitgeeft) dat je de laatste centen die je hebt uitgeeft aan je begrafenis/crematie, rouwkaartjes en een koffietafel. Je laat niets over voor een erfenis, je nageslacht mag zijn eigen boontjes doppen.
Hoe zijn de ervaringen met internet via (A/V)DSL? Ik moet straks kiezen tussen 20mbps glasvezel of 14mbps via de telefoonlijn. Dat laatste is goedkoper, echter ik wil gewoon Netflix etc kunnen streamen.
Na een tijd erover nagedacht te hebben heb ik laatst eindelijk een Meesman rekening geopend. Ik heb gekozen voor maandelijks€100 Wereldwijd. Het zet niet echt zoden aan de dijk maar voor mij heel wat aangezien ik nog studeer. Het begin van de stache is er in ieder geval!
QuoteIs maandelijks geld in Meesman Aandelen Wereldwijd stoppen een wijze tactiek volgens jullie?
Zit je boven of onder de VRH-grens? Want Meesman is een prima optie mits je eronder zit, maar zit je erboven dan is het goedkoper om elders te beleggen. Via een broker direct in de VS versie van Vanguard bijvoorbeeld. Je kunt dan de buitenlandse dividendbelasting verrekenen met de VRH die je moet betalen over je vermogen.
Ik beleg zelf bij Meesman omdat ik (nog) onder die VRH grens zit (en dus geen belasting in box 3 betaal). Meesman is een Nederlandse beleggingsinstelling, daardoor mag je ingehouden dividendbelasting terugvragen op je inkomstenbelasting in box 1. Sorry voor het ingewikkelde verhaal.
TL;DR: Ga voor Meesman als je vermogen <25k, en via Binck of DeGiro in VT (of VTi/VXUS combi) als je belastbaar vermogen >25k.
Disclaimer: puur mijn eigen google onderzoekwerk. Geen prof hier!
Zoals met alles kun je het zo ingewikkeld of eenvoudig maken als je zelf wilt :) Meesman is een prima keus, maar misschien kan het nog net ietsje beter - dat is de strekking van het verhaal.
Zou jij een groot deel(of alles?) van je vermogen puur in VT en/of VTi/VXus (durven) stoppen?
Voor netflix op HD is maar 5Mbit nodig, dus dat zit wel goed. Een tip als je bij Ziggo/UPC zit is trouwens om 1 keer per jaar te bellen en op te zeggen omdat het te duur wordt. Dan krijg je een aanbieding om te blijven. Kan zo 60 euro besparen met een telefoontje van 5 minuten.QuoteHoe zijn de ervaringen met internet via (A/V)DSL? Ik moet straks kiezen tussen 20mbps glasvezel of 14mbps via de telefoonlijn. Dat laatste is goedkoper, echter ik wil gewoon Netflix etc kunnen streamen.
Hoe snel je internet daadwerkelijk is, hangt ook af van je afstand tot de kabel. Omdat wij best buitenaf wonen en de afstand tot het dichtstbijzijnde "knooppunt" best groot is, zitten wij op de kabel. Ping ping kassa, dat wel.
Heeft er iemand goede adviezen, informatie of boeken over vermogensopbouw in Nederland op een fiscaal aantrekkelijke manier?
Pensioen is leuk als je tot je 70ste wil door werken, maar hoe spaar je slim voor vroeg pensioen?
Zo. na twee jaar ofzo niet op dit forum geweest te zijn nu toch maar weer eens een kijkje genomen. Er is wel het nodige veranderd in mijn leven, ook op financieel gebied:
* Een paar maanden geleden een tweede kind gekregen (= meer kosten)
* Van loondienst overgegaan naar freelance (= meer inkomsten)
* Ongeveer 30000 euro afgelost op het aflossingsvrije gedeelte van de hypotheek (= minder kosten)
In de aankomende paar jaar staat er nog wel het een en ander te gebeuren:
* Verhuizen naar een iets groter huis (= meer kosten) en daarna als een speer verder met aflossen (= minder kosten)
* Hopelijk de shift maken van uurtje-factuurtje naar project/value-based werk (= geen idee van de financiele impact nog, maar ik verwacht meer inkomsten)
* Dit is waarschijnlijk mijn laatste leaseauto, daarna ga ik een eigen auto aanschaffen (= minder kosten)
Hopelijk kom ik daarna weer in iets rustiger vaarwater en kan ik mijn financiele toekomst verder gaan plannen. Ik hoef niet minder te werken of met pensioen te gaan, mijn focus ligt voornamelijk op het verkrijgen van zoveel mogelijk vrijheid en flexibiliteit. Keuzes kunnen maken (nog meer dan nu, ik ben als freelancer gelukkig al redelijk vrij in mijn doen en laten) en niet meer 32-40 uur per week bij een klant op kantoor mijn kunstje doen. Ik blijf lekker meelezen!
Ik wil ook wel wat vertellen over mijn freelance bestaan.Hoe zit het met die buffer? Zou je die als vroeg pensioen kunnen gebruiken? Zou je een buffer van 40 jaar kunnen opbouwen en dan een jaartje in Panama wonen en het jezelf daar uitbetalen?
Ten eerste heb ik een buffer waar ik minimaal 6 maanden van kan leven, mocht er geen inkomen binnenkomen. Ik werk nu 2 jaar fulltime als freelancer en ik heb mijn buffer nog niet hoeven aanraken.
Wat betreft pensioen: ik zit bij Bright Pensioen. Je kunt daar zelf bepalen hoeveel en wanneer je inlegt: per maand, per kwartaal of per jaar. Heb je een mindere maand (ik leg elke maand in), dan leg je niks of niet veel in. Gaat het beter, dan leg je wat meer in. Ik probeer elke maand minimaal 250 euro in te leggen, en in betere tijden wat meer. Ook gaat overgebleven geld naar de aflossing van mijn hypotheek, en soms naar een leuke vakantie :-)
Arbeidsongeschiktheidsverzekering: heb ik niet. Dit kost ongeveer 300-400 per maand, en dat geld gebruik ik liever voor mijn buffer of de aflossing van de hypotheek. Het hebben van een redelijk grote buffer geeft mij rust. Langdurig ziek ben ik niet geweest, en omdat ik zelf mijn tijd kan indelen, is een griepje van een paar dagen meestal niet erg. Voor de meeste opdrachten heb ik wat langer de tijd, en klanten hoeven niet te weten wat ik van uur tot uur doe. Zo werk ik bijvoorbeeld graag in het weekend, lekker rustig omdat er geen e-mail en telefoontjes binnenkomen. Dan neem ik weleens vrij op een doordeweekse dag (maar ik check wel mijn e-mail) en niemand die het merkt :-)
Al met al verdien ik meer dan in loondienst en de vrijheid/flexibiliteit en het werken vanuit huis zijn echt goud waard.
Gefeliciteerd met je vooruitgang. Het lijkt erop alsof je een duidelijk plan voor jezelf hebt uitgestippeld. De flexibiliteit waar je over praat betekent dit extra vakantie en selectief kunnen zijn over het type opdrachten dat je aanneemt?Uiteraard! De flexibiliteit waar ik het over heb uit zich inderdaad voorlopig vooral in het selectief kunnen zijn in de opdrachten die ik aanneem. In de IT is gelukkig (en zeker in mijn hoekje) behoorlijk wat werk momenteel, dus ik heb ook de luxe dat te kunnen doen.. Extra vakantie is momenteel niet aan de orde, we gaan al 3-4x per jaar weg (dat is inclusief lange weekends), maar dat deden we ook al toen ik nog in loondienst was..
Zou je iets meer willen vertellen over jouw situatie als freelance? Hoe ga je bijvoorbeeld om met Arbeidsongeschiktheid, Pensioenopbouw, Ziekte.
Wil je iets zeggen over je savingsratio en hoe ziet je buffer eruit (meer dan 6 maanden?) voor als er even minder werk is?
Ik wil ook wel wat vertellen over mijn freelance bestaan.Hoe zit het met die buffer? Zou je die als vroeg pensioen kunnen gebruiken? Zou je een buffer van 40 jaar kunnen opbouwen en dan een jaartje in Panama wonen en het jezelf daar uitbetalen?
Ten eerste heb ik een buffer waar ik minimaal 6 maanden van kan leven, mocht er geen inkomen binnenkomen. Ik werk nu 2 jaar fulltime als freelancer en ik heb mijn buffer nog niet hoeven aanraken.
Wat betreft pensioen: ik zit bij Bright Pensioen. Je kunt daar zelf bepalen hoeveel en wanneer je inlegt: per maand, per kwartaal of per jaar. Heb je een mindere maand (ik leg elke maand in), dan leg je niks of niet veel in. Gaat het beter, dan leg je wat meer in. Ik probeer elke maand minimaal 250 euro in te leggen, en in betere tijden wat meer. Ook gaat overgebleven geld naar de aflossing van mijn hypotheek, en soms naar een leuke vakantie :-)
Arbeidsongeschiktheidsverzekering: heb ik niet. Dit kost ongeveer 300-400 per maand, en dat geld gebruik ik liever voor mijn buffer of de aflossing van de hypotheek. Het hebben van een redelijk grote buffer geeft mij rust. Langdurig ziek ben ik niet geweest, en omdat ik zelf mijn tijd kan indelen, is een griepje van een paar dagen meestal niet erg. Voor de meeste opdrachten heb ik wat langer de tijd, en klanten hoeven niet te weten wat ik van uur tot uur doe. Zo werk ik bijvoorbeeld graag in het weekend, lekker rustig omdat er geen e-mail en telefoontjes binnenkomen. Dan neem ik weleens vrij op een doordeweekse dag (maar ik check wel mijn e-mail) en niemand die het merkt :-)
Al met al verdien ik meer dan in loondienst en de vrijheid/flexibiliteit en het werken vanuit huis zijn echt goud waard.
Ik wil ook wel wat vertellen over mijn freelance bestaan.Je hebt het vast al eens ergens gezegd, maar in welke branche zit je eigenlijk dat je gewoon vanuit huis kan werken? Ik herinner me iets van vertalen of tekstschrijven, kan dat kloppen?
Ik wil ook wel wat vertellen over mijn freelance bestaan.Je hebt het vast al eens ergens gezegd, maar in welke branche zit je eigenlijk dat je gewoon vanuit huis kan werken? Ik herinner me iets van vertalen of tekstschrijven, kan dat kloppen?
Ja, klopt, ik ben vertaler. Maar veel zzp'ers werken thuis. Ook webdesigners en boekhouders :-)Ik weet het! Was gewoon even nieuwsgierig..
Ja, klopt, ik ben vertaler. Maar veel zzp'ers werken thuis. Ook webdesigners en boekhouders :-)Ik weet het! Was gewoon even nieuwsgierig..
Thuiswerken is hier momenteel nog geen optie (met twee kleine kinderen die nog niet naar school gaan en geen extra kamer in huis) en het past momenteel ook niet echt in het werk dat ik doe. Maar ik ben dus wel aan het kijken naar hoe ik dat werk zo kan vormen dat ik het location independent (zoals dat in goed Nederlands heet) kan doen.
Overigens zit ik ik juist te kijken naar opties om vanuit het buitenland te werken, een "workation". Als ik toch overal kan werken, waarom dan niet vanuit een zonnig oord?Leuk! Dat zie ik (zeker gezien de thuissituatie) hier voorlopig niet gebeuren, maar de vrijheid hebben om zonder beperkingen te kunnen kiezen waar en wanneer ik werk is wel iets waar ik naar op zoek ben.
Ik maak sowieso zelf geen gebruik van producten die mij beperken in mijn toegang tot het geld. Wat heb je aan een product waar je pas met 55 jaar bij kan, als je misschien zelfs al met je veertigste (deels) met 'pensioen' wil? Of misschien wil je het achteraf toch op een andere manier gebruiken, maar dan zit je toch aan zo'n product vast en heb je geen toegang tot het geld...Als je met je 40ste met pensioen wil heb je ook geld nodig voor na je 55ste. Het handige van pensioen sparen is dat je er geen belasting over betaald. Pas als je het uitkeert, maar dan is je inkomen een stuk lager, dus zit je in een lagere schaal.
Ik maak sowieso zelf geen gebruik van producten die mij beperken in mijn toegang tot het geld. Wat heb je aan een product waar je pas met 55 jaar bij kan, als je misschien zelfs al met je veertigste (deels) met 'pensioen' wil? Of misschien wil je het achteraf toch op een andere manier gebruiken, maar dan zit je toch aan zo'n product vast en heb je geen toegang tot het geld...
Hmm, als ik het een en ander bekijk: mijn man heeft gewoon pensioenopbouw via zijn werk en ik verdien zo weinig dat die jaarruimte en dergelijke verwaarloosbaar is, vermoed ik. ;)
Door vakantiegeld en belastingteruggave (ze zijn snel bij ons dit jaar) zitten we deze maand op een saving rate van boven de 80%. Dat is best een leuk cijfertje. ;)Nice. Als je dat vol zou kunnen houden was je FI binnen 6 jaar. Het is trouwens voordeliger om je geld maandelijks terug te vragen. De belasting betaald geen rente meer tegenwoordig.
Ik doe beide: de inkomsten van mijn man veranderen nauwelijks dus die belasting vraag ik terug, maar mijn inkomsten zijn onzeker dus geef ik deze niet op. Het kan namelijk ook zo zijn dat ik door omstandigheden (veel) minder binnen haal (dan wat ik mogelijk op zou geven), en ik hou niet zo van terugbetalen... ;)Door vakantiegeld en belastingteruggave (ze zijn snel bij ons dit jaar) zitten we deze maand op een saving rate van boven de 80%. Dat is best een leuk cijfertje. ;)Nice. Als je dat vol zou kunnen houden was je FI binnen 6 jaar. Het is trouwens voordeliger om je geld maandelijks terug te vragen. De belasting betaald geen rente meer tegenwoordig.
€400.000? Dat valt inderdaad erg mee. Hoe kom je op dit bedrag?
Met 400k heb je met een SWR van 4% 1300 per maand Bruto. Daar blijft na belastingen nog iets van 1000 euro per maand van over. Zou je nog toeslagen krijgen als je 400k op de bank hebt?
Haha, ja, da's waar. De VRH is me echt een doorn in het oog. Wat een irritante belasting zeg. Belasting betalen omdat je wat meer spaart dan de gemiddelde Nederlander. Grrr...
Hoi iedereen, ik ben nieuw hier. Leuk zo'n Nederlands deel!
Ik ben 28, woon samen met partner en dochter van 2.
Ik lees al een tijdje de blogs van MMM, en tijdje terug ook even gekeken hoe mijn uitgaven er uit zien. Volgens de blog "How to go from middle-class to kickass" geef ik te veel uit aan het volgende:
- Restaurants en afhalen (ietsje te veel, maar ik wil proberen meer meal-prep te doen zodat we altijd wat in de vriezer hebben liggen)
- Schoonmaakster (beide werkend, toch wel heel fijn. Probeer het wel zo min mogelijk nodig te hebben. Ongeveer 1 x de 2 weken.)
- Speelgoed (iets te veel, maar €120 per jaar zoals MMM adviseert lijkt me heel lastig. Aan de andere kant had dochter van 2 niet perse een trampoline hoeven hebben... maar ze is er wel heel blij mee)
- Computers (voor een deel voor werk, dus misschien telt deze niet. Maar de tablet had niet gehoeven)
- Elektriciteit (geen idee wat we hier fout doen, moet ik eens uitzoeken)
- TV (Ik kijk geen TV, partner wel en dat bedrag is geen ruzie waard, al heb ik liever dat hij om persoonlijke redenen geen Tv zou kijken)
Ik zou dan €3000 per jaar kunnen besparen... ik denk dat ik er gewoon een beetje op kan letten en me meer focussen op meer verdienen.
Ik ben ook een freelancer en gaat prima met m'n bedrijf. Dit najaar wil ik wel tijd vrij maken voor m'n eerste value-based project i.p.v. uurtje-factuurtje wat ik nu doe.
@Basd, ik zie dat jij value-based product ook als doel hebt. Hoe gaat het daar mee? Heb je nog goede sites waar je de inspiratie vandaan hebt gehaald?
Wat wil jij gaan doen? Ik wil een online cursus gaan maken.
Verder beleg ik sinds begin dit jaar bij ING. Eigen vermogensbeheer, ik kan dan zelf fondsen kopen. Echt ideaal, had ik eerder moeten doen! Levert veel meer op dan sparen.
Ik leg niet maandelijks in, maar als de beurs laag staat leg ik weer in.
@Basd, ik zie dat jij value-based product ook als doel hebt. Hoe gaat het daar mee? Heb je nog goede sites waar je de inspiratie vandaan hebt gehaald?Hey!
Wat wil jij gaan doen? Ik wil een online cursus gaan maken.
Vergeet niet dat de prijzen hier op het forum meestal amerikaans zijn. En dingen als elektriciteit zijn hier in Nederland/Belgie over het algemeen wel duurder dan daar. Dus je kijkt beter even naar de verbruikte hoeveelheid (of vergelijken met mensen hier in een gelijkaardige gezinssituatie).
- Elektriciteit (geen idee wat we hier fout doen, moet ik eens uitzoeken)
Owww, bedankt! Ik keek inderdaad naar zijn prijzen. Ik zal eens uitzoeken wat het gemiddelde in NL is.
Ik heb niks elektrisch verwarmt, dus dat zit in elk geval goed.
Of heel ouderwets beginnen met je huis isoleren.Is radiatorfolie echt zo'n goede investering? ik dacht altijd dat dit niet zo veel opleverde en het een beetje een fabeltje was :S
(helemaal afhankelijk van hoe je nu woont natuurlijk)
Grofweg in volgorde van investeringsrendement: radiatorfolie, zolderisolatie, vloerisolatie, dubbel glas.
Hoi Allemaal! Toch valt mij op dat de 4% regel in NL niet op zal gaan, zeker niet met een 1.3% VRH die je rendement verder dempt... dus als je dit zou willen zal je eerder aan een 2,7-3,0% moet denken. Maar tevens vind ik he totale onzin om zo ver door te sparen. We hebben een AOW & verplicht pensioenstelsel via je werkgever. Ja dat is pas na je 70ste maar het is er wel!Dat pensioen van je werkgever zal erg tegenvallen als je vroeg stopt met werken. Verder weet ik niet wat er met de AOW gaat gebeuren, maar wat ik steeds meer zie is dat mensen die afhankelijk zijn van staats uitkeringen steeds meer worden uitgeknepen en in veel dingen beperkt worden. Dus of het wenselijk is om van AOW + mini pensioen te leven is maar de vraag.
Als ik kijk op: https://www.mijnpensioenoverzicht.nl/pensioenregister/ zie ik wat ik kan verwachtten en wat ik heb opgebouwd. Als ik daar mijn te verwachtten bestedingen naast leg met een afbetaald huis en bewust leefpatroon dan weet je snel genoeg hoeveel pensioen je tekort komt. Voor ons zuinige Nederlander valt dat vast reuze mee!
Dus: Kans is groot dat je (na een werk-carriere) grotendeels al veilig zit na je 70ste. Dan hoef je alleen te sparen voor de periode TOT 70 jaar. Zie daar een veel lager bedrag wat je nodig hebt omdat je BLUT kan zijn de dag dat je pensioen begint! Dat scheelt een ton of 2 in mijn berekening tov 3%-4% SWR.
Jaja, onzekerheid over pensioen, over fiscaliteit blablablah.... je spaart dus nog een jaartje of wat door, zorgt voor een klein inkomen na je FI datum, doe wat leuks als extra marge waardoor je steeds minder waarschijnlijk blut bent op je 70ste. Dat moment is nog steeds veel en veel eerder dan een levenslange 3% SWR op je investeringen.
Zo reken ik omdat ik na mij 70ste niet ineens mijn besteedbaar inkomen de rest van mijn leven hoef te verdubbelen (3-4% SWR+ AOW + Reeds opgebouwd Pensioen).
Ideeën?
Ideeën?Mijn interpretatie van de NL situatie (zeer nivellerend belasting- en toeslagenstelsel) is dat je vooral door minimalisme/frugality/badassity tamelijk makkelijk 'rijk' kunt worden.
Ideeën?Mijn interpretatie van de NL situatie (zeer nivellerend belasting- en toeslagenstelsel) is dat je vooral door minimalisme/frugality/badassity tamelijk makkelijk 'rijk' kunt worden.
Als je echt basass bent (oké, gezond zijn is wel een vereiste, en daar heb je niet altijd volledig invloed op) kun je zelfs van alleen AOW (of zelfs van alleen bijstand!) 'comfortabel' leven.
Van bijstand kun je inderdaad goed leven. Zeker aangezien je dan toeslagen en allerlei extra hulp van de overheid krijgt. Echter wordt je dan ook door de overheid als halve misdadiger gezien. Je mag regelmatig uitleggen waarom je nog geen werk hebt, en je wordt gecontroleerd op wat je allemaal doet. Een kennis van mij moest uitleggen waarom zijn water rekening zo laag was als hij de hele dag thuis was! Het is ook best asociaal eerlijk gezegd.Ideeën?Mijn interpretatie van de NL situatie (zeer nivellerend belasting- en toeslagenstelsel) is dat je vooral door minimalisme/frugality/badassity tamelijk makkelijk 'rijk' kunt worden.
Als je echt basass bent (oké, gezond zijn is wel een vereiste, en daar heb je niet altijd volledig invloed op) kun je zelfs van alleen AOW (of zelfs van alleen bijstand!) 'comfortabel' leven.
Zal ook afhangen van de muur die erachter zit natuurlijk.Ha allen! Wat betreft rendement van energiebesparende maatregelen; misschien een open deur, maar je hoeft het wiel niet uit te vinden. Milieucentraal (https://www.milieucentraal.nl/energie-besparen/energiezuinig-huis/financiering-energie-besparen/rendement-energiebesparing/)heeft dat al voor ons gedaan :) (helemaal naar beneden scrollen, daar staat een mooi tabelletje).
Maar het kost zo weinig dat het effect ook maar heel klein hoeft te zijn om al te renderen.
Dit herken ik wel ja. Ik denk dat je (zoals het nu is vormgegeven) niet snel vrijwillig het leven als uitkeringsgerechtigde kiest, je moet je de hele tijd voor van alles en nog wat verantwoorden. Wekelijks formulieren invullen, controles, je vakanties worden aan banden gelegd: dat is ook geen vrijheid. Op zich is deze insteek begrijpelijk gezien het feit dat uitkeringen worden beschouwd als een laatste redmiddel (waar ook nog eens veel misbruik van wordt gemaakt, is het idee) en niet als een basisinkomen. Wellicht komt daar in de toekomst verandering in, er zijn een aantal initiatieven gaande om het basisinkomen te promoten/onderzoeken.Van bijstand kun je inderdaad goed leven. Zeker aangezien je dan toeslagen en allerlei extra hulp van de overheid krijgt. Echter wordt je dan ook door de overheid als halve misdadiger gezien. Je mag regelmatig uitleggen waarom je nog geen werk hebt, en je wordt gecontroleerd op wat je allemaal doet. Een kennis van mij moest uitleggen waarom zijn water rekening zo laag was als hij de hele dag thuis was! Het is ook best asociaal eerlijk gezegd.Ideeën?Mijn interpretatie van de NL situatie (zeer nivellerend belasting- en toeslagenstelsel) is dat je vooral door minimalisme/frugality/badassity tamelijk makkelijk 'rijk' kunt worden.
Als je echt basass bent (oké, gezond zijn is wel een vereiste, en daar heb je niet altijd volledig invloed op) kun je zelfs van alleen AOW (of zelfs van alleen bijstand!) 'comfortabel' leven.
Ik moet er niet aan denken om in de bijstand te komen. Maar zoals ik het interpreteer is dat als je je leefpatroon netjes afbouwt naar een frugal invulling ervan dan kun je met investeringen een "bijstand inkomen" van tegen de 1000 euro voor een alleenstaande nog wel een keer bij elkaar sparen. Maar dus een AOW (niet zo zwartdenken dat die in 2050 nog maar 100 euro per maand zal zijn! ) is net zo goed al een flink basisinkomen. Daarmee is overbruggen tot de AOW ook een stuk haalbaarder. We hoeven niet per maand 2500 euro netto uit te geven als Nederlander terwijl mijn hele omgeving dat wel lijkt te denken met 2 auto's niet afbetaalde schulden en huizen waar een 2x zo groot gezin in past....En twee vlieg vakanties per jaar van 3000 per stuk
Wat zijn volgens jullie onmisbare verzekeringen, ik denk WA, Zorgverzekering en verzekering voor motorvoertuig?
Maar waarom maar 1 fonds kiezen? Prima fonds hoor, wereldwijd en lage kosten, maar om nou al je geld in een fonds met hoog risico te plaatsen... Ik heb wel een paar fondsen met hoog risico, maar in combinatie met een paar met minder risico.Hoi Kelpie, bedankt voor de felicitaties, we zijn er zelf ook erg tevreden mee zo. In antwoord op je vraag, we beleggen dan in een fonds dat de MSCI wereldindex kopieert en volgens mij is dat spreiding genoeg (1600+ bedrijven). MMM en JLCollins doen het ook zo, alleen in VTSAX. Ik weet dat 100% aandelen als behoorlijk agressief gezien wordt en dat de USA ook relatief zwaar vertegenwoordigd is, maar ik vind het risico te overzien. Het zwaar wegen van de USA vind ik zelfs een voordeel. We hebben werk, binnenkort geen hypotheek meer en zijn er verder niet echt afhankelijk van. In het ergste geval duurt het langer tot we FU money hebben.
Goed bezig allen, aflossingstechnisch!De grote vraag is of het wel zo goed is om af te lossen met de huidige rente. Als je 1 jaar vaste rente + HRA telt kom je onder de 1%! Je kan beter investeren lijkt me. Mocht de rente omhoog gaan dan kun je op dat moment alsnog gaan aflossen.
Wij kunnen waarschijnlijk over een paar maanden weer opnieuw beginnen, want we zijn behoorlijk uit ons huidige huis gegroeid en gaan waarschijnlijk snel verhuizen naar een groter, nieuwer huis. Niet omdat het per se nodig is, maar wel omdat we dat graag willen. Gelukkig is de rente laag en vallen daarmee de maandlasten erg mee vergeleken met onze huidige hypotheek.
Als de storm van verhuizen en inrichten weer is gaan liggen gaan we wat mij betreft wel weer als een dolle aflossen..
De grote vraag is of het wel zo goed is om af te lossen met de huidige rente. Als je 1 jaar vaste rente + HRA telt kom je onder de 1%! Je kan beter investeren lijkt me. Mocht de rente omhoog gaan dan kun je op dat moment alsnog gaan aflossen.Aflossen is inderdaad niet per se de voordeligste optie en je kunt zeker betere rendementen halen. Dat hangt ook sterk af van de hypotheek die je zoveel jaar geleden afgesloten hebt toen de situatie heel anders was. Wij hebben er natuurlijk flink aan gerekend en allerlei scenario's zijn de revue gepasseerd, maar het was ook een gevoelskwestie. Het idee schuldenvrij te zijn en niets meer te maken te hebben met een hypotheekverstrekker en een wispelturige overheid sprak ons erg aan. Wij wilden daarnaast geen risico lopen met geld dat bestemd was voor de aflossing. Eerst uit de min, daarna in de plus.
De grote vraag is of het wel zo goed is om af te lossen met de huidige rente. Als je 1 jaar vaste rente + HRA telt kom je onder de 1%! Je kan beter investeren lijkt me. Mocht de rente omhoog gaan dan kun je op dat moment alsnog gaan aflossen.Misschien een vreemde denkwijze op deze site, maar ik doe het niet primair om het hoogste rendement te halen. Geen hypotheek meer hebben (en daarnaar toe werken) geeft mij het beste gevoel (vrijheid, geen verplichtingen), vandaar. Aan eerder stoppen met werken denk ik voorlopig ook nog niet, dus daar werk ik ook niet naar toe. Vind mijn werk veel te leuk.
Categorie | Uitgaven | Jaarlijks | % |
eten/drinken | eten/drinken 8€/dag | 2 920 | 34,8% |
afval | 25 | 0,3% | |
wonen | KI (home owning tax) | 280 | 3,3% |
water (22 m3) | 138 | 1,6% | |
electriciteit & gas | 399 | 4,8% | |
onderhoud gasbrander | 60 | 0,7% | |
belasting | provinciebelasting | 33 | 0,4% |
gemeentelijke belasting | 75 | 0,9% | |
personenbelasting | 0 | 0,0% | |
verzekering | hospitalisatieverzekering | 123 | 1,5% |
brandverzekering | 328 | 3,9% | |
verzorging | kapper | 150 | 1,8% |
hygiëne | 150 | 1,8% | |
medisch | mutualiteit hziv + zorgkas (gezondheidszorg) | 50 | 0,6% |
recreatie | Internet | 330 | 3,9% |
Gsm | 96 | 1,1% | |
'lux' 270€/maand | 3 240 | 38,6% | |
jaarlijks totaal | 8 397 | ||
maandelijks totaal | 700 |
Ik zit in Nederland, dus ik ben niet bekend met de Belgische situatie, maar hier heb je bij een appartement een 'vereniging van eigenaren' (VvE) Is daar in België geen sprake van?In België noemt men dit syndicale of gemeenschappelijke kosten. Kleine gebouwen met bv 3 appartementen meestal zonder lift hebben geen vaste gemeenschappelijke kosten. Natuurlijk als het dak moet vervangen worden... Iets waar ik dus geen rekening mee hou dus misschien beter een 15 000 extra sparen.
denk dat je aan eten en drinken naar beneden kan: 250E p/m kan waarschijnlijk richting de 150 p/m.Qua eten is er idd nog wat ruimte. Ik doe een poging om het zo gezond mogelijk te doen en door 5 stukken fruit per dag zit ik al aan 50€/mnd op de lokale markt. Ga dringend eens moeten vergelijken met supermarkt.
Denk wel dat electriciteit & gas behoorlijk laag is? Maar 33E pm?? Moet dan stukken goedkoper zijn dan hier in NL.
...Ik vind het alleen wel jammer dat het zo traaaaag gaat, zelfs al hebben we een saving rate van ongeveer 50%. ...
...Ik vind het alleen wel jammer dat het zo traaaaag gaat, zelfs al hebben we een saving rate van ongeveer 50%. ...
Ik ben het hier zo mee eens. Ik spaar me een ongeluk (60% zelfs) maar de reis van +/-10 jaar naar FI lijkt ineens onmogelijk lang (ik ben nu 36). En dan te denken dat ik voor MM (2 jaar terug) volkomen prima was met het idee door te werken tot mijn 70ste (met wat geklaag van wat ik tegen die tijd in hemelsnaam voor werk zou hebben).
Herkennen jullie dat gevoel? Dat nu je ogen open zijn voor FI en de reis ernaartoe ineens die stip gevoelsmatig veel helderder is qua moment maar ook zoooo ver weg tov het "open einde" toen je nog geen idee had qua doel voor FI maar puur pensioenleeftijd zien te halen?
Ja, inderdaad. Het voelt alsof je 10+ jaar van je leven op offert. En nog de beste jaren ook. Het lijkt me beter om iets langer te werken, maar wel plezier in je werk te hebben. Ik ben zelf ook van plan om door te werken tot mijn dood, maar dan wel leuk en zinvol werk. Ik ben van plan nog voor ik volledig FI ben te switchen naar een leuke baan van minder dan 40 uur waar ik genoeg mee bijverdien om het gat te vullen....Ik vind het alleen wel jammer dat het zo traaaaag gaat, zelfs al hebben we een saving rate van ongeveer 50%. ...
Ik ben het hier zo mee eens. Ik spaar me een ongeluk (60% zelfs) maar de reis van +/-10 jaar naar FI lijkt ineens onmogelijk lang (ik ben nu 36). En dan te denken dat ik voor MM (2 jaar terug) volkomen prima was met het idee door te werken tot mijn 70ste (met wat geklaag van wat ik tegen die tijd in hemelsnaam voor werk zou hebben).
Herkennen jullie dat gevoel? Dat nu je ogen open zijn voor FI en de reis ernaartoe ineens die stip gevoelsmatig veel helderder is qua moment maar ook zoooo ver weg tov het "open einde" toen je nog geen idee had qua doel voor FI maar puur pensioenleeftijd zien te halen?
Zeker herkenbaar. Ik werk nu bijna 4 jaar, waarvan ik 3 serieus bezig ben met MMM. Ik zit rond de 50% SR, en zou dan in theorie nog zo'n 14 jaar moeten werken. Maar dat is gebaseerd op mijn uitgaven alleen, omdat we nu alle financien nog gescheiden houden. Bovendien zullen de uitgaven nog wel gaan stijgen door kinderen (als dat lukt). Dus in de praktijk zal het nog wel langer duren. Al gaan onze inkomsten nog wel omhoog.
Dus ik vind ook dat het erg langzaam gaat, en nog te lang gaat duren :). Maar ik zit nu nog echt in het begin van vermogensopbouw, en hoop heel erg dat als het rente-op-rente effect wat zichtbaarder wordt, het voor mijn gevoel ook sneller gaat.
Ja, inderdaad. Het voelt alsof je 10+ jaar van je leven op offert. En nog de beste jaren ook. Het lijkt me beter om iets langer te werken, maar wel plezier in je werk te hebben. Ik ben zelf ook van plan om door te werken tot mijn dood, maar dan wel leuk en zinvol werk. Ik ben van plan nog voor ik volledig FI ben te switchen naar een leuke baan van minder dan 40 uur waar ik genoeg mee bijverdien om het gat te vullen.
Ik ken ook mensen met een uitkering die de hele dag een beetje rond hangen en tv kijken. Geloof me, dat is geen gelukkig leven.
Ik zit in Nederland, dus ik ben niet bekend met de Belgische situatie, maar hier heb je bij een appartement een 'vereniging van eigenaren' (VvE) Is daar in België geen sprake van?In België noemt men dit syndicale of gemeenschappelijke kosten. Kleine gebouwen met bv 3 appartementen meestal zonder lift hebben geen vaste gemeenschappelijke kosten. Natuurlijk als het dak moet vervangen worden... Iets waar ik dus geen rekening mee hou dus misschien beter een 15 000 extra sparen.denk dat je aan eten en drinken naar beneden kan: 250E p/m kan waarschijnlijk richting de 150 p/m.Qua eten is er idd nog wat ruimte. Ik doe een poging om het zo gezond mogelijk te doen en door 5 stukken fruit per dag zit ik al aan 50€/mnd op de lokale markt. Ga dringend eens moeten vergelijken met supermarkt.
Denk wel dat electriciteit & gas behoorlijk laag is? Maar 33E pm?? Moet dan stukken goedkoper zijn dan hier in NL.
Normaal is België bij de duurste van Europa voor stroom. Het zal vooral aan de isolatie liggen en manier van leven. bv geen diepvries, droogkast, oven of boiler, lekker 18,5° in de winter, 1 ledlamp 's avonds,...
Wat neerkomt op;
gas 219m³ +- 2500kwh
electr 457kwh dag 481kwh nacht
192€ gas
207€ electr
In België heb je wel verschillende tellers voor stroom bv dag en nacht of dal, piek en exclusief nacht tarief. Welk systeem is het bij jullie?
...Ik vind het alleen wel jammer dat het zo traaaaag gaat, zelfs al hebben we een saving rate van ongeveer 50%. ...
Ik ben het hier zo mee eens. Ik spaar me een ongeluk (60% zelfs) maar de reis van +/-10 jaar naar FI lijkt ineens onmogelijk lang (ik ben nu 36). En dan te denken dat ik voor MM (2 jaar terug) volkomen prima was met het idee door te werken tot mijn 70ste (met wat geklaag van wat ik tegen die tijd in hemelsnaam voor werk zou hebben).
Herkennen jullie dat gevoel? Dat nu je ogen open zijn voor FI en de reis ernaartoe ineens die stip gevoelsmatig veel helderder is qua moment maar ook zoooo ver weg tov het "open einde" toen je nog geen idee had qua doel voor FI maar puur pensioenleeftijd zien te halen?
Ja, inderdaad. Het voelt alsof je 10+ jaar van je leven op offert. En nog de beste jaren ook. Het lijkt me beter om iets langer te werken, maar wel plezier in je werk te hebben. ...
Het is niet direct dat ik die jaren aan het opofferen ben... Maar qua carriere twijfel ik wel. Ik zit nu nog aan het begin en moet zo gaan kiezen wat ik na mijn promotie ga doen. Twijfel daarbij vooral of ik al minder ga werken, en dus minder geld, of toch de komende jaren gewoon fulltime te gaan werken, iig zolang we nog geen kinderen hebben. In die zin is het wel een soort van opoffering, omdat ik, als geld helemaal geen rol zou spelen, nu al minder zou werken.
Jouw jaaruitgaven zijn echt heel laag, wauw! Zijn dit de werkelijke getallen gemeten over het afgelopen jaar of is er een deel geschat?De jaaruitgaven zijn gebaseerd op mijn jaaruitgaven van 2015 die ik met toshl heb bijgehouden. Moest ik volgend jaar de stap zetten om mijn lening af te lossen, zou 800/mnd realistisch comfortabel zijn. Mijn bedoeling was echter om eens te brainstormen over jan modaal die voor een groot huis gegaan is en na een carrierre van 20 jaar, zijn leven wil omgooien MMM style. Dus huis verkopen en met het resterend afgelost kapitaal voor een klein appartement gaan zonder krediet. Het gemiddeld netto inkomen het ik van een salaris enquete gehaald.
Als je hiermee aan het rekenen slaat zou je dan iets over deze berekeningen willen delen? Ik ben zelf bezig met de Nederlandse situatie bekijken. Het zou een interessante toevoeging zijn aan dit topic om dat FO berekeningen te hebben voor verschillende situaties in de benelux.Het is een goed voorstel maar ik geef mij niet graag 100% financieel bloot.
Ook heb ik me recent gerealiseerd dat dit de tijd is dat ik het ervan moet nemen. Nu kan ik nog leuke dingen doen met mijn gezin. Mijn kinderen zullen op enig moment uitvliegen, ze worden nu al zo snel groot! Ik probeer dan ook wat minder op de centen te zijn. Als ze over 10 à 12 jaar het huis uit zijn, dan kan ik gerust downsizen naar een goedkoper huis en mogelijk parttime werken. Of wellicht het verschil op zak steken en daarmee de grens van FI bereiken.
@Educated Fool, kun je enkele voorbeelden geven van Ierse ETFs, zijn dat o.a. de Vanguard ETF's? En wat bedoel je met kapitaliserend? Dat ze dividend uitkeren of juist niet?
FI is natuurlijk maar één van de mogelijke doelen die je kunt bereiken dmv frugality/badassity.
Een leven zonder geldzorgen, niet teveel werkstress, en geen consumerist sukka zijn is zelfs veel makkelijker bereikbaar dan FI.
@Educated Fool, kun je enkele voorbeelden geven van Ierse ETFs, zijn dat o.a. de Vanguard ETF's? En wat bedoel je met kapitaliserend? Dat ze dividend uitkeren of juist niet?Ierse ETF's kan je herkennen aan ISIN code die begint met IE
Ik heb geen idee hoe ze dat rendement berekenen. Ik zit volgens mijn eigen berekeningen op 3.26% rendement, maar dat is vanaf september 2015, toen zijn we begonnen met inleggen. Ik deel gewoon de winst of het verlies door hetgeen in totaal ingelegd is.
Ik heb geen idee hoe ze dat rendement berekenen. Ik zit volgens mijn eigen berekeningen op 3.26% rendement, maar dat is vanaf september 2015, toen zijn we begonnen met inleggen. Ik deel gewoon de winst of het verlies door hetgeen in totaal ingelegd is.
Bij Meesman krijg je volgens mij alleen het gerealiseerde resultaat te zien als je verkoopt. Ik kan ook het ongerealiseerde resultaat zien, maar het rendement krijg ik niet te zien.Ik heb geen idee hoe ze dat rendement berekenen. Ik zit volgens mijn eigen berekeningen op 3.26% rendement, maar dat is vanaf september 2015, toen zijn we begonnen met inleggen. Ik deel gewoon de winst of het verlies door hetgeen in totaal ingelegd is.
Je rendement berekenen voor beleggingen = niet te doen. Ga naar de site van je broker, zoek je beschikbare statements / overzichten op en download je jaarrapport over een volledig jaar of zelfs je volledige looptijd. Ze verwerken er alles in wat je maar kan verzinnen aan dividend, aankopen, verkopen, kosten, koersdata enz enz. Dus zoek het daar op en je hebt met een paar keer klikken en exact rapport.
Hmm, als ik het rendement bereken met het gebruik van het gewogen gemiddelde ziet het er een stuk beter uit, dat zeker. Op die manier is het huidige rendement 6.48%. Ik leg trouwen iedere week in: schouders eronder! ;)
Beide, als ik werk doe ik dat via een uitzendbureau en die betalen inderdaad per week uit. En nu (ik werk nu niet) heb ik gewoon ingepland dat er wekelijks geld overgemaakt wordt, voor de spreiding. Ik hoef er verder niet naar om te kijken, kan dat soort dingen gewoon inplannen met internetbankieren. Eén keer invoeren en ik ben klaar voor onbepaalde tijd.Hmm, als ik het rendement bereken met het gebruik van het gewogen gemiddelde ziet het er een stuk beter uit, dat zeker. Op die manier is het huidige rendement 6.48%. Ik leg trouwen iedere week in: schouders eronder! ;)
Ik zit ook bij meesman en beleg maandelijks. Ik vroeg me af waarom je het wekelijks inlegt. Is dat voor nog meer spreiding? Of omdat je niet per maand uitbetaald krijgt?
Rendement op mijn Meesman beleggingen heb ik laatst ook eens berekend en door toeval (inleggen op een gelukkig moment) komt er toch nog ruim 7,5% uitrollen (ik ben pas bezig sinds september 2015 dus dit is (nog) niet op jaarbasis, in feite dus hoger jaarlijks rendement). Jammer dat dat inderdaad niet automatisch af te lezen is, maar ach met het handje toch ook zo gedaan.Leuk, wij zijn ook in september 2015 begonnen, maar ik denk dat jij een hoger rendement hebt omdat wij ook nog een deel in obligaties hebben gestoken?
Rendement op mijn Meesman beleggingen heb ik laatst ook eens berekend en door toeval (inleggen op een gelukkig moment) komt er toch nog ruim 7,5% uitrollen (ik ben pas bezig sinds september 2015 dus dit is (nog) niet op jaarbasis, in feite dus hoger jaarlijks rendement). Jammer dat dat inderdaad niet automatisch af te lezen is, maar ach met het handje toch ook zo gedaan.Leuk, wij zijn ook in september 2015 begonnen, maar ik denk dat jij een hoger rendement hebt omdat wij ook nog een deel in obligaties hebben gestoken?
Ik zit ermee dat ik aan de uitgavenkant weinig tot niets meer kan doen, en dus kijk ik veel naar de inkomstenkant. Hebben jullie eigenlijk nog snabbels / bijverdiensten of vormen van passief inkomen die het hoofdinkomen aanvullen?Hebben jullie hier nog ideeën bij?
Hebben jullie hier nog ideeën bij?Wat is je dagelijkse werk? In mijn ervaring is het het makkelijkst om iets te doen wat daaraan is gerelateerd, zeker als kenniswerker. Bijvoorbeeld: ik werk in de IT als freelance consultant, en naast mijn dagelijkse werk bij mijn klanten geef ik wel eens een workshop of schrijf ik artikelen (of meer) voor websites, allemaal gerelateerd aan mijn vakgebied.
Merk ook dat heel veel van die "Side Hustles" die genoemd worden hier en op andere blogs/sites meer relevant zijn voor de VS.
Ik dacht zelf aan bijles geven, vastgoed kopen en beheren (al is dat niet echt een bijverdienste maar meer een investering) en een webshop beginnen. Peer-to-peer platformen hebben ook mijn aandacht, maar heb niet veel spullen die ik kan verhuren vanwege bovenstaande :D
...Ik vind het alleen wel jammer dat het zo traaaaag gaat, zelfs al hebben we een saving rate van ongeveer 50%. ...
Ik ben het hier zo mee eens. Ik spaar me een ongeluk (60% zelfs) maar de reis van +/-10 jaar naar FI lijkt ineens onmogelijk lang (ik ben nu 36). En dan te denken dat ik voor MM (2 jaar terug) volkomen prima was met het idee door te werken tot mijn 70ste (met wat geklaag van wat ik tegen die tijd in hemelsnaam voor werk zou hebben).
Herkennen jullie dat gevoel? Dat nu je ogen open zijn voor FI en de reis ernaartoe ineens die stip gevoelsmatig veel helderder is qua moment maar ook zoooo ver weg tov het "open einde" toen je nog geen idee had qua doel voor FI maar puur pensioenleeftijd zien te halen?
Zeker herkenbaar. Ik werk nu bijna 4 jaar, waarvan ik 3 serieus bezig ben met MMM. Ik zit rond de 50% SR, en zou dan in theorie nog zo'n 14 jaar moeten werken. Maar dat is gebaseerd op mijn uitgaven alleen, omdat we nu alle financien nog gescheiden houden. Bovendien zullen de uitgaven nog wel gaan stijgen door kinderen (als dat lukt). Dus in de praktijk zal het nog wel langer duren. Al gaan onze inkomsten nog wel omhoog.
Dus ik vind ook dat het erg langzaam gaat, en nog te lang gaat duren :). Maar ik zit nu nog echt in het begin van vermogensopbouw, en hoop heel erg dat als het rente-op-rente effect wat zichtbaarder wordt, het voor mijn gevoel ook sneller gaat.
Betreft bijles geven: dit is zeker een optie als je het voor de leuk erbij wilt doen, maar rijk zul je er niet snel van worden met de tarieven die in NL gangbaar zijn. Hou er rekening mee dat scholieren vaak maar een uurtje of hooguit twee per week bijles willen krijgen en over het algemeen maar voor een aantal maanden. Je moet dus wel wat energie steken in het werven van nieuwe klanten om de continuiteit erin te houden. Vaak zijn de bijlessen bij leerlingen thuis, dus aan op-en-neer fietsen ben je redelijk wat tijd kwijt. Handiger is om meerdere bijlessen tegelijk te verzorgen (2 a 3 leerlingen) en bijvoorbeeld bij de bieb of op een andere handige locatie, zo kun je wat tijd besparen. Maar desalniettemin, ik kan me lucratiever bijbaantjes voorstellen.
Zo werk ik zelf als het uitkomt als ontwikkelaar van lesmateriaal. Dat kan vanuit thuis in mijn eigen tempo, ideaal dus als ik in "een uurtje tussendoor" aan die klus kan werken.
Wat is je dagelijkse werk? In mijn ervaring is het het makkelijkst om iets te doen wat daaraan is gerelateerd, zeker als kenniswerker. Bijvoorbeeld: ik werk in de IT als freelance consultant, en naast mijn dagelijkse werk bij mijn klanten geef ik wel eens een workshop of schrijf ik artikelen (of meer) voor websites, allemaal gerelateerd aan mijn vakgebied.
Voordat je daarin een beetje een netwerk en een naam hebt opgebouwd duurt trouwens wel even.. In mijn geval is het begonnen met een eigen blog, en dat doe ik nu ruim 2,5 jaar en nu pas begint dat langzaamaan iets op te leveren..
Als je dat geduld niet hebt: zijn er manieren waarop je de inkomsten uit je baan kan vergroten? In veel sectoren levert freelancen veel meer op dan loondienst en bijvoorbeeld in de IT is het momenteel ook eigenlijk niet riskanter dan loondienst. Ik geef geen garanties over de langere termijn :)
Als dat ook niet mogelijk is: ik ben altijd een beetje sceptisch over het geld gaan verdienen met een hobby. Het heeft een reden dat het je hobby is en niet je werk...
Bijles: zou je ook voor HBO kunnen doen. Ik werk zelf als freelancer bij LOI. Zelf een cursus ontwikkeld en daarna docent er van (online huiswerk nakijken). Je kan altijd kijken bij LOI/NTI/NHA/etc. welke vacatures ze hebben. Ik heb destijds een open vacature gestuurd en toevallig hadden ze mijn vakgebied nodig, maar dat was wel heel toevallig.
In geval van een webshop beginnen zou ik eerst testen of het via Marktplaats een beetje loopt.
Freelancer zijn in je gewone werk zou ik ook zeker aanraden. Levert meer op dan bestaande bijbaantjes.
...Ik vind het alleen wel jammer dat het zo traaaaag gaat, zelfs al hebben we een saving rate van ongeveer 50%. ...
Ik ben het hier zo mee eens. Ik spaar me een ongeluk (60% zelfs) maar de reis van +/-10 jaar naar FI lijkt ineens onmogelijk lang (ik ben nu 36). En dan te denken dat ik voor MM (2 jaar terug) volkomen prima was met het idee door te werken tot mijn 70ste (met wat geklaag van wat ik tegen die tijd in hemelsnaam voor werk zou hebben).
Herkennen jullie dat gevoel? Dat nu je ogen open zijn voor FI en de reis ernaartoe ineens die stip gevoelsmatig veel helderder is qua moment maar ook zoooo ver weg tov het "open einde" toen je nog geen idee had qua doel voor FI maar puur pensioenleeftijd zien te halen?
Zeker herkenbaar. Ik werk nu bijna 4 jaar, waarvan ik 3 serieus bezig ben met MMM. Ik zit rond de 50% SR, en zou dan in theorie nog zo'n 14 jaar moeten werken. Maar dat is gebaseerd op mijn uitgaven alleen, omdat we nu alle financien nog gescheiden houden. Bovendien zullen de uitgaven nog wel gaan stijgen door kinderen (als dat lukt). Dus in de praktijk zal het nog wel langer duren. Al gaan onze inkomsten nog wel omhoog.
Dus ik vind ook dat het erg langzaam gaat, en nog te lang gaat duren :). Maar ik zit nu nog echt in het begin van vermogensopbouw, en hoop heel erg dat als het rente-op-rente effect wat zichtbaarder wordt, het voor mijn gevoel ook sneller gaat.
Inderdaad heel herkenbaar. Ik spaar ruim 60% van mijn inkomen, wat ik op zich al belachelijk veel vindt, maar nog schiet het voor mijn gevoel niet op. Dat ontmoedigd mij een beetje af en toe. Op dit moment vind ik mijn werk heel leuk en denk ik ook absoluut niet aan stoppen. Aan de andere kant, ik werk als freelancer en ik kan me zo maar voorstellen dat je in mijn vakgebied op een bepaalde leeftijd te oud bent (zeker als vrouw) om nog ingehuurd te worden voor opdrachten.
Dus ik verwacht zeker niet door te kunnen tot mijn 60ste, laat staan 67 zoals bij mensen in loondienst. Ik wil mijn schaapjes dus eerder op het droge hebben, zeg maar. Als FI dan zover weglijkt terwijl je elke maand echt belachelijk veel spaart, is best wel een beetje frustrerend af en toe.
Ik hoop dus te gaan investeren in een huisje die ik kan verhuren zodat ik daarmee redeliijk verzekerd ben van stabiele inkomsten als de opdrachten minder gaan worden (door leeftijd, recessies, of wat dan ook).
Overigens... hebben jullie ook gemerkt dat dit topic wel enorm veel views krijgt? Zouden er stiekem heel veel potentiële geldsnorretjes uit Nederland/België meekijken? :D
EDIT: Heb vanavond even een lijstje gemaakt met al m'n spend van de afgelopen 12 maanden, de afgelopen 7 maanden en de afgelopen 3 maanden (dus de periode dat ik nu bezig ben met met m'n uitgaven te reduceren). Zie de attachment, brand los! :)Strak budget! Het enige wat mij opviel waren de motor kosten maar je hebt al gezegd dat je bezig bent met stappen te nemen om die te reduceren. Daarbuiten zie ik enkel de mobiele kosten. 64 euro voor twee personen? Als het enkel mobiel is, is het wel wat veel. Zit er ook je internet thuis bij (via een bundel of zo) dan valt het mee. Wij zitten hier in België voor 2 personen aan 40 euro en eigenlijk zou dat ook 30 kunnen zijn, en ik hoor altijd dat de GSM abonnementen in Nederland goedkoper zijn ...
EDIT: Heb vanavond even een lijstje gemaakt met al m'n spend van de afgelopen 12 maanden, de afgelopen 7 maanden en de afgelopen 3 maanden (dus de periode dat ik nu bezig ben met met m'n uitgaven te reduceren). Zie de attachment, brand los! :)
EDIT: Heb vanavond even een lijstje gemaakt met al m'n spend van de afgelopen 12 maanden, de afgelopen 7 maanden en de afgelopen 3 maanden (dus de periode dat ik nu bezig ben met met m'n uitgaven te reduceren). Zie de attachment, brand los! :)
Je YTD kleding uitgaven zijn nog geen 100 euro, maar de laatste drie maanden heb je ruim 200 uitgegeven. Klopt er iets niet of zie ik dat fout?
En van die 500 naar de gezamelijke rekening, worden daar huur/hypotheek, GWL en boodschappen van? Dat is erg netjes!
QuoteEDIT: Heb vanavond even een lijstje gemaakt met al m'n spend van de afgelopen 12 maanden, de afgelopen 7 maanden en de afgelopen 3 maanden (dus de periode dat ik nu bezig ben met met m'n uitgaven te reduceren). Zie de attachment, brand los! :)Strak budget! Het enige wat mij opviel waren de motor kosten maar je hebt al gezegd dat je bezig bent met stappen te nemen om die te reduceren. Daarbuiten zie ik enkel de mobiele kosten. 64 euro voor twee personen? Als het enkel mobiel is, is het wel wat veel. Zit er ook je internet thuis bij (via een bundel of zo) dan valt het mee. Wij zitten hier in België voor 2 personen aan 40 euro en eigenlijk zou dat ook 30 kunnen zijn, en ik hoor altijd dat de GSM abonnementen in Nederland goedkoper zijn ...
Alle kosten zoals hier gepost zijn dus echt alleen mijn uitgaven, behalve de gezamenlijke rekening met m'n vriendin voor de vaste lasten die huis-gerelateerd zijn is dit echt persoonlijk. Ik vond ze nogal hoog eigenlijk, maar begrijp dat jullie vinden dat het wel mee valt?
Het meeste spaargeld is nog niet belegd, omdat ik het vrij wil houden om een huis te kunnen kopen (ik huur nu nog).
ik moet mijn 'strak budget' ook corrigeren dan. Ik dacht dat dit voor jullie beiden was!! Voor jou alleen is dit echt, nu ja, heel deftig. Je zit aan een deftig spaar percentage blijkbaar dus ik wil niet heel hard overkomen maar als dit echt voor jou alleen is, is dit echt wel hoog. Ik moet nog echt deftig beginnen met budgetteren maar ruw geschat geven wij ongeveer 2500 euro per maand uit voor ons beide tesamen! Even duidelijk stellen: naar mijn mening doet een mens met zijn geld wat hij wilt. Je spaart waarschijnlijk een hoger % dan mij dus wie ben ik om te oordelen. Dit gezegd zijnde heb je wel om onze mening gevraagd, dus hier komt hij:
Pijnpunten zijn dus:
- je GSM abonnement. De tegemoetkoming van het werk helpt een beetje maar aangezien het in je loon zit wordt het zwaar belast, het helpt dus minder dan je denkt. Sorry maar 20 euro per maand zou dit echt wel moeten dekken. Eens het abonnement is afgelopen kun je het veranderen.
Die staat inderdaad al in m'n agenda om aan te passen zodra het mogelijk is, ik hoop t.z.t. nog onder de € 20 per maand uit te komen. Helaas loopt het abonnement nog tot september 2017.
- vervoer: er is een reden waarom MMM zo zwaar hamert op fietsen: auto's, moto's zijn duur. Kun je wat dieper in gaan hierop?
De hoofdreden hiervan is dat ik een motor had, waar ik ontzettend veel plezier van had als ie reed, maar waar ik ruim € 3000 aan reparaties aan heb uitgegeven in de afgelopen 2 jaar. Deze motor is twee keer vastgelopen en dit leverde twee keer een reparatie op van € 1000,-. Daarnaast was er nog wel eens het een en ander aan onderhoud te doen, een vrij onderhoudsgevoelige machine. Behoorlijke pech mee gehad in ieder geval. In maart nu een andere motor gekocht, van hetzelfde type alleen dan 6 jaar nieuwer waarvan ik hoopte dat dit niet het euvel zou zijn, maar nu blijkt dit een olieboot te zijn. Ook deze gaat dus de deur uit.
Daarnaast fietste ik in deze periode al naar het werk, maar m'n vriendin had de auto nog nodig voor haar school / werk. Ik heb hiervan de onderhoudskosten en dergelijke allemaal betaald omdat zij vrijwel geen inkomen had. Ze heeft nu sinds 2 maanden meer inkomen en de afspraak is nu dat ik de vaste lasten voor de auto betaal; zijnde € 66,- per maand aan verzekering en MRB en zij de rest van de kosten.
De post onderhoud auto en motor zou dus in het komende half jaar naar € 0,- moeten gaan! :) De verkoop van m'n huidige motor staat dus op de planning omdat ik heb gemerkt dat het me stress geeft om elke keer weer die mogelijke hoge kosten te hebben en ik daardoor het plezier in het motorrijden verloren ben. Dat hoop ik met een wat oudere motor die ik zelf kan repareren weer terug te vinden. Het is namelijk wel wat ik het leukste vind om te doen dat motorrijden :)
- Uitgaan en gaan eten: 250 euro serieus? Geef je per maand op je eentje zoveel uit aan uitgaan en gaan eten? Heel cru zou ik dit op 50 euro zetten: dat is dan 1 keer uit gaan eten per maand. Uitgaansgelegenheden rekenen 3 tot 6 maal de prijs voor een drankje die jij betaald in de supermarkt. Home entertainment is the name of the game. ik zou zeggen, wat meer thuis blijven, drank koop je in de supermarkt en als je dan toch thuis blijft trakteer je je vriendin op je volledige aandacht en een massage en ik denk dat je een veel leukere tijd gaat hebben dan bij het uitgaan ;-) of gaan naar plaatsen waar je zelf je eten en/of drank kunt meenemen. Meer bij je thuis of bij vrienden thuis afspreken.
Jep, dat is serieus en dan drink ik nog geen alcohol ook niet. Ook hier zijn al maatregelen genomen om dit terug te dringen, ik hou van een goed techno / house / drum 'n bass feest op z'n tijd, maar deze kosten rezen ook de pan uit. Ik probeer nu eens per maand een goed feest mee te pakken in plaats van bijna elk weekend :)
Dit zijn voor mij wel de sociale gelegenheden waarbij ik m'n vrienden spreek, al wordt het wel vaker thuis afspreken nu iedereen wat ouder wordt. Ik probeer deze post terug te dringen naar € 100 per maand, die € 100 geef ik er met liefde aan uit alleen € 250 werd me zelf ook te veel.
Grosso modo zou je het toch met een 300 a 400 euro per maand moeten kunnen terugdringen.
En nu het positieve: je kunt nog verder besparen zonder dat het echt pijn moet doen!! Dit is fantastisch nieuws! Betekent dat je dus nog meer gaat kunnen sparen en beleggen en dus nog sneller die financiële onafhankelijkheid gaat bereiken dan je eerder had gedacht! Dit is iets om blij over te zijn.
Financiële onafhankelijkheid is een marathon, geen race. Wijzigingen, heb ik persoonlijk al gemerkt, doe je niet in 1 keer maar stukje bij beetje. Dat GSM abonnement noteer je in je agenda wanneer je contractperiode gedaan is en wijzig je dan. Het vervoer ben je ook al aan het bekijken en zul je ook wel uit komen. Dus deze week kun je het uitgaan aanpakken! Budget voor komend weekend: 0 tot 20 euro. ik zou zeggen, praat met de vriendin en maak een plan wat jullie vrijdagavond tot zondagavond kunnen doen dat jullie beide en leuk zouden vinden en wat niet veel geld gaat kosten.
ik moet mijn 'strak budget' ook corrigeren dan. Ik dacht dat dit voor jullie beiden was!! Voor jou alleen is dit echt, nu ja, heel deftig. Je zit aan een deftig spaar percentage blijkbaar dus ik wil niet heel hard overkomen maar als dit echt voor jou alleen is, is dit echt wel hoog. Ik moet nog echt deftig beginnen met budgetteren maar ruw geschat geven wij ongeveer 2500 euro per maand uit voor ons beide tesamen! Even duidelijk stellen: naar mijn mening doet een mens met zijn geld wat hij wilt. Je spaart waarschijnlijk een hoger % dan mij dus wie ben ik om te oordelen. Dit gezegd zijnde heb je wel om onze mening gevraagd, dus hier komt hij:
Pijnpunten zijn dus:
- je GSM abonnement. De tegemoetkoming van het werk helpt een beetje maar aangezien het in je loon zit wordt het zwaar belast, het helpt dus minder dan je denkt. Sorry maar 20 euro per maand zou dit echt wel moeten dekken. Eens het abonnement is afgelopen kun je het veranderen.
Die staat inderdaad al in m'n agenda om aan te passen zodra het mogelijk is, ik hoop t.z.t. nog onder de € 20 per maand uit te komen. Helaas loopt het abonnement nog tot september 2017.
- vervoer: er is een reden waarom MMM zo zwaar hamert op fietsen: auto's, moto's zijn duur. Kun je wat dieper in gaan hierop?
De hoofdreden hiervan is dat ik een motor had, waar ik ontzettend veel plezier van had als ie reed, maar waar ik ruim € 3000 aan reparaties aan heb uitgegeven in de afgelopen 2 jaar. Deze motor is twee keer vastgelopen en dit leverde twee keer een reparatie op van € 1000,-. Daarnaast was er nog wel eens het een en ander aan onderhoud te doen, een vrij onderhoudsgevoelige machine. Behoorlijke pech mee gehad in ieder geval. In maart nu een andere motor gekocht, van hetzelfde type alleen dan 6 jaar nieuwer waarvan ik hoopte dat dit niet het euvel zou zijn, maar nu blijkt dit een olieboot te zijn. Ook deze gaat dus de deur uit.
Daarnaast fietste ik in deze periode al naar het werk, maar m'n vriendin had de auto nog nodig voor haar school / werk. Ik heb hiervan de onderhoudskosten en dergelijke allemaal betaald omdat zij vrijwel geen inkomen had. Ze heeft nu sinds 2 maanden meer inkomen en de afspraak is nu dat ik de vaste lasten voor de auto betaal; zijnde € 66,- per maand aan verzekering en MRB en zij de rest van de kosten.
De post onderhoud auto en motor zou dus in het komende half jaar naar € 0,- moeten gaan! :) De verkoop van m'n huidige motor staat dus op de planning omdat ik heb gemerkt dat het me stress geeft om elke keer weer die mogelijke hoge kosten te hebben en ik daardoor het plezier in het motorrijden verloren ben. Dat hoop ik met een wat oudere motor die ik zelf kan repareren weer terug te vinden. Het is namelijk wel wat ik het leukste vind om te doen dat motorrijden :)
- Uitgaan en gaan eten: 250 euro serieus? Geef je per maand op je eentje zoveel uit aan uitgaan en gaan eten? Heel cru zou ik dit op 50 euro zetten: dat is dan 1 keer uit gaan eten per maand. Uitgaansgelegenheden rekenen 3 tot 6 maal de prijs voor een drankje die jij betaald in de supermarkt. Home entertainment is the name of the game. ik zou zeggen, wat meer thuis blijven, drank koop je in de supermarkt en als je dan toch thuis blijft trakteer je je vriendin op je volledige aandacht en een massage en ik denk dat je een veel leukere tijd gaat hebben dan bij het uitgaan ;-) of gaan naar plaatsen waar je zelf je eten en/of drank kunt meenemen. Meer bij je thuis of bij vrienden thuis afspreken.
Jep, dat is serieus en dan drink ik nog geen alcohol ook niet. Ook hier zijn al maatregelen genomen om dit terug te dringen, ik hou van een goed techno / house / drum 'n bass feest op z'n tijd, maar deze kosten rezen ook de pan uit. Ik probeer nu eens per maand een goed feest mee te pakken in plaats van bijna elk weekend :)
Dit zijn voor mij wel de sociale gelegenheden waarbij ik m'n vrienden spreek, al wordt het wel vaker thuis afspreken nu iedereen wat ouder wordt. Ik probeer deze post terug te dringen naar € 100 per maand, die € 100 geef ik er met liefde aan uit alleen € 250 werd me zelf ook te veel.
Grosso modo zou je het toch met een 300 a 400 euro per maand moeten kunnen terugdringen.
En nu het positieve: je kunt nog verder besparen zonder dat het echt pijn moet doen!! Dit is fantastisch nieuws! Betekent dat je dus nog meer gaat kunnen sparen en beleggen en dus nog sneller die financiële onafhankelijkheid gaat bereiken dan je eerder had gedacht! Dit is iets om blij over te zijn.
Financiële onafhankelijkheid is een marathon, geen race. Wijzigingen, heb ik persoonlijk al gemerkt, doe je niet in 1 keer maar stukje bij beetje. Dat GSM abonnement noteer je in je agenda wanneer je contractperiode gedaan is en wijzig je dan. Het vervoer ben je ook al aan het bekijken en zul je ook wel uit komen. Dus deze week kun je het uitgaan aanpakken! Budget voor komend weekend: 0 tot 20 euro. ik zou zeggen, praat met de vriendin en maak een plan wat jullie vrijdagavond tot zondagavond kunnen doen dat jullie beide en leuk zouden vinden en wat niet veel geld gaat kosten.
Haha toevallig hadden we dit weekend al geen plannen en waren we van plan lekker chill thuis wat te gaan doen, eventueel een stuk wandelen in de natuur op zaterdagmiddag ofzo :)
Bedankt voor je tips, ik denk dat er makkelijk nog een € 400 te besparen is op m'n uitgaven zonder dat het echt pijn begint te doen en we gewoon een comfortabel leven kunnen leiden met toch een savingsrate van tegen de 60% aan.
Denk inderdaad ook wel dat je op de goede weg bent.
De vervoerskosten snap ik nu beter met de situatie van je vriendin. Aan een oldtimer brommer heb ik ook zelf aan gedacht. Het kan een heel goedkoop hobby zijn als je er zelf kunt aan sleutelen (kun je altijd leren natuurlijk), een modelletje kiest waar de onderdelen gemakkelijk en goedkoop voor te vinden zijn en je niet vervalt in purisme (namelijk dat alles 100% origineel moet zijn en kloppen) Oldtimer brommer is een hobby dat ik persoonlijk in gedachten heb voor na mijn pensionering, lol. Maar alles hangt af van de eigen interesses en prioriteiten. Persoonlijk heb ik ietsje andere prioriteiten nu: gwichtsverlies en beter conditie opbouwen. Het zal dus fietsen zijn de komende jaren :-(
Qua techno, house, drum en base feestje. Ok, het is niet hetzelfde als naar een feestje gaan maar er staan echt enorm veel, enorme sterke DJ sets op soundcloud, mixcloud en youtube (tommorrowland heeft net 365 dj sets op youtube gezwierd). Dit kan helpen om inderdaad maar 1 keer per maand nog naar een feestje te gaan en de andere keren gewoon thuis of bij vrienden thuis af te spreken.: dj setje op de achtergrond en gewoon onder vrienden lekker chillen. Dat vind ik zo leuk aan deze community: het is niet alleen zoveel mogelijk sparen en zuinig leven maar draait ook om ontdekken wat je echt belangrijk vind in je leven en dan trachten om daar ten volle van te genieten met zo laag mogelijke kosten.
EDIT: Heb vanavond even een lijstje gemaakt met al m'n spend van de afgelopen 12 maanden, de afgelopen 7 maanden en de afgelopen 3 maanden (dus de periode dat ik nu bezig ben met met m'n uitgaven te reduceren). Zie de attachment, brand los! :)Onderzoekers zeggen dat je 2 maanden nodig hebt voor nieuwe gewoontes aan te leren dus proficiat, je zit op automatische besparings piloot. Wat mij blijft motiveren is een duidelijk doel op kortere termijn. Met uw inkomen, ga bv voor de ton in 4 jaar.
EDIT: Heb vanavond even een lijstje gemaakt met al m'n spend van de afgelopen 12 maanden, de afgelopen 7 maanden en de afgelopen 3 maanden (dus de periode dat ik nu bezig ben met met m'n uitgaven te reduceren). Zie de attachment, brand los! :)Onderzoekers zeggen dat je 2 maanden nodig hebt voor nieuwe gewoontes aan te leren dus proficiat, je zit op automatische besparings piloot. Wat mij blijft motiveren is een duidelijk doel op kortere termijn. Met uw inkomen, ga bv voor de ton in 4 jaar.
Uw levensstijl op 26 scheelt niet veel met de mijne toen. Auto + moto en maar uitgaan en reizen. 4 zaken die de portefeuille echt pijn doen. Je kan bv een moto af en toe huren ipv te kopen. Als je het onderhoud, waardeverlies, verzekering en belasting optelt kan je verschillende daguitstapjes maken op het laatste nieuwe speelgoed.
Reizen? Met skyscanner.nl kan je echt super koopjes doen.
Je bent inderdaad al heel aardig op weg! Maar mag ik vragen: waarom 800 eur naar de spaarrekening en maar 150 euro naar de beleggingsrekening, vooral omdat je reeds 12K spaargeld hebt? Ik zou gewoon alles op de beleggingsrekening zetten momenteel. Waarom zou je nog meer cash aanhouden? Spaarrekeningen brengen momenteel niks op en een onderdeel van de MMM aanpak is je geld laten werken voor jou.
- Samen hebben we +/- 48k aan spaargeld en beleggingen waarvan 12K van mij.
Vervolgens maak ik € 800 over naar mijn spaarrekening en € 150 naar mijn fitvermogen beleggingen. Blijft er nog ongeveer € 275 'pleasure money' over. Op dit moment ben ik op ontdekkingsreis of ik dat geld echt nodig heb.
Dat zal wel voor de dakopbouw van €30.000 zijn waar Snorremeid het over heeft. Dat het merendeel van het maandelijks overgebleven geld naar de spaarrekening gaat, lijkt me voorlopig een goede zaak. Ik neem aan dat dat werk aan het dak geen uitstel verdraagt?
Die 12K is verdeeld in 10K spaargeld en 2K beleggingen. Die 10K gaat inderdaad gebruikt worden voor de dakopbouw en wil ik daarna zsm weer opbouwen tot een buffer voor 'noodgevallen' van ongeveer 10 tot 15K. Daarna ga ik mijn spaardeel voor een groter deel in beleggingen stoppen. Punt van beleggingen is, is dat je dat geld niet 'nodig' moet hebben de komende 10 tot 20 jaar wil je echt rendement eruit halen. Ik wil dus wel een stukje liquide houden voor de zekerheid.Je bent inderdaad al heel aardig op weg! Maar mag ik vragen: waarom 800 eur naar de spaarrekening en maar 150 euro naar de beleggingsrekening, vooral omdat je reeds 12K spaargeld hebt? Ik zou gewoon alles op de beleggingsrekening zetten momenteel. Waarom zou je nog meer cash aanhouden? Spaarrekeningen brengen momenteel niks op en een onderdeel van de MMM aanpak is je geld laten werken voor jou.
- Samen hebben we +/- 48k aan spaargeld en beleggingen waarvan 12K van mij.
Vervolgens maak ik € 800 over naar mijn spaarrekening en € 150 naar mijn fitvermogen beleggingen. Blijft er nog ongeveer € 275 'pleasure money' over. Op dit moment ben ik op ontdekkingsreis of ik dat geld echt nodig heb.
Dat zal wel voor de dakopbouw van €30.000 zijn waar Snorremeid het over heeft. Dat het merendeel van het maandelijks overgebleven geld naar de spaarrekening gaat, lijkt me voorlopig een goede zaak. Ik neem aan dat dat werk aan het dak geen uitstel verdraagt?
Volgens mij is het huis van haar vriend (staat op zijn naam, hij betaald ook de hypotheek blijkbaar en er is zelfs een stukje lening van zijn ouders mee gemoeid blijkbaar). Mee betalen voor grote renovaties aan een huis dat niet op jouw naam staat is een heel slecht idee. Als het huis van je partner is betaal je ofwel huur (die huur moet niet marktconform zijn maar moet er ook niet mijlenver af zitten) en dan zijn alle grote renovatiekosten voor die partner zijn rekening ofwel koop je je in het huis in en deel je daarna alle kosten (ook de renovatiekosten).
Heb haar post nagelezen en ik denk dat ze allereerst de regeling m.b.t. het huis eens moeten uitklaren onderling. Nu betaalt ze 200 euro aan de vriend maar dit is voor hypotheek rentelast MAAR ook voor elektriciteit, gas, water, internet en dergelijke. Ik kan er gerust inkomen dat de vriend zijn zaken goed had geregeld en zolang zij nog studeerde geen probleem had met het feit dat zij bijna gratis inwoonde (200 euro/maand is heel laag aangezien het ook nog eens haar helft van de nutsvoorzieningen dekt) maar nu die studies afgerond zijn en ze blijkbaar van plan zijn heel lang in het huis te blijven wonen moet dit wel eens voor de lange termijn goed geregeld worden. Klaar en duidelijke afspraken die op papier gezet worden en waar beide zich kunnen in vinden. Doe je dit niet en er komt een einde aan de relatie (iets wat niemand wenst maar in blijkbaar de helft van de relaties toch gebeurt) dan heb je tenminste geen discussies over dit punt. Vooral omdat ook de schoonouders er bij betrokken zijn zou ik dit nu heel goed uitklaren. Regel je de zaken niet en zet je niks op papier en komt er een einde aan de relatie dan heb je heel vaak problemen, ruzies, misschien advocaatkosten .... ik zou dit regelen vooraleer een beslissing te nemen over de aankomende renovatie.
(Ik weet nog niet hoe ik dubbele quotes in één post krijg, dus even zo!)Blij te lezen dat het bij jullie allemaal goed afgesproken en geregeld is. Zoals je zelf al aanhaalt vechtscheidingen komen voor en alhoewel uit elkaar gaan nooit leuk is helpt het toch als de praktische zaken op voorhand duidelijk onderling afgesproken zijn.
In mijn werk krijg ik regelmatig te maken met vechtscheidingen, dus dat wil ik bij mezelf zeker voorkomen. Wij hebben onderling dan ook alles goed geregeld en vastgelegd in ons samenlevingscontract. Het feit dat ik studeerde heeft nooit meegespeeld bij de verdeling van onze kosten, omdat ik naast mijn studie altijd fulltime heb gewerkt. Het feit dat mijn vriend bruto bijna het dubbele verdiend van wat ik doe heeft daar wel een rol in gespeeld. Na belastingteruggaaf ivm de hypotheekrente blijft er ongeveer € 600 aan vaste lasten over, waar ik dus 1/3e van betaal. Omdat mijn inkomen nog groeit herzien we die verdeling jaarlijks, maar omdat zijn inkomen ook groeit (en sneller dan dat van mij) is een herziening de afgelopen 2 jaar nog niet aan de orde geweest. In de vaste lasten zit ook een stuk aflossing waar ik niet aan mee betaal, inderdaad omdat het niet mijn hypotheek is. Aan de dakopbouw betaal ik wel 7,5K mee, omdat ik hier ook profijt van ga hebben zolang ik hier woon. Mocht ik binnen 5 jaar 'op straat staan', dan krijg ik een deel van dat bedrag terug. Zo hebben we het ook geregeld met het verbouwen van de tuin. Naïef ben ik hierin zeker niet, ik besef me namelijk te goed dat het zomaar eens zou kunnen gebeuren dat één van ons verliefd wordt op een ander en dat ons sprookje daarmee in duigen kan vallen. Op dat moment wil je gewoon weten wat van mij is en wat van hem.
Blij te lezen dat het bij jullie allemaal goed afgesproken en geregeld is. Zoals je zelf al aanhaalt vechtscheidingen komen voor en alhoewel uit elkaar gaan nooit leuk is helpt het toch als de praktische zaken op voorhand duidelijk onderling afgesproken zijn.Hahaha ja ik vrees dat ik net zo ga handelen als ik én mijn auto aanhoudt en er een dure fiets bij koop. Dat ik echt the hard way geen andere keuze ga hebben als ik alleen die fiets heb. En ohh wat heb ik lopen vloeken toen ik nog iedere dag naar de middelbare school moest fietsen in de regen en kou. Maar ik vind het wel een drempel om mijn auto in te leveren, vooral omdat ik hem natuurlijk niet alleen maar voor mijn werk gebruik. Als ik wil kan ik ook makkelijk naar mijn moeder (= 20 minuutjes rijden) of naar vriendinnen zonder dat ik daarvoor een beroep moet doen op de auto van mijn vriend. Het geeft gewoon heel veel vrijheid en onafhankelijkheid en dat is ook wat waard. Het is niet zo dat we FI niet gaan halen als ik die auto inlever, we zullen hem alleen wel sneller halen plus ik ga er qua gezondheid op vooruit.
Nu, dan zit je wel vrij goed eigenlijk. Aangezien je de huidige cash gaat gebruiken voor de renovatie is het inderdaad heel logisch om nu deftig cash opzij te leggen om een buffer te hebben. 10k als buffer lijkt me wel voldoende hoor, is iets waar ik zelf ook naar streef (nu door renovaties aan ons huis tijdelijk wat lager) en daarmee zou je alle mogelijke onverwachte kosten moeten kunnen dekken.
Wat de elektrische fiets betreft: ik ben grote fan. Gebruik nu al 3 maand mijn vriendin haar elektrische fiets en de zaak daar is: je doet het als je het moet doen. Auto weg en elektrische fiets in de plek = dan ga je echt wel elke dag met de fiets naar het werk hoor want geen andere keuze! Toen mijn vriendin een weekje op reis was en ik dus ook over de auto kon beschikken had ik me op voorhand voorgenomen om toch nog een paar dagen met de fiets te gaan (ik moet echt wel vermageren). Maar elke ochtend stond die auto daar zo heel verleidelijk te staan, resultaat is dus dat ik elke dag de auto heb genomen want ja, het is o zo gemakkelijk...
Hahaha ja ik vrees dat ik net zo ga handelen als ik én mijn auto aanhoudt en er een dure fiets bij koop. Dat ik echt the hard way geen andere keuze ga hebben als ik alleen die fiets heb. En ohh wat heb ik lopen vloeken toen ik nog iedere dag naar de middelbare school moest fietsen in de regen en kou. Maar ik vind het wel een drempel om mijn auto in te leveren, vooral omdat ik hem natuurlijk niet alleen maar voor mijn werk gebruik. Als ik wil kan ik ook makkelijk naar mijn moeder (= 20 minuutjes rijden) of naar vriendinnen zonder dat ik daarvoor een beroep moet doen op de auto van mijn vriend. Het geeft gewoon heel veel vrijheid en onafhankelijkheid en dat is ook wat waard. Het is niet zo dat we FI niet gaan halen als ik die auto inlever, we zullen hem alleen wel sneller halen plus ik ga er qua gezondheid op vooruit.België heeft een goede fietsvergoeding regeling voor woon werk verkeer. Dus ik heb nu 160 euro per week extra EN werk nog wat aan mijn conditie ook elke dag (en dat is echt wel nodig ...) ik focus op die twee zaken als het eens wat kouder is of weer eens regent. Een bromfiets kan misschien een goede tussenoplossing zijn? Misschien eens een overzicht maken voor fiets/elekrtische fiets/motorfiets/auto met alle voor en nadelen en welke impact het op het halen van FI heeft. Dan heb je alle info en maak je een heel bewuste keuze.
Een elektrische fiets hoeft niet duur te zijn. Ik heb een praktisch nieuwe Giant e-bike op marktplaats voor 400 euro gekocht. Die oude dame durfde er niet op, omdat ze het te hard vond gaan (misschien is ze een keer gevallen). Het is een fantastische aankoop! Kan nu makkelijk naar mijn werk fietsen wat op 12 km afstand ligt. Accu's kunnen 80 km mee.Als ik marktplaats erop na struin kun je inderdaad voor tussen de € 400 en € 500 een goede, gebruikte e-bike kopen. Vind het wel wat eng om hem tweedehands aan te schaffen zonder garantie, omdat ik toch wel veel verhalen hoor over kapotte accu's die voor € 400 vervangen moeten worden enzo. Aan de andere kant, met een auto heb je ook kans op onverwachte kosten. En als ik ga rekenen, levert het vervangen van mijn auto door een e-bike me bij een fictief rendement van 4% over 5 jaar € 15.000 op naast alle gezondheidsvoordelen. Is toch wel heel zeer de moeite waard. Als ik mijn auto aanhoud en er slechts beperkt in rijd (voor € 50 aan benzine per maand), kost dat me € 9.000 over vijf jaar gezien (verzekering, mrb, apk en klein beetje benzine iedere maand, geen rekening gehouden met afschrijvingen).
Een elektrische fiets hoeft niet duur te zijn. Ik heb een praktisch nieuwe Giant e-bike op marktplaats voor 400 euro gekocht. Die oude dame durfde er niet op, omdat ze het te hard vond gaan (misschien is ze een keer gevallen). Het is een fantastische aankoop! Kan nu makkelijk naar mijn werk fietsen wat op 12 km afstand ligt. Accu's kunnen 80 km mee.Als ik marktplaats erop na struin kun je inderdaad voor tussen de € 400 en € 500 een goede, gebruikte e-bike kopen. Vind het wel wat eng om hem tweedehands aan te schaffen zonder garantie, omdat ik toch wel veel verhalen hoor over kapotte accu's die voor € 400 vervangen moeten worden enzo. Aan de andere kant, met een auto heb je ook kans op onverwachte kosten. En als ik ga rekenen, levert het vervangen van mijn auto door een e-bike me bij een fictief rendement van 4% over 5 jaar € 15.000 op naast alle gezondheidsvoordelen. Is toch wel heel zeer de moeite waard. Als ik mijn auto aanhoud en er slechts beperkt in rijd (voor € 50 aan benzine per maand), kost dat me € 9.000 over vijf jaar gezien (verzekering, mrb, apk en klein beetje benzine iedere maand, geen rekening gehouden met afschrijvingen).
Pff het is de goede keuze, maar ga ik het mezelf wel vergeven straks bij -10 graden celsius? Complainypants hier..
Hier een nieuwbakken Nederlandse Mustachian. Ik ben 25 jaar oud en woon samen met mijn vriend (29) in de buurt van Amsterdam. In mijn zoektocht naar websites over minimalisme (ik was helemaal klaar met alle troep in mijn huis) kwam ik anderhalve maand geleden terecht op de website van MMM. Zijn artikelen spraken me ontzettend aan, dat ik dagenlang heb zitten lurken om zoveel mogelijk artikelen te lezen en de kennis op te zuigen.
Nu we bijna allebei 10k op onze spaarrekeningen hebben staan beginnen we na te denken wat we kunnen gaan doen met ons spaargeld (we sparen pp nu nog ongeveer 800 per maand, volgend jaar beginnen we met aflossen van de studieschuld).
-Extra aflossen op de studieschuld (de rente daarop staat tot 2020 vast op 0,12 procent)
-Sparen voor een koophuis (we hebben op dit moment allebei geen vaste contracten, maar een koophuis is wel een wens)
-Beginnen met beleggen
Of natuurlijke een combinatie van deze drie! Wat zouden jullie aanraden?
Daarnaast ben ik nu meer aan het lezen over dit soort onderwerpen, heb YMorYL en Rijke Pa, Arme Pa gelezen en begin nu aan Millionaire Next Door. Hebben jullie daarnaast nog tips? Zeker op het gebied van beleggen, daar hebben we allebei geen kaas van gegeten.Ik heb zelf 'de schitterende eenvoud van indexbeleggen' gelezen. Maar dit predikt natuurlijk wel heel erg één richting in. Ik vind beleggen niet zo heel boeiend en heb me er verder niet in verdiept. Maar anders is 'beleggen voor dummies' nooit een verkeerde om mee te beginnen, zodat je iig alle termen een beetje kunt plaatsen.
Leuk al die nieuwe mensen hier!Heb je misschien nog tips over goede minimalisme blogs? Ik ben begonnen met FI, maar heb nu ook wel veel interesse in minimalisme. Hangt toch een klein beetje samen denk ik.
Hier een nieuwbakken Nederlandse Mustachian. Ik ben 25 jaar oud en woon samen met mijn vriend (29) in de buurt van Amsterdam. In mijn zoektocht naar websites over minimalisme (ik was helemaal klaar met alle troep in mijn huis) kwam ik anderhalve maand geleden terecht op de website van MMM. Zijn artikelen spraken me ontzettend aan, dat ik dagenlang heb zitten lurken om zoveel mogelijk artikelen te lezen en de kennis op te zuigen.
Hoi allen!
Bij deze stel ik me dan ook voor. Heb de website van MMM zo'n twee maanden terug ontdekt en toen alles zo snel mogelijk achter elkaar gelezen. Nu ook een beetje op het forum aan het rondkijken. Leuk om te zien dat er ook een Nederlanders topic is.
Ik ben 27 en woon samen met mijn vriend in Den Haag. Onze situatie is nog niet zo gevorderd als jullie hem schetsen maar het is toch fijn om er nu al mee aan de slag te gaan. We werken allebei fulltime, in de publieke sector en verdienen zo'n 2000 netto per persoon. We huren een appartement a totaal 800 per maand. Ik werk nu bijna twee jaar, mijn vriend een jaar. Mijn vriend is nog niet helemaal on board met MMM maar hij is van nature geen big spender, al geeft hij graag uit aan uitjes en vakanties. Het afgelopen jaar hebben we zo'n 18000 gezamenlijk weten te sparen (staat op onze eigen rekeningen). Nu komt de maar, we hebben allebei een studieschuld, gezamenlijk is deze zo'n 65000 euro...
Nu we bijna allebei 10k op onze spaarrekeningen hebben staan beginnen we na te denken wat we kunnen gaan doen met ons spaargeld (we sparen pp nu nog ongeveer 800 per maand, volgend jaar beginnen we met aflossen van de studieschuld).
-Extra aflossen op de studieschuld (de rente daarop staat tot 2020 vast op 0,12 procent)
-Sparen voor een koophuis (we hebben op dit moment allebei geen vaste contracten, maar een koophuis is wel een wens)
-Beginnen met beleggen
Of natuurlijke een combinatie van deze drie! Wat zouden jullie aanraden?
Daarnaast ben ik nu meer aan het lezen over dit soort onderwerpen, heb YMorYL en Rijke Pa, Arme Pa gelezen en begin nu aan Millionaire Next Door. Hebben jullie daarnaast nog tips? Zeker op het gebied van beleggen, daar hebben we allebei geen kaas van gegeten.
Ik ben sinds anderhalve maand bezig met het bijhouden van mijn uitgaven, vriend nog niet. Maar dit is nog wat kort om er al trends en tips uit te halen. Helaas ben ik wel elk jaar volledig eigen risico kwijt, plus een zorgverzekering van 120 per maand, dus dat is al een flinke kostenpost. We hebben geen auto, en wonen op loop/fiets afstand van werk.
Sinds 2013 ben je verplicht je hypotheek lineair af te lossen in 30 jaar. Doe je dat niet, dan mag je je hypotheekrente niet in aftrek brengen in je aangifte Inkomstenbelasting en betaal je de bruto hypotheek rente dus netto.
En dank ook voor het rekensommetje qua hypotheek! Ff een kort vraagje, ik heb me er niet in verdiept nog, maar lees ook wel eens van mensen die hun hypotheek versneld aflossen. Kun je dan geen gebruik maken van de renteaftrek? Of bedoel je dat als je niet aflost binnen dertig jaar je geen renteaftrek hebt?
Ik hoor ook dat er aardig wat mensen via Meesman beleggen, zijn daar wat jullie betreft nog grote voors en/of tegens bij? Ik ga me er eerst wat meer in verdiepen voordat we gaan beleggen maar ik ben gewoon benieuwd.
- Vriend heeft een 14% lease auto en heeft deze ook echt nodig omdat hij door het hele land werkt als consultant. Ik heb drie jaar terug een tweedehands Fiat uit 2006 gekocht. Mijn werk is 14,4 km fietsen, maar ik heb enkel een oude omafiets. Ik ben heftig aan het overwegen om een goede, tweedehands fiets aan te schaffen voor € 250 - € 300 en zo vaak mogelijk naar mijn werk te gaan fietsen. Dat zou wel heel badass van mij zijn en als ik mijn auto daarmee niet meer nodig heb kan ik hem verkopen en scheelt het me zo € 200 in de maand. Echter houdt het 'verliezen van mijn vrijheid' me nu nog tegen. Ik ga eerst die fiets maar eens aanschaffen en dan kijken hoe het bevalt om naar mijn werk te fietsen.er is hier ook nog een andere optie die wellicht het overwegen waard is. Als je vriend de lease auto alleen zakelijk gebruikt (lees <500km/jr prive) dan kan hij ook een verklaring geen privégebruik auto invullen http://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/bldcontentnl/belastingdienst/prive/auto_en_vervoer/u_reist_naar_uw_werk/auto_van_uw_werkgever/geen_bijtelling_bij_niet_meer_dan_500_kilometer_privegebruik/verklaring_geen_privegebruik_auto/verklaring_geen_privegebruik_auto (http://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/bldcontentnl/belastingdienst/prive/auto_en_vervoer/u_reist_naar_uw_werk/auto_van_uw_werkgever/geen_bijtelling_bij_niet_meer_dan_500_kilometer_privegebruik/verklaring_geen_privegebruik_auto/verklaring_geen_privegebruik_auto). Hiermee kun je de volledige bijtelling van de auto voorkomen, twee auto's voor de deur hebben en kunnen jullie jouw fiat nog steeds prive gebruiken. Dat scheelt toch weer wat in de kosten. Enige nadeel is dat je vriend een sluitende km administratie moet bijhouden.
Hebben hier meer mensen moeite met het vergelijken van de verschillende ETF's? Ik zit nu bij Vanguard in een High Dividend Yield ETF, maar zie ook een Dividend appreciation ETF maar kan nog niet echt ontdekken waar de verschillen in zitten. Misschien dat iemand hier me dit kan uitleggen?Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM)
Hebben hier meer mensen moeite met het vergelijken van de verschillende ETF's? Ik zit nu bij Vanguard in een High Dividend Yield ETF, maar zie ook een Dividend appreciation ETF maar kan nog niet echt ontdekken waar de verschillen in zitten. Misschien dat iemand hier me dit kan uitleggen?Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM)
Seeks to track the performance of the FTSE® High Dividend Yield Index
Number of stocks 427
https://personal.vanguard.com/us/funds/snapshot?FundId=0923&FundIntExt=INT#tab=0 (https://personal.vanguard.com/us/funds/snapshot?FundId=0923&FundIntExt=INT#tab=0)
Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG)
Seeks to track the performance of the NASDAQ US Dividend Achievers Select Index
Number of stocks 185
https://personal.vanguard.com/us/funds/snapshot?FundId=0920&FundIntExt=INT#tab=0 (https://personal.vanguard.com/us/funds/snapshot?FundId=0920&FundIntExt=INT#tab=0)
Door een ander aantal in het fonds, is o.a. de verdeling van sectoren anders. Bij VIG zit 40% in consumptie goederen en diensten, tegenover 20% bij VYM. Ook 5% minder financials bij VIG dus een defensiever fonds in mijn ogen.
VYM daartegenover geeft een hoger dividend 3.1% tegenover 2.09% https://personal.vanguard.com/us/funds/snapshot?FundId=0920&FundIntExt=INT#tab=4 (https://personal.vanguard.com/us/funds/snapshot?FundId=0920&FundIntExt=INT#tab=4)
Thanks voor jullie uitgebreide antwoorden!
Tja, die studieschuld.. Mijn 'deel' van de schuld is een stuk lager dan die van mijn vriend maar goed het is natuurlijk niet een verstandige keuze geweest. Ik zie/zag wel veel andere studenten de 'keuze' voor een studieschuld maken, dus het zou mij goed lijken als daar meer voorlichting over zou zijn. Voor nu gaan we er gewoon het beste van maken.
Die podcast uit de VS is leuk, maar in Nederland heb je de WW, en dat kennen ze in de VS niet. Het is dus nutteloos om in Nederland zoveel geld achter de hand te houden uit angst (langdurig) werkloos te blijven
Nope. 3 maanden WW is het minimum na 36 weken in dienst(waarvan minimaal 26 gewerkt).Die podcast uit de VS is leuk, maar in Nederland heb je de WW, en dat kennen ze in de VS niet. Het is dus nutteloos om in Nederland zoveel geld achter de hand te houden uit angst (langdurig) werkloos te blijven
Ik lees 2x loondienst in hun situatie. Zij 2 jaar, hij 1 jaar. Dat zorgt in het geval van ontslag dus voor 2 maanden WW voor haar, 1 maand voor hem.
Die podcast uit de VS is leuk, maar in Nederland heb je de WW, en dat kennen ze in de VS niet. Het is dus nutteloos om in Nederland zoveel geld achter de hand te houden uit angst (langdurig) werkloos te blijven, want je hebt afhankelijk van je arbeidsverleden best een leuke periode om wat anders te zoeken. Het is natuurlijk anders als je zelfstandige bent, maar alsOver podcast gesproken, hier heb ik al boeiend materiaal gevondenloonslaafwerknemer hoef je daarvoor minder bang te zijn, zeker als je al flink in de uitgaven/kosten aan het snijden bent geweest.
Spaar je suf tot je de VRH vrijstellingsgrens hebt behaald! Met 40-50k reservegeld kun je alle kanten op ipv dat het zsm bij DUO op de rekening staat. Pas als je spaargeld belast gaat worden kan je gaan nadenken over extra aflossen op die leningen! Dan heb je ook meer helderheid over je toekomst qua inkomen en woonsituatie (hypotheek mogelijkheden).
Ik zou heel voorzichtig zijn met het beginnen met beleggen. In deze fase wil je je geld vrij hebben voor zaken. Beleggen = 15 jaar+ niet aankomen en dat lijkt me wat onrealistisch deze eerste jaren. Gewoon internet sparen tot de 50k. Doorsparen en dan in november kijken wat je doet om weer onder de VRH grens te komen: DUO aflossen (in grote stappen, dus eerst de kleinste lening 100%, dan de andere lening 50/50? dan ben je er in 3 jaar vanaf) of ga je een huis kopen het jaar erop: dan laten staan zodat je er wat aan hebt tijdens dat proces.
Steek 5-10% maximaal in een leuk aandelen index fonds (bij meesman bijv.) gewoon om een beginnetje te hebben. Maar zet al je geld nou niet meteen muurvast :) Zou mijn tip zijn!
Bedenk ik me nu pas... maar die savingsrate berekenen om te zien hoeveel jaar je met pensioen kan is zeker bedoeld met je salaris zónder de inkomsten van je beleggingen? Want het rendement van je beleggingen is denk ik al mee genomen met het aantal jaren?
Maar dat betekent dus wel als je steeds meer inkomen uit beleggen haalt dat je niet minder mag gaan verdienen met je salaris. Of het worden dus weer meer jaren... hm... Als je op gegeven moment echt aardig wat verdient met beleggen is het wel verleidelijk wat minder te werken.
Ik zit nu op 50%, en zou ik met 46 met pensioen kunnen, maar dat kan alleen omdat m'n partner meer van de vaste lasten betaald (hij verdient ook meer),dus zou ik eigenlijk moeten weten hoeveel hij uitgeeft voor het percentage samen.
Bedenk ik me nu pas... maar die savingsrate berekenen om te zien hoeveel jaar je met pensioen kan is zeker bedoeld met je salaris zónder de inkomsten van je beleggingen? Want het rendement van je beleggingen is denk ik al mee genomen met het aantal jaren?
Maar dat betekent dus wel als je steeds meer inkomen uit beleggen haalt dat je niet minder mag gaan verdienen met je salaris. Of het worden dus weer meer jaren... hm... Als je op gegeven moment echt aardig wat verdient met beleggen is het wel verleidelijk wat minder te werken.
Ik zit nu op 50%, en zou ik met 46 met pensioen kunnen, maar dat kan alleen omdat m'n partner meer van de vaste lasten betaald (hij verdient ook meer),dus zou ik eigenlijk moeten weten hoeveel hij uitgeeft voor het percentage samen.
Als je inkomsten van je beleggingen je uitgaven overstijgen ben je FI. Zo lang dat niet het geval is, ben je niet FI omdat wanneer je op dat moment zou stoppen met werken, je inkomsten niet meer voldoende zijn om je uitgaven te dragen.
Begin van de week hebben we de laatste aflossing op onze hypotheek gedaan en nu zijn we dus geheel schuldenvrij. Een en ander moet wel nog administratief verwerkt worden, maar het voelt goed! Als puntje op de i ga ik zo snel mogelijk de hypotheek laten royeren. Dit moet niet en hoeft in principe pas als het huis ooit verkocht wordt. Maar als ik het nu al doe bepaal ik zelf welke notaris het doet, bij verkoop bepaalt de koper de notaris en dus ook wat het (ons) kost. En ik wil het gewoon afronden.De hypotheek laten royeren: zou ik enkel doen als jullie van plan zijn om de woning binnen de 10 jaar te verkopen. Anders zou ik het niet doen.
Maar die tarieven lopen nogal uiteen, vanaf 90 euro oplopend tot ruim 400 euro. Aangezien het helemaal via de post afgehandeld wordt en we hiervoor dus niet op een notariskantoor hoeven te verschijnen, denk ik dat ik gewoon de goedkoopste kies en niet een notaris dichtbij huis. Ik ga ervan uit dat alle notarissen een dergelijk standaardklusje naar behoren zullen uitvoeren. Of zijn er hierover andere meningen?
De hypotheek laten royeren: zou ik enkel doen als jullie van plan zijn om de woning binnen de 10 jaar te verkopen. Anders zou ik het niet doen.Die 90 euro nu kan ik aftrekken van de belasting, ik weet niet of dat over 10 jaar nog kan. Maar ik wil dit gewoon nu afronden. Waar het me om gaat is of ik risico loop door een goedkope notaris ver van huis te nemen. Stel er gaat iets mis, is er dan een kans dat ik alsnog bij de notaris langs moet bijvoorbeeld?
Het is NU 90 euro uitsparen om later maximum 310 euro te besparen. Hoe langer het duurt vooraleer je het huis verkoopt hoe meer die 90 euro je via beleggingen opbrengt en hoe minder ‘winst’ je hebt door vroeg te royeren. Is het niet mogelijk om dit toch nog zelf te doen vlak voor jullie het huis zouden verkopen? 5belg hier, dus geen idee hoe het in enderland werkt). Dan heb je nu nog rendement op dat geld en op het moment dat jullie er aan denken om het huis te koop te stellen kunnen jullie nog steeds de goedkoopste notaris zoeken, de hypotheek royeren en dan pas het huis te koop zetten.
De hypotheek laten royeren: zou ik enkel doen als jullie van plan zijn om de woning binnen de 10 jaar te verkopen. Anders zou ik het niet doen.Die 90 euro nu kan ik aftrekken van de belasting, ik weet niet of dat over 10 jaar nog kan. Maar ik wil dit gewoon nu afronden. Waar het me om gaat is of ik risico loop door een goedkope notaris ver van huis te nemen. Stel er gaat iets mis, is er dan een kans dat ik alsnog bij de notaris langs moet bijvoorbeeld?
Het is NU 90 euro uitsparen om later maximum 310 euro te besparen. Hoe langer het duurt vooraleer je het huis verkoopt hoe meer die 90 euro je via beleggingen opbrengt en hoe minder ‘winst’ je hebt door vroeg te royeren. Is het niet mogelijk om dit toch nog zelf te doen vlak voor jullie het huis zouden verkopen? 5belg hier, dus geen idee hoe het in enderland werkt). Dan heb je nu nog rendement op dat geld en op het moment dat jullie er aan denken om het huis te koop te stellen kunnen jullie nog steeds de goedkoopste notaris zoeken, de hypotheek royeren en dan pas het huis te koop zetten.
Royeren is een standaard werkje dat iedere notaris kan, ik zou dus ook voor de goedkoopste gaan.Dat eerste dacht ik dus ook en bedankt voor dat laatste aandachtspunt. Dat zou inderdaad wel eens kunnen gaan tegenvallen.
Je geeft aan dat die 90 euro aftrekbaar is, maar dat is alleen als je in 2016 meer hypotheekrente hebt betaald dan je eigenwoningforfait in 2016. Dus dat zou je nog mee kunnen nemen in je keuze.
Zijn er meer mensen die ervaring hebben met het karnen van kredietbrieven?
De opbrengsten zijn wel niet zo geweldig als in de US, maar ik probeer toch minstens een gratis kaart eruit te halen 1 keer per jaar (aanmeldbonus > jaarlijkse bijdrage). Maar ik vroeg me af of je geweigerd kan worden als je te vaak van kaart wisselt? Als ik meer vloog zou ik misschien de AMEX Flying Blue nemen voor de punten.
Naar aanleiding van de CC-discussie zeggen wij juist waarschijnlijk onze CC op, we gebruiken hem toch nooit (meer). Opgeruimd staat netjes. ;)
Hoe gaat het in Nederland voor een Mustachian? Ik weet bijna niks over het Nederlandse systeem. Ik ben net met mijn onderzoek begonnen maar ik zou jullie meningen willen hebben.Het stelsel van belastingen (inkomen, vermogen), toeslagen, maar ook de woningmarkt (sociale woningen voor lage inkomen, vrijesector voor hoge inkomsen) werkt zeer nivellerend.
Bij voorbeeld heb ik gemerkt dat de belastingen in Nederland veel hoger dan in Australië (waarin ik nu woon) zijn. Waarschijnlijk is dit voor gezondheidzorg.
Is het makkelijk om een doctor te zien in Nederland?
Hoi allemaal! Het spijt me voor mijn verschrikkelijk Nederlands; ik ben het nog aan het leren. Ik heb een vraag voor jullie.
Bij voorbeeld heb ik gemerkt dat de belastingen in Nederland veel hoger dan in Australië (waarin ik nu woon) zijn. Waarschijnlijk is dit voor gezondheidzorg. Is het makkelijk om een doctor te zien in Nederland? Welke soort van diensten zijn gratis? Werkt de pensioenplannen erg goed voor een Mustachian?
Welkom in Nederland en in de Nederdraad. Met je Nederlands valt het wel mee hoor. =) Hoed je op straat etc. voor Nederlanders die hun Engels op je willen oefenen. Dat doen 'we' nogal eens als we doorkrijgen dat dat de moedertaal van onze gesprekspartner is. We ontnemen je elke kans om je Nederlands te oefenen, terwijl jij je Nederlands meer nodig hebt dan wij ons Engels!
Zie hier nog een interactief plaatje (https://www.rijksoverheid.nl/onderwerpen/prinsjesdag/inhoud/miljoenennota-rijksbegroting-en-troonrede/huishoudboekje) (Oooh! Aaah!) van waar je belastingen naartoe gaan. De fiscaal gefaciliteerde manieren om in Nederland pensioen op te bouwen zijn in het algemeen weinig flexibel en lenen zich niet voor een supervroege pensionering zoals we hier op deze site bespreken. Om de periode tussen het eind van je conventioneel werkzame leven en het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd te overbruggen, zul je dus belastbare beleggings- en spaarrekeningen nodig hebben.
In een poging het topic terug wat nieuw leven in te blazen...Ja, maar je kunt wel 400 euro per maand meer sparen als je geen auto hebt + naar het werk fietsen kan je ook nog eens de belastingsvrije fietsvergoeding van 0.22 euro per km woon werk afstand opleveren. Misschien moet je het zo eens berekenen en zal dan blijken dat je zonder aut 2x zoveel kunt sparen als met auto. En dat is toch behoorlijk badass....
Heb binnenkort een nieuwe job :) zonder firma wagen :(
Ik overweeg full mustachian te gaan en geen wagen aan te schaffen. Iedere mens met wie ik erover spreek geeft mij allesbehalve motivatie; Dat hou je niet lang vol, koopt u eens ne wagen, je kan niet zonder, je gaat uw vrijheid missen, wat ga je doen als het regent (euh fietsen misschien)...
Hopelijk zijn hier gedreven mensen te vinden die mij betere moed willen geven.
Als auto freak heb ik wel graag een mooie wagen die naar mijn inschatten, 400€ per maand kost. Stel 100€ per week. Aangezien ik de wagen niet voor woon/werk verkeer zou gebruiken, schat ik een 4 tal ritten van gemiddeld 10km in. Dus 25€ "in the pocket" voor een half uurtje fietsen gemiddeld. Klinkt wel minder badass op die manier :)
Wat nieuw leven zou leuk zijn. Komt bij vlagen hier zo te lezen.
Als je toch een auto aanhoudt,
Telt wel mee dat ik van mijn werk ook geen lease-auto heb, maar wel 19 cent per kilometer krijg vergoedt voor de reiskosten, dus dat dekt de variabele kosten weer vrij aardig.
Is dat in Belgie ook zo?
Heb binnenkort een nieuwe job :) zonder firma wagen :(
Ik overweeg full mustachian te gaan en geen wagen aan te schaffen. Iedere mens met wie ik erover spreek geeft mij allesbehalve motivatie; Dat hou je niet lang vol, koopt u eens ne wagen, je kan niet zonder, je gaat uw vrijheid missen, wat ga je doen als het regent (euh fietsen misschien)...
Hopelijk zijn hier gedreven mensen te vinden die mij betere moed willen geven.
Heeft een van julie ervaring met een hypotheek oversluiten? Ik heb nog 5 jaar op 3.3% tegaan. Met de lage rente van nu zou het me best wat schelen maar ik kan niet goed overzien wat de kosten zijn.
Ik overweeg full mustachian te gaan en geen wagen aan te schaffen.
Mijn vriendin heeft een 45km/h pedelec die ik nu dagelijks gebruik om naar het werk te fietsen (20 km enkel). Ik ben fan! Die 45km/h moet je relativeren hoor. Je haalt er vlot 30km/h mee maar voor hoger moet je al flink door trappen (of een flinke helling afdalen). Maar 30 km/h gemiddeld zonder echt hard te moeten trappen vind ik ook al heel wat.Ondertussen 3 modellen getest. De meeste met de bosch motor helpen u inderdaad comfortabel tot 30km/u. De 500W batterij was al de helft leeg na 15 min intensief testen. Ook een een strömer st2 getest hier was het eerder een comfortabele 40km/u. Met batterijen van 800 en 1000W was deze voor mij de naam SPEED pedelec waardig. De prijskaartje is dan weer minder comfortabel; 6500€. Of waarom niet de ST2S voor een kleine 9000€. Nekmassage tijdens het fietsen was niet inbegrepen. Met de nieuwe regelgeving in België staan er veel 2dehands te koop. Ik hoop in de winterperiode een koopje te doen.
Als ik deze job hou (nog niet zeker) ga ik in maart waarschijnlijk proberen om ook zo een ombouwkit van bafang (de 1000 watt variant dan) te kopen en een mountainbike ombouwen,Persoonlijk ben ik minder fan van een ombouwkit. Ok met schijfremmen en degelijke brede banden maar ik zou minder vertrouwen hebben in het aluminium kader.
Een bakfiets lijkt me ook en veel te duur en te onpraktisch in dagelijks gebruik. Ik heb een tijdje terug zitten kijken op 2dehands.be en daar kon je toch voor 100 tot max 300 euro een deftige fietstrailer kopen. Lijkt mij meer dan voldoende voor die paar keer je toch wat gerief zou moeten meezeulen.Inderdaad bakfiets is slecht idee. Fietstrailer indien nodig voor boodschappen is de oplossing. Bedankt voor de tip.
Heb je voor jezelf wel eens een overzichtje gemaakt van de dingen waar je echt niet zonder auto kon? Misschien dat dit helpt om de keuze te maken. Heel veel succes en laat ons weten hoe het gaat :)Het was tof om er eens over te brainstormen. Het 'echt niet zonder auto' lijstje is een blanco blad geworden. Dus overgegaan naar het 'echt moeilijk zonder auto' lijstje. De drang naar een auto zal het grootst zijn, als ik 's avonds of 's nachts uitgeput vertrek bij vrienden. Als ochtendmens en vrijgezel, een wekelijks ritueel. Misschien wat extra krachtvoer voorzien, al was het maar een banaan.
Heb je voor jezelf wel eens een overzichtje gemaakt van de dingen waar je echt niet zonder auto kon? Misschien dat dit helpt om de keuze te maken. Heel veel succes en laat ons weten hoe het gaat :)Het was tof om er eens over te brainstormen. Het 'echt niet zonder auto' lijstje is een blanco blad geworden. Dus overgegaan naar het 'echt moeilijk zonder auto' lijstje. De drang naar een auto zal het grootst zijn, als ik 's avonds of 's nachts uitgeput vertrek bij vrienden. Als ochtendmens en vrijgezel, een wekelijks ritueel. Misschien wat extra krachtvoer voorzien, al was het maar een banaan.
Vanaf morgenavond is het terug met de fiets te doen, na 17 jaar milieuvervuiling inclusief brommer. Zaterdag al een mooie test met de zoektocht naar een toepasselijk geschenk voor een verjaardagsfeest 's avonds. Waarom heb ik vrienden die niet drinken ;)
Even met de billen bloot, nog geen 2 weken met de fiets en heb auto gekocht :(Het was geen drang naar vrijheid maar gemakzucht waardoor je een wagen hebt gekocht. Ik zeg dit niet om je te beledigen (ik ben ook een enorm gemakzuchtige mens hoor) maar omdat de juiste benaming HET begin is om de juiste oplossing te vinden. En geen wagen hebben is een enorm grote stap met inderdaad een grote impact op je leven. Te hoog gegrepen voor nu.
Het verlangen meer vrije tijd is echt groot. Een wagen kan u meer vrijheid bezorgen. De ultieme vrijheidsdroom daarintegen, FI is makkelijk met 5 jaar opgeschoven. Dit is het niet waard maar het vraagt karakter als dat ik niet heb. Bestond er maar iemand als een FI coach die mij 20€ terug geeft van mijn eigen geld na een fietstochtje. Spaarbemiddeling i.p.v. schuldbemiddeling :)
Gemakzucht speelt zeker een grote rol. Mensen zijn complex en het is altijd een combinatie van factoren.Even met de billen bloot, nog geen 2 weken met de fiets en heb auto gekocht :(Het was geen drang naar vrijheid maar gemakzucht waardoor je een wagen hebt gekocht. Ik zeg dit niet om je te beledigen (ik ben ook een enorm gemakzuchtige mens hoor) maar omdat de juiste benaming HET begin is om de juiste oplossing te vinden. En geen wagen hebben is een enorm grote stap met inderdaad een grote impact op je leven. Te hoog gegrepen voor nu.
Het verlangen meer vrije tijd is echt groot. Een wagen kan u meer vrijheid bezorgen. De ultieme vrijheidsdroom daarintegen, FI is makkelijk met 5 jaar opgeschoven. Dit is het niet waard maar het vraagt karakter als dat ik niet heb. Bestond er maar iemand als een FI coach die mij 20€ terug geeft van mijn eigen geld na een fietstochtje. Spaarbemiddeling i.p.v. schuldbemiddeling :)
Geeft niks, het belangrijkste is om dit als een uitdaging te zien om op zoek te gaan naar gebieden in je leven waar je WEL nog stappen kunt ondernemen om toch de financiële onafhankelijkheid te bereiken. Welke ongemakken kun je wel aan om toch zuiniger te leven en een hoger spaarritme te bereiken? Sommige zaken zijn trouwens niet echt ongemakkelijk maar eerder een nieuwe routine aanleren. De optie mobiel bellen op onze vaste lijn kost ons 5 euro in de maand maar heeft ervoor gezorgd dat we beide ons GSM abo met 10 euro hebben verlaagd, dus 5 euro uitgaven om 20 euro te besparen en het aankweken van een nieuwe routine= ’s avonds bellen we met de vaste lijn naar mensen hun mobiel. Winst: 180 euro per jaar of bijna 2 dagen werk voor 1 van ons en de stash mag nu 4.500 euro lager zijn (180 eur * 25).Het is wel tof om te lezen dat er nog mensen zijn die super gedreven zijn en anderen willen aanzetten tot. Ik blijf ook mezelf jaar na jaar uitdagen voor kleine besparingen te vinden. Ondertussen een maand zonder tv en koffie. Geen problemen mee. Na 5 jaar met een vergrootglas op mijn uitgaven te kijken, denk ik al lang op de limiet te zitten. Ik haal dan ook veel voldoening als ik toch nog een optimalisatie kan maken. Met deze mindset kan ik niet ander dan FI bereiken.
Met deze mindset kan ik niet ander dan FI bereiken.Absoluut, en dat is het belangrijkste!
Een maand geen tv maar wel een auto is toch wel een beetje penny wise, pound foolish (facepunch intended ;) )Niet voor niets de nickname educated fool genomen ;)
Je moet dit niet vergelijken met een spaarrekening, maar met een belegging van een zelfde risicoklasse. Van dat rendement haal je de 1,2% rendementsheffing af.
Ik denk dat dat rendement elders per saldo nog steeds hoger is dan het rendement van het groenfonds + de belastingbesparing.
Het is toch vooral gedreven door een wat nobeler streven, ipv rendement.
Of zitten er bij ING nog verborgen kosten in het fonds die de kosten weer gelijk trekken?
ING rekent nog tussen de 0,1 en 0,8% kosten van fondsbeheerders door.De uitleg op de ING site is niet erg duidelijk vind ik.
Totale kosten ING: 134+16+84 = 384134+16+84 = €234
Ik schrok even van de uitkomst, maar je maakt een foutje ;)Goed opgelet, dat had ik niet gecheckt. Meesman dus niet goedkoper.QuoteTotale kosten ING: 134+16+84 = 384134+16+84 = €234
Ik zit hier even met meneer Dom Blondje te overleggen (die noch blond, noch dom is ;-) ) en hij komt met het lumineuze plan om bij verschillende banken een beleggingsrekening te gaan openen per 1 januari, bij elke bank precies hetzelfde product te kopen (Vanguard global stock) en maandelijks precies hetzelfde bedrag in te leggen om dat op 31 december 2017 met elkaar te vergelijken.Je gaat dan in geval van deze 3 clubs, dus 16 euro per jaar betalen aan ING voor 1/3 van het belegde bedrag. En je gaat per transactie bij Binck maar 1/3 inleggen en daar wel de minimale transaction fee voor betalen. Ik denk dat je met dit experiment veel extra kosten maakt. Vraag dan gewoon bij alle partijen na hoe het precies zit en doe dit op papier.
Ik vind het een leuk experiment! Welke banken raden jullie me aan om dit mee te gaan doen? Ik denk sowieso aan Binck, ING en Meesman.
Wat is dan, na alle kosten, écht het beste indexfonds? Verrassend onderzoek van meesman.nl toont dat zichtbare kosten niet alles zeggen. Zo blijkt dat indexfondsen en ETF’s, die exact dezelfde index volgen, toch fikse rendementsverschillen boeken (zie grafiek). Rara, hoe kan dat? Heeft het fonds misschien geld verloren? Gaat men inefficiënt om met cash of indexveranderingen? Rekent de organisator misschien hogere kosten? Of houdt men de opbrengst van het uitlenen van effecten (deels) zelf? De indexbelegger die het naadje van de kous wil weten, moet de resultaten van ETF’s en indexfondsen eigenhandig vergelijken. Dat kan gratis op morningstar.nl.
Ik bedenk me nog wat kosten... als je het geld er af wilt halen, betaal je dan nogmaals transactiekosten?
Klopt, de inlegkosten voor die 50.000 heb ik niet meegenomen, bij alle drie niet, het sommetje gaat over de kosten van 1 jaar met dit bedrag.
Als je zegt, het moet wel in het groot gebeuren, met welke bedragen is zo'n experiment interessant? Ik zit er over te denken om 150-200 euro per maand per bank in te leggen als het 3 of 4 banken zijn, en te starten met nul, alleen maandinleg.
ik heb de rente voor 20 jaar vast laten zetten. Veel lager zal de rente denk ik niet worden, een stuk hoger kan inderdaad wel! En ik verwacht over 20 jaar sowieso geen hypotheek meer te hebben.
Met ingang van 17 december 2016 verdwijnt de beleggersgiro van ING. Dit betekent dat u niet meer via de beleggersgiro, maar voortaan rechtstreeks belegt in beleggingsfondsen. U heeft dan ook geen vordering meer op de beleggersgiro, maar een directe aanspraak op deze beleggingsfondsen.
@Erik, daar zou ik me druk over gaan maken na 1 ton :)Beleggingen vallen niet onder die ton, dat is alleen voor (spaar)geld.
Ik lees net een berichtje van de bank... snap echter niet wat het betekent:QuoteMet ingang van 17 december 2016 verdwijnt de beleggersgiro van ING. Dit betekent dat u niet meer via de beleggersgiro, maar voortaan rechtstreeks belegt in beleggingsfondsen. U heeft dan ook geen vordering meer op de beleggersgiro, maar een directe aanspraak op deze beleggingsfondsen.
Iemand hier die de verandering wel snapt?
Als het doel is meerdere tonnen euro's te verzamelen voor de rest van je leven (misschien wel 50+ jaar te gaan dan) ... dan lijkt het mij logisch om dat niet allemaal bij 1 partij onder te brengen.Een 2e partij zou ik dan pas later over nadenken, want het klinkt alsof Erik nog helemaal niet belegt...
Jij -> beleggingsfonds -> beursgenoteerde bedrijven
Nu ING de Beleggersgiro afschaft, valt die weg uit de keten. Wat is het praktische verschil voor jou? Niet heel veel. Het wordt pas een beetje belangrijk als er een faillissement optreedt, dus als een stukje van de keten zijn schulden niet meer kan betalen en de rechter een curator aanstelt om het (weinige) overgebleven geld te verdelen. Als je beleggingsfonds failliet gaat, ben jij nu dus direct schuldeiser in het faillissement, in plaats van dat de Beleggersgiro 'ertussen' zit, zoals voorheen. En dan nog zul je waarschijnlijk weinig verschil merken, want vermoedelijk wordt alles nog steeds voor jou geregeld door ING. In de juridische werkelijkheid is er wat veranderd, in de echte wereld niet bijster veel.
@ Mr Frugal, heel erg bedankt! Ik had nog nooit van een beleggersgiro gehoord, terwijl ik er dus wel klant van was. Wel een herinnering voor mij om voortaan nog iets beter in te lezen. Gelukkig geen groot verschil in dit geval.
Hoe waarschijnlijk is het dat een beleggingsfonds failliet gaat? Wij hebben geïnvesteerd in bekende indexfondensen van een groot Noors bedrijf (een pensioenfonds). Ik had er nog niet bij stilgestaan dat zo'n fonds failliet zou kunnen gaan. Maar we zouden eens moeten uitzoeken of dit fonds niet op dezelfde manier verzekerd is als onze bank. Eerder had ik deze aandelen via mijn eigen bank gekocht, maar nu heeft mijn man direct bij het fonds gekocht.
Your nephew has to pay the gifttax when he receivece the money.Could this gifttax not be avoided by them not giving the money to the nephew but paying certain bills directely?
En ook heb je op 1 januari de BTW van afgelopen kwartaal op je rekening staan wat helemaal niet van jou is. En heb je kans dat eind december een grote klant net betaald en dat je in januari veel uitgaven hebt. Het lijkt dan allemaal alsof je rijk bent, maar dat valt dan reuze mee.
Willen ze liever dat je wel lijfrentes en verzekeringen koopt?
Waren er nog meer mensen die gisteren de hele dag niet op het forum konden komen? Ik zie nergens een melding over een storing of zo.
Ja, bij mij was het ook de hele dag ontoegankelijk.Ah, dank je. Gelukkig zijn we er weer.
.........
Om positief af te sluiten. Vandaag voor het eerst een stuk afgelost om in de laagste tariefsklasse te vallen van mijn hypotheek en rendementsheffing te voorkomen in 2017.
Nog andere eindejaarstips voor Mustachians van jullie? Ben benieuwd.
Zorgpolis betalen we wel in één keer, maar we lossen te onregelmatig af om de hypotheekrente in één keer te betalen. We lossen het eind deze maand nog even flink af zodat we binnen het heffingsvrij vermogen blijven.
In totaal hebben we nu trouwens meer dan een ton bij elkaar gespaard: bijna 60k in stenen en 40k in aandelen en cash.
We hopen trouwens wel volgend jaar een nieuwbouwwoning te kopen welke een nul-op-de-meter woning is. Dus we betalen dan hopelijk niets meer aan energie. De woning zal bijvoorbeeld ook niet aangesloten zijn op gas. De woning is dichter bij werk (dus we kunnen een auto de deur uit doen) en dichter bij mijn ouders (het wordt een zijstraat van de straat waar mijn ouders wonen) en zijn ouders. Hopelijk gaat het allemaal door, we zien het echt zitten. De hypotheekadviseur was trouwens wel helemaal in de wolken van hoeveel wij inmiddels afgelost hebben. Hopelijk stijgt de rente niet teveel de komende tijd... :-o
Zorgpremie in een keer betalen doe ik ook al jaren.
Het is inderdaad 2 of 3%. Maar je bespaard ook nog 1,2% vrh. Dit is risicovrij rendement. Beter dan sparen. Een tracker op de wereldindex is natuurlijk niet risicovrij. Daarnaast stel dat de wereldindex gemiddeld 6% per jaar doet. Gedurende het jaar moet je natuurlijk wel zorgkosten betalen. Gemiddeld over het hele jaar zou je dan 50% van de zorgpremie kunnen beleggen. Dat levert dat 50% van 6% op. Daar moet nog vrh af. Per saldo ben je dan dus slechter af dan vooruit betalen.Klopt helemaal, je hebt het beter doordacht dan ik. Maar onder de streep blijft er dus nauwelijks voor- of nadeel over, afgezien van wat risico en liquiditeit. Die 2% bij mijn zorgverzekeraar trekken mij niet over de streep.
@ Great White: Leuk, een nul-woning. Heb zelf met de zonnepanelen op het dak al 2 jaar een energienota met een negatief bedrag.We zijn ook meteen gestopt met aflossen, alleen al omdat je natuurlijk een nieuwbouwwoning deels zelf moet inrichten (vloeren, muren, soms ook badkamer en keuken) en je niet alle kosten daarvan in de hypotheek onder kan brengen. En ik wil voor dat soort dingen geen aandelen aanspreken, dat zou weer zonde zijn van de aandelen en transactiekosten.
Met het aflossen, denk je wel aan de bijleenregeling/ Wat je nu nog aflost moet je volgend jaar ook weer in je nieuwe huis stoppen (of iig als je daarvoor nog leent mag je de rente daarover niet aftrekken). Kan soms interessant zijn om even niet af te lossen. Heb je net een stukje meer aftrekbare lening volgend jaar, en hoef je dus minder eigen spaargeld/beleggingen in te zetten (die in mijn geval betere rendementen maakt dan ik aan hypotheekrente betaal)
En aangezien we toch in 'Meetups' forum zijn, misschien is er genoeg belangstelling om dit jaar eens een keer af te spreken? (Voor degene die betrokken waren bij de helaas niet gelukte vorige poging, ik was toen nog gluurder 'C'). Ik woon zelf in de buurt van Breda, als dat niet te ver is voor mensen wil ik wel iets organiseren.
Met de feestdagen is het trouwens ook altijd 'feest' omdat er toch altijd een soort van vergelijkingswedstrijd ontstaat, in ieder geval aan mijn kant van de familie. Zo willen aan mijn kant drie broers/zussen een huis kopen. Bij twee van de drie is het moeilijk, moeilijk, want hoge eisen/weinig gespaard/geleend om te reizen etc. Maar wij staan natuurlijk een stuk sterker bij het kopen van het huis wat wij op het oog hebben, want zuinig, relatief gezien lage eisen, veel gespaard, flink afgelost, alles goed geregeld ect. Op een of andere manier krijg je toch scheve ogen. Zal nog wat worden als de pensioenleeftijd bereikt wordt...
En aangezien we toch in 'Meetups' forum zijn, misschien is er genoeg belangstelling om dit jaar eens een keer af te spreken? (Voor degene die betrokken waren bij de helaas niet gelukte vorige poging, ik was toen nog gluurder 'C'). Ik woon zelf in de buurt van Breda, als dat niet te ver is voor mensen wil ik wel iets organiseren.
CheesyFinance (http://cheesyfinance.nl/wp/) en AmberTreeLeaves (https://ambertreeleaves.wordpress.com/2016/11/21/new-meetup-antwerp/) organiseren op zaterdag 4 februari een FIRED-UP Meeting – Antwerp Edition (http://cheesyfinance.nl/wp/index.php/2016/11/23/fired-up-meeting-take-2/)
Het is inderdaad 2 of 3%. Maar je bespaard ook nog 1,2% vrh. Dit is risicovrij rendement. Beter dan sparen. Een tracker op de wereldindex is natuurlijk niet risicovrij. Daarnaast stel dat de wereldindex gemiddeld 6% per jaar doet. Gedurende het jaar moet je natuurlijk wel zorgkosten betalen. Gemiddeld over het hele jaar zou je dan 50% van de zorgpremie kunnen beleggen. Dat levert dat 50% van 6% op. Daar moet nog vrh af. Per saldo ben je dan dus slechter af dan vooruit betalen.
Even van het dak schreeuwen hoor, omdat ik dit prive aan niemand vertel: deze maand heb ik voor het eerst meer geld dan schulden. Ik heb genoeg geld om het laatste kwart van de hypotheek af te lossen! Nu rendeert het beter in de index trackers dus ik laat het gewoon zo, en los het uitstaande hypotheekbedrag in drie jaar af. Maar het idee dat ik "virtueel" hypotheekvrij ben is waanzinnig lekker.
Hoe hebben jullie 2016 afgerond? Hopelijk ook met een nett worth toename?
Even van het dak schreeuwen hoor, omdat ik dit prive aan niemand vertel: deze maand heb ik voor het eerst meer geld dan schulden. Ik heb genoeg geld om het laatste kwart van de hypotheek af te lossen! Nu rendeert het beter in de index trackers dus ik laat het gewoon zo, en los het uitstaande hypotheekbedrag in drie jaar af. Maar het idee dat ik "virtueel" hypotheekvrij ben is waanzinnig lekker.
Hoe hebben jullie 2016 afgerond? Hopelijk ook met een nett worth toename?
Ha! Na wat zoeken hier terecht gekomen!
Ik leef al tijden op een manier die lijkt op mustachiaans, en ben ook redelijk in die richting opgevoed.
Deel hiervan is nu ook waar mijn dilemma om draait. Ik bezit een huis dat ik verhuur, mijn pensioen zogezegd. De rente is nu laag en staat voor nog zo'n 9,5 jaar vast (van de zomer rente afgekocht/verlaagd). Het plan is dus ook om dit huis afbetaald te hebben binnen deze tijd, liefst ruim binnen de tijd natuurlijk.
De cijfertjes bij benadering: WOZ 285k, schuld 137k. Spaargeld na zojuist "vrij opneembaar" te zijn geraakt 85k
Het is heel overzichtelijk om dit nu rap over te maken, en een plan te maken met vaste extra aflossing per maand, en dan zou het met 3 jaar makkelijk opgelost kunnen zijn.
Nu lees ik hier veel over beleggen, indexen etc. Ik ben hier niet echt in thuis, maar deze ruime vraag is nu dus ook: doe ik er verstandig aan het pand af te lossen? (sowieso ja natuurlijk). Maar, zie ik niet iets over t hoofd hoe ik, binnen 3 jaar natuurlijk, het geld beter kan wegzetten.
Het klinkt raar, en zo voelt het ook, maar ik wil van de hypotheek af om in de toekomst weer de vrijheid te hebben een hypothecaire lening aan te gaan. Simpelweg om me vrij te voelen te gaan wonen waar ik wil. (nu is dit lage huur in Amsterdam, maar niet groot genoeg voor een gezin). Ik wil dus schuldenvrij raken om schulden aan te kunnen gaan :)
Dat is echt supergaaf voor je! Heb je niet de neiging om het toch af te willen lossen, gewoon voor het idee om er volledig vanaf te zijn?Ergens wel, dan ben ik in januari hypotheekvrij. Maar mijn geinvesteerde geld groeit zo lekker, dat ik het zonde vind om er aan te komen. Ik blijf dus nog drie jaar een tweesporenbeleid voeren, aan de ene kant aflossen, aan de andere kant meer vermogen opbouwen.
Dat is echt supergaaf voor je! Heb je niet de neiging om het toch af te willen lossen, gewoon voor het idee om er volledig vanaf te zijn?Ergens wel, dan ben ik in januari hypotheekvrij. Maar mijn geinvesteerde geld groeit zo lekker, dat ik het zonde vind om er aan te komen. Ik blijf dus nog drie jaar een tweesporenbeleid voeren, aan de ene kant aflossen, aan de andere kant meer vermogen opbouwen.
De hypotheek is pas echt weg als je hem laat doorhalen bij het kadaster. Maar ook bij volledig aflossen ben je niet verplicht dit te doen, zie hier:Dat is echt supergaaf voor je! Heb je niet de neiging om het toch af te willen lossen, gewoon voor het idee om er volledig vanaf te zijn?Ergens wel, dan ben ik in januari hypotheekvrij. Maar mijn geinvesteerde geld groeit zo lekker, dat ik het zonde vind om er aan te komen. Ik blijf dus nog drie jaar een tweesporenbeleid voeren, aan de ene kant aflossen, aan de andere kant meer vermogen opbouwen.
Het kost toch ook geld om een hypotheek af te sluiten? Hier in Noorwegen tenminste wel. Dan wordt vastgelegd dat jouw bank een officiële schuldeiser is op jouw huis. Als je van plan bent binnenkort weer een nieuwe te nemen, is het misschien slimmer om hem aan te houden, desnoods met een klein bedragje erin.
Ik heb een keer de fout gemaakt om hem helemaal af te betalen en een jaar later hier ik tijdelijk een nieuwe hypotheek nodig. Toen moest ik weer opnieuw afsluitkosten betalen.
Dat is echt supergaaf voor je! Heb je niet de neiging om het toch af te willen lossen, gewoon voor het idee om er volledig vanaf te zijn?Ergens wel, dan ben ik in januari hypotheekvrij. Maar mijn geinvesteerde geld groeit zo lekker, dat ik het zonde vind om er aan te komen. Ik blijf dus nog drie jaar een tweesporenbeleid voeren, aan de ene kant aflossen, aan de andere kant meer vermogen opbouwen.
Het kost toch ook geld om een hypotheek af te sluiten? Hier in Noorwegen tenminste wel. Dan wordt vastgelegd dat jouw bank een officiële schuldeiser is op jouw huis. Als je van plan bent binnenkort weer een nieuwe te nemen, is het misschien slimmer om hem aan te houden, desnoods met een klein bedragje erin.
Ik heb een keer de fout gemaakt om hem helemaal af te betalen en een jaar later hier ik tijdelijk een nieuwe hypotheek nodig. Toen moest ik weer opnieuw afsluitkosten betalen.
MMM wordt vandaag in de Volkskrant genoemd! Klein artikeltje maar, maar het vat wel prima de filosofie samen.http://www.volkskrant.nl/economie/zo-word-je-financieel-vrij-er~a4497384/
Even van het dak schreeuwen hoor, omdat ik dit prive aan niemand vertel: deze maand heb ik voor het eerst meer geld dan schulden. Ik heb genoeg geld om het laatste kwart van de hypotheek af te lossen! Nu rendeert het beter in de index trackers dus ik laat het gewoon zo, en los het uitstaande hypotheekbedrag in drie jaar af. Maar het idee dat ik "virtueel" hypotheekvrij ben is waanzinnig lekker.Idem hier. In 2011 een lening aangegaan op 30 jaar en sinds gisteren ook "virtueel" hypotheekvrij! Het voelt echt super.
Hoe hebben jullie 2016 afgerond? Hopelijk ook met een nett worth toename?
Idem hier. In 2011 een lening aangegaan op 30 jaar en sinds gisteren ook "virtueel" hypotheekvrij! Het voelt echt super.Dat is ook snel, in 7 jaar! Gefeliciteerd!
Die scheve ogen zie ik ook. Ik heb 4 jaar alles laten varen om de hypotheek zo snel en zoveel mogelijk te laten zakken. Nu nog 12k te gaan maar omdat de last nu zo laag is laat ik de teugels wat losser.Met de feestdagen is het trouwens ook altijd 'feest' omdat er toch altijd een soort van vergelijkingswedstrijd ontstaat, in ieder geval aan mijn kant van de familie. Zo willen aan mijn kant drie broers/zussen een huis kopen. Bij twee van de drie is het moeilijk, moeilijk, want hoge eisen/weinig gespaard/geleend om te reizen etc. Maar wij staan natuurlijk een stuk sterker bij het kopen van het huis wat wij op het oog hebben, want zuinig, relatief gezien lage eisen, veel gespaard, flink afgelost, alles goed geregeld ect. Op een of andere manier krijg je toch scheve ogen. Zal nog wat worden als de pensioenleeftijd bereikt wordt...
Jammer dat dit tot scheve ogen leidt. Het gaat toch om hoe mensen de afgelopen jaren verschillend hebben geprioriteerd. De een heeft leuk gereisd en de andere kan zijn hypotheek aflossen. Het zijn 2 manieren om een leven op te vullen.
Heeft iemand hier ervaring met een hypotheek oversluiten? Ik heb nu de mogelijkheid om van 3.3 naar 2.6% te gaan (inclusief rente middeling) voor 10 jaar vast. Hypotheek rente loopt anders nog 4 jaar door. Is dit slim? Wat gebeurt er als je na rente middeling je huis verkoopt?Volgens mij betaal je bij middeling linksom of rechtsom de kosten toch wel. Enige verschil is dat de maandlast omlaag gaat. Volgens mij is het efficiënter om je lasten terug te brengen door extra af te lossen maar dat ligt aan de hyptheekvariant. Weet je zo wat je hebt?
...Annuiteitenhypotheek. Extra aflossen scheelt natuurlijk meer rente, maar kost ook geld wat ik ergens anders kan inzetten. Inclusief rente aftrek is het rendement op aflossen minder dan 2% dus niet echt interresant. Met rente middeling zou ik nu minder gaan betalen zonder dat het iets kost. De vraag is alleen of netto 0,4% korting nu beter is dan X% korting over 4 jaar. Nu is de stand 1,6% dus dat scheelt netto 0,8%Heeft iemand hier ervaring met een hypotheek oversluiten? Ik heb nu de mogelijkheid om van 3.3 naar 2.6% te gaan (inclusief rente middeling) voor 10 jaar vast. Hypotheek rente loopt anders nog 4 jaar door. Is dit slim? Wat gebeurt er als je na rente middeling je huis verkoopt?Volgens mij betaal je bij middeling linksom of rechtsom de kosten toch wel. Enige verschil is dat de maandlast omlaag gaat. Volgens mij is het efficiënter om je lasten terug te brengen door extra af te lossen maar dat ligt aan de hyptheekvariant. Weet je zo wat je hebt?
OK, zie Excelletje. Speel maar eens met de getallen en kijk maar wat de verschillen zijn :)...Annuiteitenhypotheek. Extra aflossen scheelt natuurlijk meer rente, maar kost ook geld wat ik ergens anders kan inzetten. Inclusief rente aftrek is het rendement op aflossen minder dan 2% dus niet echt interresant. Met rente middeling zou ik nu minder gaan betalen zonder dat het iets kost. De vraag is alleen of netto 0,4% korting nu beter is dan X% korting over 4 jaar. Nu is de stand 1,6% dus dat scheelt netto 0,8%Heeft iemand hier ervaring met een hypotheek oversluiten? Ik heb nu de mogelijkheid om van 3.3 naar 2.6% te gaan (inclusief rente middeling) voor 10 jaar vast. Hypotheek rente loopt anders nog 4 jaar door. Is dit slim? Wat gebeurt er als je na rente middeling je huis verkoopt?Volgens mij betaal je bij middeling linksom of rechtsom de kosten toch wel. Enige verschil is dat de maandlast omlaag gaat. Volgens mij is het efficiënter om je lasten terug te brengen door extra af te lossen maar dat ligt aan de hyptheekvariant. Weet je zo wat je hebt?
Hey, bedankt. Dit geeft goed inzicht in hoeveel het uitmaakt.OK, zie Excelletje. Speel maar eens met de getallen en kijk maar wat de verschillen zijn :)...Annuiteitenhypotheek. Extra aflossen scheelt natuurlijk meer rente, maar kost ook geld wat ik ergens anders kan inzetten. Inclusief rente aftrek is het rendement op aflossen minder dan 2% dus niet echt interresant. Met rente middeling zou ik nu minder gaan betalen zonder dat het iets kost. De vraag is alleen of netto 0,4% korting nu beter is dan X% korting over 4 jaar. Nu is de stand 1,6% dus dat scheelt netto 0,8%Heeft iemand hier ervaring met een hypotheek oversluiten? Ik heb nu de mogelijkheid om van 3.3 naar 2.6% te gaan (inclusief rente middeling) voor 10 jaar vast. Hypotheek rente loopt anders nog 4 jaar door. Is dit slim? Wat gebeurt er als je na rente middeling je huis verkoopt?Volgens mij betaal je bij middeling linksom of rechtsom de kosten toch wel. Enige verschil is dat de maandlast omlaag gaat. Volgens mij is het efficiënter om je lasten terug te brengen door extra af te lossen maar dat ligt aan de hyptheekvariant. Weet je zo wat je hebt?
Nadeel van middelen is wel dat je ook een boete betaald en lagere administratiekosten betaald. Je maandbedrag gaat omlaag met het totaal betaalde gaat uiteindelijk wel omhoog. Voordeel is natuurlijk wel dat je nu weet welke rente je krijgt terwijl het maar afwachten is wat de rente gaat doen als je eenmaal je rentevaste periode voorbij bent.
Kijk ook eens hier: https://www.eigenhuis.nl/hypotheken/hypotheek-oversluiten/rentemiddeling
Heeft hier iemand recente ervaring met vastgoedfinanciers?Bedoel je een hypotheek verstrekker of private investering voor vastgoed aankopen (voor bijvoorbeeld zakelijke verhuur)?
Artikel over MMM:
https://decorrespondent.nl/7170/waarom-de-hele-wereld-erop-vooruitgaat-als-jij-decennia-eerder-met-pensioen-gaat/2346062682150-d979c8b6
Heeft hier iemand recente ervaring met vastgoedfinanciers?Bedoel je een hypotheek verstrekker of private investering voor vastgoed aankopen (voor bijvoorbeeld zakelijke verhuur)?
Heeft hier iemand recente ervaring met vastgoedfinanciers?Bedoel je een hypotheek verstrekker of private investering voor vastgoed aankopen (voor bijvoorbeeld zakelijke verhuur)?
Ik bedoel inderdaad om een hypotheek af te sluiten om het daarna te gaan verhuren inderdaad.
Ik geloof dat je voor iets dergelijks bij NIBC (https://www.vastgoedhypotheek.nl/) moet zijn. Maar helaas, kennis uit de tweede hand dus, zelf geen ervaring mee.Die kwam ik inderdaad ook tegen. Bij je eigen bank kan ongetwijfeld ook maar dan zal het een zakelijke lening moeten zijn waar je dus ook zakelijk actief moet zijn met de bijbehorende zakelijke belastingen...
Qua hypotheek ben ik een schaap geweest die blindelings in de val "100% aflossingsvrij / woekerpolis" is gestapt aan het begin van dit millenium, we zijn sinds vorig jaar eindelijk over op annuïtair tegen 1.89% voor 10 jaar vast en nu flink extra aan het aflossen, doel is over 9 jaar klaar te zijn in plaats van de nog resterende 17 jaar (nu nog ~120k te gaan).Met zo'n mooie lage hypotheekrente, waarom zou je dan versneld aflossen? Ik weet dat het een rage is in consuminderland, maar er zijn opties die meer opleveren, zeker op lange termijn (en nee, ik bedoel natuurlijk niet de good 'ol spaarrekening op dit moment). Als je annuitair betaalt, hoef je veel minder zorgen te maken dat je huis "onder water" komt te staan (elk jaar een beetje minder omdat je sowieso aflost). Zo te lezen hebben jullie al een eind afgelost van de oorspronkelijke waarde, dus is dit sowieso minder een issue. Is het een kwestie van:
Ik durf te zeggen dat ik dit graag allemaal 10-15 jaar geleden had geweten, teveel vertrouwd op mooie praat van tussenpersoon, lekker meedoen met de rat-race, gewoon niet genoeg nagedacht over "later", hoog tijd om er iets aan te gaan doen en schade inhalen. We zitten op dit moment inclusief pensioensparen en hypotheekaflossing op een spaarquote van 45% per maand. Mijn doel is om rond mijn 55e gewoon minder / niet meer te hoeven werken en meer kan gaan genieten van het leven.
Ik ga me eens flink inlezen in (o.a.) jullie berichten op het forum...more to come :)
Puur rekenkundig bezien is de annuitaire hypotheek niet versneld aflossen, maar in plaats daarvan bijv. beleggen in brede indexfondsen een snellere weg naar FO. Dit levert ~7% na inflatie ipv dat het 1.89% bespaart. Als je het preciezer wilt berekenen: zie deze post (https://forum.mrmoneymustache.com/throw-down-the-gauntlet/dont-payoff-your-mortgage-club/msg1450299/#msg1450299). Het scheelt echt veel, zeker met zo'n lage hypotheekrente. Bedenk je ook dat versneld aflossen door investeringen te cashen altijd nog kan (tot op zekere hoogte iig). Andersom beslist niet zonder het huis te verkopen.Niet mee eens. Puur rekenkundig is die 7% na inflatie een gemiddelde gebaseerd op historische gegevens. Het daadwerkelijk aflossen levert gegarandeerd resultaat waar je meteen voordeel van hebt. Daarnaast weet je niet wat de marktrente gaat doen tegen de tijd dat je rentevaste periode voorbij is. Misschien is die dan wel 9% en is de beurs geimplodeerd...
Hallo allen, hier nog een mustachian in den dop in Nederland. Ik ben me er nu sinds een maandje of wat in het FI concept aan het verdiepen, en ik moet zeggen dat ik het wel een enorm lollig idee vind. Wel is de filosofie erg ingesteld op de VS waar de pensioenregelingen wat kariger zijn dan ze in Nederland normaliter zijn. Wat ik mij zit af te vragen - en ik ben benieuwd of anderen hierover nagedacht hebben - is of het voor de Nederlandse situatie ook zinvol is om zoveel op te bouwen als 25x je jaarlijkse uitgaven. Als ik bij mijnpensioenoverzicht.nl kijk dan krijg ik vanaf mijn 67e een bedrag waarmee ik makkelijk mijn (huidige) maandelijkse uitgaven kan dekken en nog wat overhoud ook (ik heb in het verleden mooi pensioen op kunnen bouwen). Even uitgaande dat dat gehele bedrag geïndexeerd blijft, zou ik dus eigenlijk alleen de jaren tot mijn pensioen moeten kunnen dekken. Ik ben nu 40, stel dat ik dat over 10 jaar FI wil zijn, dan zou ik met 8 a 10 keer mijn jaarlijkse uitgaven bij elkaar gespaard ook rond moeten komen tot mijn pensioen, en dat scheelt nogal wat in vergelijking met het ca. 25x jaaruitgaven verhaal.Ben hier ook wel in geinteresseerd. Vooral in wat er van een pensioen over blijft als je veel eerder stopt met inleggen. Ik heb voor mezelf het idee dat ik weinig terug ga zien met de huidige koppeling aan verwachte levensduur. Ik zou naar verwachting met 71 met pensioen kunnen. Dus als ik met bijvoorbeeld 45 wil stoppen neem ik aan dat er nagenoeg niets over blijft. Misschien een kleine AOW. Dus ik zal toch flink moeten sparen.
Zijn er hier ook mensen die al eens naar een dergelijk scenario gekeken hebben?
Hallo allen, hier nog een mustachian in den dop in Nederland. Ik ben me er nu sinds een maandje of wat in het FI concept aan het verdiepen, en ik moet zeggen dat ik het wel een enorm lollig idee vind. Wel is de filosofie erg ingesteld op de VS waar de pensioenregelingen wat kariger zijn dan ze in Nederland normaliter zijn. Wat ik mij zit af te vragen - en ik ben benieuwd of anderen hierover nagedacht hebben - is of het voor de Nederlandse situatie ook zinvol is om zoveel op te bouwen als 25x je jaarlijkse uitgaven. Als ik bij mijnpensioenoverzicht.nl kijk dan krijg ik vanaf mijn 67e een bedrag waarmee ik makkelijk mijn (huidige) maandelijkse uitgaven kan dekken en nog wat overhoud ook (ik heb in het verleden mooi pensioen op kunnen bouwen). Even uitgaande dat dat gehele bedrag geïndexeerd blijft, zou ik dus eigenlijk alleen de jaren tot mijn pensioen moeten kunnen dekken. Ik ben nu 40, stel dat ik dat over 10 jaar FI wil zijn, dan zou ik met 8 a 10 keer mijn jaarlijkse uitgaven bij elkaar gespaard ook rond moeten komen tot mijn pensioen, en dat scheelt nogal wat in vergelijking met het ca. 25x jaaruitgaven verhaal.Ben hier ook wel in geinteresseerd. Vooral in wat er van een pensioen over blijft als je veel eerder stopt met inleggen. Ik heb voor mezelf het idee dat ik weinig terug ga zien met de huidige koppeling aan verwachte levensduur. Ik zou naar verwachting met 71 met pensioen kunnen. Dus als ik met bijvoorbeeld 45 wil stoppen neem ik aan dat er nagenoeg niets over blijft. Misschien een kleine AOW. Dus ik zal toch flink moeten sparen.
Zijn er hier ook mensen die al eens naar een dergelijk scenario gekeken hebben?
Maar ik ben benieuwd of er iemand is die er een berekening voor heeft. In principe zou je je pensioen geld bij je spaar geld op kunnen tellen. Ik wil niet van AOW afhankelijk zijn dus dat zie ik als bonus als het er dan nog is. Ik denk zelf aan pensioen in het buitenland. Dan krijg je sowieso geen AOW meer volgens mij.
@2cent, AOW kan je meenemen naar bepaalde landen, moet je zelf maar even kijken op de site van de SVB. En als je kijkt op mijnpensioenoverzicht zou je een idee moeten krijgen wat je krijgt vanaf je pensioenleeftijd. Inhoeverre dat zal kloppen moet de tijd uiteraard uitwijzen.Het lastige is dat alle informatie vanuit de overheid er vanuit gaat dat je werkt tot je pensioen. Ik zit nu wel te kijken naar een pensioenspaarregeling. Daar zou je kunnen sparen met flink belasting voordeel. Maar ik kan niet terug vinden wat er gebeurt als je dit eerder opneemt. Ik vrees hoge kortingen en boetes.
Mijn idee is dat ik het zonde vind om een enorme pot geld op te bouwen als je die uiteindelijk niet helemaal nodig gaat hebben. Zelfde geldt natuurlijk voor je huis: leuk om je geld in bakstenen te stoppen, maar zoals mijn schoonpa altijd zegt: bakstenen kan je niet opeten :-) Langs de andere kant ben je denk ik wel gevoeliger voor beursfluctuaties, dus ik vraag me af of het met een dergelijk scenario slim is om in ETF's te beleggen, en of je misschien beter voor iets kan kiezen met een lager rendement maar minder risico.
@2cent, AOW kan je meenemen naar bepaalde landen, moet je zelf maar even kijken op de site van de SVB. En als je kijkt op mijnpensioenoverzicht zou je een idee moeten krijgen wat je krijgt vanaf je pensioenleeftijd. Inhoeverre dat zal kloppen moet de tijd uiteraard uitwijzen.Het lastige is dat alle informatie vanuit de overheid er vanuit gaat dat je werkt tot je pensioen. Ik zit nu wel te kijken naar een pensioenspaarregeling. Daar zou je kunnen sparen met flink belasting voordeel. Maar ik kan niet terug vinden wat er gebeurt als je dit eerder opneemt. Ik vrees hoge kortingen en boetes.
Mijn idee is dat ik het zonde vind om een enorme pot geld op te bouwen als je die uiteindelijk niet helemaal nodig gaat hebben. Zelfde geldt natuurlijk voor je huis: leuk om je geld in bakstenen te stoppen, maar zoals mijn schoonpa altijd zegt: bakstenen kan je niet opeten :-) Langs de andere kant ben je denk ik wel gevoeliger voor beursfluctuaties, dus ik vraag me af of het met een dergelijk scenario slim is om in ETF's te beleggen, en of je misschien beter voor iets kan kiezen met een lager rendement maar minder risico.
Andere variabelen naast de pensioenleeftijd die nog kunnen gaan veranderen zonder dat je daar invloed op hebt:
- BTW tarief
- Inkomstenbelasting. Die moet je ook over je pensioen betalen.
- Stabiliteit van de Euro en landen binnen de Euro
- Indeksregulering van je pensioen.
Het enige dat je nog kunt doen als het leven te duur wordt is naar een goedkoper land vertrekken. Ik hoop dat ze niet op het idee komen om AOW te gaan korten op mensen die bijv in Portugal gaan wonen.
Dus ik heb op de kop af nog 30 jaar te overbruggen. (Wow...) Aangezien de vaste pensioenleeftijd is losgelaten, en de sterftetabellen naar verwachting alleen maar omhoog zullen gaan wordt het dus heel lastig om uit te rekenen hoe je op nul uit gaat komen. Misschien is die 25x je jaarlijkse uitgaven wat dat betreft toch niet zo gek als je echt eerder wilt stoppen in NL...Over die factor 25: dat is niet specifiek gebaseerd op het aantal jaren, maar op een SWR van 4%. Dat is het punt dat je kapitaal nooit meer minder wordt. Ik denk dat dit in NL voor de jaren na het pensioen een wel erg veilige marge is, en dat je gerust in kunt teren op je kapitaal, tenzij je alles aan je kinderen na wilt laten. Je Withdrawal Rate is dan hoger, en het aantal jaren lager.
Dus ik heb op de kop af nog 30 jaar te overbruggen. (Wow...) Aangezien de vaste pensioenleeftijd is losgelaten, en de sterftetabellen naar verwachting alleen maar omhoog zullen gaan wordt het dus heel lastig om uit te rekenen hoe je op nul uit gaat komen. Misschien is die 25x je jaarlijkse uitgaven wat dat betreft toch niet zo gek als je echt eerder wilt stoppen in NL...Over die factor 25: dat is niet specifiek gebaseerd op het aantal jaren, maar op een SWR van 4%. Dat is het punt dat je kapitaal nooit meer minder wordt. Ik denk dat dit in NL voor de jaren na het pensioen een wel erg veilige marge is, en dat je gerust in kunt teren op je kapitaal, tenzij je alles aan je kinderen na wilt laten. Je Withdrawal Rate is dan hoger, en het aantal jaren lager.
Ik reken met twee bedragen en fases: eentje tot ongeveer pensioen, deze jaren moet ik alles zelf betalen, en eentje na pensioen, waar ik er van uit ga dat 50% van mijn kosten al gedekt zijn, dat is nog best conservatief want ik zou er nu al van rond kunnen komen.
Wat Koenstache zegt, als ik het goed begrijp, is volgens mij waar het om draait. De 4% swr zegt eigenlijk alleen maar dat een bepaalde portefeuille in 96% van een bepaald aantal periodes van 30 jaar niet minder waard geworden is als je er maximaal 4% per jaar van opgenomen hebt. Bij 7% wordt het 85% van de gevallen, maar nog steeds 30 jaar. Je kunt (volgens mij) niet simpel uitrekenen hoeveel procent je veilig op kunt nemen als je bv. maar 15 jaar hoeft en het geld op mag/moet. Dan zou je die hele statistische exercitie opnieuw moeten doen met die specifieke voorwaarden. En stel dat dan zou blijken dat je 8% mag opnemen en dat je 80% kans hebt dat het uitkomt, dan heb je nog steeds 20% kans dat het niet uitkomt.
Toch denk ik dat je best meer dan 4% kunt opnemen als je maar 15 i.p.v. 30 jaar hoeft te overbruggen, maar ik persoonlijk zou niet te zeer de grens opzoeken (eindbedrag 0 euro) en ook proberen flexibel te zijn mocht het eens tegenzitten. Eventueel een reservepot in obligaties aanhouden om na een crash de aandelenportefeuille aan te vullen. En je kunt natuurlijk altijd je geld op een spaarrekening zetten en dat bedrag delen door het aantal resterende jaren. Als je daarvan rond kunt komen zit je redelijk veilig, maar dan heb je geen rendement.
Wat ook een heel interessante optie is geleidelijk aan parttime te gaan werken. Toch een beetje het gevoel van vrijheid. Je hebt rustig de tijd om je extra vrije dagen in te vullen. Je kunt zelfs gaan kijken hoeveel uur je moet werken per week om recht te krijgen op bepaalde toeslagen/andere belastingschijf te komen. Hoe meer je er over nadenkt, hoe interessanter het wordt!
Wat ook een heel interessante optie is geleidelijk aan parttime te gaan werken. Toch een beetje het gevoel van vrijheid. Je hebt rustig de tijd om je extra vrije dagen in te vullen. Je kunt zelfs gaan kijken hoeveel uur je moet werken per week om recht te krijgen op bepaalde toeslagen/andere belastingschijf te komen. Hoe meer je er over nadenkt, hoe interessanter het wordt!Vind het wel een beetje misbruik van het systeem maken als je expres minder gaat werken en dan allerlei toeslagen gaat aanvragen. Dan kun je net zo goed "FI" zijn en van een uitkering gaan leven.
Wat ook een heel interessante optie is geleidelijk aan parttime te gaan werken. Toch een beetje het gevoel van vrijheid. Je hebt rustig de tijd om je extra vrije dagen in te vullen. Je kunt zelfs gaan kijken hoeveel uur je moet werken per week om recht te krijgen op bepaalde toeslagen/andere belastingschijf te komen. Hoe meer je er over nadenkt, hoe interessanter het wordt!Vind het wel een beetje misbruik van het systeem maken als je expres minder gaat werken en dan allerlei toeslagen gaat aanvragen. Dan kun je net zo goed "FI" zijn en van een uitkering gaan leven.
Ik heb me nooit verdiept in toeslagen en ga dat ook niet bewust doen, maar als ik ooit recht blijk te hebben op een bepaalde toeslag, dan zie ik geen reden om daar geen gebruik van te maken. Ongeacht hoeveel of weinig ik werk en heb. Miljonairs trekken ook hun hypotheekrente af. Vermogende mensen en bedrijven optimaliseren hun belastingaangifte zodat ze zo min mogelijk hoeven te betalen. Zolang het binnen de wet valt is daar helemaal niks mis mee, niemand hoeft roomser dan de paus te zijn. Je kunt beter pakken waar je recht op hebt en er dan zelf iets mee doen waar je je goed bij voelt, bijvoorbeeld arme mensen helpen.
Ligt eraan hoe je broertje het doet, als hij het doet door geen werk te hebben of zo min mogelijk om daarmee de toeslagen te maximeren dan snap ik wel dat hij niet gelukkig wordt want dan krijgt hij gewoon geld zonder de voldoening uit leuk werk te hebben. Vervolgens ook nog allerlei instanties die hem weer aan het werk willen krijgen...Ik heb me nooit verdiept in toeslagen en ga dat ook niet bewust doen, maar als ik ooit recht blijk te hebben op een bepaalde toeslag, dan zie ik geen reden om daar geen gebruik van te maken. Ongeacht hoeveel of weinig ik werk en heb. Miljonairs trekken ook hun hypotheekrente af. Vermogende mensen en bedrijven optimaliseren hun belastingaangifte zodat ze zo min mogelijk hoeven te betalen. Zolang het binnen de wet valt is daar helemaal niks mis mee, niemand hoeft roomser dan de paus te zijn. Je kunt beter pakken waar je recht op hebt en er dan zelf iets mee doen waar je je goed bij voelt, bijvoorbeeld arme mensen helpen.
Het punt was volgens mij ook eerder of je je leven zo wilt inrichten dat je toeslagen gaat maximaliseren door zo min mogelijk inkomen te hebben. Ik heb overigens wel een schoonbroertje doe zo probeert te leven, maar ik heb nou niet bepaald het idee dat dat het pad naar geluk is als ik naar hem kijk.
Ik maak ook met veel plezier gebruik van de hypotheekrenteaftrek, en de kinderopvang toeslag, en nog een paar waar wij voor in aanmerking komen, en ben ook van plan om dat te doen tot ik er geen recht meer op heb.
.....Het verschil zit zowel in belasting als in toeslagen die zich stapelen. Ik moet zeggen dat het je ook best onmogelijk wordt gemaakt als modale eenverdiener met kinderen. Als je niet toevalig al een huis hebt of een sociale huurwoning van toen je er nog minder verdiende kun je nauwelijks betaalbaar wonen. Vrijwel geen toeslagen. Volgens mij houd je nauwelijks meer over dan mensen met een uitkering.
Ligt eraan hoe je broertje het doet, als hij het doet door geen werk te hebben of zo min mogelijk om daarmee de toeslagen te maximeren dan snap ik wel dat hij niet gelukkig wordt want dan krijgt hij gewoon geld zonder de voldoening uit leuk werk te hebben. Vervolgens ook nog allerlei instanties die hem weer aan het werk willen krijgen...
Die discussie heb ik ook met mijn broertje (ongeveer), hij vind dat hij teveel belasting betaalt en omdat zijn vrouw niet werkt vind hij dat hij dezelfde hoeveelheid over moet houden wanneer hij het vergelijkt met een 2 verdienend gezin die gezamenlijk het zelfde inkomen hebben (bruto dan).. Komt ie met een tabelletje waar in staat dat een gezin van 2 verdieners met het zelfde bruto inkomen netto veel meer overhouden door allerlei toeslagen er bij op te tellen. Als ik dan aangeef dat het verschil niet zozeer in de belasting zit maar vooral in het feit dat hij in z'n eentje modaal verdient en dat andere gezin 2x minimum loon heeft en er dus ook een ander niveau qua sociale premies, pensioen opbouw e.d. ingehouden wordt... Zoals je zou verwachten was hij niet overtuigd.
Zijn vrouw werkt overigens niet omdat omwille van het geloof en het idee dat er altijd iemand thuis moet zijn. Op zich heb ik daar niets op tegen maar ga dan niet zitten zeuren dat je zo moeilijk rond komt op 1 inkomen.
.....Het verschil zit zowel in belasting als in toeslagen die zich stapelen. Ik moet zeggen dat het je ook best onmogelijk wordt gemaakt als modale eenverdiener met kinderen. Als je niet toevalig al een huis hebt of een sociale huurwoning van toen je er nog minder verdiende kun je nauwelijks betaalbaar wonen. Vrijwel geen toeslagen. Volgens mij houd je nauwelijks meer over dan mensen met een uitkering.
Ligt eraan hoe je broertje het doet, als hij het doet door geen werk te hebben of zo min mogelijk om daarmee de toeslagen te maximeren dan snap ik wel dat hij niet gelukkig wordt want dan krijgt hij gewoon geld zonder de voldoening uit leuk werk te hebben. Vervolgens ook nog allerlei instanties die hem weer aan het werk willen krijgen...
Die discussie heb ik ook met mijn broertje (ongeveer), hij vind dat hij teveel belasting betaalt en omdat zijn vrouw niet werkt vind hij dat hij dezelfde hoeveelheid over moet houden wanneer hij het vergelijkt met een 2 verdienend gezin die gezamenlijk het zelfde inkomen hebben (bruto dan).. Komt ie met een tabelletje waar in staat dat een gezin van 2 verdieners met het zelfde bruto inkomen netto veel meer overhouden door allerlei toeslagen er bij op te tellen. Als ik dan aangeef dat het verschil niet zozeer in de belasting zit maar vooral in het feit dat hij in z'n eentje modaal verdient en dat andere gezin 2x minimum loon heeft en er dus ook een ander niveau qua sociale premies, pensioen opbouw e.d. ingehouden wordt... Zoals je zou verwachten was hij niet overtuigd.
Zijn vrouw werkt overigens niet omdat omwille van het geloof en het idee dat er altijd iemand thuis moet zijn. Op zich heb ik daar niets op tegen maar ga dan niet zitten zeuren dat je zo moeilijk rond komt op 1 inkomen.
Dit is echt precies wat ik haat aan de Nederlandse overheid. Het idee om vanuit de overheid mensen in een bepaalde levensstijl te duwen waar iedereen werkt tot zijn dood en afhankelijk is van de staat voor zijn levensonderhoud.
Ja interresant. Ik zit ook in de situatie dat ik het te lastig vind om uit te rekennen en dus maar zo veel mogelijk investeer. Als ik dan het gevoel heb dat ik FI zou kunnen zijn ga ik wel weer eens rekennen, maar ik verwacht dat ik tenzij ik naar het buitenland vertrek nog minstens zo'n 20 jaar te gaan heb......
Sja, ik heb dan waarschijnlijk makkelijk praten: wij zijn tweeverdieners met kinderen, beiden boven modaal en dan hou je makkelijk over als je geen gekke dingen doet en die doen wij niet zo vaak (maar soms toch een beetje). Sterker nog, ik heb een tijdlang werk gehad waarbij ik in mijn eentje al evenveel verdiende als wij nu samen verdienen. Daardoor hebben we een mooi huis kunnen kopen en al slagen kunnen maken in de hypotheek.
Ik begrijp heel wel dat niet iedereen die basis heeft, en ik vraag mij af inhoeverre de MMM principes zomaar toepasbaar zijn voor de gemiddelde Nederlander. Ik heb zelf vroeger wel eens in de VS gewoond, en in mijn beleving wordt daar een stuk kwistiger met geld omgegaan door de gemiddelde Amerikaan waardoor besparen makkelijk te realiseren is. Volgens mij zijn Nederlanders over het algemeen al een stuk zorgvuldiger/zuiniger met hun geld, waardoor besparen op uitgaven een stuk lastiger wordt.
Er zijn FI spreadsheets in omloop voor de Amerikaanse situatie en ik ben laatst begonnen met een spreadsheet om de hele Nederlandse situatie na te rekenen met belastingen en toelagen enz, maar ik vond het een lastige puzzel - temeer aangezien het mij aan motivatie ontbreekt omdat ik het niet per se nodig heb voor mijn financiele planning. Misschien een uitdaging om gezamelijk aan te gaan??? Ik zal eens zoeken wat ik nog terug kan vinden.
Hi all Dutch Mustachians! I'm very new to FIRE and MMM and stumbled across this Dutch thread. I had already planned a big vacation to Europe...considering it my last hurrah of spendypants behavior.It kind of depends on what you like. The Rijksmuseum is really nice. It has so many great paintings that are world renowned as well as a lot of historic pieces. The Anna Frank house made a big impression on me. The canal tour is quite boring, but it's nice if you're tired of walking. You actually can rent a bike which will help you to cover ground much faster. There is not much grandiose architecture like in London and Paris, but a lot of people like to see the canals and like the atmosphere.
I'll be in Paris and London mostly, but will also be in Amsterdam for a couple days. What are your recommendations of things that I HAVE to do there? Red Light District: worth a visit or just avoid? Any and all advice is welcome!! Thanks!
Ja interresant. Ik zit ook in de situatie dat ik het te lastig vind om uit te rekennen en dus maar zo veel mogelijk investeer. Als ik dan het gevoel heb dat ik FI zou kunnen zijn ga ik wel weer eens rekennen, maar ik verwacht dat ik tenzij ik naar het buitenland vertrek nog minstens zo'n 20 jaar te gaan heb......
Sja, ik heb dan waarschijnlijk makkelijk praten: wij zijn tweeverdieners met kinderen, beiden boven modaal en dan hou je makkelijk over als je geen gekke dingen doet en die doen wij niet zo vaak (maar soms toch een beetje). Sterker nog, ik heb een tijdlang werk gehad waarbij ik in mijn eentje al evenveel verdiende als wij nu samen verdienen. Daardoor hebben we een mooi huis kunnen kopen en al slagen kunnen maken in de hypotheek.
Ik begrijp heel wel dat niet iedereen die basis heeft, en ik vraag mij af inhoeverre de MMM principes zomaar toepasbaar zijn voor de gemiddelde Nederlander. Ik heb zelf vroeger wel eens in de VS gewoond, en in mijn beleving wordt daar een stuk kwistiger met geld omgegaan door de gemiddelde Amerikaan waardoor besparen makkelijk te realiseren is. Volgens mij zijn Nederlanders over het algemeen al een stuk zorgvuldiger/zuiniger met hun geld, waardoor besparen op uitgaven een stuk lastiger wordt.
Er zijn FI spreadsheets in omloop voor de Amerikaanse situatie en ik ben laatst begonnen met een spreadsheet om de hele Nederlandse situatie na te rekenen met belastingen en toelagen enz, maar ik vond het een lastige puzzel - temeer aangezien het mij aan motivatie ontbreekt omdat ik het niet per se nodig heb voor mijn financiele planning. Misschien een uitdaging om gezamelijk aan te gaan??? Ik zal eens zoeken wat ik nog terug kan vinden.
Hier kun je vermogensgroei berekenen, rekening houdend met vermogensrendementsheffing:
https://www.berekenhet.nl/modules/beleggen/vermogensgroei.html
Ik heb even wat in Excel opgesteld; stel je hebt een jaarbehoefte van 18.000 euro. Als je de vermogensrendementsheffing buiten beschouwing laat, heb je daarvoor volgens de 4% SWR een vermogen van 450.000 euro voor nodig. Als je rekent met 1,2% vermogensrendementsheffing en een belastingvrije voet van 50.000 euro (klopt niet helemaal precies, maar goed genoeg), dan kom je op een benodigd vermogen van 620.000 euro uit. Toch een behoorlijk verschil, groter dan ik verwacht had eigenlijk.
Hoe neem je de vermogensrendementsheffing mee voor je benodigd vermogen?
Hoe neem je de vermogensrendementsheffing mee voor je benodigd vermogen?Zie bijlage.
Lijkt me naar de praktijk toe ook erg pessimistisch. De waarheid zal (voor ons) ergens liggen tussen dit en het eeder besproken alles opmaken tot aan je pensioen. Met een afbetaald huis en een ton of 3 aan middelen gaan wij t.z.t met het volste vertrouwen naar een driedaagse werkweek, of wat dan ook we over een aantal jaar besluiten te doen.
Ik heb de bijlage verwijderd en vervangen door tekst, is nog steeds duidelijk lijkt me.
Hypotheek wel of niet aflossen hangt van veel dingen af. Financiële, maar ook gevoelsmatige. Wij betaalden beduidend meer dan 2% en toen de kans zich voordeed hebben we die gegrepen. Ik moet zeggen dat het een heerlijk gevoel is om geen hypotheek meer te hebben.
AOW opbouw hoef je niet voor te werken, voor elk jaar dat je in NL woonde tussen je 15e en 65e bouw je 2% AOW per jaar op. Je eigen overzicht zou in principe op mijnpensioenoverzicht.nl moeten staan, moet je alleen wel een Digid zien aan te maken.. Sofi nummer is tegenwoordig je BSN, burgerservicenummer.
De SVB kan je wel verder helpen. https://www.svb.nl/int/nl/aow/hoogte_aow/hoeveel_aow_later/
Ik weet niet of je wel een digid code hebt? Anders kan je ook gewoon inloggen op mijnpensioenoverzicht.nl.
Zorg in iedergeval dat je op een gegeven moment je adres bij de Nederlandse overheid geregisteerd is. Anders hebben ze moeite je te vinden en pensioen aan je te geven.
De Nederlandse Overheid is niet 1 instituut. Je kan er niet van uit gaan dat al je informatie overal bekend is.Ik weet niet of je wel een digid code hebt? Anders kan je ook gewoon inloggen op mijnpensioenoverzicht.nl.
Zorg in iedergeval dat je op een gegeven moment je adres bij de Nederlandse overheid geregisteerd is. Anders hebben ze moeite je te vinden en pensioen aan je te geven.
Ik heb inmiddels het formulier gevonden om een DIGID aan te vragen. Moet alleen even thuis checken wanneer we precies ons samenwoningscontract in gingen.
De Nederlandse overheid heeft mijn mailadres, want ik krijg altijd email om verkiezingen. Tegen de tijd van mijn officiële pensioenleeftijd zal ik ervoor zorgen dat ze alles hebben. Ik ben nu nog maar 44, dus we hebben nog heel veel jaren tegoed voordat we iets van hun gaan krijgen.
De Nederlandse Overheid is niet 1 instituut. Je kan er niet van uit gaan dat al je informatie overal bekend is.Ik weet niet of je wel een digid code hebt? Anders kan je ook gewoon inloggen op mijnpensioenoverzicht.nl.
Zorg in iedergeval dat je op een gegeven moment je adres bij de Nederlandse overheid geregisteerd is. Anders hebben ze moeite je te vinden en pensioen aan je te geven.
Ik heb inmiddels het formulier gevonden om een DIGID aan te vragen. Moet alleen even thuis checken wanneer we precies ons samenwoningscontract in gingen.
De Nederlandse overheid heeft mijn mailadres, want ik krijg altijd email om verkiezingen. Tegen de tijd van mijn officiële pensioenleeftijd zal ik ervoor zorgen dat ze alles hebben. Ik ben nu nog maar 44, dus we hebben nog heel veel jaren tegoed voordat we iets van hun gaan krijgen.
De Nederlandse Overheid is niet 1 instituut. Je kan er niet van uit gaan dat al je informatie overal bekend is.Ik weet niet of je wel een digid code hebt? Anders kan je ook gewoon inloggen op mijnpensioenoverzicht.nl.
Zorg in iedergeval dat je op een gegeven moment je adres bij de Nederlandse overheid geregisteerd is. Anders hebben ze moeite je te vinden en pensioen aan je te geven.
Ik heb inmiddels het formulier gevonden om een DIGID aan te vragen. Moet alleen even thuis checken wanneer we precies ons samenwoningscontract in gingen.
De Nederlandse overheid heeft mijn mailadres, want ik krijg altijd email om verkiezingen. Tegen de tijd van mijn officiële pensioenleeftijd zal ik ervoor zorgen dat ze alles hebben. Ik ben nu nog maar 44, dus we hebben nog heel veel jaren tegoed voordat we iets van hun gaan krijgen.
Klopt, maar merendeel, inclusief je pensioen is gekoppeld aan de gemeentelijke basis administratie. Weet alleen niet war je staat als je niet inde GBA staat.
Het einde van ons eerste volle hypotheekvrije jaar komt in zicht, tevens het eerste volle jaar waarin we ons gericht hebben op een FIRE toekomst. Ik ben erg benieuwd wat onze saving rate (SR) over 2017 straks zal blijken te zijn en ben ook benieuwd of we dat de komende jaren kunnen verbeteren. Daarom wil ik van jaar tot jaar een goede vergelijking kunnen maken en vraag ik me af hoe ik de saving rate het beste kan berekenen.
Onze situatie is eigenlijk heel eenvoudig. We hebben een reservepotje, dat blijft in principe altijd gelijk en neem ik dus niet mee in de berekening. Ook rendement op beleggingen neem ik niet mee. Dan kan ik de saving rate berekenen door inleg (B) te delen door inkomen (I), dus SR = B/I.
Maar wat doe je met eenmalige inkomsten (E) uit bijvoorbeeld de verkoop van overbodige spullen? Mijn insteek is om zowel de inkomsten als de beleggingen te verminderen met die eenmalige inkomsten alvorens deze op elkaar te delen, dus SR = (B-E)/(I-E).
Bij eenmalige uitgaven ben ik veel meer geneigd dit gewoon ten koste van B te laten gaan en daardoor op een lagere SR uit te komen in dat jaar. Dat heeft er denk ik mee te maken dat ik me niet rijk wil rekenen met eenmalige inkomsten, maar incidentele grotere uitgaven ga je met enige regelmaat altijd toch wel hebben en horen er dus bij.
Ik weet dat er in het Engelse gedeelte van het forum al veel over besproken is, maar vind het wel interessant om het hier nog eens aan te orde brengen. Hoe gaan anderen hiermee om?
Vorig jaar, toen ik net begonnen was met MMM, rekende we heel simpel onze savings rate uit:
- hoeveel loon kwam er binnen
- hoeveel geld/waarde aandelen hebben we minus geld/waarde aandelen dat we een jaar ervoor hadden
- het verschil is onze uitgaven en daar dan procenten van maken.
Dit jaar hebben wij een groot bedrag teruggekregen van onze stroom. Die wil ik buiten de berekening houden, omdat het niet representatief is voor de komende jaren.
Maar ik denk dat verkoop van spullen opweegt tegen het feit dat je af en toe ook iets moet vervangen met een nieuw of tweedehands product. Dus ik zou dit gewoon meenemen.
Uiteindelijk moet je denk ik naar het gemiddelde uitgavenpercentage over bijv 10 jaar kijken. Dat zegt iets over wat je toekomstige patroon gaat worden. Ik zou in excel een trendlijn maken. Dan kun je kijken of die gemiddeld naar beneden gaat, zelfs al zou hij soms een beetje omhoog gaan. Dit zou ook grote uitgaven moeten includeren.
Linda_Norway, bedankt voor je reactie. Wij hebben dit jaar een behoorlijke extra inkomstenpost gehad na de verkoop van spullen wegens einde hobby. Dit is denk ik wel vergelijkbaar qua eenmaligheid en bedrag met jouw teruggave en om dezelfde reden als jij wil ik dit ook niet meenemen in de berekening. Tientjeswerk neem ik wel gewoon mee.
Uit stap 2 van je beschrijving maak ik op dat je rendement wel meeneemt in de berekening? In een extreem goed renderend jaar zou dan je in theorie een SR van 100% of zelfs meer kunnen halen. Of begrijp ik dat verkeerd? Zelf neem ik het rendement niet mee in de berekening van de SR.
<...>
Rendement neem ik ook niet mee, het gaat me er vooral om welk deel van ons inkomen we oppotten, daar hebben we namelijk zelf invloed op. Plus aan de hand hiervan kun je bepalen hoe lang je nog zou moeten werken met de 4% regel in gedachten, zie hier:
http://www.mrmoneymustache.com/2012/01/13/the-shockingly-simple-math-behind-early-retirement/
En eigenlijk is ook dit weer niet helemaal relevant voor ons, want ik laat AOW en pensioen helemaal buiten beschouwing en ook kosten die we maken juist omdat we werken. Brandstof bijvoorbeeld is ruim 10% van onze vaste lasten.
Ik vind het denk ik gewoon leuk om hierover na te denken, beetje te spelen met excel en de materie vanuit verschillende hoeken te benaderen. Je weet toch nooit wat er allemaal nog op je afkomt en wat voor invloed dat allemaal gaat hebben.
In november heb ik niets van mijn maandelijkse inkomsten hoeven uitgeven. Ik had nog genoeg over van de maanden ervoor. Met een beetje zuinig aan doen, kon ik mijn hele maandinkomen van november dus stoppen in beleggen en aflossen. Een savings ratio van 100% dus voor november. Of geldt dat dan niet omdat je toch geld hebt uitgegeven?
In november heb ik niets van mijn maandelijkse inkomsten hoeven uitgeven. Ik had nog genoeg over van de maanden ervoor. Met een beetje zuinig aan doen, kon ik mijn hele maandinkomen van november dus stoppen in beleggen en aflossen. Een savings ratio van 100% dus voor november. Of geldt dat dan niet omdat je toch geld hebt uitgegeven?
Hoi littlelykke, welkom hier. [...]
Jullie zijn nog jong, dus als jullie het goed aanpakken moet het makkelijk lukken om beduidend eerder te stoppen met werken. Maak een plan en hou je daar zo veel mogelijk aan, maar ben bereid om flexibel te zijn als dat nodig is. Maak overzichten en hou je inkomsten en uitgaven bij, dat geeft veel inzicht. Maak het jezelf niet te makkelijk. Succes!
Nog andere aanraders?
Nog andere aanraders?
Isolatie huis maximaal op orde?
Zie http://www.mrmoneymustache.com/2014/05/01/beating-the-stock-market-with-diy-insulation/
Dankjewel voor je adviezen. Gaan we zeker meenemen.Het is inderdaad zo dat veel hardcore MMM aanhangers, met name die in de V.S., vinden dat je je hypotheek nooit moet aflossen. Sterker nog, velen vinden dat je nooit moet kopen. Ik denk echter dat dat heel erg afhangt van je persoonlijke situatie. Wij hebben er om diverse redenen voor gekozen af te lossen toen de mogelijkheid zich voordeed en hebben daar geen seconde spijt van gehad. De cijfers mogen dan wel ongunstiger lijken, zekerheid is ook wat waard. Denk er gewoon zelf goed over na, ook als misschien ooit je situatie wijzigt, heb vertrouwen in jezelf en doe je eigen ding.
Schulden en spaargeld zijn allebei in orde. Geen schulden, behalve hypotheek. Die lossen we af (annuïtair, laatste aflossing is als we 55 zijn, volgens schema). We lossen wel een deel extra af op de hypotheek. Qua cijfers veel minder gunstig dan beleggen, dat weten we, maar we willen onze maandlasten iets omlaag krijgen.
Spaargeld zit inmiddels op de wettelijke vermogensgrens, vandaar dat we ons nu aan het oriënteren zijn op beleggen.Ik neem aan dat je het over het heffingsvrije vermogen hebt, 50.000 euro voor fiscale partners over 2017. Belegd vermogen telt daar gewoon voor mee, dus waarom kies je ervoor dit als grens te hanteren? Wij houden een buffer van ongeveer 3x maandlasten op onze spaarrekening en de rest wordt belegd.
Hoi!
Ik ben 'nieuw' hier, wel al een tijd lid van het forum, maar weinig gepost nog. Ik ben 'Lykke', 26 jaar en woon samen met mijn vriend. Samen zijn we heel bewust bezig met het bouwen aan onze toekomst. Beide zien we het niet zo zitten om tot ons 71ste te werken (71 jaar en 3 maanden op dit moment...). Daar willen we wat aan doen.
Daarom zijn we ons nu aan het verdiepen in beleggen. Alle technische ins en outs hebben we wel zo'n beetje uitgevogeld, maar we willen graag nog wat ervaringen horen. In onze omgeving is er echter niemand bezig met beleggen. Daarom hier te vraag:
Beleggen jullie?
Zo ja, waar doe je dat? Ben je daar tevreden over?
Nog andere aanraders? Of dingen die we juist niet moeten doen?
Alvast bedankt!
Qua beleggen... ik denk dat het grootste verschil dat je kunt maken is om je uitgavenpatroon flink te verminderen. Gewoon geen geld uitgeven aan dingen die je eigenlijk niet nodig hebt. En voor de dingen die je wel nodig hebt, goedkope alternatieven vinden.
Op die manier houd je veel meer over dan je eerder deed. Het verschil dat je hier kunt maken, valt bijna niet te verdienen met beleggen. Wat je dan gaat overhouden kun je vervolgens in bijv een lage-kosten indexfonds stoppen. Sommige fondsen groeien met 25% per jaar! Maar je zou denken dat dit niet eeuwig zo door kan gaan. Op deze zegt men dat een fonds in het slechtste geval, inclusief de hele slechte jaren, ca 4% + inflatie groeit over een periode van 30 jaar gerekend. Dit is gebaseerd op historische data.
Dat die 4% niks voorstelt ben ik het niet zo mee eens...
[...]
Het is inderdaad zo dat veel hardcore MMM aanhangers, met name die in de V.S., vinden dat je je hypotheek nooit moet aflossen. Sterker nog, velen vinden dat je nooit moet kopen. Ik denk echter dat dat heel erg afhangt van je persoonlijke situatie. Wij hebben er om diverse redenen voor gekozen af te lossen toen de mogelijkheid zich voordeed en hebben daar geen seconde spijt van gehad. De cijfers mogen dan wel ongunstiger lijken, zekerheid is ook wat waard. Denk er gewoon zelf goed over na, ook als misschien ooit je situatie wijzigt, heb vertrouwen in jezelf en doe je eigen ding.
[...]
Ik neem aan dat je het over het heffingsvrije vermogen hebt, 50.000 euro voor fiscale partners over 2017. Belegd vermogen telt daar gewoon voor mee, dus waarom kies je ervoor dit als grens te hanteren? Wij houden een buffer van ongeveer 3x maandlasten op onze spaarrekening en de rest wordt belegd.
Zo extreem is het ook niet hoor dat ik mezelf rijk reken :-).
Ik betaal mezelf elke maand ongeveer hetzelfde bedrag uit om mijn maandelijkse uitgaven van te doen. Soms iets meer als er bijvoorbeeld onderhoud aan het huis nodig is, zoals bijv. een nieuwe cv-ketel. De rest (ik werk voor mezelf dus mijn inkomsten varieren wel wat) boek ik dan direct over als aflossing op mijn hypotheek en mijn beleggingen. Afgelopen maand was de conclusie dat ik nog genoeg over had op mijn betaalrekening en dat ik dus geen geld naar mezelf hoefde over te boeken om mijn rekeningen te kunnen betalen. Ik heb dus afgelopen november wat meer afgelost en in mijn indexbeleggingen gestopt. Mijn y-t-d spaarratio is daarmee dus nog wat hoger geworden. Ik begon alleen te twijfelen of het wel telt als 100% omdat je natuurlijk toch wel geld uitgeeft. Maar hij gaat bij mij in de boeken als een savingsrate van 100% in november en dat maakt me stiekem best een beetje trots als mustachian in de dop :-D.
Ik heb in november 0% van mijn maandinkomsten uitgegeven. Alles is naar beleggingen, spaarrekening en extra aflossing hypotheek gegaan. Dat betekent een savingsratio van 100% in november.
Ik ben het met je eens dat dit niet zoveel zegt JorritP en dat je inderdaad beter kunt kijken naar de savingsratio over een heel jaar. Dat geeft een veel beter beeld.
Mijn savingsratio in 2017 zat op 79%.
Hoe zit het met julie savingsratio en de stijging in nettowaarde over afgelopen jaar? Tevreden met jullie resultaten?
...Of het duur is hangt volledig af van de locatie. Kopen is op dit moment een goede optie als je er minstens 5 jaar blijft wonen. Ik zou eerst een baan zoeken en dan pas verhuizen. Houd er rekening mee dat wonen in de randstad erg duur is, dus alleen doen als je een betere baan kan vinden. In welk vakgebied werkt je man?
Momenteel is onze grootste zorg de huur. Wij betalen nu 1500 euro per maand voor een appartement met 3 kamers, inclusief van servicekosten, gas, water, elektra. Is dit duur? We zijn van plan om naar een andere plek in Nederland te verhuizen want mijn man vindt het te moeilijk om een baan te vinden in dit gebied, meestal omdat hij nog niet comfortabel met Nederlands is. Dus we willen dichter bij de Randstad wonen. We willen ook een huis hier kopen (want de rente lijkt ons heel erg laag en de prijzen ook) maar we weten nog niet zeker waar. We zijn nu in Amersfoort aan het kijken maar andere aanraden zijn ook welkom. Door onze berekeningen lijkt het alsof het veel goedkoper zou zijn als we een huis kopen ten opzichte van huren.
Hoi iedereen! Ik kom oorspronkelijk uit de Filipijnen en na 12 jaar in Australië ben ik 4 maanden geleden verhuisd naar Nederland. Ik woon nu in Limburg met mijn man. We hebben natuurlijk heel veel moeten uitgeven om ons leven totaal te veranderen, maar volgens mij is de moeite waard. Gelukkig heb ik al een baan. Onze grootste uitgaven (behalve de huur) zijn reizen en taallessen. We houden veel van reizen, wat makkelijker uit Nederland is dan Australië. Ik ben heel blij dat ik deze grote thread kan lezen voor wat tips over het Mustachianse leven in Nederland!Hoi Kaetana, allereerst mijn complimenten voor je beheersing van de Nederlandse taal, geweldig goed!!
Momenteel is onze grootste zorg de huur. Wij betalen nu 1500 euro per maand voor een appartement met 3 kamers, inclusief van servicekosten, gas, water, elektra. Is dit duur? We zijn van plan om naar een andere plek in Nederland te verhuizen want mijn man vindt het te moeilijk om een baan te vinden in dit gebied, meestal omdat hij nog niet comfortabel met Nederlands is. Dus we willen dichter bij de Randstad wonen. We willen ook een huis hier kopen (want de rente lijkt ons heel erg laag en de prijzen ook) maar we weten nog niet zeker waar. We zijn nu in Amersfoort aan het kijken maar andere aanraden zijn ook welkom. Door onze berekeningen lijkt het alsof het veel goedkoper zou zijn als we een huis kopen ten opzichte van huren.
Ik vermoed dat voor je man zijn leeftijd meer een obstakel zal vormen dan de taal. Voor veel Nederlandse werkzoekenden boven de 50 jaar is het pittig om iets te vinden.Inderdaad. Alhoewel het in de IT misschien nog zou kunnen aangezien daar de nood redelijk hoog is. Hij zou als zelfstandige kunnen beginnen en zelfs remote internationaal kunnen werken.
Ik neem aan dat je hier op dit moment als expat bent en dus ook als expat huurt. Dan is die prijs volgens mij prima, zeker in de stad. Maar als je hier langer wilt blijven kan het gemakkelijk goedkoper, zowel kopen als huren.
Nu heeft eindelijk mijn man berekend hoeveel netto inkomen hij had en hoeveel uitgiften. Ik had mijn gegevens al klaar. Toen zijn we samen uitgekomen op 75% sparen in 2017!
Het lijkt alsof ik geen probleem zal hebben met het kopen van een huis. Hoe werkt het in Nederland? Stel dat we een huis vinden. Moeten we eerst met de bank spreken? Of direct met de makelaar/eigenaar van het huis? Hebben we ook een makelaar nodig? In Australië kan je vooraf goedgekeurd voor een hypotheek zijn voordat je een huis vindt. Is dat hier ook zo?In Nederland neem je standaard een clausule op in de koop overeenkomst dat je binnen x dagen kan stoppen als je hypotheek geweigerd wordt. Dan moet je wel bij 3 banken zijn afgewezen. Als je in een drukke markt koopt zou ik een makelaar nemen. Anders worden de goede huizen voor je neus weg gekaapt. Zou ook even met een hypotheek tussenpersoon praten. Die kan je laten weten wat je kan lenen en wat het zou kosten. Eerste gesprek is meestal gratis.
Nu heeft eindelijk mijn man berekend hoeveel netto inkomen hij had en hoeveel uitgiften. Ik had mijn gegevens al klaar. Toen zijn we samen uitgekomen op 75% sparen in 2017!
Heel goed gedaan!! 75% is heel hoog! 28.000 euro per jaar.. is dat inclusief een hypotheek?
Ik weet niet of het voor jou geldt, maar in grotere steden, waar veel (hoger opgeleide) buitenlanders tijdelijk wonen om hier te werken (epxats) en relatief veel te verdienen (met gunstige belastingregelingen), zijn er woningverhuurders die speciaal op deze doelgroep mikken om (vaak gemeubileerde) appartementen te verhuren. Dat is an sich ook best te begrijpen, de meeste verhuurders hebben doorgaans liever langlopende contracten, kortlopende contracten zijn schaars, gewild en dus duurder. Als ik zie wat jullie betalen lijkt het me dat jullie als expats beschouwd worden. Als je hier langdurig wilt blijven moet je zeker iets veel goedkopers kunnen vinden.Ik neem aan dat je hier op dit moment als expat bent en dus ook als expat huurt. Dan is die prijs volgens mij prima, zeker in de stad. Maar als je hier langer wilt blijven kan het gemakkelijk goedkoper, zowel kopen als huren.Hoe bedoel je "als expat"? Krijg je lagere prijzen als je Nederlander bent? Ik kwam hiernaartoe als kennismigrant, maar eigenlijk ben ik nu Nederlandse (sinds vorige maand). Ik heb net Nederlandse nationaliteit gekregen vanwege het Nederlandschap van mijn man (hij is zowel Nederlander als Australiër maar hij was in Australië geboren).
Ik denk dat het een goed idee zou zijn om een Nederlandse versie van deze thread te hebben: https://forum.mrmoneymustache.com/investor-alley/investment-order/
Wat zou het voor ons moeten zijn? Als startpunt:
WAT
0. Alle schulden betalen.
Ik denk dat het een goed idee zou zijn om een Nederlandse versie van deze thread te hebben: https://forum.mrmoneymustache.com/investor-alley/investment-order/
Wat zou het voor ons moeten zijn? Als startpunt:
WAT
0. Alle schulden betalen.
1. Een emergency fund sparen voor noodsituaties. https://www.moneyou.nl/ (https://www.moneyou.nl/) heeft de hoogste rente - 0,35%.
2. Pensioenbeleggen in indexfondsen tot jouw jaarruimte. (https://www.brandnewday.nl/ (https://www.brandnewday.nl/) of https://www.degiro.nl/ (https://www.degiro.nl/))
3. Een huis kopen (als dat bij jou situatie past).
4. Gewoon beleggen in indexfondsen. (https://www.degiro.nl/ (https://www.degiro.nl/) of https://www.meesman.nl/ (https://www.meesman.nl/))
WAAROM
0. Er zijn niet zo veel mogelijkheden om lenen met 0% of lage rentetarieven te krijgen zoals in de V.s. of Australië.
1. Om te voorkomen dat je hoeft te lenen in een noodsituatie.
2. Pensioenbeleggen is wat efficiënter dan gewoon beleggen vanwege de belastingvoordelen. https://www.financieelonafhankelijkblog.nl/pensioenbeleggen/ (https://www.financieelonafhankelijkblog.nl/pensioenbeleggen/)
3. Soms is het veel goedkoper om een huis te kopen dan te huren.
4. Op de lange termijn zijn indexfondsen zoals die van Vanguard de meest kostenfficiënte manier om te beleggen.
Reacties?
Zelf wil ik geen AOW of Australische pensioen inplannen. Ik kan ze niet gebruiken voor zo veel jaren dat ik ben bang dat ik het nooit zal krijgen. Wie weet wat de regeringen gaan doen in de tussentijd. Ik ben meer geïnteresseerd in de belastingvoordelen van een aanvullend pensioen.Ik heb er beperkt verstand van, maar voor zover ik het begrijp moet je inderdaad het fonds van de werkgever gebruiken. Als je ergens anders werkt blijft het bedrag wat je hebt gewoon staan in het potje. Ik geloof wel dat er plannen waren om kleine potjes van mensen die vaak van baan wisselen samen te voegen tot een om zo kosten te drukken. Als je wilt weten hoeveel je hebt opgebouwd kun je naar www.mijnpensioenoverzicht.nl gaan. Hier staan alle potjes die je hebt van voorgaande werkgevers en ook het verwachte AOW bedrag en je verwachte pensioenleeftijd. Op deze website staat ook veel informatie over wat er gebeurt als je van baan wisselt of eerder wilt stoppen met werken.
Even een vraagje over het pensioensysteem. Zoals ik het begrijp zijn er drie pijlers: 1) AOW, 2) pensioen via werkgever 3) een (optioneel) aanvullend pensioen. Met de AOW kan ik er niks mee doen - ik bouw het op elk jaar dat ik hier woon en hoop dat ik iets in de toekomst krijg. Met de derde kan ik mijn eigen geld sparen tot een bepaalde jaarruimte. Dus ik vind de derde pijler wat veiliger. Ik bedoel: ik kan het nog niet krijgen totdat ik de AOW-leeftijd bereik, maar ik weet zeker hoeveel ik heb en dat ik alles krijg. Hoe werkt de pensioen via mijn werkgever? Is het hezelfde als de derde pijler? Wat gebeurt als ik ontslag neem en bij een andere bedrijf ga werken? Kan ik een ander fonds kiezen of moet ik altijd het fonds van mijn werkgever gebruiken?
Ik heb er ook niet veel verstand van, maar ik kan eraan toevoegen dat je soms je pensioen mee kunt nemen naar een nieuwe werkgever. Het gespaarde geld wordt dan van het ene pensioen naar het andere overgeheveld. Dat kan gunstig zijn, maar dat hoeft niet en het is volgens mij ook nooit verplicht. Ook is het in Nederland in principe toegestaan om vanaf 55 met pensioen te gaan, maar het hangt van je specifieke pensioen af of deze mogelijkheid ook daadwerkelijk geboden wordt.Zelf wil ik geen AOW of Australische pensioen inplannen. Ik kan ze niet gebruiken voor zo veel jaren dat ik ben bang dat ik het nooit zal krijgen. Wie weet wat de regeringen gaan doen in de tussentijd. Ik ben meer geïnteresseerd in de belastingvoordelen van een aanvullend pensioen.Ik heb er beperkt verstand van, maar voor zover ik het begrijp moet je inderdaad het fonds van de werkgever gebruiken. Als je ergens anders werkt blijft het bedrag wat je hebt gewoon staan in het potje. Ik geloof wel dat er plannen waren om kleine potjes van mensen die vaak van baan wisselen samen te voegen tot een om zo kosten te drukken. Als je wilt weten hoeveel je hebt opgebouwd kun je naar www.mijnpensioenoverzicht.nl gaan. Hier staan alle potjes die je hebt van voorgaande werkgevers en ook het verwachte AOW bedrag en je verwachte pensioenleeftijd. Op deze website staat ook veel informatie over wat er gebeurt als je van baan wisselt of eerder wilt stoppen met werken.
Even een vraagje over het pensioensysteem. Zoals ik het begrijp zijn er drie pijlers: 1) AOW, 2) pensioen via werkgever 3) een (optioneel) aanvullend pensioen. Met de AOW kan ik er niks mee doen - ik bouw het op elk jaar dat ik hier woon en hoop dat ik iets in de toekomst krijg. Met de derde kan ik mijn eigen geld sparen tot een bepaalde jaarruimte. Dus ik vind de derde pijler wat veiliger. Ik bedoel: ik kan het nog niet krijgen totdat ik de AOW-leeftijd bereik, maar ik weet zeker hoeveel ik heb en dat ik alles krijg. Hoe werkt de pensioen via mijn werkgever? Is het hezelfde als de derde pijler? Wat gebeurt als ik ontslag neem en bij een andere bedrijf ga werken? Kan ik een ander fonds kiezen of moet ik altijd het fonds van mijn werkgever gebruiken?
Het lastige is dat je dan enorm wordt gekort. Zeker nu de pensioen leeftijd is opgehoogd en nog meer gaat worden opgehoogd. Als je met 55 met pensioen gaat houd je vrijwel niets over. Voor mij zal de AOW leeftijd op 72 komen schatten ze. Verder moet je er rekening mee houden dat de bedragen die ze beloven wel in de toekomst minder waard zullen zijn dankzij inflatie. Ik weet niet van alle pensioen fondsen maar ABP indexeert al 10 jaar niet meer en er wordt over korten gesproken. De dekkingsgraad staat gemiddeld rond de 80%. (Zie https://www.dnb.nl/binaries/t8.19ny_tcm46-330811.xls?2018011811 (https://www.dnb.nl/binaries/t8.19ny_tcm46-330811.xls?2018011811))Ik heb er ook niet veel verstand van, maar ik kan eraan toevoegen dat je soms je pensioen mee kunt nemen naar een nieuwe werkgever. Het gespaarde geld wordt dan van het ene pensioen naar het andere overgeheveld. Dat kan gunstig zijn, maar dat hoeft niet en het is volgens mij ook nooit verplicht. Ook is het in Nederland in principe toegestaan om vanaf 55 met pensioen te gaan, maar het hangt van je specifieke pensioen af of deze mogelijkheid ook daadwerkelijk geboden wordt......
For tax purposes, I always subtract the approx. 1,5% vermogensrendementheffing (tax) from the rate of safe return (so, 4% - 1,5% = 2,5% ). This is a fairly conservative estimate, which means you need to have 40 x yearly earnings to be able to FIRE. In reality, taxes will probably be slightly lower but it's difficult to be very precise.
VRH is more like 0.95% (2018/couple/500k euros) or 1.1% (2018/couple/1 million euros), I would not call this slightly below 1.5%. It's really not very difficult to be accurate about VRH if you know how to use Excel a bit. But let's not discuss that here, there is a thread for Dutchies already. Let's meet over there and discuss.
Ik ga er vanuit dat pensioenen en AOW in de toekomst lager of inkomensafhankelijk zullen worden, maar niet volledig zullen verdwijnen, dus 40 x je uitgaven om te kunnen gaan rentenieren is een zeer conservatieve schatting. Ik zou het met 25 x mijn jaaruitgaven, een afbetaald huis en wat ademruimte in mijn jaarbudget zeker wel aandurven om met 25 x uitgaven te stoppen met werken.
Onze posts hebben elkaar gekruist :). De VRH zou inderdaad kunnen stijgen, maar dat zou dan volgens de huidige stand van zaken in relatie moeten staan tot het reëel behaalde rendement, dat dan ook gestegen zou moeten zijn. Dat is nu juist waarom ze die rekenmethodes aangepast hebben. Hoe dat stand gaat houden zullen we moeten zien, maar je moet ergens van uitgaan. Maar je hebt wel gelijk en ik zal dan ook jaarlijks de situatie blijven bekijken en waar nodig aanpassen. Voor stellen is overigens op dit moment de eerste 60.000 euro vrijgesteld van VRH, ik weet even niet precies hoe je aan die 70.000 euro komt.
De laatste alinea uit je post is precies hoe ik erover denk.
Het gedeelte van je vermogen waar je VRH op moet betalen, wordt weer in 3 categorieën opgesplitst: de eerste 70.000, waarvan de belastingdienst uitgaat dat 2/3 wordt gespaard en 1/3 belegd en waar je dus minder rendement uit behaalt, het deel van 70.000 - 1 miljoen waarvan 80% wordt belegd en het deel boven een miljoen waarvan 100% wordt belegd. De BD gaat nu uit van een rendement van 0,6% op sparen (gemiddelde rente over 5 jaar) en een rendement van 5,3% op beleggingen (gemiddeld over 15 jaar)...
Ik ben op dit gebied misschien ook wel een beetje een pessimist. Ik ben helemaal niet zo in de halleluja-stemming als de meeste Nederlanders. Ik probeer mijn lasten laag te houden en zoveel mogelijk geld op te potten nu ik makkelijk een baan vind en elk jaar een flinke loonsverhoging krijg, maar om me heen zie ik iedereen dure huizen en grote auto's kopen met geleend geld, 'want het kost toch niks'. Dat terwijl een paar jaar geleden iedereen bezig was over aflossen. Een dezer dagen moet de rente toch weer voorzichtig gaan stijgen lijkt me. Gelukkig is het tegenwoordig zo'n beetje de norm om de hypotheekrente 10 jaar vast te zetten (omdat je dan een hoger bedrag kan lenen..... ) dus als de rente gaat stijgen hebben mensen in ieder geval ruim de tijd om te anticiperen op lastenverhoging.
@Imma
Ik zie in dat andere draadje dat jij finance professional bent. Waarom verwacht jij dat de rente zal stijgen? Ik denk zelf van niet omdat de centrale banken en overheden er alles aan gelegen zal zijn de economie aan het draaien te houden. Bij een stijgende rente ontstaan er volgens mij grote problemen. Ben eigenlijk wel benieuwd wat anderen verwachten en waarom.
Hier is de tabel voor dit jaar: https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/bldcontentnl/belastingdienst/prive/vermogen_en_aanmerkelijk_belang/vermogen/belasting_betalen_over_uw_vermogen/grondslag_sparen_en_beleggen/berekening-belasting-over-inkomen-uit-vermogen-over-2018
Allround finance professional staat op mijn CV, maar ik heb geen inside knowledge bij de Nederlandse bank oid (helaas :) ) . Ik heb rechten gestudeerd met de focus op ondernemingsrecht en uit belangstelling ook veel extra vakken gevolgd in de richting van overheidsfinanciën/beleidseconomie. Ik heb altijd bijbaantjes gehad die iets met geld te maken hadden, ik werk nu in het MKB waar ik veel te maken heb met internationaal belastingrecht en valutaproblematiek en ik wil in september aan een master Fiscaal Recht beginnen. Daarnaast vul ik op vrijwillige basis jaarlijks ongeveer 50 aangiftes inkomstenbelasting particulieren in.
Het rente-instrument is eigenlijk het enige serieuze middel dat er op dit moment bestaat om de economie te stimuleren. Ik ben het met je eens dat het stijgen van de rente voor grote problemen gaat zorgen, maar hoe langer de rente zo idioot laag is, hoe moeilijker het gaat worden om de rente te verhogen. En dat moet dringend gebeuren, want anders missen we bij een nieuwe crisis (en een ding is zeker: een nieuwe crisis komt er altijd) dan het belangrijkste wapen om het te bestrijden. Een paar jaar geleden had ik nog goede hoop dat er lessen geleerd waren in 2008 en verder, maar ik zie weer overal overmoedigheid. Er is een enorme bubbel ontstaan in de tech-sector. De grote stijgingen van de beurzen zijn leuk om te zien, maar ze slaan in feite nergens op. In Nederland is de huizenmarkt fragiel. De absolute tophypotheken worden niet meer aangeboden, maar mensen lenen wel heel veel geld voor hele dure huizen. Er zijn geen grote veranderingen in de structuur van de eurozone, alleen heel wat meer negatieve gevoelens over het bestaan ervan. Ergens gaat er weer een bubbel klappen en op dit moment zijn we daar totaal niet klaar voor. Maar misschien is een langzame rentestijging wel wishful thinking van mijn kant.
...
Van de week rekende ik uit dat als ik mijn huis zou verkopen en iets in het noorden van het land terug zou kopen, ik ws wel zou kunnen stoppen met werken, en dat is best een schok. Het zou heel krap worden allemaal, en ik ga het niet doen, maar vanaf nu werk ik dus in mijn ogen voor de lol en voor de luxe, niet voor de basis behoeften. Dat voelt heel raar! En ik durf het aan niemand te vertellen :-D
<...>Het lijkt wel alsof niemand zich nog kan herinneren dat de huizenprijzen ook kunnen dalen.
In veel regio's verkoopt de lokale woningbouwvereniging nog steeds huizen in het goedkopere segment, soms zelfs met flinke korting voor mensen met een aantoonbaar laag inkomen. Zo komen wij ook aan ons huis. Dit is niet ons droomhuis, maar in een markt als deze wel een goed alternatief om de bubbel uit te zingen. Na de korting betaal je voor een huis bij ons in de straat nu netto €100.000 . Wij betaalden 3 jaar geleden netto €79.500. We moesten op korte termijn uit ons bouwvallige huurappartement in de vrije sector, omdat de gemeente onze huisjesmelker ging aanpakken. We hadden de keus tussen nóg duurder huren in de vrije sector of een heel goedkoop huis kopen. Ik ben blij dat dat laatste gelukt is.
Uiteindelijk worden alle woningen duurder als de huizenprijzen stijgen, en de goedkopere opties zijn niet voor iedereen weggelegd. Maar ik word vaak een beetje weggelachen door vrienden, alsof het echt een idioot idee is om een huis van de woningbouw te kopen. In onze stad zijn er rond de honderd verschillende gebouwen / straten waarin huizen worden verkocht, in verschillende typen buurten en prijsklassen. Het is echt niet zo dat al die huizen krotten zijn met alleen maar buren met een strafblad. Als je overweegt een huis te kopen, is het in ieder geval de moeite waard om het uit te zoeken voor je 3-4 ton uitgeeft. En als de prijzen weer dalen, denk ik toch dat het toch wat langer duurt voor ik onderwater sta (en ik heb terugkoopgarantie).
Ik kan me voorstellen dat het nu wel moeilijker is om aan zo'n woning te komen. Hier houdt de woningbouw bewust een beetje een rem op de markt: op elke locatie wordt maar 1 x per 3 maanden een huis verkocht. Als er dus twee bewoners in dezelfde periode vertrekken, staat een van de woningen langer leeg. De woningen worden verloot, wij waren destijds nummer 3 van 10, maar ik hoorde dat er op het huis van de buurvrouw wel 20 reacties waren. Dat huis is uiteindelijk nog steeds twee keer verloot voor er een koper was: veel mensen loten standaard mee op alle woningen in een bepaalde buurt of stadsdeel, maar zijn niet echt geïnteresseerd. Als je echt op een hele specifieke plek wilt wonen, moet je misschien water langer wachten, maar je zit in ieder geval niet met concurrentie en boven de vraagprijs bieden. Zo heeft alles voor- en nadelen.
Ik hoorde dit vanmorgen op de radio: https://www.nu.nl/sparen/5136428/meeste-nederlanders-hebben-kleine-financiele-buffer.htmlEr is natuurlijk een verschil tussen normaal en gemiddeld. Ik denk dat er best veel Nederlanders zijn met een flinke spaarpot. Daar tegenover staan inderdaad een heleboel mensen met niets of met schulden. Gemiddeld 22k is niet zo slecht, zeker omdat het pensioen niet mee wordt geteld.
Een tijdje terug hoorde ik ook nog dat de gemiddelde Nederlander een vermogen heeft van €22.000, inclusief huis (al is dat natuurlijk iets anders dan mediaan, volgens mij lag dat nog veel lager).
Ik vind dat toch wel schrikbarende cijfers, zijn wij zo "abnormaal?". Het is lastig om over zulke zaken irl te praten, ik kan me haast niet voorstellen dat 80% van de mensen met een aflossingsvrije hypotheek écht denkt dat die niet afgelost moet worden, en dat 60% van de mensen geen geld opzij zet voor later.
Je kan er niet op rekenen, maar ik zie de politiek er wel voor aan om de pensioen potten vrij te geven wanneer de economie weer eens dipt. Zelfde als met de spaarloon regeling gebeurt is. Liever nu een goede economie want in de toekomst zit er toch een ander op de troon.
...maar waarom mogen we ons pensioen niet vrij opnemen vanaf ons 60e zoals in de VS bijvoorbeeld?...Wettelijk mag je in Nederland vanaf 55 met pensioen, maar dat moet dan wel zo overeengekomen zijn in de pensioenovereenkomst. AOW is inderdaad een ander verhaal.
Deels interessant artikel in de telegraaf vandaag: https://www.telegraaf.nl/financieel/1931568/eerder-stoppen-met-werken-is-financieel-drijfzand
Daarnaast mengen bepaalde groepen zich niet in de pensioendiscussie omdat ze niet geloven dat ze zelf ooit met pensioen zullen gaan en zich daarbij neer hebben gelegd. Ik ben van de crisisgeneratie, veel van mijn leeftijdsgenoten geloven niet echt in banken, beleggen, kapitalisme, AOW, pensioenfondsen of beloften van de overheid. Sommigen twijfelen uberhaupt of er over X jaar nog mensen op aarde leven, dan heeft een pensioen natuurlijk weinig prioriteit.
Daarnaast mengen bepaalde groepen zich niet in de pensioendiscussie omdat ze niet geloven dat ze zelf ooit met pensioen zullen gaan en zich daarbij neer hebben gelegd. Ik ben van de crisisgeneratie, veel van mijn leeftijdsgenoten geloven niet echt in banken, beleggen, kapitalisme, AOW, pensioenfondsen of beloften van de overheid. Sommigen twijfelen uberhaupt of er over X jaar nog mensen op aarde leven, dan heeft een pensioen natuurlijk weinig prioriteit.
Ik ben er ook eentje die denkt dat het huidige pensioen onhaalbaar is maar daarom zeg ik er ook meteen bij dat ik zelf wel voor spaar.
Verder zou ik een werkgever die pensioen voor z'n medewerkers niet wil regelen mijden, enerzijds omdat ie met een kleine besparing veel meer winst kan maken maar ook anderzijds omdat ie z'n personeel gewoon niet serieus neemt. Het lijkt me dat daar alleen mensen werken die binnen een relatief korte tijd weer weg zijn of dat ze hun eigen toekomst links laten liggen (de enkele uitzondering daargelaten).
Daarnaast mengen bepaalde groepen zich niet in de pensioendiscussie omdat ze niet geloven dat ze zelf ooit met pensioen zullen gaan en zich daarbij neer hebben gelegd. Ik ben van de crisisgeneratie, veel van mijn leeftijdsgenoten geloven niet echt in banken, beleggen, kapitalisme, AOW, pensioenfondsen of beloften van de overheid. Sommigen twijfelen uberhaupt of er over X jaar nog mensen op aarde leven, dan heeft een pensioen natuurlijk weinig prioriteit.
Ik ben er ook eentje die denkt dat het huidige pensioen onhaalbaar is maar daarom zeg ik er ook meteen bij dat ik zelf wel voor spaar.
Verder zou ik een werkgever die pensioen voor z'n medewerkers niet wil regelen mijden, enerzijds omdat ie met een kleine besparing veel meer winst kan maken maar ook anderzijds omdat ie z'n personeel gewoon niet serieus neemt. Het lijkt me dat daar alleen mensen werken die binnen een relatief korte tijd weer weg zijn of dat ze hun eigen toekomst links laten liggen (de enkele uitzondering daargelaten).
@SansSkill, sure dat is de redenatie maar dat is toch een gek signaal: "spaar maar niet teveel, wij zorgen (misschien wel en misschien ook niet) voor je met een (al dan niet uitgeklede) AOW". In het afgelopen decennium is wonen en pensioen zo op losse schroeven komen te staan, dat ik liever het zekere voor het onzekere neem.
Mopperen op het financieel en fiscaal stelsel is snel gedaan, maar puntje bij paaltje hebben we het best goed in dit kikkerlandje. Misschien niet qua "get rich quick", maar kwalitatief is het prima leven hier. Schoon, betrouwbaar, goed geregeld en (tamelijk) sociaal.
Ik heb een aantal familieleden die een deel van het jaar doorbrengen in ZO-Azië. Een vakantie is een ding, maar om daar daadwerkelijk daar te wonen, ik moet er toch niet aan denken. Ik hoor iets teveel verhalen over criminaliteit, corruptie en milieuvervuiling ... Met een naar westerse maatstaven modaal inkomen ben je daar een stuk "rijker" maar heel veel mensen leven daar in diepe armoede. Dan woon ik toch liever in een land waar het iets moeilijker is om rijk te worden, maar waar ook geen diepe armoede meer is.
Hallo allemaal, hier een nieuwe Nederlander op dit forum.
Mijn Nederlands FI probleem: ik heb een chronische aandoening en als man en ik ouder worden, heb ik waarschijnlijk zorg thuis nodig. Als ik mijn huis aflos, heb ik veel vermogen en wordt ik geacht 'mijn huis op te eten'. Door nu veel te sparen, gaan later mijn maandlasten juist omhoog door de eigen bijdragen. Niet helemaal zo zwart wit natuurlijk maar dat is ongeveer het idee.
We zullen dus goede oplossingen daarvoor moeten bedenken.
Op dit moment echter, moeten we toch nog eerst flink (be)sparen om.ons opknappertje af te maken. We hebben een rolstoel vriendelijk te verbouwen huis gekocht en we moeten nog flink wat doen.
In die landen is het vaak de cultuur voor rijken om hun rijkdom uit te stallen. Die mensen trekken criminaliteit aan. Als je daar heel gematigd leeft zoals wij dan valt het reuze mee met de problemen die je hebt. Ook is het vaak een stuk socialer in de zin van hoe mensen met elkaar om gaan. Vooral hier in het noorden hebben mensen de neiging zich compleet te isoleren. Als ik zie hoe ouderen het hier vaak hebben lijkt het me helemaal niet zo gek om naar het zuiden te trekken. Hier wordt de thuiszorg per minuut getimed, en mogen ze niet even een kopje koffie drinken. Anders is het te duur. Weet niet hoe het in Noorwegen is, maar hier is het sociale er al flink van af aan het raken.Ik heb een aantal familieleden die een deel van het jaar doorbrengen in ZO-Azië. Een vakantie is een ding, maar om daar daadwerkelijk daar te wonen, ik moet er toch niet aan denken. Ik hoor iets teveel verhalen over criminaliteit, corruptie en milieuvervuiling ... Met een naar westerse maatstaven modaal inkomen ben je daar een stuk "rijker" maar heel veel mensen leven daar in diepe armoede. Dan woon ik toch liever in een land waar het iets moeilijker is om rijk te worden, maar waar ook geen diepe armoede meer is.
Ik heb ook verhalen gehoord (beschreven op deze site) van expats die zich met weinig stash in Azië hebben gepensioneerd en die geen geld hebben om ooit weer terug te gaan en elders te gaan wonen (zonder te moeten werken natuurlijk).
Nee, ik woon ook liever in een, naar mijn maatstaven, normaal land met goede sociale regelingen.
Maar je hebt op je 62ste toch ook nog geld nodig? Je hoeft alleen aan het deel te kunnen wat je voor je 62ste nodig hebt. Wellicht zou je een deel in deze pot kunnen doen en het belasting voordeel mee nemen en een ander deel dat de 15 jaar er voor overbrugt. 15+ jaar belasting uitstel betekend dat je dit bedrag waarschijnlijk verdubbelt voor je belasting moet betalen. In feite is het gratis geld wat je laat liggen.@SansSkill, sure dat is de redenatie maar dat is toch een gek signaal: "spaar maar niet teveel, wij zorgen (misschien wel en misschien ook niet) voor je met een (al dan niet uitgeklede) AOW". In het afgelopen decennium is wonen en pensioen zo op losse schroeven komen te staan, dat ik liever het zekere voor het onzekere neem.
Mopperen op het financieel en fiscaal stelsel is snel gedaan, maar puntje bij paaltje hebben we het best goed in dit kikkerlandje. Misschien niet qua "get rich quick", maar kwalitatief is het prima leven hier. Schoon, betrouwbaar, goed geregeld en (tamelijk) sociaal.
Hier in Noorwegen worden de pensioenen steeds hervormd en krijgen mensen die later geboren zijn steeds minder. Jonge mensen kunnen niet meer dan 50% van hun laatste inkomen in pensioen verwachten. Maar wij worden aan alle kanten opgeroepen om extra te sparen. Er is een private pensioenmogelijkheid met uitstel van belasting. Maar niet zo goed als de Amerikanen hebben. Toch proberen die banken nu een produkt te verkopen en laten iedereen weten dat je niet veel in pensioen kunt verwachten en zelf moet sparen. Voor mij is de regeling niet interessant omdat je pas vanaf je 62e eruit kunt opnemen en ik wil ongeveer 15 jaar eerder met pensioen.
Het is niet gratis als je het geld gebruikt om eerder met pensioen te kunnen, als pensioen aanvullen zou betekenen dat je niet 15 jaar eerder maar 'slechts' 5-10 jaar eerder met pensioen kan is het eerder een afweging.Maar je hebt op je 62ste toch ook nog geld nodig? Je hoeft alleen aan het deel te kunnen wat je voor je 62ste nodig hebt. Wellicht zou je een deel in deze pot kunnen doen en het belasting voordeel mee nemen en een ander deel dat de 15 jaar er voor overbrugt. 15+ jaar belasting uitstel betekend dat je dit bedrag waarschijnlijk verdubbelt voor je belasting moet betalen. In feite is het gratis geld wat je laat liggen.@SansSkill, sure dat is de redenatie maar dat is toch een gek signaal: "spaar maar niet teveel, wij zorgen (misschien wel en misschien ook niet) voor je met een (al dan niet uitgeklede) AOW". In het afgelopen decennium is wonen en pensioen zo op losse schroeven komen te staan, dat ik liever het zekere voor het onzekere neem.
Mopperen op het financieel en fiscaal stelsel is snel gedaan, maar puntje bij paaltje hebben we het best goed in dit kikkerlandje. Misschien niet qua "get rich quick", maar kwalitatief is het prima leven hier. Schoon, betrouwbaar, goed geregeld en (tamelijk) sociaal.
Hier in Noorwegen worden de pensioenen steeds hervormd en krijgen mensen die later geboren zijn steeds minder. Jonge mensen kunnen niet meer dan 50% van hun laatste inkomen in pensioen verwachten. Maar wij worden aan alle kanten opgeroepen om extra te sparen. Er is een private pensioenmogelijkheid met uitstel van belasting. Maar niet zo goed als de Amerikanen hebben. Toch proberen die banken nu een produkt te verkopen en laten iedereen weten dat je niet veel in pensioen kunt verwachten en zelf moet sparen. Voor mij is de regeling niet interessant omdat je pas vanaf je 62e eruit kunt opnemen en ik wil ongeveer 15 jaar eerder met pensioen.
Hier in Noorwegen worden de pensioenen steeds hervormd en krijgen mensen die later geboren zijn steeds minder. Jonge mensen kunnen niet meer dan 50% van hun laatste inkomen in pensioen verwachten. Maar wij worden aan alle kanten opgeroepen om extra te sparen. Er is een private pensioenmogelijkheid met uitstel van belasting. Maar niet zo goed als de Amerikanen hebben. Toch proberen die banken nu een produkt te verkopen en laten iedereen weten dat je niet veel in pensioen kunt verwachten en zelf moet sparen. Voor mij is de regeling niet interessant omdat je pas vanaf je 62e eruit kunt opnemen en ik wil ongeveer 15 jaar eerder met pensioen.
Maar je hebt op je 62ste toch ook nog geld nodig? Je hoeft alleen aan het deel te kunnen wat je voor je 62ste nodig hebt. Wellicht zou je een deel in deze pot kunnen doen en het belasting voordeel mee nemen en een ander deel dat de 15 jaar er voor overbrugt. 15+ jaar belasting uitstel betekend dat je dit bedrag waarschijnlijk verdubbelt voor je belasting moet betalen. In feite is het gratis geld wat je laat liggen.
@Linda_Norway, @Imma,
Wij betalen nu inderdaad de huishoudelijke hulp zelf. Dat is veel goedkoper dan via de WMO.
Via de WMO heb ik alleen mijn aangepaste rolstoel. De verbouwing van dit huis betalen we ook zelf. Er moesten drie deuren verbreed of gemaakt worden en er komt nog een slaapkamer beneden in een oude aangebouwde schuur (we slapen nu al beneden, ons bed pastte net in het washok).
Mijn man heeft ook wat gezondheidsklachten, hij heeft het advies gekregen minder te gaan werken maar dat kan nog niet.
Ik kan elk moment opgeroepen worden door het UWV en dan een groot deel van mijn inkomen kwijt raken en we moeten nog veel sparen om de verbouwing af te maken.
Op dit moment zijn er wat dingen die echt voor de winter vervangen moeten worden vanwege wind, vocht en ehm instortingsgevaar. Hele dure dingen vooral.
Tenzij we nog serieuzer gaan bezuinigen, zullen we geld moeten gaan lenen uit de studiepotjes van de kinderen, nadat de spaarpot van de auto afschrijvingingen is geleegd. Ik hoop dat we er niet aan hoeven te komen.
We besteden uit waar risico's liggen en haast heeft, de rest doet mijn man zelf.
We hebben wel ons droomhuis kunnen kopen hoor, we hebben ook altijd geweten dat het in ons budget (hypotheek op een inkomen) een opknappertje werd.
Je ziet dat wel eens op TV, mensen die verbouwen. Wij maar met ons ogen rollen, nu zitten wij ook al € 10.000 boven begroting wat betreft de verbouwing. Gaat veel makkelijker dan je denkt.
Nou zijn we best goed met besparen dus het komt wel goed.
Doelen:
1. Verbouwing afmaken - € 15.000 sparen, minimaal.
2. pot onvoorzien weer terug sparen - € 3000
3. Studiepotjes voor de kinderen verder/ harder aanvullen - € 30.000
4. Sparen voor een camper €15.000 (onze oude camper gaat binnenkort in de verkoop)
5. Mijn niet bestaand pensioen - veel
6. Geld sparen voor 2047, als onze hypotheek afloopt en we nog een restschuld hebben, of een stukje eerder aflossen.
7. Huis energiezuiniger maken - € 15.000
8. Elektrische driewiel fiets - € 2000
+1 voor energie zuiniger. Behalve als je er over denkt te gaan verhuizen. Er zit wel aan te komen dat Nederland van het gas af gaat, dus ik zou niet in de ketel investeren. Ik vermoed dat warmte pompen te zijner tijds goedkoper gaan worden door verkoop volumes. Zonnepanelen zijn altijd goed. Zeker als je er subsidie voor kan krijgen. Camper zou je kunnen uitstellen. Ik zou kijken of ik goedkoper op vakantie kan. In een grote tent of uitklap caravan misschien? Of iets creatiefs als dit: http://www.amdro.co.uk/index.php@Linda_Norway, @Imma,
Wij betalen nu inderdaad de huishoudelijke hulp zelf. Dat is veel goedkoper dan via de WMO.
Via de WMO heb ik alleen mijn aangepaste rolstoel. De verbouwing van dit huis betalen we ook zelf. Er moesten drie deuren verbreed of gemaakt worden en er komt nog een slaapkamer beneden in een oude aangebouwde schuur (we slapen nu al beneden, ons bed pastte net in het washok).
Mijn man heeft ook wat gezondheidsklachten, hij heeft het advies gekregen minder te gaan werken maar dat kan nog niet.
Ik kan elk moment opgeroepen worden door het UWV en dan een groot deel van mijn inkomen kwijt raken en we moeten nog veel sparen om de verbouwing af te maken.
Op dit moment zijn er wat dingen die echt voor de winter vervangen moeten worden vanwege wind, vocht en ehm instortingsgevaar. Hele dure dingen vooral.
Tenzij we nog serieuzer gaan bezuinigen, zullen we geld moeten gaan lenen uit de studiepotjes van de kinderen, nadat de spaarpot van de auto afschrijvingingen is geleegd. Ik hoop dat we er niet aan hoeven te komen.
We besteden uit waar risico's liggen en haast heeft, de rest doet mijn man zelf.
We hebben wel ons droomhuis kunnen kopen hoor, we hebben ook altijd geweten dat het in ons budget (hypotheek op een inkomen) een opknappertje werd.
Je ziet dat wel eens op TV, mensen die verbouwen. Wij maar met ons ogen rollen, nu zitten wij ook al € 10.000 boven begroting wat betreft de verbouwing. Gaat veel makkelijker dan je denkt.
Nou zijn we best goed met besparen dus het komt wel goed.
Doelen:
1. Verbouwing afmaken - € 15.000 sparen, minimaal.
2. pot onvoorzien weer terug sparen - € 3000
3. Studiepotjes voor de kinderen verder/ harder aanvullen - € 30.000
4. Sparen voor een camper €15.000 (onze oude camper gaat binnenkort in de verkoop)
5. Mijn niet bestaand pensioen - veel
6. Geld sparen voor 2047, als onze hypotheek afloopt en we nog een restschuld hebben, of een stukje eerder aflossen.
7. Huis energiezuiniger maken - € 15.000
8. Elektrische driewiel fiets - € 2000
Zou je het huis energiezuiniger maken naar voren kunnen schuiven? Dit geeft heel snel behoorlijke besparingen. Opwarming van huis en warm water zijn de grote kostenposten in een huishouden.
Hebben je kinderen het echt nodig dat jullie zoveel voor ze betalen? Is je eigen pensioen niet belangrijker?
<...>
Ik zou kijken of ik goedkoper op vakantie kan. In een grote tent of uitklap caravan misschien? Of iets creatiefs als dit: http://www.amdro.co.uk/index.php
+1 voor energie zuiniger. Behalve als je er over denkt te gaan verhuizen. Er zit wel aan te komen dat Nederland van het gas af gaat, dus ik zou niet in de ketel investeren. Ik vermoed dat warmte pompen te zijner tijds goedkoper gaan worden door verkoop volumes. Zonnepanelen zijn altijd goed. Zeker als je er subsidie voor kan krijgen. Camper zou je kunnen uitstellen. Ik zou kijken of ik goedkoper op vakantie kan. In een grote tent of uitklap caravan misschien? Of iets creatiefs als dit: http://www.amdro.co.uk/index.php@Linda_Norway, @Imma,
Wij betalen nu inderdaad de huishoudelijke hulp zelf. Dat is veel goedkoper dan via de WMO.
Via de WMO heb ik alleen mijn aangepaste rolstoel. De verbouwing van dit huis betalen we ook zelf. Er moesten drie deuren verbreed of gemaakt worden en er komt nog een slaapkamer beneden in een oude aangebouwde schuur (we slapen nu al beneden, ons bed pastte net in het washok).
Mijn man heeft ook wat gezondheidsklachten, hij heeft het advies gekregen minder te gaan werken maar dat kan nog niet.
Ik kan elk moment opgeroepen worden door het UWV en dan een groot deel van mijn inkomen kwijt raken en we moeten nog veel sparen om de verbouwing af te maken.
Op dit moment zijn er wat dingen die echt voor de winter vervangen moeten worden vanwege wind, vocht en ehm instortingsgevaar. Hele dure dingen vooral.
Tenzij we nog serieuzer gaan bezuinigen, zullen we geld moeten gaan lenen uit de studiepotjes van de kinderen, nadat de spaarpot van de auto afschrijvingingen is geleegd. Ik hoop dat we er niet aan hoeven te komen.
We besteden uit waar risico's liggen en haast heeft, de rest doet mijn man zelf.
We hebben wel ons droomhuis kunnen kopen hoor, we hebben ook altijd geweten dat het in ons budget (hypotheek op een inkomen) een opknappertje werd.
Je ziet dat wel eens op TV, mensen die verbouwen. Wij maar met ons ogen rollen, nu zitten wij ook al € 10.000 boven begroting wat betreft de verbouwing. Gaat veel makkelijker dan je denkt.
Nou zijn we best goed met besparen dus het komt wel goed.
Doelen:
1. Verbouwing afmaken - € 15.000 sparen, minimaal.
2. pot onvoorzien weer terug sparen - € 3000
3. Studiepotjes voor de kinderen verder/ harder aanvullen - € 30.000
4. Sparen voor een camper €15.000 (onze oude camper gaat binnenkort in de verkoop)
5. Mijn niet bestaand pensioen - veel
6. Geld sparen voor 2047, als onze hypotheek afloopt en we nog een restschuld hebben, of een stukje eerder aflossen.
7. Huis energiezuiniger maken - € 15.000
8. Elektrische driewiel fiets - € 2000
Zou je het huis energiezuiniger maken naar voren kunnen schuiven? Dit geeft heel snel behoorlijke besparingen. Opwarming van huis en warm water zijn de grote kostenposten in een huishouden.
Hebben je kinderen het echt nodig dat jullie zoveel voor ze betalen? Is je eigen pensioen niet belangrijker?
We hebben uiteindelijk een schilder gevonden die een grote klus bij mijn moeder had gedaan, maar achteraf was dat van hun zijde niet helemaal van harte. Ze hebben wel netjes werk geleverd. Die cowboy bouwers is inderdaad ook een groot probleem. Het is moeilijk om betrouwbare types te vinden. We hebben vorig jaar de badkamer opgeknapt met behulp van een semi-cowboy (ook veel zelf gedaan). Aardige vent, levert technisch goed werk af, maar het is er eentje die met de Franse slag werkt. Nu heb ik ook een vriend die niet zo nauw kijkt, dus toen ik ziek op bed lag hebben ze samen bedacht hoe de vloertegels moesten liggen en de voegen precies níet gelijk gelegd met de muurtegels, terwijl ze juist precies op het goede formaat gekocht waren. Gelukkig heb ik mijn bril niet op tijdens het douchen :D
Leidingzoeker zou volgens de elektricien niet werken (weet niet helemaal hoe dat zat) maar als ik er eentje kan lenen dit weekend ga ik het toch eens proberen.
We hebben uiteindelijk een schilder gevonden die een grote klus bij mijn moeder had gedaan, maar achteraf was dat van hun zijde niet helemaal van harte. Ze hebben wel netjes werk geleverd. Die cowboy bouwers is inderdaad ook een groot probleem. Het is moeilijk om betrouwbare types te vinden. We hebben vorig jaar de badkamer opgeknapt met behulp van een semi-cowboy (ook veel zelf gedaan). Aardige vent, levert technisch goed werk af, maar het is er eentje die met de Franse slag werkt. Nu heb ik ook een vriend die niet zo nauw kijkt, dus toen ik ziek op bed lag hebben ze samen bedacht hoe de vloertegels moesten liggen en de voegen precies níet gelijk gelegd met de muurtegels, terwijl ze juist precies op het goede formaat gekocht waren. Gelukkig heb ik mijn bril niet op tijdens het douchen :D
Leidingzoeker zou volgens de elektricien niet werken (weet niet helemaal hoe dat zat) maar als ik er eentje kan lenen dit weekend ga ik het toch eens proberen.
Tegels op de muur rechtleggen is toch niet moeilijk? Questie van kruisjes van de goede grootte ertussen leggen.
Schilderen doen wij altijd zelf. Veel geld te besparen daar.
Wij hebben net een huis gekocht en de meeste klussen zelf gedaan, waaronder elektra. Ik kan uit eigen ervaring melden dat een leidingzoeker je niet gaat helpen. Wij hebben heel optimistisch zo’n ding gehuurd en hij geeft alleen een (minimaal) signaal als je hem direct op de stroomdraad zet. Buiten de muur, in je hand. Wellicht dat we het verkeerde merk hadden, mijn punt is vooral dat ze het niet allemaal fantastisch doen zonder super-negatief over te komen :)
Hier in het noorden valt het gelukkig nog mee met het vinden van schilders/klussers/stucadoors. We hebben vooral geluk gehad dat we viavia aan betrouwbare mensen konden komen die ook nog eens niet duur zijn.
Internet opzeggen voor een maand. Bijkomend voordeel dat je ook weer een welkomst korting krijgt.
Wat zijn jullie (bespaar)plannen voor de zomer?
Those acquaintances travel outside of Amsterdam maybe once a year because they're so afraid of running into someone who doesn't speak English.
I do think it's important for both of you to enroll in Dutch classes asap, even if you don't need it for work. I have expat acquaintances from an English-speaking country that have lived here for 15 years and don't speak a single word of Dutch.
Those acquaintances travel outside of Amsterdam maybe once a year because they're so afraid of running into someone who doesn't speak English.
That's actually really sad. How hard is it even to find a person in NL that doesn't speak any English? We're literally the best non-native English speaking country in the world (just passed Denmark last year apparently).
I'd still indeed recommend you to get yourself at least to some sort of basic day-to-day level of Dutch and if you're planning to stay longer then let's say 2 years (random arbitrary number) it would really be worth it to get yourself to B1 level as it will make your life much, much easier.
Dat was inderdaad een probleem. Tot ik een mail van Ziggo kreeg dat ze per Juli de tarieven gingen verhogen. :)Internet opzeggen voor een maand. Bijkomend voordeel dat je ook weer een welkomst korting krijgt.
Wat en brilliant plan. Je moet alleen elk jaar je vakantie een maand op kunnen schuiven.
Ik wilde laatst mijn belminuten-pakket opzeggen bij Tele2, dat kon dan alleen als ik weer voor een jaar een contract nam, zei de call center medewerker (huh?). Nou ja, doe dan maar. Oké, zei de vlotte jongeman en je raad het al, ik werd aangemeld als helemaal nieuwe klant en betaal nu veel minder. Ik denk, dat de vlotte jongeman aan zijn targets dacht en ik voor zijn targets meetelde als "nieuw contract afgesloten".
Dat was inderdaad een probleem. Tot ik een mail van Ziggo kreeg dat ze per Juli de tarieven gingen verhogen. :)Internet opzeggen voor een maand. Bijkomend voordeel dat je ook weer een welkomst korting krijgt.
Wat en brilliant plan. Je moet alleen elk jaar je vakantie een maand op kunnen schuiven.
Ik wilde laatst mijn belminuten-pakket opzeggen bij Tele2, dat kon dan alleen als ik weer voor een jaar een contract nam, zei de call center medewerker (huh?). Nou ja, doe dan maar. Oké, zei de vlotte jongeman en je raad het al, ik werd aangemeld als helemaal nieuwe klant en betaal nu veel minder. Ik denk, dat de vlotte jongeman aan zijn targets dacht en ik voor zijn targets meetelde als "nieuw contract afgesloten".
Met de mobiele abonnementen is het schandalig dat ze bestaande contracten na de looptijd vrolijk automatisch vernieuwen tegen het hogere originele tarief terwijl het tarief voor nieuwe contracten veel lager is.
Wij hebben onze picnickset, kookpitje en pannetjes maar niet gebruikt op een parkeerplaats zoals we wel eens doen, met die droogte toen wij op vakantie waren. Dus een keer meer friet gegeten en soms maar gewoon iets uit de supermarkt.
Vandaag naar het Archeon geweest en bij McDonald's beland daarna. Ik kan er niks meer mee en ik erger me dood aan alle wegwerp verpakkingen en -speeltjes plus de bremzoute dingen die je eet (frietjes met 19 ingrediënten bijvoorbeeld). Vertrokken met een naar gevoel in mn buik. En dan ben je nog 30 euro kwijt ook.
Kids helemaal blij met een stuk plastic van de film die ze graag willen zien. Ze mogen nu in de vakantie s morgens ook TV kijken en smeekten daarom om McDonald's die reclame maakt voor die speeltjes en wij, moe en hongerig, erin getrapt.
Waarom heb ik niet gewoon het camping pitje meegenomen??
Ik heb een Citroen Berlingo met daarin de hierboven genoemde Amdro Boot Jump, en dat levert super relaxte en vooral goedkope kampeeravonturen op. Zeker in de UK, waar ik vaak kom, heb je heel basale campings voor een paar pond per nacht, vakantie kost niet meer dan thuis zijn (als je eenmaal over de plas heen bent). Ik heb hem nu drie jaar en naast vakanties doe ik er ook wandelweekendjes mee. Het mini keukentje is super practisch, ik kook altijd zelf.
Verder zit ik een beetje in een FO dip... Alles loopt wel, spaarquote van 60 procent, er valt nog te besparen op leuke dingen maar dat wil ik niet, ik vind het wel goed zo. Ik moet nog een jaar of zes tot FO als ik in dit huis wil blijven wonen (ben zo goed als FO als ik het verkoop), heb een fijne baan die goed betaalt. De rush van de afgelopen zes jaar aflossen, alles bijhouden in Excel, besparen etc is veranderd in routine en dat is best saai. :-) Herkennen jullie dit?
Verder zit ik een beetje in een FO dip... Alles loopt wel, spaarquote van 60 procent, er valt nog te besparen op leuke dingen maar dat wil ik niet, ik vind het wel goed zo. Ik moet nog een jaar of zes tot FO als ik in dit huis wil blijven wonen (ben zo goed als FO als ik het verkoop), heb een fijne baan die goed betaalt. De rush van de afgelopen zes jaar aflossen, alles bijhouden in Excel, besparen etc is veranderd in routine en dat is best saai. :-) Herkennen jullie dit?
Input gevraagd in deze Nederlandse huizenkwestie!Als je nu goed zit met huren voor een schappelijk bedrag zou ik blijven zitten. Kopen kost meer dan alleen de hypotheek, en zeker een ouder huis kost naast geld ook veel tijd om op te knappen. Verder geef je je flexibiliteit op aangezien je waarschijnlijk een flink verlies neemt als je verhuisd. Je rekent op een waarde stijging maar een daling is net zo goed mogelijk. Dat is het niet waard als je van plan ben om binnen een aantal jaar te verhuizen.
Is het verstandig in onze huidige huurwoning te blijven of kunnen we beter verhuizen naar een tussenin-woning, terwijl we doorsparen / aflossen voor ons lange termijn huis?
Excuus als ik deze al eens in de groep heb gegooid, ik kom er maar niet uit...
TLDR;
- als ik aanneem dat er 0% waardestijging is, dan lijkt blijven huren beter als we binnen 8 jaar toch willen/moeten verhuizen
- als ik aanneem dat de woningen met 1,5% stijgen, is een tussenin-woning kopen al gunstiger na 3 jaar daar wonen ipv blijven huren.
Vriend ziet in de 0% uitkomst duidelijk bewijs dat blijven huren beter is tot we hét huis vinden, vindt rekenen met prijsstijging speculatie, die prijzen kunnen immers ook omlaag en dan wat?
Ik twijfel en denk dat 1,5% al behoorlijk conservatief is en vier jaar is best te overzien. Waarschijnlijk speelt ook mee dat ik op werkdagen 30 min. minder in de auto ook een prettig vooruitzicht vind. Maar ik besef me ook dat kopen een risico is.
Wat is wijsheid?
Onze situatie is als volgt:
Huidige huurwoning:
* huidige huur 742 pmnd, exclusief. Stijgt elk jaar met inflatie mee, maar extreme prijsstijgingen uitgesloten.
* de locatie vinden we beide schitterend, voor vriend is deze heel praktisch (20 min. fietsen van werk (vast contract)), voor mij inmiddels iets minder (nieuwe baan (jaarcontract, uitzicht op vast) is 45 rijden met de auto).
* ruimte genoeg voor ons tweeën en evt. eerste gezinsuitbreiding. Op langere termijn wel wat krap (2 slaapkamers).
* 30 min. fietsen naar eerstvolgende provinciestad, grote stad is 30 min. met de auto. We gaan er niet vaak heen, maar ivm werkgelegenheid in de toekomst is dit wel relevant (zie jaarcontract en vriend wil misschien ook wel eens wat anders tzt).
Tussenin-huis
* genoeg slaapkamers voor midden-lange termijn
* redelijke staat van onderhoud
* kleine tuin
* op de beoogde locatie (30 min fietsen / 30 min auto / bereikbaar voor andere grotere steden)
Uiteindelijk willen we graag een huis met meer tuin en 1 of 2 slaapkamers erbij voor de lange termijn op dezelfde locatie als het tussenin-huis. We zijn nu al een poosje serieuzer aan het kijken en op/bij deze locatie betekent een grote tuin binnen ons budget een echt klushuis met achterstallig onderhoud. Nu kunnen we daar best doorheen kijken maar een dak vervangen of steensmuren isoleren kost hoe dan ook veel geld, en zoveel cash hebben we (nog) niet om dat op orde te krijgen.
Input gevraagd in deze Nederlandse huizenkwestie!
Is het verstandig in onze huidige huurwoning te blijven of kunnen we beter verhuizen naar een tussenin-woning, terwijl we doorsparen / aflossen voor ons lange termijn huis?
Excuus als ik deze al eens in de groep heb gegooid, ik kom er maar niet uit...
TLDR;
- als ik aanneem dat er 0% waardestijging is, dan lijkt blijven huren beter als we binnen 8 jaar toch willen/moeten verhuizen
- als ik aanneem dat de woningen met 1,5% stijgen, is een tussenin-woning kopen al gunstiger na 3 jaar daar wonen ipv blijven huren.
Vriend ziet in de 0% uitkomst duidelijk bewijs dat blijven huren beter is tot we hét huis vinden, vindt rekenen met prijsstijging speculatie, die prijzen kunnen immers ook omlaag en dan wat?
Ik twijfel en denk dat 1,5% al behoorlijk conservatief is en vier jaar is best te overzien. Waarschijnlijk speelt ook mee dat ik op werkdagen 30 min. minder in de auto ook een prettig vooruitzicht vind. Maar ik besef me ook dat kopen een risico is.
Wat is wijsheid?
Onze situatie is als volgt:
Huidige huurwoning:
* huidige huur 742 pmnd, exclusief. Stijgt elk jaar met inflatie mee, maar extreme prijsstijgingen uitgesloten.
* de locatie vinden we beide schitterend, voor vriend is deze heel praktisch (20 min. fietsen van werk (vast contract)), voor mij inmiddels iets minder (nieuwe baan (jaarcontract, uitzicht op vast) is 45 rijden met de auto).
* ruimte genoeg voor ons tweeën en evt. eerste gezinsuitbreiding. Op langere termijn wel wat krap (2 slaapkamers).
* 30 min. fietsen naar eerstvolgende provinciestad, grote stad is 30 min. met de auto. We gaan er niet vaak heen, maar ivm werkgelegenheid in de toekomst is dit wel relevant (zie jaarcontract en vriend wil misschien ook wel eens wat anders tzt).
Tussenin-huis
* genoeg slaapkamers voor midden-lange termijn
* redelijke staat van onderhoud
* kleine tuin
* op de beoogde locatie (30 min fietsen / 30 min auto / bereikbaar voor andere grotere steden)
Uiteindelijk willen we graag een huis met meer tuin en 1 of 2 slaapkamers erbij voor de lange termijn op dezelfde locatie als het tussenin-huis. We zijn nu al een poosje serieuzer aan het kijken en op/bij deze locatie betekent een grote tuin binnen ons budget een echt klushuis met achterstallig onderhoud. Nu kunnen we daar best doorheen kijken maar een dak vervangen of steensmuren isoleren kost hoe dan ook veel geld, en zoveel cash hebben we (nog) niet om dat op orde te krijgen.
Ik neem aan dat de meesten hier Financieel Onafhankelijk Blog wel kennen, maar wellicht sommigen niet en daarom wil ik hier iets ter sprake brengen wat ik daar pas gelezen heb. Namelijk dat je in Nederland bij geen inkomen in box 1 evengoed recht hebt op de algemene heffingskorting. Dit komt er in de praktijk op dat iemand die gestopt is met werken maar nog geen pensioen/AOW ontvangt, geen vermogensrendementsheffing betaalt over de eerste 242.000 euro vermogen, voor een (echt)paar zelfs 484.000 euro (cijfers 2018). Ik had er eerst even moeite mee dit te geloven, maar ik heb me erin verdiept en volgens mij klopt dit gewoon.
Ik ben benieuwd naar jullie reacties.
Daarbij wel de kanttekening dat er in Nederland waarschijnlijk weinig mensen zijn die wel een flink vermogen hebben en geen inkomen uit box 1.Klopt, maar ik beschouw geen box 1 inkomen als een soort worst case situatie en had ons streefvermogen berekend zonder rekening te houden met de algemene heffingskorting. Door nu wel rekening te houden hiermee wordt het streefbedrag lager en komt FIRE dus dichterbij.
In box 1 zit al het inkomen uit werk, pensioen en uitkering (ook lijfrente) en ook het eigenwoningforfait. Om dat te bereiken moet je dus niet werken, geen pensioen of uitkering hebben, ook geen lijfrente laten uitkeren en geen eigen woning bezitten. Je leeft dan dus van je belastbaar vermogen.Klopt, maar als je een (bijna) afgeloste woning bezit vervalt het eigenwoningforfait (wet Hillen), dit voordeel wordt wel geleidelijk afgebouwd gedurende de komende 30 jaar. Even aangenomen dat je inderdaad je volledige eigenwoningforfait moet meerekenen (worst case), dan komt er voor een huis met een WOZ waarde van 2 ton 511 euro (2018) inkomen in box 1 te staan. Dan blijft er nog steeds een aardig stuk algemene heffingskorting over voor box 3. Daarbij ligt het in lijn der verwachtingen dat de heffingskorting nog gaat stijgen, maar ook andere zaken kunnen uiteraard wijzigen.
Wat betreft ecologisch/biologisch eten, kun je in je achterhoofd houden dat ecologische gewassen meer ruimte nodig hebben dat normale landbouw. De wereld heeft niet genoeg plek aan landbouwgrond om de hele wereld ecologisch te laten eten.
Ik denk wel dat lokaal eten een impact heeft qua transportkosten en energiekosten om dat eten tijdens transport vers te houden. Het is ook goed om te plannen dat je geen een weg hoeft te gooien. Mijn man en ik vinden het leuk om zelf eten te vinden/vangen, zoals paddenstoelen en vis.
Welke dingen snap je niet aan de uitslag, had je het idee dat je bovengemiddeld veel auto rijdt en dat je boven het NL gemiddelde zou moeten zitten? Als je ziet hoe groot de impact van spullen en vlees is denk ik dat je met die eerste als mustachian sowieso al een halve aarde wint qua score :)Juist niet. Ik had de indruk dat ik relatief weinig kilometers maak vanwege maximaal carpoolen en de afstand, maar kennelijk zit ik toch hoger dan verwacht. Maar met wat voor auto je rijdt en hoe vaak je een nieuwe auto koopt maakt ook veel uit en wordt niet meegenomen. Met vlees had ik juist verwacht heel gemiddeld te zitten en zit ik een stuk lager. Misschien heb ik het te laag ingeschat.
Kinderen vind ik een beetje een vreemde om mee te nemen aangezien dat toch een extra persoon met zijn/haar eigen impact is.Nou, als ik bijvoorbeeld 5000 km per jaar met mijn kind van hot naar her taxi, zijn dat dan mijn kilometers, of die van het kind? Hoe dan ook voegt een kind iets toe aan de totale footprint (en daar heb ik absoluut geen negatief oordeel over).
Welke dingen snap je niet aan de uitslag, had je het idee dat je bovengemiddeld veel auto rijdt en dat je boven het NL gemiddelde zou moeten zitten? Als je ziet hoe groot de impact van spullen en vlees is denk ik dat je met die eerste als mustachian sowieso al een halve aarde wint qua score :)Juist niet. Ik had de indruk dat ik relatief weinig kilometers maak vanwege maximaal carpoolen en de afstand, maar kennelijk zit ik toch hoger dan verwacht. Maar met wat voor auto je rijdt en hoe vaak je een nieuwe auto koopt maakt ook veel uit en wordt niet meegenomen. Met vlees had ik juist verwacht heel gemiddeld te zitten en zit ik een stuk lager. Misschien heb ik het te laag ingeschat.Kinderen vind ik een beetje een vreemde om mee te nemen aangezien dat toch een extra persoon met zijn/haar eigen impact is.Nou, als ik bijvoorbeeld 5000 km per jaar met mijn kind van hot naar her taxi, zijn dat dan mijn kilometers, of die van het kind? Hoe dan ook voegt een kind iets toe aan de totale footprint (en daar heb ik absoluut geen negatief oordeel over).
Nou, als ik bijvoorbeeld 5000 km per jaar met mijn kind van hot naar her taxi, zijn dat dan mijn kilometers, of die van het kind? Hoe dan ook voegt een kind iets toe aan de totale footprint (en daar heb ik absoluut geen negatief oordeel over).
Dat is iets wat in het westen over het algemeen wel goed gaat. De bevolking neemt langzaam af. In Afrika gebruiken ze minder aardes per persoon, maar zijn ze wel bezig het aantal personen zo toe te laten nemen dat 1 aarde niet meer volstaat. Het ergste is dat er op zich nog best veel ruimte is voor mensen omdat de vrije natuur nog een stuk verder kan worden terug gedreven.Nou, als ik bijvoorbeeld 5000 km per jaar met mijn kind van hot naar her taxi, zijn dat dan mijn kilometers, of die van het kind? Hoe dan ook voegt een kind iets toe aan de totale footprint (en daar heb ik absoluut geen negatief oordeel over).
Ik denk dat kinderen vooral tellen omdat je een nieuwe persoon met westers verbruik op de aarde zet.
Verder verbruiken ouders best een hoop meer als ze een kind hebben: kleren waar ze steeds uitgroeien, meubels, meer kilometers, iets meer eten en als ze tieners zijn veel meer eten, meer warm water en misschien een warmer huis.
Een wereld zonder kinderen zou maar een depressieve boel worden. Maar misschien kunnen we met z'n allen op de wereld ervoor zorgen dat we gemiddeld niet meer kinderen produceren dan dat we de mensheid in stand houden. Het schijnt zo te zijn dat hoe hoger een land ontwikkeld is (en hoe beter opgeleid de vrouwen), hoe minder kinderen per persoon er komen. Maar er zijn ook nog steeds plekken in de wereld waar de hoeveelheid mensen steeds toeneemt door erg hoge geboortegetallen.
Dat is iets wat in het westen over het algemeen wel goed gaat. De bevolking neemt langzaam af. In Afrika gebruiken ze minder aardes per persoon, maar zijn ze wel bezig het aantal personen zo toe te laten nemen dat 1 aarde niet meer volstaat. Het ergste is dat er op zich nog best veel ruimte is voor mensen omdat de vrije natuur nog een stuk verder kan worden terug gedreven.Nou, als ik bijvoorbeeld 5000 km per jaar met mijn kind van hot naar her taxi, zijn dat dan mijn kilometers, of die van het kind? Hoe dan ook voegt een kind iets toe aan de totale footprint (en daar heb ik absoluut geen negatief oordeel over).
Ik denk dat kinderen vooral tellen omdat je een nieuwe persoon met westers verbruik op de aarde zet.
Verder verbruiken ouders best een hoop meer als ze een kind hebben: kleren waar ze steeds uitgroeien, meubels, meer kilometers, iets meer eten en als ze tieners zijn veel meer eten, meer warm water en misschien een warmer huis.
Een wereld zonder kinderen zou maar een depressieve boel worden. Maar misschien kunnen we met z'n allen op de wereld ervoor zorgen dat we gemiddeld niet meer kinderen produceren dan dat we de mensheid in stand houden. Het schijnt zo te zijn dat hoe hoger een land ontwikkeld is (en hoe beter opgeleid de vrouwen), hoe minder kinderen per persoon er komen. Maar er zijn ook nog steeds plekken in de wereld waar de hoeveelheid mensen steeds toeneemt door erg hoge geboortegetallen.
Als ze zo door gaan zullen we op een gegeven moment de keuze krijgen meer en meer eten sturen, hier heen halen of laten verhongeren. Het zou dus goed zijn als we nu al druk uit gaan oefenen op volken die zich ongebreideld voortplanten zoals stoppen met ontwikkelingshulp.
Interessante discussie!
Om aan te sluiten bij Linda, ik heb begrepen dat China grote delen van Afrika op een of andere wijze in beheer heeft. Afrika is (plaatselijk) een vruchtbaar continent wat rijk is aan mineralen en grondstoffen. China profiteert daarvan en het geld wat wordt gegenereerd met de natuurlijke rijkdom verdwijnt uit Afrika. Om eerlijk te zijn vind ik dit te gek om los te lopen, maar ik heb ook geen oplossing.
Wat de de dure biologische levensstijl betreft sluit ik me aan bij wat eerder is gezegd: een stapje tegelijk. Wellicht is een (gedeelde) volkstuin een idee? En als je seizoensgroenten koopt ben je al een eind op weg (dit hou ik mezelf voor om iets van mijn ego overeind te houden).Sterk staaltje ego-management. Zo doen wij dat momenteel ook. Althans, zo veel mogelijk. En soms wat groenten uit de tuin van de schoonouders. Een volkstuin klinkt interessant maar het is niet helemaal ons ding als het niet vlak bij ligt. Gemak dient de mens. ;-)
Ik heb een buffer en wat potjes reserveringen samen ~5k op de spaarrekening. Dat levert niks op maar dat geld is altijd beschikbaar. Ik ben niet echt van het potjes sparen, maar ik heb altijd mijn zorgpremie ineens betaald en heb daar altijd maandelijks geld voor apart gezet als arme student en die gewoonte is gebleven, en voor de gezamenlijke onregelmatige kosten (gemeentelijke belasting etc) zetten we elke maand wat opzij. Verder is mijn spaargeld een grote hoop.
Ik beleg al jaren maandelijks een vast bedrag bij Meesman, dat zijn indexfondsen, omdat ik dat al erg lang doe is mijn resultaat onder de streep (nog) positief.
Dan heb ik ook nog twee rekeningen bij DeGiro: pensioenbeleggen (fiscaal gunstig vanwege pensioengat) ook grotendeels in indexfondsen en een kleine rekening waarop ik een klein bedrag aan aandelen heb. Ik vind dat heel leuk maar niet verstandig voor de 'bulk' van het geld.
Ik reken de waarde van mijn huis niet mee in mijn vermogen, omdat de huizenmarkt in Nederland een enorme bubbel is. Als ik kijk naar de prijzen van vergelijkbare huizen dan is ons huis nu 25-30% meer waard dan in 2015. Op papier leuk maar behalve een hogere WOZ-waarde levert het niks op zolang je zelf nog ergens moet wonen. Alle andere huizen, koop en huur, zijn minstens net zoveel in prijs gestegen.
Ik steek standaard alles wat over is in een AEX index tracker...
Wij hebben een afgelost huis en allebei een fulltime baan. In een standaard maand sparen we ongeveer 66% van wat er netto binnenkomt, maar op jaarbasis ligt het wat lager vanwege incidentele kosten. Over 2017 was het 59% en 2018 is nog niet voorbij, maar ik verwacht ongeveer hetzelfde resultaat. Alles wat we sparen wordt belegd in een Vanguard wereld index fonds, gewoon via onze eigen bank.
Wij hebben een vrij kleine cash buffer van ruim 1x onze vaste maandlasten. Zolang we beiden fulltime werken hebben we niet meer nodig. Incidentele kosten vangen we op door in die maand minder te beleggen. Ik kan me eigenlijk geen acute financiële noodsituaties voorstellen die we niet zouden kunnen opvangen zo.
Ik weet niet bij welke bank je zit, maar ik ben alweer jaren geleden overgestapt van ABN Amro naar Meesman en DeGiro en dat scheelde destijds een hoop aan kosten. Mijn bank zat duidelijk niet te wachten op zelfbeleggers.
Er zijn inderdaad geen andere kosten, alleen de vaste jaarlijkse kosten van 0,5% die al in de koers verwerkt zitten en de kosten van 0,25% per aankoop/verkoop/switch transactie. Er worden verder geen andere kosten in rekening gebracht. Dividend wordt automatisch herbelegd. Wat ik heel gebruiksvriendelijk vind is dat ik mijn maandelijkse transacties gewoon via automatische incasso heb lopen en dat ik daar helemaal niets voor hoef te doen. Volgens mij kan dat niet bij DeGiro (of ik zie het over het hoofd).Klopt, deGiro heeft geen automatisch incasso/automatisch aankopen. Soms wel onhandig maar het is niet erg om maandelijks even te kijken hoe (slecht/goed) het er voor staat. Momenteel is het sale!
Een tijdje terug zijn ze inderdaad overgestapt op een ander, meer duurzaam, onderliggend fonds en daarbij zijn dingen niet goed gegaan. Ik ben nu aan het werk maar ik zal vanavond het mailtje dat ik daarover kreeg kopiëren. Inderdaad waren de kosten 0,7% ipv 0,25% omdat ze alleen van hun eigen kosten waren uitgegaan en de kosten aan de kant van Vanguard over het hoofd hadden gezien.
Interessant, ik lees veel interesse voor Meesman, daar had ik nog niet eerder van gehoord. Ik zit nu bij Alex, waar ik gebruik maak van de THINK AEX ETF. @UncleX, inderdaad de AEX is een kleine beurs. Ik zat even te kijken naar het rendement van de Meesman Wereldwijd ETF en daar ligt inderdaad het rendement iets hoger. Valt me trouwens wel op dat de beheerskosten van de THINK ETF's lager ligt, op 0,3%. Ik ga eens kijken of ik overstappen de moeite waard vind.
Vlak voordat we uit het Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund zijn gestapt, heeft Vanguard de manier waarop ze de koers van het fonds berekenen gewijzigd. De koers van het fonds wordt met de nieuwe berekeningswijze aangevuld met een op- of afslag, afhankelijk van de specifieke vraag en aanbod die dag. Dit noemen ze swing pricing.
In het geval van dit Vanguard fonds was er tussen 16 en 25 oktober, toen wij gingen verkopen voor de overstap, sprake van een afslag. In onze communicatie aan u over de kosten van de overstap zijn wij vergeten deze afslag in de koers van het Vanguard fonds mee te nemen. We hebben u ten onrechte gemeld dat de kosten van de overstap 0,25% waren. Inclusief de afslag zijn de kosten 0,7% geweest.
Wij bieden u onze welgemeende excuses aan voor deze fout in onze berichtgeving.
De overstap is verder juist en volledig verlopen. Op onze website en in MijnMeesman is het rendement van Aandelen Opkomende Landen in 2017 altijd correct weergegeven, dus rekening houdend met 0,7% overstapkosten.
Mocht u nog vragen hebben, dan kunt u ons uiteraard altijd bellen of een e-mail sturen. Wij horen graag van u.
Bedankt voor de aanvulling!Volgens mij is mijn overzicht alleen de jaarlijkse kosten, niet de kosten per transactie. Helaas is alex.nl daarin wat onduidelijk.
Wat voor mij belangrijk is, zijn lage transactiekosten. Ik doe veel transacties (4 per maand) voor een relatief laag bedrag. De 0,25% van Meesman valt voor mij dus veel lager uit dan de minimaal €10 van Alex, ook al zijn de variabele kosten lager. (er vanuit gaande dat jouw cijfers kloppen).
Het kost bij ING 16 euro per jaar plus:Aanvulling: er zijn geen transactie kosten voor fondsen en indextrackers.
T/m € 75.000 0,24%
Over het meerdere t/m € 500.000 0,12%
Over het meerdere t/m € 2.500.000 0,06%
Hey hallo,
Ik lees al een tijdje mee in dit forum, ik had echter nog nooit een account gemaakt. Het is erg leuk om te lezen dat er ook Nederlanders mee bezig zijn. Ik ben altijd al wat spaarzamer geweest dan de gemiddelde. inmiddels alweer een aantal jaren geleden ontdekte ik o.a. via de MMM website en andere sites/boeken dat er meer mogelijk is dan alleen maar werken tot je "gerechtigde pensioen leeftijd".
De Mustachian stijl spreekt me vooral aan omdat het een positieve levensstijl is, goed voor de gezondheid/conditie, minder vervuilend voor de aarde, en meer tijd voor zaken die je zelf belangrijk vind, ipv je baas of de regering.
Ondanks dat FO ietsje bekender begint te worden zijn er weinig mensen die erover na willen denken. Mensen snappen (en willen niet snappen) wat de gedachte er werkelijk achter is. Je bent al vrij snel te zuinig, en dat terwijl het er meer om gaat dat je met wat minder eisen veel sneller gelukkig en tevreden kan zijn. En zo zuinig vind ik mzelf niet . Ik ga elk jaar wel op vakantie, weekendjes weg, woon in een mooi huis en heb meer dan genoeg. Ik praat er verder ook niet over omdat je toch wel tegen onbegrip stuit. Ik kom er hier wel gezellig over praten :) Ondanks dat ik niks mis is mijn savingrate ruim! 50%+ (ik hou dit niet echt bij, maar dit is krap aangehouden)Dit omdat ik al vroeg ben begonnen met m'n eigen huis aflossen omdat ik al voelde dat schulden je (financiële) mogelijkheden beperken. Nu beleg ik vooral in ETF los van dat ik een voor mij comfortabele cash buffer aanhoud.
We leven in een wereld waarin we heel veel werken en weinig tijd hebben en dit door (te veel) luxe/zaken die we niet nodig hebben of zelfs slecht voor ons zijn. Terwijl het veel prettiger is om meer tijd voor elkaar te maken en alleen aan zaken te werken die we echt belangrijk/prettig vinden. Dit zou anders kunnen volgens mij.
En zo kom ik uiteindelijk op dit forum :)
Hebben jullie vertrouwen dat de 4% regel betrouwbaar genoeg is?
...
VRH boven de 102.000 is 1,34%.
Ik ben nog niet zo bang voor automatisering op dat gebied. Ondanks alle automatisering en machines werken we steeds meer en langer.Wat je ziet is dat de winst die automatisering brengt naar de bedrijven gaat. Niet naar de werknemers. Dus een bedrijf dat nu met 10 man het zelfde kan doen waar vroeger 100 man voor nodig waren betaald nog steeds het zelfde voor die 10 man en stopt de winst in z'n zak. Heel logisch natuurlijk. Mensen in loondienst krijgen niet betaald naar bijdrage maar naar marktwaarde. Dus als er ineens 90 anderen zijn die jou werk kunnen doen krijg je niet meer betaald ook al lever je wel meer op. Daarom is automatisering zo goed voor de aandelen. Simpel gezegd koop je een stel robots die geld voor je gaan verdienen. De werkende mensen moeten juist meer concurreren met robots en overige mensen, dus die kun je harder laten werken. Nou is dat van dat harde werken ook niet helemaal trouwens. Vrouwen werken wel meer, maar als ik de verhalen van de jaren 50 en eerder hoor was dat echt geen lui lekker land. Dat werken lijkt een beetje op wat je nu in landen als china ziet. Er is een dip geweest in de jaren 70 toen we ineens gas hadden, de babyboom generatie aan het werk ging en de vakbonden hun hoogtij vierden. Dat wordt nu langzaam allemaal terug gedraaid.
We zouden een relaxter en makkelijker leven moeten hebben door al deze ontwikkelingen. Het idiote is echter dat dit absoluut niet het geval is. We werken harder voor meer luxe en hoge (vaste) lasten ipv dat we wat minder werken en leven met lagere lasten.
Ik weet niet op welke leeftijd je wilt gaan stoppen met werken, maar in NL krijg je minimaal AOW en meestal pensioen vanaf een bepaalde leeftijd. Daarnaast is het goed om je te realiseren dat wanneer je geen box 1 inkomen hebt, je de heffingskorting in box 3 gaat toepassen. Dat betekent dat je over de eerste bijna 500.000 euro geen vermogensrendementsheffing betaalt zolang je geen box 1 inkomen hebt (dus wanneer je gestopt bent met werken, maar nog geen AOW/pensioen ontvangt).
Ik weet niet op welke leeftijd je wilt gaan stoppen met werken, maar in NL krijg je minimaal AOW en meestal pensioen vanaf een bepaalde leeftijd. Daarnaast is het goed om je te realiseren dat wanneer je geen box 1 inkomen hebt, je de heffingskorting in box 3 gaat toepassen. Dat betekent dat je over de eerste bijna 500.000 euro geen vermogensrendementsheffing betaalt zolang je geen box 1 inkomen hebt (dus wanneer je gestopt bent met werken, maar nog geen AOW/pensioen ontvangt).
Hoi UncleX, zeer interessante opmerking. Heb je hier misschien een bron van? Of eventueel een website? Ik ben al tijden aan het zoeken hoe dit nou precies zit en wat de regels omtrent belasting op vermogen zonder enig vorm van box 1 inkomen zijn.
Mijn vrouw en ik werken ondertussen allebei 3,5 dag per week, en toch hebben we (ondanks een paar grote uitgaven) het afgelopen jaar 60% van ons inkomen gespaard.
4) Onze kinderen kunnen helpen met de aanschaf van een eerste woning - dit is even gericht op de huidige markt, waar het aanzienlijk moeilijker is geworden om een eerste huis te kopen. Stel dat dat weer het geval is op het moment dat zij die stap willen maken, dan wil ik de mogelijkheid hebben om bij te springen.Misschien is het dan interessant om te investeren in een verhuurhuis. Dan dek je het risico van stijgende prijzen af en als het mee zit financier je het met de huur en kost het je niets of maakt zelfs winst. Interessant als er weer eens een dip in de huizenmarkt is.
Mijn vrouw en ik werken ondertussen allebei 3,5 dag per week, en toch hebben we (ondanks een paar grote uitgaven) het afgelopen jaar 60% van ons inkomen gespaard.
Goed gedaan!
4) Onze kinderen kunnen helpen met de aanschaf van een eerste woning - dit is even gericht op de huidige markt, waar het aanzienlijk moeilijker is geworden om een eerste huis te kopen. Stel dat dat weer het geval is op het moment dat zij die stap willen maken, dan wil ik de mogelijkheid hebben om bij te springen.Misschien is het dan interessant om te investeren in een verhuurhuis. Dan dek je het risico van stijgende prijzen af en als het mee zit financier je het met de huur en kost het je niets of maakt zelfs winst. Interessant als er weer eens een dip in de huizenmarkt is.
In principe kun je het de eerste 3 jaar tijdelijk verhuren en te koop zetten. Dan mag je de rente nog aftrekken van de belasting zelfs. Ik ken een aantal mensen die huizen verhuren, en het is goed te doen en flink winst gevend als je de aflossing mee telt. Wel moet je tijd steken in het selecteren van een goede huurder en de relatie onderhouden. Als je een stel aso's hebt of een stel zeurpieten dan kan het heel wat hoofdpijn opleveren. Je moet natuurlijk ook het goede type huis kopen. Een huis wat makkelijk weer opgeknapt kan worden en niet al in perfecte staat is.4) Onze kinderen kunnen helpen met de aanschaf van een eerste woning - dit is even gericht op de huidige markt, waar het aanzienlijk moeilijker is geworden om een eerste huis te kopen. Stel dat dat weer het geval is op het moment dat zij die stap willen maken, dan wil ik de mogelijkheid hebben om bij te springen.Misschien is het dan interessant om te investeren in een verhuurhuis. Dan dek je het risico van stijgende prijzen af en als het mee zit financier je het met de huur en kost het je niets of maakt zelfs winst. Interessant als er weer eens een dip in de huizenmarkt is.
Ja, ik heb hier wel eens vaker over gedacht, het kan een goede investering zijn - zeker als je in een dip in de woningmarkt kan kopen. Ik vind het niet zonder risico overigens, een huurder is in Nederland enorm beschermd, en als je er eentje hebt die niet betaalt is het nog aardig moeilijk om die eruit te krijgen. Ik ken meerdere mensen die hier slechte ervaringen mee hebben gehad, dus dat zou mij wel weerhouden.
...maar daarvan zit 40k in een stijgende waarde van het huis...Hoe weet je hoeveel de waarde van je huis gestegen is? Of is dit 40k aan aflossingen? De waarde van ons huis is eigenlijk niet van belang, we zijn van plan hier te blijven wonen en van de waardestijging kan ik niet leven. Sterker nog, waardestijging betekent meer kosten.
Qua maatregelen voor 2019: vermogensbelasting omlaag, maar btw omhoog, en energiekosten dramatisch omhoog. Ik denk dat ik onderaan de streep negatief uitkom, en jullie?VRH omlaag is gunstig uiteraard. De lage BTW gaat omhoog, voor mijn gevoel gaat die invloed best meevallen, maar ik kan me vergissen. Dit zijn overigens maatregelen die je, samen met nog een hoop andere maatregelen, niet los van elkaar moet zien. De belastingdruk verschuift van inkomen en sparen naar uitgeven en daar ben ik het principieel helemaal mee eens. Volgens mij wordt het onder de streep gunstiger voor mensen die FIRE nastreven.
Vergeleken met de huizen in de straat die verkocht zijn in het afgelopen jaar. Ik reken het wel mee, waarde minus hypotheek is de toch wel een heel significant gegeven in mijn berekeningen....maar daarvan zit 40k in een stijgende waarde van het huis...Hoe weet je hoeveel de waarde van je huis gestegen is? Of is dit 40k aan aflossingen? De waarde van ons huis is eigenlijk niet van belang, we zijn van plan hier te blijven wonen en van de waardestijging kan ik niet leven. Sterker nog, waardestijging betekent meer kosten.
Ik ben het ook wel eens met belasten van uitgeven ipv sparen, maar vind het dan weer erg zonde om basis producten ook te verhogen, terwijl mensen juist gestimuleerd zouden moeten worden om verse en gezonde producten te kopen. Dat kraanwater 9 procent btw krijgt en ze de belasting op flessen water en frisdrank met zoetstoffen goedkoper willen maken vind ik echt te gek voor woorden.Qua maatregelen voor 2019: vermogensbelasting omlaag, maar btw omhoog, en energiekosten dramatisch omhoog. Ik denk dat ik onderaan de streep negatief uitkom, en jullie?VRH omlaag is gunstig uiteraard. De lage BTW gaat omhoog, voor mijn gevoel gaat die invloed best meevallen, maar ik kan me vergissen. Dit zijn overigens maatregelen die je, samen met nog een hoop andere maatregelen, niet los van elkaar moet zien. De belastingdruk verschuift van inkomen en sparen naar uitgeven en daar ben ik het principieel helemaal mee eens. Volgens mij wordt het onder de streep gunstiger voor mensen die FIRE nastreven.
Qua energie stappen we over en we zijn er steeds bewuster mee bezig, het wordt in elk geval komend jaar een stuk goedkoper voor ons.
Ik ben het ook wel eens met belasten van uitgeven ipv sparen, maar vind het dan weer erg zonde om basis producten ook te verhogen, terwijl mensen juist gestimuleerd zouden moeten worden om verse en gezonde producten te kopen. Dat kraanwater 9 procent btw krijgt en ze de belasting op flessen water en frisdrank met zoetstoffen goedkoper willen maken vind ik echt te gek voor woorden.Daar heb je dan ook weer helemaal gelijk in.
Linda, ben je van plan om te gaan huren van die 400k of willen jullie een ander huis ervoor terugkopen? Indien dat laatste is het stallen op de beurs wel riskant natuurlijk.
Tja onzekerheid, onzekerheid. Ik heb een tijdelijk contract dat afloopt halverwege 2019 en net een nieuw huis gekocht. Gelukkig hebben we een ruime buffer achter de hand voor als het tegenzit, het contract niet verlengd wordt en ik niet direct iets nieuws gevonden krijg. Mocht dat het geval zijn, dan zal ik maar gewoon zoveel mogelijk genieten van de (tijdelijke) vrije tijd en kunnen we het nog wel een. Het is afwachten hoe het loopt.
Ik las ook al ergens een artikel dat het tijdperk van geld op de beurs zitten en wachten voorbij is :(Gewoon geen artikelen lezen... ;)
Beetje jammer want ik was heel enthousiast over indexbeleggen.
...hoe kijken jullie aan tegen het feit dat er mogelijk een flinke daling aan zit te komen...Niemand weet wat er aan zit te komen, ook al beweren veel "experts" van wel. Als ze het allemaal zo goed wisten, hoefden ze geen rapporten en artikelen meer te schrijven voor hun levensonderhoud. De beste strategie is maandelijks een vast bedrag investeren, ongeacht de markt. Al het andere is market timing en speculeren. Maar laat die daling maar komen wat mij betreft, uitverkoop!
...hoe kijken jullie aan tegen het feit dat er mogelijk een flinke daling aan zit te komen...Niemand weet wat er aan zit te komen, ook al beweren veel "experts" van wel. Als ze het allemaal zo goed wisten, hoefden ze geen rapporten en artikelen meer te schrijven voor hun levensonderhoud. De beste strategie is maandelijks een vast bedrag investeren, ongeacht de markt. Al het andere is market timing en speculeren. Maar laat die daling maar komen wat mij betreft, uitverkoop!
Ik ben gisteren op stap geweest met een Nederlandse dame die FO is. Zij is arbeidsongeschikt en krijgt daar een uitkering voor. Je ziet het niet aan haar af, maar er is wel een goede reden voor.
Ze vertelde dat ze er heel veel moeite mee had om onvrijwillig te moeten stoppen met werken en een beetje buiten de maatschappij te komen. Ze zei ook dat de Nederlanders haar erg veroordeelden voor dat ze "arbeidsongeschikt" was, terwijl ze er niet ziek uit zag. Dat merkte ze goed aan de soort vragen die men stelde. Ze moest leren om zich daar niets van aan te trekken. Tegenwoordig zegt ze dat ze gepensioneerd is. Ik denk dat ze in de 50 is, en dat wordt het steeds makkelijker om doir te gaan voor gepensioneerde.
Ik heb haar verteld dat wij vrijwillig proberen er vroeg mee op te houden en ons rot sparen daarvoor. Maar ze vroeg er niet over door.
Het is wel weer eens leuk om met iemand iets te doen die ook niet graag geld uitgeeft.
Ik ben gisteren op stap geweest met een Nederlandse dame die FO is. Zij is arbeidsongeschikt en krijgt daar een uitkering voor. Je ziet het niet aan haar af, maar er is wel een goede reden voor.
Ze vertelde dat ze er heel veel moeite mee had om onvrijwillig te moeten stoppen met werken en een beetje buiten de maatschappij te komen. Ze zei ook dat de Nederlanders haar erg veroordeelden voor dat ze "arbeidsongeschikt" was, terwijl ze er niet ziek uit zag. Dat merkte ze goed aan de soort vragen die men stelde. Ze moest leren om zich daar niets van aan te trekken. Tegenwoordig zegt ze dat ze gepensioneerd is. Ik denk dat ze in de 50 is, en dat wordt het steeds makkelijker om doir te gaan voor gepensioneerde.
Ik heb haar verteld dat wij vrijwillig proberen er vroeg mee op te houden en ons rot sparen daarvoor. Maar ze vroeg er niet over door.
Het is wel weer eens leuk om met iemand iets te doen die ook niet graag geld uitgeeft.
Yes, it does seem to my that my family's approach is abnormal. Most people who pass on wealth to their children from a young age also pass on materialistic values which leads to trust fund baby syndrome. But if you pass on different values, I see no reason why you would be more likely to contract materialism than someone who has to work for all of their money themselves. In fact, the allure of not having money and wanting it seems just as likely to me to bring materialism, if not more so.
Hier zat vandaag de WOZ-waarde in de bus. +11 % :( en dat is nog maar de waarde per 1-1-2018. Volgend jaar kunnen we dus weer zo'n stijging verwachten. Al met al is ons huis sinds de koop bijna 5 jaar geleden al met bijna 40% in waarde gestegen. Gezien de verkoopprijzen in de buurt is de waarde wel reëel, dus bezwaar maken heeft geen zin.Zelfde hier. Maar wees blij dat je op dit moment geen starter ben. Huur is astronomisch en kopen is jezelf voor een wel heel groot bedrag in de schulden steken als je al een hypotheek kan krijgen. Oh, en natuurlijk moet je binnen een dag beslissen hoeveel je meer gaat bieden dan de vraagprijs anders is het huis weg.
Ligt er nog steeds aan waar je koopt (als in, location location location). Hier een straat verderop in Tilburg hadden ze een huis te koop gezet voor (ik geloof) 225k, 300m3/100m2 met een serre achtige aanbouw (die overigens best slecht was). Ik geloof dat het uiteindelijk voor 175 verkocht was.Hier zat vandaag de WOZ-waarde in de bus. +11 % :( en dat is nog maar de waarde per 1-1-2018. Volgend jaar kunnen we dus weer zo'n stijging verwachten. Al met al is ons huis sinds de koop bijna 5 jaar geleden al met bijna 40% in waarde gestegen. Gezien de verkoopprijzen in de buurt is de waarde wel reëel, dus bezwaar maken heeft geen zin.Zelfde hier. Maar wees blij dat je op dit moment geen starter ben. Huur is astronomisch en kopen is jezelf voor een wel heel groot bedrag in de schulden steken als je al een hypotheek kan krijgen. Oh, en natuurlijk moet je binnen een dag beslissen hoeveel je meer gaat bieden dan de vraagprijs anders is het huis weg.
Een (neem ik aan) rijtjeshuis voor 175k? Dat verbaast me, in Eindhoven ga je dat echt niet vinden. Toen wij gingen kopen hebben we ook serieus rond gekeken in Tilburg, maar we hadden een beperkt budget en we vonden elders een goedkoper huis. In onze omgeving is er nu iemand op huizenjacht dus we krijgen er veel van mee. Tienduizenden euro's overbieden is niet uitzonderlijk, en dan hebben we het over starterswoningen. Ik heb pas ook gehoord dat iemand door een verhuurder werd gevraagd hoeveel geld hij er bovenop de huurprijs, borg en bemiddelingskosten nog vrijwillig voor over had om een woning te huren. Vrij vertaald: geef ons steekpenningen dan leggen we je bovenop de stapel.
De afgelopen dagen was ik in Nederland. Daar heb ik met mijn zwager gesproken over zijn kinderopvang.Mjah, onze jongste zoon zit 2 dagdelen op de kinderopvang en dat wordt grotendeels vergoed door de toeslag die we er op krijgen. Ter illustratie, ik betaal rond de 350 euro en krijg er 280 euro voor terug dus netto 70 euro per maand. Ons inkomen is iets boven modaal.
Hij heeft 1 kind in de crèche en 1 kind op school + buitenschoolse opvang. De ouders werken allebei 4 dagen per week en hebben op verschillende dagen vrij. Hij vertelde dat de crèche en de buitenschoolse opvang samen meer kosten dan hun hypotheek. Ze wonen in een beschaafd formaat huis, niets buitensporigs. En ze hebben een hypotheek die ze niet extra snel aflossen. Dus de conclusie is dat kinderopvang (voor 3 dagen in de week) gewoon verschrikkelijk duur is.
Ik woon in een land waar al jaren geleden een hele lage maximale prijs voor crèches is ingevoerd. En ik was tamelijk geschokt over hoe duur het in Nederland is. Nu begrijp ik ook goed waarom zoveel Nederlanders deeltijd werken. Dat zal ook te maken hebben met dat het loont om minder kinderopvang te betalen.
Kijk eens naar gastouders in de buurt. Die zijn vaak zowel goedkoper en meer flexibel qua begin en eind tijd. En het is ook fijner voor het kind om altijd het zelfde gezicht te zien.De afgelopen dagen was ik in Nederland. Daar heb ik met mijn zwager gesproken over zijn kinderopvang.Mjah, onze jongste zoon zit 2 dagdelen op de kinderopvang en dat wordt grotendeels vergoed door de toeslag die we er op krijgen. Ter illustratie, ik betaal rond de 350 euro en krijg er 280 euro voor terug dus netto 70 euro per maand. Ons inkomen is iets boven modaal.
Hij heeft 1 kind in de crèche en 1 kind op school + buitenschoolse opvang. De ouders werken allebei 4 dagen per week en hebben op verschillende dagen vrij. Hij vertelde dat de crèche en de buitenschoolse opvang samen meer kosten dan hun hypotheek. Ze wonen in een beschaafd formaat huis, niets buitensporigs. En ze hebben een hypotheek die ze niet extra snel aflossen. Dus de conclusie is dat kinderopvang (voor 3 dagen in de week) gewoon verschrikkelijk duur is.
Ik woon in een land waar al jaren geleden een hele lage maximale prijs voor crèches is ingevoerd. En ik was tamelijk geschokt over hoe duur het in Nederland is. Nu begrijp ik ook goed waarom zoveel Nederlanders deeltijd werken. Dat zal ook te maken hebben met dat het loont om minder kinderopvang te betalen.
Het irritante is wel dat de kinderopvang in 9 van de 10 gevallen werkt met dagdelen. Dus als je je kind om 7 uur brengt en om 11:00 ophaalt moet je nog steeds tot 13:00 betalen. Er zijn ook opvangen waar het mogelijk is per uur te betalen maar vaak ligt het uurtarief dan weer een stuk hoger.
Overigens denk ik dat deze kosten bij BSO voornamelijk zitten in o.a. de verplichting om kinderen van/naar school te transporteren. Daarnaast mag 1 medewerker maar op X-aantal kinderen staan en dat is nu weer naar beneden bijgesteld. 1 medewerker mag bijvoorbeeld maximaal 3 kinderen tot 1 jaar verzorgen, maar wel weer 4 of 5 tussen 1 en 3 jaar...
Toen onze oudste naar de peuterspeelzaal ging (2015/2016) was de eigen bijdrage rond de 50 euro per maand maar ons inkomen is in de tussentijd ook wel wat gestegen.
Kijk eens naar gastouders in de buurt. Die zijn vaak zowel goedkoper en meer flexibel qua begin en eind tijd. En het is ook fijner voor het kind om altijd het zelfde gezicht te zien.De afgelopen dagen was ik in Nederland. Daar heb ik met mijn zwager gesproken over zijn kinderopvang.Mjah, onze jongste zoon zit 2 dagdelen op de kinderopvang en dat wordt grotendeels vergoed door de toeslag die we er op krijgen. Ter illustratie, ik betaal rond de 350 euro en krijg er 280 euro voor terug dus netto 70 euro per maand. Ons inkomen is iets boven modaal.
Hij heeft 1 kind in de crèche en 1 kind op school + buitenschoolse opvang. De ouders werken allebei 4 dagen per week en hebben op verschillende dagen vrij. Hij vertelde dat de crèche en de buitenschoolse opvang samen meer kosten dan hun hypotheek. Ze wonen in een beschaafd formaat huis, niets buitensporigs. En ze hebben een hypotheek die ze niet extra snel aflossen. Dus de conclusie is dat kinderopvang (voor 3 dagen in de week) gewoon verschrikkelijk duur is.
Ik woon in een land waar al jaren geleden een hele lage maximale prijs voor crèches is ingevoerd. En ik was tamelijk geschokt over hoe duur het in Nederland is. Nu begrijp ik ook goed waarom zoveel Nederlanders deeltijd werken. Dat zal ook te maken hebben met dat het loont om minder kinderopvang te betalen.
Het irritante is wel dat de kinderopvang in 9 van de 10 gevallen werkt met dagdelen. Dus als je je kind om 7 uur brengt en om 11:00 ophaalt moet je nog steeds tot 13:00 betalen. Er zijn ook opvangen waar het mogelijk is per uur te betalen maar vaak ligt het uurtarief dan weer een stuk hoger.
Overigens denk ik dat deze kosten bij BSO voornamelijk zitten in o.a. de verplichting om kinderen van/naar school te transporteren. Daarnaast mag 1 medewerker maar op X-aantal kinderen staan en dat is nu weer naar beneden bijgesteld. 1 medewerker mag bijvoorbeeld maximaal 3 kinderen tot 1 jaar verzorgen, maar wel weer 4 of 5 tussen 1 en 3 jaar...
Toen onze oudste naar de peuterspeelzaal ging (2015/2016) was de eigen bijdrage rond de 50 euro per maand maar ons inkomen is in de tussentijd ook wel wat gestegen.
Kijk eens naar gastouders in de buurt. Die zijn vaak zowel goedkoper en meer flexibel qua begin en eind tijd. En het is ook fijner voor het kind om altijd het zelfde gezicht te zien.De afgelopen dagen was ik in Nederland. Daar heb ik met mijn zwager gesproken over zijn kinderopvang.Mjah, onze jongste zoon zit 2 dagdelen op de kinderopvang en dat wordt grotendeels vergoed door de toeslag die we er op krijgen. Ter illustratie, ik betaal rond de 350 euro en krijg er 280 euro voor terug dus netto 70 euro per maand. Ons inkomen is iets boven modaal.
Hij heeft 1 kind in de crèche en 1 kind op school + buitenschoolse opvang. De ouders werken allebei 4 dagen per week en hebben op verschillende dagen vrij. Hij vertelde dat de crèche en de buitenschoolse opvang samen meer kosten dan hun hypotheek. Ze wonen in een beschaafd formaat huis, niets buitensporigs. En ze hebben een hypotheek die ze niet extra snel aflossen. Dus de conclusie is dat kinderopvang (voor 3 dagen in de week) gewoon verschrikkelijk duur is.
Ik woon in een land waar al jaren geleden een hele lage maximale prijs voor crèches is ingevoerd. En ik was tamelijk geschokt over hoe duur het in Nederland is. Nu begrijp ik ook goed waarom zoveel Nederlanders deeltijd werken. Dat zal ook te maken hebben met dat het loont om minder kinderopvang te betalen.
Het irritante is wel dat de kinderopvang in 9 van de 10 gevallen werkt met dagdelen. Dus als je je kind om 7 uur brengt en om 11:00 ophaalt moet je nog steeds tot 13:00 betalen. Er zijn ook opvangen waar het mogelijk is per uur te betalen maar vaak ligt het uurtarief dan weer een stuk hoger.
Overigens denk ik dat deze kosten bij BSO voornamelijk zitten in o.a. de verplichting om kinderen van/naar school te transporteren. Daarnaast mag 1 medewerker maar op X-aantal kinderen staan en dat is nu weer naar beneden bijgesteld. 1 medewerker mag bijvoorbeeld maximaal 3 kinderen tot 1 jaar verzorgen, maar wel weer 4 of 5 tussen 1 en 3 jaar...
Toen onze oudste naar de peuterspeelzaal ging (2015/2016) was de eigen bijdrage rond de 50 euro per maand maar ons inkomen is in de tussentijd ook wel wat gestegen.
Ik heb niets tegen een gastouder maar vanwege onze langere termijn doelen is een schoolse setting op dit moment beter als een huiselijke setting.
Wij hebben de opvang niet nodig als opvang maar meer als aanloop richting school. Gezien de beperkingen van onze jongste (Downsyndroom) hebben we een lange weg te gaan en is dit met name goed voor de papierwinkel zodat acceptatie op een reguliere school makkelijker wordt. Er vanuit gaande dat hij dat niveau aan kan natuurlijk.
Voordeel van de recente wijzigingen is dat de kinderopvang dankzij de VVE ook met een mentor werken (vaste medewerker die hem moet volgen en een rapport bijhoudt enzo). Daarnaast is onze PGBér vaak aanwezig om ook kennis in te brengen binnen de groep (gebarentaal, structuur en ervaring met verschillende soorten beperkingen), waardoor de groep ook weer een paar stappen extra in zijn algemeenheid.
Grappig is overigens dat er ook enkele kinderen in diezelfde groep zitten die voorheen nooit praatte maar nu opeens gaan communiceren met gebaren sinds onze jongste erbij is gekomen. Hij doet het dan ook bijzonder goed, met name door de inzet van onze PGBér en zijn mentor.
Leuk dat de anderen kinderen dit meedoen. Het lijkt me voor iedereen wel een verrijking om gebarentaal erbij te leren.Dat was dus ook de opmerking van de PGBér. Veel kinderen tussen 0 en 4 reageren veel beter op visuele input dan geluid/taal. Als ze taal gaan gebruiken vallen de gebaren vanzelf weg maar tot die tijd kan je er erg veel aan hebben. Daarnaast zie je bij kinderen met Down dat als ze ziek worden de spierspanning onderuit gaat, praten kost dan nog meer moeite als normaal en dan komen de gebaren nog wel eens terug omdat dat makkelijker is.
In NL komt het ook steeds meer voor dat de hypotheekverstrekker een lange looptijd van de rente vereist. Voor de berekening van de draagkracht van de hypotheeklasten moet worden gerekend met een fictieve rente van 5% tenzij je de rente voor meer dan X jaar vastzet. Als je hypotheek dus richting het maximum dat je kunt betalen gaat zit er dus niks anders op dan een lange looptijd te nemen.Is zeker goed. Als die regels minder streng zouden zijn zouden de huizen prijzen gewoon stijgen tot de mensen weer tegen de nieuwe grens aan zitten.
Die berekeningen van de draagkracht zijn volgensmij wel overdreven conservatief; onze maximale hypotheek was minder dan de helft van de kale huur die we toen al jaren betaalden. Maar voor de gemiddelde Nederlander is het misschien maar goed dat de regels zo streng zijn.
Wij hebben idd geen NHG. Kwamen we toen niet voor in aanmerking geloof ik. Ik zocht het even op:
"Voor NHG betaal je een eenmalig bedrag. In 2019 is dit 0,9 % over het totale hypotheekbedrag. In ruil voor de NHG-zekerheid bieden geldverstrekkers een rentekorting op de hypotheek. Dit voordeel kan oplopen tot 0,7 % per jaar." Dus dat klopt dan wel.
8% is ook heel netjes! Hoe doe je dat zonder aflossen? Goed verdienen?
Ik doe trouwens beide: aflossen en beleggen. Het volgende spaargeld zal dan naar beleggen gaan.
Een goedkoop huis kopen, we waren nog vrij jong en hebben toen de maximale hypotheek genomen die we konden krijgen en bijgelegd uit spaargeld, waardoor we begonnen op 95% van de aankoopprijs. Inmiddels verdienen we een stuk meer maar zijn we gewoon in onze starterswoning gebleven. We hebben een prima inkomen maar we zijn niet enorm rijk ofzo (samen 3500-4000 per maand). Een stukje geluk en een stukje slimme keuzes maken.
Afhankelijk van de oppervlakte en indeling van het huis zou je ook kunnen denken aan een deel van het huis af te scheiden en te verhuren. Mijn schoonzus heeft een huis van 1,2M gekocht (in Canada) maar kan de zolder, kelder en aanleunwoning verhuren met aparte ingang, dus ze komen niet door het huis. De huur brengt zo veel op dat het bijna de volledige hypotheek betaald, en zelf woont ze in een mooi groot huis in mooie buurt. Dit komt omdat aan de onderkant van de markt veel hogere vraag is dus drie kleine woningen zijn duurder dan een 4x zo grote.Een goedkoop huis kopen, we waren nog vrij jong en hebben toen de maximale hypotheek genomen die we konden krijgen en bijgelegd uit spaargeld, waardoor we begonnen op 95% van de aankoopprijs. Inmiddels verdienen we een stuk meer maar zijn we gewoon in onze starterswoning gebleven. We hebben een prima inkomen maar we zijn niet enorm rijk ofzo (samen 3500-4000 per maand). Een stukje geluk en een stukje slimme keuzes maken.
Dat hebben wij vroeger ook gedaan. We mochten maar 80% hypotheek nemen en moesten dus eerst 20% zelf sparen. Maar vervolgens zijn we er 15 jaar blijven wonen. In het begin 7,8% rente (maar niet vast), dus ik heb veel extra afgelost. Toen we binnen de 60% van de waarde van het huis kwamen, kreeg ik een halve procent lagere rente. Toen lekker doorgegaan met aflossen en in 5,5 jaar afbetaald. Dat voelde heerlijk. Hoefde ik eindelijk niet meer nerveus te zijn als de centrale bank het nieuwe renteniveau ging aankondigen. De jaren erna, met steeds hoger inkomen, in indexfondsen geïnvesteerd en veel winst gemaakt. Vier jaar geleden de domme foute gemaakt om de aandelen te verkopen en een (te) grote en dure kast van een huis te kopen (voor 800K euro), weliswaar cash betaald. Maar om met pensioen te kunnen, moeten we ons huis weer verkopen en 400K euro goedkoper gaan wonen. Nu maar hopen dat de huizenmarkt mee blijft doen als we het te koop zetten.
Ik beleg nu in Meesman aandelen wereldwijd, ben wel aan het denken om te gaan spreiden vanaf dit jaar. Misschien inderdaad in dit nieuwe fonds, of de kleine bedrijven? Zit ook naar de Giro te kijken, omdat het me ook wel prettig lijkt om niet alles bij hetzelfde bedrijf te stallen.
Ik beleg nu in Meesman aandelen wereldwijd, ben wel aan het denken om te gaan spreiden vanaf dit jaar. Misschien inderdaad in dit nieuwe fonds, of de kleine bedrijven? Zit ook naar de Giro te kijken, omdat het me ook wel prettig lijkt om niet alles bij hetzelfde bedrijf te stallen.
Ik heb zo'n fondsbedrijf wel eens gevraagd wat er gebeurt als zij failliet gaan. Dan wordt het fonds gewoon doorverkocht aan een ander bedrijf. De beleggers behouden dan dezelfde hoeveelheid aandelen waarin ze geinvesteerd hebben. Voor de beleggers heeft het dus niet zo veel consequenties. Daarom denk ik dat het ook geen probleem is om al je fondsen bij 1 bedrijf te beleggen.
Het gaat niet alleen om de verhoogde NW die je nodig hebt, maar het opbouwen ervan gaat ook stukken langzamer als die belasting omhoog gaat. Het rente-op-rente effect wordt opeens stukken kleiner als je 1/3e van je rendement kwijt raakt. Ik weet niet of het rendement op belegingen vaststaat of dat die ook mee stijgt/zakt met de werkelijkheid want alle nieuwsberichten gaan enkel over de spaarrente..
Ja, maar het is juist Jan Modaal waar ze 't makkelijker voor willen maken (heb ik zo het idee).Jan Modaal krijgt een rad voor ogen gedraaid met 440.000 euro onbelast spaarvermogen, waarover op vrijdagmiddag net voor de borrel enkele totaal niet diepgaande artikelen De Telegraaf en het AD op geslingerd worden. Dat die 440.000 euro alleen gelden bij 0,09% forfaitaire spaarrente en een heffingsvrij box 3 inkomen van 400 euro (444.444 = 400/0,09%) wordt nauwelijks belicht. Dat en passant de heffingsvrije voet van 30.650 euro volledig komt te vervallen op het moment dat je er ook maar 1 euro boven zit ook niet, net zoals dat het heffingspercentage stijgt van 30% naar 33%.
Ja, maar het is juist Jan Modaal waar ze 't makkelijker voor willen maken (heb ik zo het idee). Op zich ben ik er ook niet op tegen want de huidige structuur dat de belastingniveau's weer afhankelijk zijn van je totale vermogen klopt ook weer niets van.
Als je het hebt over belangen in private ondernemingen dan vallen die ook weer buiten deze regeling want dat is Box 2 en niet Box 3. Die vallen onder aanmerkelijk belang e.d. Daarnaast zullen de hoogste vermogens ook niet zelf 'n aangifte doen, die zullen echt wel een boekhouder in de hand nemen omdat je bijvoorbeeld verliezen van een aantal jaren terug nog mag verrekenen met de huidige aangifte.
Zonder addertjes? Daar ga ik me even in verdiepen, bedankt!Heb me er vandaag n.a.v. de originele post van @Hirondelle in verdiept. Ik kan geen addertjes ontdekken en lees op andere websites ook niks negatiefs. Vanavond aangemeld, dat was eenvoudig en kostte hoogstens een kwartiertje. Als het goed is krijg ik morgen mijn inloggegevens en dan kan ik aan de slag. Ben niet van plan om die 100 euro meteen te cashen, maar ga er waarschijnlijk penny stocks mee aanschaffen. Ik weet nog niet wat en het past ook eigenlijk niet in mijn strategie, maar het is wel leuk om een beetje te speculeren in de marge en op deze manier kan het gratis.
Zonder addertjes? Daar ga ik me even in verdiepen, bedankt!
Wat let iemand om meerdere accounts aan te maken?De voorwaarden. Je moet je volledige gegevens opgeven, inclusief BSN nummer en foto van je paspoort, net zoals bij elke bank- en beleggingsrekening. Het lijkt me voor hun niet zo moeilijk om dit zo in de hand je houden. Maar het kan wel meerdere keren per adres, dus je partner en inwonende (volwassen) kinderen kunnen ook meedoen.
Enige probleem waar ik tegen aanloop is dat ze 'werkzaamheden' verrichten en dus kunnen er geen nieuwe rekeningen worden aangemaakt.Ja, ik kan ook al de hele dag niet inloggen. Wat mij echter het meest verbaast is dat je een app moet installeren op een Android of IOS apparaat, een soort Google Authenticator, maar dan hun eigen versie. En deze app kun je alleen maar openen met je vingerafdruk. Er is geen alternatief. Erg onhandig als je geen of een oudere smartphone hebt, wat op dit forum nogal eens voorkomt.
Ik ben tot nu toe geen fan. Zonder de financiële motivatie had ik het allang opgegeven. Bij DeGiro en Meesman verloopt alles een stuk simpeler.
Ik heb het toevallig vanmiddag gedaan. Ik heb de app geïnstalleerd, vervolgens log je in op de website met je wachtwoord en maak je een foto van een QR code. Dan krijg je een code te zien in je app die je vervolgens op de site invoert. Dat is het.Maar het lukte jou dus ook niet zonder de app? En vingerafdruk?
Vervolgens elke keer als je iets wil bevestigen krijg je in de app een code die je invoert op de website.
Ik heb het toevallig vanmiddag gedaan. Ik heb de app geïnstalleerd, vervolgens log je in op de website met je wachtwoord en maak je een foto van een QR code. Dan krijg je een code te zien in je app die je vervolgens op de site invoert. Dat is het.Maar het lukte jou dus ook niet zonder de app? En vingerafdruk?
Vervolgens elke keer als je iets wil bevestigen krijg je in de app een code die je invoert op de website.
Je hebt wel de app nodig inderdaad, maar geen vingerafdruk. Je maakt een foto van de QR code op je computer, zo krijg je toegang.Ok. Misschien kijkt de app naar de opties of instellingen van het toestel. Geen punt verder.
Mijn schoonvader van 75 vertelde net dat hij zijn hele vermogen 100% in aandalen heeft zitten. Ik vertelde op skype dat het gebruikelijk is om na je 50e een deel van je vermogen te beleggen in iets veiligers. De Amerikanen hebben het altijd over 30-40% bonds.
Toen kwam de vraag terug wat dan veiliger was dan aandelen.Ik: bankrekening. Hij: dat geeft maar 0% rente. Ik: rentefonds.
Ik denk dat hij zoveel geld heeft dat hij het zelfs in een oude sok kan stoppen, dus een bankrekening van 0% zou helemaal geen kwaad kunnen. Ik denk ook niet aan 100%, maar aan een behoorlijk deel, zoals 30%.
Maar mijn vraag is of er in Nederland een veilige manier is om geld te beleggen die meer dan 0% rente geeft. Wat zouden jullie in dit geval doen?
Persoonlijk heb ik die ‘algemene wijsheid’ van naarmate men ouder wordt meer in obligaties te investeren ook nooit goed gesnapt.
De theorie er achter is dat je als je ouder wordt minder jaren hebt om een eventuele dip in de aandelenbeurs uit te zitten. Op zich klopt dit wel maar in de praktijk komen de meeste bejaarden bijna niet aan het opgespaarde vermogen.
Persoonlijk heb ik die ‘algemene wijsheid’ van naarmate men ouder wordt meer in obligaties te investeren ook nooit goed gesnapt.
De theorie er achter is dat je als je ouder wordt minder jaren hebt om een eventuele dip in de aandelenbeurs uit te zitten. Op zich klopt dit wel maar in de praktijk komen de meeste bejaarden bijna niet aan het opgespaarde vermogen.
Voor ons die straks met pensioen gaan voor we 50 zijn, denk we wel dat het slim is om in rentefondsen of iets dergelijks te investeren. Wij hebben ca 800K euro nodig om te te kunnen stoppen met werken. Jaarlijks budget is 50K euro. Ik weet dat dat meer is dan 4%, maar wij gaan het bedrag langzaam opeten en daarna van ons gewone pensioen leven.
Daarnaast hebben we een afbetaald huis (of de mogelijkheid om een afbetaald huis te kopen).
Stel dat we alle 800K euro in aandelen zetten en de markt maakt opeens een flinke duiker van 50%. Dan is onze investering op dat moment maar 400K waard. Als we er dan nog steeds 50K euro per jaar uit gaan halen, haal je opeens een 2 keer zo'n groot bedrag uit de spaarpot als wanneer de spaarpot 2 keer zo groot zou zijn.
Dus wij hebben voor onszelf bedacht dat wij ons geld niet 100% in aandelen kunnen beleggen, omdat we het ons niet kunne verantwoorden om het kwijt te raken. Voorlopig hebben we 400K euro in aandelen en na de verkoop van ons huis komt er na verwachting 400-500K euro bij. Die gaan we voor een groot deel veiliger beleggen.
Van mijn schoonvader weet ik niet hoeveel hij gebruikt van zijn spaargeld. Het was zijn oorspronkelijke pension in eigen beheer. Ik weet zelfs niet of hij de hypotheek al heeft afbetaald. Hij heeft het namelijk nog wel eens over een hypotheek. Misschien dat Nederlanders vinden dat het hebben van een hypotheek op zich gunstig is. Officieel is de helft van zijn vermogen al geërfd door zijn twee kinderen, maar mag hij het nog gebruiken zolang hij leeft. We hopen nog steeds ooit een bericht te krijgen van zijn notaris om welk bedrag het precies gaat, want wij tasten nog in het donker.
Netjes! Op die leeftijd/locatie een hypotheek van 5 cijfers een enorme prestatie. Onze lage maandlasten geven ons een enorm gevoel van vrijheid. We hebben niet extra afgelost maar zijn in ons eerste goedkope huis blijven wonen terwijl onze inkomens groeiden, ons bruto maandbedrag is maar 10% van ons inkomen. Daardoor kunnen we allebei parttime werken en ons daarnaast richten op onze eigen bedrijven en kan ik ook nog een studie volgen. Ik maak me nooit meer zorgen om geld terwijl we veel mensen kennen die nergens anders aan denken, terwijl we een normaal modaal inkomen hebben. Ik denk dat onze maatschappij er heel anders uit zou zien als iedereen basale financiële zekerheid had.
Netjes! Op die leeftijd/locatie een hypotheek van 5 cijfers een enorme prestatie. Onze lage maandlasten geven ons een enorm gevoel van vrijheid. We hebben niet extra afgelost maar zijn in ons eerste goedkope huis blijven wonen terwijl onze inkomens groeiden, ons bruto maandbedrag is maar 10% van ons inkomen. Daardoor kunnen we allebei parttime werken en ons daarnaast richten op onze eigen bedrijven en kan ik ook nog een studie volgen. Ik maak me nooit meer zorgen om geld terwijl we veel mensen kennen die nergens anders aan denken, terwijl we een normaal modaal inkomen hebben. Ik denk dat onze maatschappij er heel anders uit zou zien als iedereen basale financiële zekerheid had.
Wij bleven ook 15 jaar lang in ons eerste, goedkope huis wonen. Wij kregen ook snel hoger inkomen, want als jong persoon is je loonsverhoging vaak het grootst. Zonder er veel over na te denken hadden we de hypotheek in 5,5 jaar afbetaald. Dan houd je inderdaad erg veel geld over die ik toen maar in indexfondsen stopte, want een betrouwbare financiële guru beveelde dat aan.
@Tdem, jij hebt nu het voordeel dat je veel bewuster bezig bent dan ik doen en dat je een duidelijk doel voor ogen hebt. Wij hadden in de loop der jaren behoorlijk was extra kunnen sparen als we meer bewust waren geweest. Dan hadden we nu niet zo'n duur huis hoeven te verkopen.
Netjes! Op die leeftijd/locatie een hypotheek van 5 cijfers een enorme prestatie. Onze lage maandlasten geven ons een enorm gevoel van vrijheid. We hebben niet extra afgelost maar zijn in ons eerste goedkope huis blijven wonen terwijl onze inkomens groeiden, ons bruto maandbedrag is maar 10% van ons inkomen. Daardoor kunnen we allebei parttime werken en ons daarnaast richten op onze eigen bedrijven en kan ik ook nog een studie volgen. Ik maak me nooit meer zorgen om geld terwijl we veel mensen kennen die nergens anders aan denken, terwijl we een normaal modaal inkomen hebben. Ik denk dat onze maatschappij er heel anders uit zou zien als iedereen basale financiële zekerheid had.
Wij bleven ook 15 jaar lang in ons eerste, goedkope huis wonen. Wij kregen ook snel hoger inkomen, want als jong persoon is je loonsverhoging vaak het grootst. Zonder er veel over na te denken hadden we de hypotheek in 5,5 jaar afbetaald. Dan houd je inderdaad erg veel geld over die ik toen maar in indexfondsen stopte, want een betrouwbare financiële guru beveelde dat aan.
@Tdem, jij hebt nu het voordeel dat je veel bewuster bezig bent dan ik doen en dat je een duidelijk doel voor ogen hebt. Wij hadden in de loop der jaren behoorlijk was extra kunnen sparen als we meer bewust waren geweest. Dan hadden we nu niet zo'n duur huis hoeven te verkopen.
Wow! De hypotheek in 5,5 jaar afbetaald... Dat doen we je niet na ;-).
Zou soms ook wel wat minder bewust bezig willen zijn met geld hoor. Uit de hand gelopen hobby :-).
Vinden jullie het niet 'eng' om grote sommen geld in Indexfondsen te stoppen? Ik weet dat er tot nu toe altijd een groei is geweest op de lange termijn. Maar maak me weleens zorgen over de wereld en of dat wel zo blijft. Zit er zelf aan te denken om als de hypotheek afgelost is, de helft te sparen en de helft te beleggen. Maar dat is natuurlijk wel zonde van het rendement. Of hebben jullie een cash buffer die jullie naast de aandelen aanhouden?
Aan de andere kant... De aandelen zullen vast niet 100% in de min gaan, dus helemaal weg zal het niet gaan.
...Meer dan 6 maanden hoeft voor mij niet, er is immers ook nog WW/WIA als er iets gebeurt en in het ergste geval uiteindelijk bijstand.Laat ik voorop stellen dat ik het daar globaal mee eens ben. Maar, zorg wel dat je binnen een redelijke termijn bij je overige geld kan als het echt nodig is.
...
Oef, de kans dat het gebeurt is natuurlijk klein. Maar áls het gebeurt dan ben je blij dat je bij je geld kan en ook genoeg gespaard hebt. Fijn dat je nu weer de oude aan het worden bent....Meer dan 6 maanden hoeft voor mij niet, er is immers ook nog WW/WIA als er iets gebeurt en in het ergste geval uiteindelijk bijstand.Laat ik voorop stellen dat ik het daar globaal mee eens ben. Maar, zorg wel dat je binnen een redelijke termijn bij je overige geld kan als het echt nodig is.
...
Waarom zeg ik dat? Ik heb vorig jaar een ongeluk gehad met een flinke hersenschudding en NAH achtige klachten er achteraan. Nu anderhalf jaar verder begint het eindelijk weer op niveau te komen maar ik heb bijna een jaar lang weinig kunnen doen aan m'n financiele administratie. Daarnaast heb ik een aantal vrij hoge uitgave gehad die niet zo'n issue waren maar ook deels werden vergoed door de tegenpartij (en een aantal niet omdat die voor de kids waren, aangepast bed enzo).
Nou heb ik in heel die tijd m'n buffer nauwelijks hoeven aanraken maar dat was vooral omdat m'n werkgever een goede CAO heeft wat betreft ziektewet (en aanvulling uitkering). Maar als ik dat niet had en meteen op 70% zat, met de bijkomende kosten en de verzekering dan was het waarschijnlijk best wel anders geweest wat betreft buffer.
That said, ik heb ook in 7 jaar m'n hypotheek afgelost (dus dat had ook een positief effect op het niet nodig hebben van de buffer) en ben nu wat harder aan het investeren in de Indexfondsen. Ondertussen laat ik m'n cash buffer ook nog even flink groeien (zeg maar 50/50 sparen/beleggen).
Toch grappig om te constateren dat ik tegenwoordig reikhalzend uitkijk naar het moment waarop alle nieuwe zorgpremies bekend zijn...
Toch grappig om te constateren dat ik tegenwoordig reikhalzend uitkijk naar het moment waarop alle nieuwe zorgpremies bekend zijn...
Ik had vanmorgen het bedrag van FBTO in mijn mailbox (basisverzekering, normaal eigen risico, jaarlijks betaald) en ik schrok ervan dat ik meer dan 6% meer ga betalen - van 1293 naar 1375. Zeker omdat je in de media hoort dat veel verzekeraars gelijk blijven of verlagen. Ik ga zeker even rondkijken of dit lager kan.
Toch grappig om te constateren dat ik tegenwoordig reikhalzend uitkijk naar het moment waarop alle nieuwe zorgpremies bekend zijn...
Ik had vanmorgen het bedrag van FBTO in mijn mailbox (basisverzekering, normaal eigen risico, jaarlijks betaald) en ik schrok ervan dat ik meer dan 6% meer ga betalen - van 1293 naar 1375. Zeker omdat je in de media hoort dat veel verzekeraars gelijk blijven of verlagen. Ik ga zeker even rondkijken of dit lager kan.
Wow, dat is een flinke premie!!! Shoppen loont altijd, en collectieven zijn ook niet zaligmakend heb ik al gemerkt.Ik heb onze zorgverzekeringen zo laag mogelijk ingestoken: max eigen risico en nix geen aanvullende verzekeringen. Zoals mijn schoonpa (die accountant/fin adviseur is) altijd zegt: je moet alleen risico's verzekeren die je niet zelf kan betalen vind ik. Als je ruim 16 keuro betaalt aan premies moet je behoorlijk kosten maken wil je daar bovenuit komen lijkt mij.
Toch grappig om te constateren dat ik tegenwoordig reikhalzend uitkijk naar het moment waarop alle nieuwe zorgpremies bekend zijn...
Ik had vanmorgen het bedrag van FBTO in mijn mailbox (basisverzekering, normaal eigen risico, jaarlijks betaald) en ik schrok ervan dat ik meer dan 6% meer ga betalen - van 1293 naar 1375. Zeker omdat je in de media hoort dat veel verzekeraars gelijk blijven of verlagen. Ik ga zeker even rondkijken of dit lager kan.
Wow, dat is een flinke premie!!! Shoppen loont altijd, en collectieven zijn ook niet zaligmakend heb ik al gemerkt.Ik heb onze zorgverzekeringen zo laag mogelijk ingestoken: max eigen risico en nix geen aanvullende verzekeringen. Zoals mijn schoonpa (die accountant/fin adviseur is) altijd zegt: je moet alleen risico's verzekeren die je niet zelf kan betalen vind ik. Als je ruim 16 keuro betaalt aan premies moet je behoorlijk kosten maken wil je daar bovenuit komen lijkt mij.
Daar ben ik het helemaal mee eens. En het is belangrijk te realiseren dat de meeste noodzakelijke zorg in de basisverzekering valt. Ik ben iemand die veel zorgkosten maakt en eigen risico altijd snel op heeft maar ik betaal erg weinig uit eigen zak, alleen bril/tandarts/anticonceptie. Bovendien is wat je uit eigen zak betaalt aftrekbaar en premies aanvullende verzekering niet. Voor brillen/gehoorapparaten hebben veel verzekeraars een deal met een leveranciers uit de allerlaagste klasse, als je voor goede kwaliteit gaat moet je toch nog zelf betalen. Netto betaal ik misschien €200 per jaar bij aan zorg + eigen risico en dan heb ik vrije keuze voor de aanbieder.
Het enige waarvan ik me kan voorstellen dat het echt heel erg loont is orthodontie bij kinderen, maarja, die heb ik niet :).
Ik heb nu 4 personen verzekerd voor 160 euro per maand, en dat gaat inderdaad zo'n 4 procent omhoog volgend jaar.Dan weet ik welke verzekering jij hebt... ;-)
Zit bij Anderzorg met maximaal eigen risico, alleen basispakket en betaal per jaar. Dat gaat geloof ik 1,5 euro omhoog vergeleken met dit jaar. Dikke prima! :)
Ik dacht dat ik dat ook had, maar ga toch echt 23 euro meer betalen. Van 976 naar 999 euro per jaar. Kan ik nog ergens paar euro besparen?De goedkoopste is Zilveren Kruis ZieZo Selectief. Deze was €79,95 per maand en gaat naar €83,25 per maand, oftewel van €959,40 naar €999,00 per jaar.
Goedemorgen!
Ik had al een kleine case study opgesteld in ander deel van het forum, maar ben blij nu het Nederlandse topic gevonden te hebben.
Sinds ik MMM lees (da's pas net) heb ik in ieder geval al vast mijn zorgverzekering verlaagd (om maar even aan te sluiten bij de directe posts hier boven). Mijn lieftallige echtgenote had ons allemaal verzekerd bij IZZ, maar die lieverds blijken 12 EUR per maand duurder te zijn dan Anderzorg. Als verdere verlaging heb ik ook mijn eigen risico op maximaal gezet. Ik ben 34 en heb afgezien van een ongeval (niet mijn schuld) nog nooit gebruik gemaakt van zorg (afgezien van tandarts, die betaal ik zelf). Leek mij dus een goede keuze. Echtgenote +2 kinderen hebben aanvullende verzekeringen en standaard eigen risico, kans op gebruik eigen risico is met 3 personen op 1 polis natuurlijk minimaal 3x zo groot...!
Iemand dit gezien?
https://www.financieelonafhankelijkblog.nl/deck-verzekeringen-ervaringen/
Had er nog nooit van gehoord. Ben het nog aan het bekijken, maar mijn eerste indruk is dat we hiermee minimaal 50 euro kunnen besparen per maand.
Rechtsbijstandsverzekeringen vallen voor mij onder de grootst mogelijke nonsens die er bestaat. Het belangrijkste argument daarvoor, wat mij betreft, is dat je controle uit handen geeft. Zíj bepalen hoe (en of) een zaak wordt aangepakt. Hieraan zitten allerlei voorwaarden. En hoe vaak heb je het werkelijk nodig? Tegen welke kosten op dat moment? Gewoon zelf goed nadenken en goede zinnen formuleren als je een dispuut hebt met een derde partij en je hebt al 95% gewonnen. Indien je het niet gewonnen hebt, kun je altijd een advocaat inschakelen. Alleen die dingen verzekeren waarbij het risico bestaat dat je het zelf niet kunt betalen (opstalverzekering, zorgkosten, autoverzekering).Je verwoordt precies hoe ik er zelf over denk en ik neig er dan ook naar geen rechtsbijstandsverkering af te sluiten. Ik twijfel nog een klein beetje over rechtsbijstand voor het verkeer. Die geldt ook voor incidenten te voet en per fiets en is voor ca. 50 euro per jaar af te sluiten. Maar hiervoor geldt in feite alles wat je opnoemt net zo goed.
Aanvulling: wat vinden jullie van inboedelverzekeringen? Die kost mij 14.51 EUR per maand...Hoe zinvol die verzekering is vraag ik me eigenlijk ook af, maar bij deck zit die standaard in het pakket en dat pakket kost 2 tientjes.
Ik kom bij Deck uit op 35 EUR per maand en een te laag bedrag voor opstalverzekering van de woning...Ik zou even informeren telefonisch of via chat. Volgens mij is er wel het één en ander mogelijk qua maatwerk. Ik las ergens dat iemand de reisverzekering eruit had laten halen, wellicht kun je inboedel eruit laten en opstal verhogen.
Mijn partner en ik lossen begin januari toch allebei weer 4k af op onze hypotheek. We komen dan onder de ton uit! Kan daar nu al zo blij van worden :-).Mooi, goed bezig! Je kunt er aan rekenen tot je een ons weegt, ook met de lage rentes van tegenwoordig, maar de beste lening is nog altijd geen lening.
Mijn partner en ik lossen begin januari toch allebei weer 4k af op onze hypotheek. We komen dan onder de ton uit! Kan daar nu al zo blij van worden :-).Mooi, goed bezig! Je kunt er aan rekenen tot je een ons weegt, ook met de lage rentes van tegenwoordig, maar de beste lening is nog altijd geen lening.
Hangt er een beetje vanaf wat het betreft. Qua werk verwacht ik geen disputen, ben zelf MT lid en kan enkel dispuut krijgen met onze eigenaar. Dat risico wil ik wel nemen. Voor nuts-voorzieningen zie ik weinig problemen en andere verplichtingen heb ik afgezien van een hypotheek niet.
Natuurlijk zijn er altijd dingen die je niet kunt voorzien, maar ik neem het risico.
Aanvulling: wat vinden jullie van inboedelverzekeringen? Die kost mij 14.51 EUR per maand ofwel bijna 174 EUR per jaar of bijna 2500 EUR per 10 jaar (incl. wat "compounding"). Maar ik heb eigenlijk helemaal geen dure spullen die verloren kunnen gaan: TV 500 EUR, 2 banken, paar stoelen, eettafel (2 eigenlijk), bedden natuurlijk. Bij elkaar denk ik nog geen 10.000 EUR. Bij brand zal alles verloren gaan en is dit dus mijn maximale schade. Bij diefstal gaat het hooguit om de TV. Wat denken jullie?
Hangt er een beetje vanaf wat het betreft. Qua werk verwacht ik geen disputen, ben zelf MT lid en kan enkel dispuut krijgen met onze eigenaar. Dat risico wil ik wel nemen. Voor nuts-voorzieningen zie ik weinig problemen en andere verplichtingen heb ik afgezien van een hypotheek niet.
Natuurlijk zijn er altijd dingen die je niet kunt voorzien, maar ik neem het risico.
Aanvulling: wat vinden jullie van inboedelverzekeringen? Die kost mij 14.51 EUR per maand ofwel bijna 174 EUR per jaar of bijna 2500 EUR per 10 jaar (incl. wat "compounding"). Maar ik heb eigenlijk helemaal geen dure spullen die verloren kunnen gaan: TV 500 EUR, 2 banken, paar stoelen, eettafel (2 eigenlijk), bedden natuurlijk. Bij elkaar denk ik nog geen 10.000 EUR. Bij brand zal alles verloren gaan en is dit dus mijn maximale schade. Bij diefstal gaat het hooguit om de TV. Wat denken jullie?
Die inboedelverzekering heb je voor het geval van inbraak, waar ze alles van waarde meenemen. Heb ik zelf 1 keer gebruikt. En verder voor als je huis zou afbranden. In dat geval heb je helemaal niets. Als je geen waardevolle spullen hebt en je bereid bent om na een brand opnieuw te beginnen met kringloop spullen en basis Ikea paketten en je hebt een goed emergency fund, dan kun je overwegen om geen inboedelverzekering te nemen.
Overstroming zou ook nog gedekt kunnen zijn.
We kopen weleens onnodige apparatenAh. Zolang het voor jullie maar bewuste keuzes zijn, toch? Ik vind het leuke aan de FIRE movement dat iedereen het kan oppakken op een manier die bij hem/haar past :).
Zijn in bezit van een plezierjacht
Kopen weleens een nieuwe auto
Dat soort zaken waar MMM van gruwelt
moet ik het geld omzetten naar dollars en dat lijkt me een dure grap.
Vandaag de belastingaangifte, en ik moet voor het eerst bijbetalen :-( Natuurlijk is het een luxe positie om spaargeld en beleggingen te hebben, maar het gaat me vanaf nu dus ieder jaar meer geld kosten. Snif.Moet hem nog doen. In het begin is het altijd heel druk en kom je nauwelijks op de site. Ik heb daarbij ook altijd het idee dat er in het begin nog foutjes in zitten en dat die er in de eerste weken uitgehaald worden. Misschien totale onzin, weet het niet. Hoe dan ook, ik krijg toch niks terug, dus heb geen haast.
En hoe is het verder met de Dutch Mustachians? Hopelijk is er niemand getroffen door corona, ook vrienden en familie niet. En hopelijk ook allemaal niet al te zeer onder de indruk van de perikelen op de beurs.
Ben zelf wel erg verbaasd over de reacties van sommigen in de draadjes over corona. Onder andere over hoe slecht wij er in Europa blijkbaar mee omgaan. Een enkeling vindt het kennelijk acceptabel om quarantaine brekers te verbannen, te onteigenen en zelfs te executeren.
Wel verwachten we midden juli zo'n 875 euro in cash te ontvangen (van het huis) en dan hopen we dat de markt nog niet hard omhoog is gegaan.Ik neem aan dat daar een paar nullen ontbreken (3 stuks?). Da's een heel aardige spaarpot.
Wel verwachten we midden juli zo'n 875 euro in cash te ontvangen (van het huis) en dan hopen we dat de markt nog niet hard omhoog is gegaan.Ik neem aan dat daar een paar nullen ontbreken (3 stuks?). Da's een heel aardige spaarpot.
Ik vermoed dat je in juli nog prima zult kunnen instappen. De timing zou wel eens heel gunstig kunnen zijn.
Maar nu snap je dat we nu FIREd zijn.Dat had ik al begrepen ja, maar nogmaals proficiat daarmee!
Mijn ongerustheid neemt toe. Mijn werkgever verkeert al een tijdje in zwaar weer en de afgelopen periode werd onze productie al fors belemmerd door de situatie in China. Inmiddels is de paniek op de beurs toegeslagen en is de koers gekelderd. Voor mijn partner is vandaag werktijdverkorting aangevraagd.Die onzekerheid is natuurlijk heel vervelend, kan ik me goed voorstellen. De rode cijfers op de beurzen vinden wij als mustachians natuurlijk alleen maar prettig, zeker in de accumulatie fase, maar als dit escaleert en mensen raken hun baan kwijt, dan wordt het een heel ander verhaal. Wij kunnen financieel wel tegen een stootje en raken bij baanverlies niet ons huis kwijt of zo, maar het zou onze toekomstplannen toch ook aardig kunnen verstoren.
Ik sta nu in dubio. Ongeveer 25% van mijn inkomen wordt meteen na de salarisbetaling automatisch belegd. Moet ik dat nog door laten gaan of dat bedrag even verlagen?
Het is nu uitverkoop op de beurs maar mijn gevoel zegt dat 1 van ons wel eens zijn/haar baan zou kunnen gaan verliezen (allebei in laatste 6 maanden van contract) en deze periode van het jaar, voor vakantiegeld en belastingteruggaaf, is de buffer altijd op het laagst. En dit jaar nog extra vanwege hoge kosten die we de afgelopen tijd hebben gehad, o.a. een hele dure maar noodzakelijke bril voor mij. Voor het beeld: ongeveer 2x netto maandinkomen staat er nog. En dan hadden we tot voor kort nog een jaar aan uitgaven in beleggingen. Hoeveel dat nu is/wordt... Iig een stuk minder.
Normaal is dat geen probleem, we hebben lage lasten, weinig kosten, zetten veel apart, ik probeer juist niet zoveel te sparen en meer te beleggen. Maar mijn gevoel voor zekerheid wil nu eigenlijk even wat extra cash op de spaar. We zouden in het ergste geval allebei een tijd recht hebben op WW en dan ook nog goed kunnen rondkomen. Puur financieel overleven zou zelfs op 1 WW nog lukken (wij scheiden onze financiën maar als de nood aan de man is dan zijn onze gezamenlijke kosten om te overleven natuurlijk een gezamenlijk probleem).
Ik schrik niet zozeer van de rode cijfers op de beurs (2008 ook overleefd zonder hartkloppingen) maar wel van de dreiging van werkloosheid. In de nasleep van 2008 heeft onstabiel werk ons jaren ellende opgeleverd en uiteindelijk heb ik toen mijn beleggingen met verlies moeten verkopen. We zijn nog lang niet zo ver maar bij beide werkgevers zijn er nu wel red flags.
Mijn kosten zullen zolang ik thuiswerk inderdaad wel wat lager zijn, het seizoen voor stoken is voorbij en een paar extra koppen koffie en wat vaker de wc doortrekken, dat zullen de kosten niet zijn. Maar ik kan me voorstellen dat ik voor thuiswerkdagen ook geen reiskostenvergoeding ga krijgen dus netto is de besparing geen honderden euro's. Maar zo'n beetje alles wat ik de komende tijd gepland had is al gecancelled dus al met al gaan we inderdaad wel een (iets) goedkope tijd tegemoet. We hebben al hele brave plannen als mijn partner straks gedeeltelijk thuis zit (ik werk parttime en studeer, maar heb geen colleges meer nu, dus ook genoeg tijd) want er moet geschilderd worden. Dat zouden we in de zomervakantie doen maar dat is misschien nu ook al wel een goed klusje. En we zijn bezig met een moestuin dus als de hele beschaving instort hebben we hopelijk in ieder geval bergen courgettes te eten.
Hebben jullie nog last van de nieuwe maatregelen?
Sterkte @Imma!
Het valt in mijn familie mee in zoverre dat er nog niemand ziek is geworden. Maar, mijn jongste heeft het syndroom van Down en een hartafwijking, mijn zus heeft borstkanker en is met Chemo bezig, mijn moeder heeft 2x borst en 1x longkanker gehad en mijn stiefvader is hartpatient. Dus wij zijn allemaal bezig met zo'n beetje aan het isoleren. De enige die dat echt niet kan is mijn zwager want die is vrachtwagenmonteur en moet dus gewoon werken.Sterkte @Imma!
Hoe is het met jullie? Jullie zitten natuurlijk ook in een Coronabrandhaard.
In mijn familie zijn heel wat mensen ziek geworden (de meesten) en het familielid waar ik het over had is twee weken geleden overleden. De anderen zijn inmiddels hersteld. Mijn geluk is geweest dat ik niet meer in het dorp woon waar ik vandaan kom. Ik ben dus niet meer bij het familielid geweest dat ziek was. Diegene is al in februari besmet geraakt (in het dorp) en was al ziek voor het Coronabewustzijn zelfs maar begon, ik werkte nog niet eens thuis en dat doe ik al vanaf het moment dat Rutte de oproep deed.Mijn condoleances voor je familielid.
Qua financiën hebben wij allebei nog een baan en mijn beleggingen doen het eigenlijk helemaal niet slecht. Dat is het voordeel van al jarenlang investeren. Ik krijg deze maand vakantiegeld en we doen morgen de belastingaangifte, afhankelijk van wat daar nog uitkomt weet ik of onze buffer zo hoog genoeg is of dat we nog wat extra moeten sparen. Het liefst loop ik de uitverkoop op de beurs niet mis, maar aan de andere kant, die is echt niet volgende maand over.Wij staan er financieel wat minder sterk voor, ik heb vorig jaar n.a.v. mijn ongeluk gekozen om qua functie een stapje terug te doen op werk. Enerzijds omdat ik een dubbelfunctie had die moeilijk te combineren was en anderzijds omdat het herstel van de hersenschudding gewoon niet verder gaat (waarschijnlijk geen verdere verbetering meer en medisch specialist letselschade zegt permanent hersenletsel i.p.v. alleen hersenschudding).
Ik ben druk bezig met de moestuin dus hoe dan ook hebben we deze zomer in ieder geval voldoende eten. En het huis is ook nog nooit zo schoon en netjes geweest, alle achterstallige klussen worden een voor een aangepakt. Gelukkig heb ik veel op voorraad en hoef ik dus niet vaak naar winkels. Ook qua klussen komt tot nu toe alles nog uit de schuur.
Je hebt het vaker gehad over het ongeluk en de gevolgen daarvan, maar ik had niet begrepen dat de consequenties permanent zouden zijn.Is ook nog niets definitiefs over gezegd, de meeste medici geven aan dat de eerste 2 jaar er vaak nog spontaan herstel is maar die zijn nu bijna voorbij. Maar, de meeste medici hebben ook gemist dat er op de CT scan na 't ongeval bloed achter de schedel te zien was en dat verzwaart de hersenschudding wel naar een hersenkneuzing. De 1e heeft "op papier" geen restschade (hoewel in de praktijk de revalitatie en andere partijen daar een andere mening over hebben), de 2e altijd wel (varierend van minimaal waar je omheen kan werken tot full-blown permanent letsel waar je als kasplantje leeft). Ik val in de categorie visuele en auditieve overprikkeling als ook andere visueel gerelateerde problemen (snel draaien/bewegen = probleem).
Nederlanders, hoe gaat het bij jullie?Ik werk ook nog gewoon thuis, al heb ik ook werk wat op locatie moet gebeuren (PC's vervangen en zo). Gelukkig kan ik die werkzaamheden redelijk flexibel inplannen waardoor ik ze buiten werktijd kan doen.
Ik werk nog altijd vanuit huis en verwacht dat de hele zomer te blijven doen. Mensen in risicogroepen mogen zelfs niet meer op het werk verschijnen tenzij toestemming van de directie. Als je eigen werk of een aangepaste functie echt niet vanuit huis kan doen zit je dus betaald thuis.
Hallo,
Newbie...... maar 100% Nederlands. Ik zal me even voorstellen: vrouw, eeuwig 38, getrouwd, 2 kinderen (12 en (bijna) 10), pas sinds een paar jaar echt bezig met onze financiële zaken, hiervoor kop-in-t-zand voor eigen zaken maar wel werken op een financiële administratie.
Tot nu toe in de afgelopen 2 jaar het volgende al bewerkstelligd:
- extra aflossingen op de aflossingsvrije hypotheek gestart
- rente% op aflossingsvrije en lineaire hypotheek drastisch naar beneden gebracht (rentemiddeling en aflossingen)
- gestart met beleggen
- gestart met Box 1 pensioenopbouw via pensioenbeleggen
- ons uitgavenpatroon aan een kritische blik onderworpen en daardoor punt 1, 3 en 4 kunnen doen
Resultaat: een hypotheek onder de 55% van de WOZ waarde en een fijne buffer/belegging voor onverwachte zaken.
Mijn doel is om over 15 jaar te kunnen stoppen met werken zodat ik samen met manlief kan stoppen (hij is 5 jaar ouder en wil wel wat eerder stoppen met werken dan wat de AOW zegt). Ik heb berekend dat ik hiervoor ongeveer EUR 150-200K nodig heb om e.e.a. te overbruggen. Misschien zelfs minder als we dan kleiner gaan wonen.
Ik kijk er naar uit om jullie te leren kennen.
Qua kleiner wonen op den duur, kan dit heel reël zijn als je ergens een goedkopere regio vindt. Een groter huis kost meer om te stoken, meer belasting als jullie dat hebben, meer onderhoud, meer tijd om schoon te maken en te onderhouden. Begin maar eens met dingen te koop te zetten die je al jaren niet meer hebt gebruikt. Ruimt lekker op, brengt geld binnen en maakt het later makkelijk om kleiner te gaan wonen. Wij zijn net naar een veel kleiner huis verhuisd hebben hebben het laaste halfjaar voor ca €3000 spullen verkocht die we konden missen. En soms willen we een meubel ruilen voor een ander en kopen het gewoon weer tweedehands terug. Lekker goedkoop.
Doel is om binnen 10 jaar in ieder geval aflossingvrije deel afbetaald te hebben, al twijfelen we ook of het niet verstandiger is meer te beleggen.Allereerst, welkom!
als we dat willen. We zullen zien!
Doel is om binnen 10 jaar in ieder geval aflossingvrije deel afbetaald te hebben, al twijfelen we ook of het niet verstandiger is meer te beleggen.Allereerst, welkom!
als we dat willen. We zullen zien!
Vervolgens, de vraag is hoe risico gevoelig je bent. Kan je als koele kikker toekijken hoe 50% van je vermogen verdampt met de verwachting dat je het over een paar jaar weer terug hebt? Of raak je dan in paniek en ga je verkopen om meer verlies te voorkomen?
Mijn vrouw valt in ieder geval in de 2e categorie. Om die reden hebben we eerst de gehele hypotheek afgelost, daarmee hebben we 2 doelen bereikt:
1. Totaal geen leningen meer
2. Zeer lage maandlasten waardoor we in theory zelfs op de bijstand kunnen overleven
Overigens was tijdens het begin van Corona mijn vrouw al aan het roepen dat we alle aandelen moesten verkopen. Al met al stonden we tijdens de hardste daling even op negatief rendement maar inmiddels weer op 12% in de plus over de gehele looptijd :)
@Imma Mag ik je feliciteren met je nieuwe baan met beter loon, betere arbeidsomstandigheden en op fietsafstand? Lijkt me een goede deal. Hoe gaat het trouwens met jouw "sidegig"? Ga je die er nog bijhouden?
Doel is om binnen 10 jaar in ieder geval aflossingvrije deel afbetaald te hebben, al twijfelen we ook of het niet verstandiger is meer te beleggen.Allereerst, welkom!
als we dat willen. We zullen zien!
Vervolgens, de vraag is hoe risico gevoelig je bent. Kan je als koele kikker toekijken hoe 50% van je vermogen verdampt met de verwachting dat je het over een paar jaar weer terug hebt? Of raak je dan in paniek en ga je verkopen om meer verlies te voorkomen?
Mijn vrouw valt in ieder geval in de 2e categorie. Om die reden hebben we eerst de gehele hypotheek afgelost, daarmee hebben we 2 doelen bereikt:
1. Totaal geen leningen meer
2. Zeer lage maandlasten waardoor we in theory zelfs op de bijstand kunnen overleven
Overigens was tijdens het begin van Corona mijn vrouw al aan het roepen dat we alle aandelen moesten verkopen. Al met al stonden we tijdens de hardste daling even op negatief rendement maar inmiddels weer op 12% in de plus over de gehele looptijd :)
Blijf het toch wel ergens een spannende en gekke tijd vinden. Blijven aflossen of toch maar de buffer wat verder uitbouwen?
Gelukkig mogen we pas weer aflossen vanaf januari 2021, dus ik laat het nu maar even los :-)
Blijf het toch wel ergens een spannende en gekke tijd vinden. Blijven aflossen of toch maar de buffer wat verder uitbouwen?
Gelukkig mogen we pas weer aflossen vanaf januari 2021, dus ik laat het nu maar even los :-)
Hoe is je verhouding vaste lasten/eventueel WW inkomen? Dat zou voor mij de doorslag geven. Is je hypotheek in de situatie van baanverlies nog op te brengen? Dan kun je sparen/beleggen. Wordt het dan krap? Aflossen. In een onzekere economische tijd met heel lage rentes zou ik niet al teveel direct toegankelijk geld in stenen willen stoppen als de maandlast te overzien is.
Maar misschien zit je wel in de luxe positie dat je al betaalbare maandlasten + een buffer hebt. Dan is het meer een gevoelskwestie.
Met de huidige rente het maandelijkse bedrag wat je betaald vrijwel alleen aflossing. Door extra af te lossen verlaag je de buffer alleen maar. En vergeet niet de regel dat je als het echt mis gaat en je in de bijstand komt je fijn al dat geld weer uit je huis mag gaan halen voor je geld krijgt.Wat denk je dat er gebeurt als je een aandelenrekening hebt en je in de bijstand komt? Dan mag je ook gewoon je aandelen opeten.
Met de huidige rente het maandelijkse bedrag wat je betaald vrijwel alleen aflossing. Door extra af te lossen verlaag je de buffer alleen maar. En vergeet niet de regel dat je als het echt mis gaat en je in de bijstand komt je fijn al dat geld weer uit je huis mag gaan halen voor je geld krijgt.Ongeveer de helft van ons maandbedrag is aflossing en de helft is rente. We betalen 2,7 procent.
Hmm, dan zou je eens kunnen kijken naar het verlagen van je hypotheekrente. De huidige stand is bijna 1% voor een NHG hypotheek. Je zou denken dat je door de boete rente niets wint, maar in veel gevallen is er wel winst te behalen. Zeker als je geld over hebt om te investeren.Met de huidige rente het maandelijkse bedrag wat je betaald vrijwel alleen aflossing. Door extra af te lossen verlaag je de buffer alleen maar. En vergeet niet de regel dat je als het echt mis gaat en je in de bijstand komt je fijn al dat geld weer uit je huis mag gaan halen voor je geld krijgt.Ongeveer de helft van ons maandbedrag is aflossing en de helft is rente. We betalen 2,7 procent.
rente per maand 49,27%
aflossing per maand 50,73%
Thanks! Helaas besloten we om de rente voor lange tijd vast te zetten (was toen een goede keuze). Staat nu nog 15 jaar vast, dus wordt een enorme boeterente. Heb al eens berekend en zou uiteindelijk wat duurder uit zijn.Hmm, dan zou je eens kunnen kijken naar het verlagen van je hypotheekrente. De huidige stand is bijna 1% voor een NHG hypotheek. Je zou denken dat je door de boete rente niets wint, maar in veel gevallen is er wel winst te behalen. Zeker als je geld over hebt om te investeren.Met de huidige rente het maandelijkse bedrag wat je betaald vrijwel alleen aflossing. Door extra af te lossen verlaag je de buffer alleen maar. En vergeet niet de regel dat je als het echt mis gaat en je in de bijstand komt je fijn al dat geld weer uit je huis mag gaan halen voor je geld krijgt.Ongeveer de helft van ons maandbedrag is aflossing en de helft is rente. We betalen 2,7 procent.
rente per maand 49,27%
aflossing per maand 50,73%
Als het niet vast staat over de gehele looptijd kun je rentemiddeling doen. Dan sluit je over een langere periode af en middel je de hoge rente nu en de lage rente dan. Dit is normaal niet voordelig omdat je met een annuiteiten hypotheek dan later gaat aflossen door de lagere maandlast en dus uiteindelijk meer rente betaald. Echter is het puur winst als je door extra aflossen de looptijd dan verkort. Dan sla je in principe een stuk van de jaren waar de rente hoger is over.Thanks! Helaas besloten we om de rente voor lange tijd vast te zetten (was toen een goede keuze). Staat nu nog 15 jaar vast, dus wordt een enorme boeterente. Heb al eens berekend en zou uiteindelijk wat duurder uit zijn.Hmm, dan zou je eens kunnen kijken naar het verlagen van je hypotheekrente. De huidige stand is bijna 1% voor een NHG hypotheek. Je zou denken dat je door de boete rente niets wint, maar in veel gevallen is er wel winst te behalen. Zeker als je geld over hebt om te investeren.Met de huidige rente het maandelijkse bedrag wat je betaald vrijwel alleen aflossing. Door extra af te lossen verlaag je de buffer alleen maar. En vergeet niet de regel dat je als het echt mis gaat en je in de bijstand komt je fijn al dat geld weer uit je huis mag gaan halen voor je geld krijgt.Ongeveer de helft van ons maandbedrag is aflossing en de helft is rente. We betalen 2,7 procent.
rente per maand 49,27%
aflossing per maand 50,73%
Kan aan mij liggen maar het maandbedrag wat je aan aflossing betaald is gebaseerd op aflossing over de hele termijn waarbij de som van aflossing en rente over de looptijd 1 bedrag zijn. Als je rente daalt wil dat dus niet zeggen dat je opeens minder gaat aflossen.Als het niet vast staat over de gehele looptijd kun je rentemiddeling doen. Dan sluit je over een langere periode af en middel je de hoge rente nu en de lage rente dan. Dit is normaal niet voordelig omdat je met een annuiteiten hypotheek dan later gaat aflossen door de lagere maandlast en dus uiteindelijk meer rente betaald. Echter is het puur winst als je door extra aflossen de looptijd dan verkort. Dan sla je in principe een stuk van de jaren waar de rente hoger is over.Thanks! Helaas besloten we om de rente voor lange tijd vast te zetten (was toen een goede keuze). Staat nu nog 15 jaar vast, dus wordt een enorme boeterente. Heb al eens berekend en zou uiteindelijk wat duurder uit zijn.Hmm, dan zou je eens kunnen kijken naar het verlagen van je hypotheekrente. De huidige stand is bijna 1% voor een NHG hypotheek. Je zou denken dat je door de boete rente niets wint, maar in veel gevallen is er wel winst te behalen. Zeker als je geld over hebt om te investeren.Met de huidige rente het maandelijkse bedrag wat je betaald vrijwel alleen aflossing. Door extra af te lossen verlaag je de buffer alleen maar. En vergeet niet de regel dat je als het echt mis gaat en je in de bijstand komt je fijn al dat geld weer uit je huis mag gaan halen voor je geld krijgt.Ongeveer de helft van ons maandbedrag is aflossing en de helft is rente. We betalen 2,7 procent.
rente per maand 49,27%
aflossing per maand 50,73%
Hier is een artikel dat de opties vergelijkt met een handig grafiekje:Kan aan mij liggen maar het maandbedrag wat je aan aflossing betaald is gebaseerd op aflossing over de hele termijn waarbij de som van aflossing en rente over de looptijd 1 bedrag zijn. Als je rente daalt wil dat dus niet zeggen dat je opeens minder gaat aflossen.Als het niet vast staat over de gehele looptijd kun je rentemiddeling doen. Dan sluit je over een langere periode af en middel je de hoge rente nu en de lage rente dan. Dit is normaal niet voordelig omdat je met een annuiteiten hypotheek dan later gaat aflossen door de lagere maandlast en dus uiteindelijk meer rente betaald. Echter is het puur winst als je door extra aflossen de looptijd dan verkort. Dan sla je in principe een stuk van de jaren waar de rente hoger is over.Thanks! Helaas besloten we om de rente voor lange tijd vast te zetten (was toen een goede keuze). Staat nu nog 15 jaar vast, dus wordt een enorme boeterente. Heb al eens berekend en zou uiteindelijk wat duurder uit zijn.Hmm, dan zou je eens kunnen kijken naar het verlagen van je hypotheekrente. De huidige stand is bijna 1% voor een NHG hypotheek. Je zou denken dat je door de boete rente niets wint, maar in veel gevallen is er wel winst te behalen. Zeker als je geld over hebt om te investeren.Met de huidige rente het maandelijkse bedrag wat je betaald vrijwel alleen aflossing. Door extra af te lossen verlaag je de buffer alleen maar. En vergeet niet de regel dat je als het echt mis gaat en je in de bijstand komt je fijn al dat geld weer uit je huis mag gaan halen voor je geld krijgt.Ongeveer de helft van ons maandbedrag is aflossing en de helft is rente. We betalen 2,7 procent.
rente per maand 49,27%
aflossing per maand 50,73%
Bij de ouderwetse bankspaarhypotheek was dat wel een probleem. Als je rente omlaag ging ging de opbouw over langere termijn ook omlaag waardoor je aflossing omhoog ging. Bankspraren heeft dan ook alleen voordeel bij een relatief hoge rente (vanaf 3,4% ofzo, meen ik ooit uitgerekend te hebben).
En als je het niet fijn vindt dat je in het begin minder aflost, kan je natuurlijk ook voor een lineaire hypotheek kiezen. Dan is je aflossing per maand over de gehele looptijd gelijk, waar dan nog de rente bovenop komt.
Hier is een artikel dat de opties vergelijkt met een handig grafiekje:Ik snap het grafiek niet helemaal, of we hebben een miscommunicatie? Je lost een x-bedrag af per maand met een annuitaire hypotheek gebaseeerd op de looptijd ongeacht de rente. Als je rentemiddeling toepast betaal je de boete rente als onderdeel van de nieuwe rente. Je maandlasten gaan dus met middeling wel omlaag in ruil voor een langere rentevaste periode. Per saldo heb je er dus weinig tot niets aan tenzij je tussentijds ook extra aflost binnen de boetevrije mogelijkheden van de verstrekker?
https://www.ikbenfrits.nl/hypotheek/oversluiten/boete-bij-oversluiten-meefinancieren-direct-betalen/
(https://frits-space-prod.ams3.digitaloceanspaces.com/uploads/2016/03/middeling-graphics-15.jpg)Zoals je ziet zit je tot de afloop van de rente vaste periode op winst. Als je daarna je hypotheek aflost is het dus puur winst. De banken hebben hier geen regels tegen omdat de meeste mensen die dit doen het doen omdat ze lagere maandlasten nodig hebben. Die hebben meestal geen geld voor aflossing.
Hello all!
(Ik ben nog steeds bezig met het leren van Nederlands...) I know the conversation hasn't been leaning this way, but perhaps you could point me in the right direction!
I'm soon to move to the Netherlands and marry a Dutchman. Aside from this excitement, I'm looking forward to planting a garden at our new home. I'd like to use at least a handful of native species (i.e. plants that would benefit local bees/butterflies/birds). Even though there seems to be many lovely parks with native plants, I haven't found a comprehensive site or book that is geared toward home gardeners. Do you guys know of a resource that could help?
Thanks in advance.
Hello all!
(Ik ben nog steeds bezig met het leren van Nederlands...) I know the conversation hasn't been leaning this way, but perhaps you could point me in the right direction!
I'm soon to move to the Netherlands and marry a Dutchman. Aside from this excitement, I'm looking forward to planting a garden at our new home. I'd like to use at least a handful of native species (i.e. plants that would benefit local bees/butterflies/birds). Even though there seems to be many lovely parks with native plants, I haven't found a comprehensive site or book that is geared toward home gardeners. Do you guys know of a resource that could help?
Thanks in advance.
Hello new Dutchie! :) Welcome in advance ;-). Maybe this link can help you? https://www.vogelbescherming.nl/in-mijn-tuin/tuininrichting/vogelvriendelijke-beplanting
Hallo luitjes! Even een investeringsvraagje. Ik heb inmiddels een leuk potje opgebouwd bij Meesman, maar ik heb ook de bubbel-geruchten gehoord (vanuit Michael Burry). En het klinkt me nogal logisch in de oren dat je een bubbel krijgt, een self-fulfilling prophecy, als het percentage indextrackers maar hoog genoeg wordt op het geheel van de index.Heb je deze al gelezen? https://www.mrmoneymustache.com/2019/09/12/michael-burry-index-funds/
Ik wil zo langzamerhand dus wat geld in andere potjes gaan stoppen en wat minder in index trackers. Ik heb al wat geld in ASN duurzame aandelenfondsen, en ik zoek eigenlijk nog een algemeen aandelenfonds. Vroeger had je nog een ING algemeen aandelenfonds of zoiets, maar ik kan nu niks meer vinden. Zijn er nog banken met hun eigen algemene aandelenfondsen?
Hallo luitjes! Even een investeringsvraagje. Ik heb inmiddels een leuk potje opgebouwd bij Meesman, maar ik heb ook de bubbel-geruchten gehoord (vanuit Michael Burry). En het klinkt me nogal logisch in de oren dat je een bubbel krijgt, een self-fulfilling prophecy, als het percentage indextrackers maar hoog genoeg wordt op het geheel van de index.Ik denk dat als je bang bent voor een bubbel dat duurzame aandelenfondsen en algemene aandelenfondsen je niet helpen spreiden. Die kopen namelijk een zelfde set of subset van de aandelen die je ook al bij Meesman hebt.
Ik wil zo langzamerhand dus wat geld in andere potjes gaan stoppen en wat minder in index trackers. Ik heb al wat geld in ASN duurzame aandelenfondsen, en ik zoek eigenlijk nog een algemeen aandelenfonds. Vroeger had je nog een ING algemeen aandelenfonds of zoiets, maar ik kan nu niks meer vinden. Zijn er nog banken met hun eigen algemene aandelenfondsen?
What a lovely idea. The easiest website is www.bol.com. There are also some local shops that deliver. What type of present are you looking for?
Bedankt voor de snelle reactie!Dat heet een douche-WTW (warmte terug win) systeem.
Ik weet niet wat de precieze term is maar ik bedoel het soort systeem waarbij je leidingen met heet water en koud water naast elkaar laat lopen, waardoor het warme water het koude water alvast wat opwarmt, waardoor je minder heet water hoeft bij te mengen. Ik heb er al een aantal keer over gelezen. Het lijkt me een redelijk simpele oplossing die misschien best wel wat besparing oplevert. Een aangezien we toch al bezig zijn met leidingen is dit het moment.
Bedankt voor de snelle reactie!Dat heet een douche-WTW (warmte terug win) systeem.
Ik weet niet wat de precieze term is maar ik bedoel het soort systeem waarbij je leidingen met heet water en koud water naast elkaar laat lopen, waardoor het warme water het koude water alvast wat opwarmt, waardoor je minder heet water hoeft bij te mengen. Ik heb er al een aantal keer over gelezen. Het lijkt me een redelijk simpele oplossing die misschien best wel wat besparing oplevert. Een aangezien we toch al bezig zijn met leidingen is dit het moment.
Afhankelijk van hoe je aan en afvoer geregeld is kost dat een paar honder euro, wellicht meer als deze in de vloer gestort is.
Wat je feitelijk doet is een dubbelwandige koperen buis aansluiten waar het warme afvoer water van de douche afvloeit en de koud-water aanvoer van de douchekraan mee wordt opgewarmd. Omdat de koudwater aanvoer warmer is heb je met een thermostatische menkraan minder warm water nodig en dus ook minder stokkosten voor dezelfde hoeveelheid warm douchewater.
Je kan in theorie ook je afvoer gebruiken om de aanvoer van je CV op te warmen maar die zit vaak verder van je douche verwijderd waardoor deze minder effectief is omdat er meer warmte verloren gaat in de vloer voordat deze bij de leiding is gekomen.
Ik weet niet in welke stad je woont maar bij mij in Tilburg zit een oud-collega van me die inmiddels voor zichzelf begonnen is, heeft veel projecten geleid voor duurzaamheid wat betreft bouwprojecten bij mijn werkgever (sociale woningbouw).
Oh, en als ze over prijs en geld en duur beginnen dan zeg ik altijd dat ik de financiering bij de bank al geregeld heb en alleen nog maar de juiste partner zoek voor de uitvoering :P
Of het nou van de bank als financiering af komt of van de bank omdat ik een spaarrekening heb maakt niet veel uit toch?
P.S. Nog een hersenspinsel over de savingsrate. Stel dat je 2000 euro verdient en je belegt 500, dan kun je zeggen dat je een SR van 25% hebt. Maar wat nu als je 1.000 euro per maand nodig hebt tijdens FIRE? Dan zou je toch ook kunnen zeggen dat je SR 50% is als je het gebruikt om te berekenen hoe lang je nog moet? Benieuwd naar jullie visie.Bij onze administratie hou ik rekening met alle inkomsten, niet alleen salaris. Dus ook kindgebonden budget, teruggaves van belasting e.d.
Lekker dat je geprikt bent, @Imma! Hopelijk hier over een paar maanden aan de beurt.
Vervelend, zo'n verward persoon. Kun je erachter komen of diegene door een organisatie is geplaatst? Wie weet helpt het om zorgen te uiten.
Hoe gaat het hier met ieders FIRE doelen? Zijn er al mensen geprikt?Ik ben vorige week geprikt nadat ik bij de huisarts had gevraagd of ik met m'n niet gediagnosticeerde astma ook in aanmerking kwam. Het antwoord was nee maar de dag erna belde ze of ik interesse had in een overgebleven AZ prik dus ik stond er binnen het uur :D
Wij hebben begin dit jaar een tweedehands auto gekocht (4000 euro pp), extra afgelost op de hypotheek (7500 pp, waarschijnlijk laatste keer) en er komt binnenkort een Auping bed (naar schatting 5000 euro). Maarja, je moet ook van het leven genieten! Ook al blijft dat wel een worsteling (omdat ik het liefst zoveel mogelijk wil beleggen).
Daarna weer flink in de indexfondsen investeren en wat minimalistischer leven ;-).
Fijn dat jij ook de prik hebt gehad! Ik kan me voorstellen dat jij in jouw situatie ook wat extra risico loopt, niet alleen door je astma. Ik ben nog hartstikke jong dus ik ben echt niet zo bang dat ik zou komen te overlijden door Covid, maar ik ken best wel wat gezonde jonge mensen die maanden of zelfs een jaar later nog heel vermoeid zijn. Aangezien ik al sneller vermoeid ben dan gezonde mensen zou dat extra beetje vermoeidheid voor mij wel eens grote consequenties kunnen hebben, zoals het verschil tussen wel of niet kunnen werken.Ik heb niet het idee dat mijn NAH klachten daaraan zouden bijdragen maar die vermoeidheid zou er bij mij ook hard inhakken. Was zelf meer bang vanwege mijn longen en toch al aanwezige benauwdheid :|
Goed dat je nog wat extra zonnepanelen laat plaatsen! Nu even een smak geld maar straks weer verder besparen. Wij hebben vorig jaar beter geïsoleerd en dat verschil merk je zowel in comfort als in energierekening.Heb er nu al 6, met een warmtepomp en goed geïsoleerd huis. Wij zijn 45 euro per maand kwijt voor elektra, verwarming en warm water :D
Deze persoon heeft een verslavingsprobleem, is een aantal keer in de week echt totaal het spoor bijster onder invloed (als in: niet meer aanspreekbaar, wartaal uitkramen, uren in zichzelf schreeuwen, in slaap vallen terwijl hij niet doorheeft dat de muziek en de TV nog op maximaal volume aanstaan) maar heeft wel een baan en een hypotheek. Buurtbemiddeling gaat op vrijwillige basis en deze persoon vindt van zichzelf dat hij geen probleem heeft dus daar had hij geen zin in. We hebben contact gehad met het maatschappelijk werk in het buurthuis, maar die worden gefinancierd door de woningbouwstichting en houden zich dus alleen maar bezig met huurders, en voor bemoeizorg is het allemaal niet ernstig genoeg. Hij is alleen irritant maar geen écht gevaar.Als het goed is heeft de gemeente ook IMW onder zicht, het instituut maatschappelijk werk. Die zouden dus ook kopers moeten kunnen aanspreken.
Er is wel een vorm van hulpverlening, zo een keer in de maand komt er een type Sjakie uit Flodder langs. Maar ik vind het ook zo iets om die persoon dan pal voor de neus van de buren aan te klampen voor hij weer zijn auto instapt. Ik kan me ook voorstellen dat zo'n hulpverlener helemaal niet met mij mag praten, als dat bijvoorbeeld iemand vanuit een instelling voor verslavingszorg is. Als hij alleen al zegt dat hij Piet van de afkickkliniek is dan vertelt hij mij al iets heel persoonlijks over die persoon wat mij eigenlijk geen bal aangaat.
Het gaat al jaren en jaren zo, eerlijk gezegd hadden we verwacht dat hij al lang een keer op het punt zou belanden dat hij zijn baan zou verliezen of zijn hypotheek niet meer zou kunnen betalen en zou vertrekken. Misschien is de Sjakie wel zijn bewindvoerder en komt hij daarom niet in de problemen. Dat is niet negatief bedoeld, ik ben blij voor hem dat hij ondanks zijn situatie wel een baan en woning kan behouden. Hij heeft net als wij een huis gekocht toen de prijzen op zijn laagst waren dus hij zal ook een heel betaalbaar huis hebben. Maar we hadden min of meer aangenomen dat het probleem zichzelf zou oplossen, nu dat niet zo blijkt te zijn, moeten wij misschien maar stappen ondernemen. Er is wel twijfel want we wonen hier prima. Zonder die persoon zouden we het niet overwegen.
Een voordeel van verhuizen is wel dat je je hypotheek opnieuw kan afsluiten en gelijk ook allerlei dingen kan mee financieren voor rond de 1% rente in je hypotheek. Ook kun je je oude huis tijdelijk voor 3 jaar verhuren in plaats van verkopen. Dat is een mooie investering met de huidige huur opbrengsten.
Hoe gaat het hier met ieders FIRE doelen? Zijn er al mensen geprikt?
Wij hebben begin dit jaar een tweedehands auto gekocht (4000 euro pp), extra afgelost op de hypotheek (7500 pp, waarschijnlijk laatste keer) en er komt binnenkort een Auping bed (naar schatting 5000 euro). Maarja, je moet ook van het leven genieten! Ook al blijft dat wel een worsteling (omdat ik het liefst zoveel mogelijk wil beleggen).
Daarna weer flink in de indexfondsen investeren en wat minimalistischer leven ;-).
In Nederland kun je een zo hoog mogelijke hypotheek krijgen als je de rente minimaal 10 jaar vast zet. De bank mag dan voor de maandlasten rekenen met die rente ipv met een rekenrente. Wij hebben toen ook bewust lang vast gezet omdat we het idee hadden dat 2,25% een heel goede deal was en het vast niet lager werd. Onze rentevaste termijn loopt over een paar jaar af, oversluiten naar een nog lagere rente kan op dit moment niet uit. We mogen geloof ik iets van €15k per jaar boetevrij aflossen mochten we dat willen. We doen dat op dit moment niet omdat onze maandlasten al heel erg betaalbaar zijn en de hypotheek laag is tov de waarde (denk circa 50-60%). In NL zullen veel mensen maximaal willen lenen, maar als dat niet nodig is, dan is variabel volgens mij een beter deal.
Je kan vaak een deal maken met de bank om de rente over te sluiten als je bij de zelfde bank blijft. Dat kan op verschillende manieren. Rente middeling (rente boete opnemen in het nieuwe rente bedrag) willen ze graag doen aangezien het ze uiteindelijk meer opleverd. Dit is alleen voordelig als je je huis binnen de nieuwe rente vaste periode gaat verkopen. Verder kun je ook kiezen de boete te betalen. Hier betaal je uiteindelijk minder aan rente maar het is een verkapte aflossing en niet iedereen wil een flink bedrag inzetten om geld te sparen.
Verder zijn er nog hypotheken die mildere oversluit voorwaardes hebben waarbij je in principe de boete bij de hypotheek kan lenen en nog voordelig uit zijn. Als je nog flink wat jaren te gaan hebt zou ik de bank eens vragen wat het zou kosten om over te sluiten. Een vriend van mij kwam onverwacht positief uit. Zat bij rabobank.
Zo leuk om al deze reacties door de jaren heen te lezen. Ik ben ooit in 2014 dit topic gestart, was toen heel erg bezig met deze levensstijl. En ja, wat er daarna gebeurde, was denk ik het leven. Mijn toenmalige man en ik gingen scheidden in 2016, het huis bleef bij mij en ik kocht hem uit. Ik redde het gelukkig prima als alleenstaande moeder van 4 kinderen en het sparen ging door maar wel met een andere snelheid. In 2018 ontmoette ik mijn huidige partner en in 2020 zijn we samen gaan wonen in zijn huis. Hij was het tegenovergestelde van Mustachian, geld moest rollen. Sinds kort is hij zich aan het verdiepen in de leefstijl. Hij is op dit moment het boek van Playing With fire, financiële onafhankelijkheid aan het lezen en begint langzaam enthousiast te raken. Uit de overwaarde van de verkoop van mijn huis heb ik een aardig bedrag over gehouden, circa 2 ton. Daarvan is circa een kwart in de verbouwing van ons huidige huis gegaan, een kwart in Meesman , een kwart in Corum vastgoedfonds en een kwart in Synvest, ook een vastgoedfonds. Naar Fire hebben we nog best een lange weg te gaan maar nu ook mijn wederhelft het langzaam ziet zitten, kunnen we in ieder geval opnieuw de berekeningen gaan maken.
@klomp Als je zelf goed kunt timmeren, kun je best verl geld spaten in de loop van ern leven. Mijn man kan af en toe ook een nieuw kastje maken, of een (houten) muurtje in de kamer.
@klomp Voor mijn gevoel is het erg optimistisch, maar als je handig met je handen ben kun je makkelijk wat bij klussen.
@klomp Wat betreft belasting is het mischien interessant om een soort uitgestelde belasting constructie te onderzoeken. Anders betaal je nu 50% en 42% over de top van je salaris, en mis je later het lagere tarief en betaal je ook nog eens vermogensbelasting. Wat dat betreft doet je vriendin het beter. Zij betaalt waarschijnlijk maar een fractie van de belasting die jij betaald.
@klomp
Oh, in Excel is het voor grotere sheets erg handig om de velden met een specifieke waarde een naam te geven. Links boven kun je dat typen. Dat maakt de berekeningen een stuk flexibeler en leesbaarder.
@klomp Dit bedoelde ik: zie attachment.
@klomp
Verder hoop ik dat je weet dat Office je persoonsgegevens aan documenten toevoegd. Ik heb ze er af gehaald. Dit kun je doen in explorer, rechterclick menu Properties/Eigenschappen -> Details -> Remove properties and personal information.
@klomp
Het optimisme is 7% rendement en de buffer van 100 euro per maand. Met 2 kinderen zijn er allerlei kosten die er langzaam in sluipen. Zwemles, voetbal, kleding, etc. De inflatie is ook niet correct berekend. Dat is nu jaar-2020*inflatie dat zou moeten zijn inflatie^(jaar-2020). Over de tijd telt dat toch op. Zelfde probleem met opslag dus dat compenseert een deel.
@klomp
Het is ook jammer dat je pas met pensioen kan als je zoon 9 is. Net de leukste jaren gemist. Wat dat betreft zou ik eens uitrekenen wat het netto kost om een dag, of een halve dag minder te werken. Kan best mee vallen als je kijkt naar opvang kosten en toeslagen en belasting.
@klomp
Voor minder belasting zou je ook kunnen kijken naar extra pensioen sparen. Dan mis je de beleggingsopbrengst, maar het lagere belasting tarief compenseert dat weer een deel en het is een stuk zekerder.
@klomp Ik wens je veel succes! Ook ik vind je planning erg optimistisch (€2500 buffer + 100 per maand, €1000 maandelijkse kosten). Ik zit in een redelijk vergelijkbare situatie, ongeveer even oud, partner heeft geen ambities om te stoppen met werken, ongeveer vergelijkbaar salaris. Ik ben ook erg zuinig, veel zelf maken, tweedehands of gratis spullen, geen auto, en in "gewone" maanden lukt het me zeker om van dit soort bedragen rond te komen, maar structureel zou dat zelfs voor mij te weinig zijn.
@klomp
Vooral doordat je af en toe te maken krijgt met grote kosten
waar je zelf weinig invloed op hebt, zoals in mijn geval medische kosten.
@klomp
Maar je hebt genoeg inkomen, dus stel dat je over een tijdje het plan moet bijstellen dan komt dat vast ook goed.
@klomp Ik wens je veel succes! Ook ik vind je planning erg optimistisch (€2500 buffer + 100 per maand, €1000 maandelijkse kosten). Ik zit in een redelijk vergelijkbare situatie, ongeveer even oud, partner heeft geen ambities om te stoppen met werken, ongeveer vergelijkbaar salaris. Ik ben ook erg zuinig, veel zelf maken, tweedehands of gratis spullen, geen auto, en in "gewone" maanden lukt het me zeker om van dit soort bedragen rond te komen, maar structureel zou dat zelfs voor mij te weinig zijn.
Ah leuk dat je in ongeveer dezelfde situatie zit. Jij ook succes! Al lang bezig? Hebben jullie een evenwicht gevonden in het uitgeven van geld samen? Ik neem aan dat jouw vriendin niet ‘zuinig’ leeft als ze niet eerder met pensioen wilt?@klomp
Vooral doordat je af en toe te maken krijgt met grote kosten
waar je zelf weinig invloed op hebt, zoals in mijn geval medische kosten.
Oei das niet leuk. Zijn dat dan kosten die niet verzekerd zijn?@klomp
Maar je hebt genoeg inkomen, dus stel dat je over een tijdje het plan moet bijstellen dan komt dat vast ook goed.
Ja precies, ik kan altijd wat langer doorwerken. Tot nu toe gaat alles in ieder geval volgens plan.
Volgens mij is vanaf 2021 in het nieuwe pensioen akkoord opgenomen dat een werknemer tot 100 weken verlof belastingvrij mag sparen. Dan kun je dus je loon 2 jaar spreiden. Is wel afhankelijk van medewerking van je werkgever.@klomp
Voor minder belasting zou je ook kunnen kijken naar extra pensioen sparen. Dan mis je de beleggingsopbrengst, maar het lagere belasting tarief compenseert dat weer een deel en het is een stuk zekerder.
Heb ik ook aan gedacht, maar ik meen dat je dan pas bij het geld kan als je de pensioenleeftijd hebt bereikt, dat vind ik veel te laat.
@Imma
Ah wat stom dat ik ervanuit ging dat jij de mannelijke wederhelft was. Het valt mij op dat er veel vrouwelijke leden zijn in deze thread (lijkt wel meer dan mannen), erg leuk! Ik had eerder verwacht dat mannen hier meer mee bezig zouden zijn. Natuurlijk een rare aanname, komt denk ik doordat ik thuis een stuk meer bezig ben met de financiën dan mijn vriendin. Die is niet zo goed in sparen, en leeft een stuk spontaner wat dat aangaat. Ik denk veel meer na voordat ik wat aanschaf, maar ben daarna er vaak wel erg blij mee.
Mooi om te lezen dat jullie financieel gezien goed op elkaar ingespeeld zijn. Ik herken het om al een ‘zuinige’ achtergrond te hebben, dat je eigenlijk niet anders gewend bent. En daardoor deze levensstijl makkelijker doorzet. Na het lezen van ‘Je geld of je leven’ en ‘Playing with FIRE’ kwam ik erachter dat andere mensen een langere weg te gaan hebben om te consuminderen. 3 x per week uit eten heb ik namelijk nog nooit gedaan. Dan is de impact natuurlijk wat kleiner om meer frugal te leven.
Ik kan me voorstellen dat het flink opstapelt al je medische kosten, ook idd indirect waar je niet gelijk aan denkt. Je past toch je hele omgeving erop aan.
Wat is jouw doel? Je kunt met je huidige baan niet minder dan 32 uur werken, wil je dan eerder stoppen? En als je medische achtergrond anders was, had je denk je dan ook interesse in deze levensstijl?
Met de huidige prijzen wordt besparen in gebruik een stuk interessanter. Zou er nu al naar kijken. Als iedereen straks zijn huis gaat laten isoleren wordt het een stuk duurder. HR+ glas scheelt echt veel. Je kan vaak gratis een warmte verlies analyse laten maken.
Ja. Ik herken dat wel. Ik heb ook expres de aannemer heel goed behandeld. Nu komt hij graag een zaterdagje tussendoor langs. Ja, als je de vloer open moet doen kun je beter alles in een keer oplossen. Ik moest op een gegeven moment een leiding vervangen waarvoor de hele vloer open moest. Die heb ik toen afgezaagd en langs het plafon laten leggen. Is niet super mooi, maar ik stoor me er niet aan.
Even wat anders: hebben jullie de documentaire op NPO3 laatst gezien over FIRE?
Hier terug te kijken: https://www.npo3.nl/30-en-nooit-meer-werken/28-09-2021/POW_05148011 (ftp://www.npo3.nl/30-en-nooit-meer-werken/28-09-2021/POW_05148011)
Ik vond dat ze wel heel extreme gevallen hadden gevolgd, dus vond het niet zo interessant als ik had verwacht.
Eneco heeft in ieder geval moeten betalen voor het klanten bestand, dus er zou wat geld in kas moeten zijn bij Welkom Energie.Aan de andere kant hebben ze ook een negatieve cashflow en kosten gemaakt voor de inkoop van gas/elektra. De particulier is doorgaans achteraan de wachtrij bij het terugkrijgen van geld dus alles wat je hebt betaald is ongewis. Daarom dat je op veel plekken ook leest dat mensen storneren wat ze kunnen. Beter dat je achteraf een beetje moet bijbetalen dan dat je niets meer terugkrijgt.
Er zijn mensen die daarom hun voorschotbedrag zo laag mogelijk hebben. Die zeggen: ik betaal liever 1x per jaar, dan dat een leverancier een heel jaar rendement van mijn geld kan maken. En als inderdaad een leverancier failliet gaat, dan ben je alles kwijt...Eneco heeft in ieder geval moeten betalen voor het klanten bestand, dus er zou wat geld in kas moeten zijn bij Welkom Energie.Aan de andere kant hebben ze ook een negatieve cashflow en kosten gemaakt voor de inkoop van gas/elektra. De particulier is doorgaans achteraan de wachtrij bij het terugkrijgen van geld dus alles wat je hebt betaald is ongewis. Daarom dat je op veel plekken ook leest dat mensen storneren wat ze kunnen. Beter dat je achteraf een beetje moet bijbetalen dan dat je niets meer terugkrijgt.
Dat gezegd hebbende, ik ben blij dat ik gewoon bij een grote partij zit. Niet geheel vrije keuze maar omdat we winddelen hebben gekocht om het tekort wat we niet met zonnepanelen kunnen opwekken kunnen afdekken :P
Dat kan inderdaad, maar mijn contract gaat in oktober in en vanwege de warmtepomp is de winter de grootste verbruiksperiode. Feitelijk ben ik dus de hele zomer aan het betalen om de winter in te halen :PEr zijn mensen die daarom hun voorschotbedrag zo laag mogelijk hebben. Die zeggen: ik betaal liever 1x per jaar, dan dat een leverancier een heel jaar rendement van mijn geld kan maken. En als inderdaad een leverancier failliet gaat, dan ben je alles kwijt...Eneco heeft in ieder geval moeten betalen voor het klanten bestand, dus er zou wat geld in kas moeten zijn bij Welkom Energie.Aan de andere kant hebben ze ook een negatieve cashflow en kosten gemaakt voor de inkoop van gas/elektra. De particulier is doorgaans achteraan de wachtrij bij het terugkrijgen van geld dus alles wat je hebt betaald is ongewis. Daarom dat je op veel plekken ook leest dat mensen storneren wat ze kunnen. Beter dat je achteraf een beetje moet bijbetalen dan dat je niets meer terugkrijgt.
Dat gezegd hebbende, ik ben blij dat ik gewoon bij een grote partij zit. Niet geheel vrije keuze maar omdat we winddelen hebben gekocht om het tekort wat we niet met zonnepanelen kunnen opwekken kunnen afdekken :P
Vandaag ontving ik een e-mail van Meesman over het binnenkort sluiten van o.a. het Aandelen Ontwikkelde Landen fonds voor nieuwe klanten, het goedkoper worden van het Aandelen Wereldwijd Totaal fonds (0,4% i.p.v. 0,5%) en het tijdelijk goedkoper zijn van het switchen van het ene naar het andere fonds (slechts 0,1% i.p.v. 0,25%). Wij beleggen tot nu toe in het Aandelen Ontwikkelde Landen fonds.Ik heb sowieso de aandelen omgezet naar aandelen wereldwijd voor het grootste deel. Ik had zelfs begin dit jaar de totale inleg uit laten keren omdat mijn schoonzus failliet dreigde te gaan vanwege de sluiting als gevolg van de Corona maatregelen.
de plannen van andere Meesmanners hier?
...Meten is weten. Je kan een warmte scan laten maken. Sommige gemeentes doen dat zelfs gratis. Dan kun je precies zien waar je verlies vandaan komt.
Jullie nog ideeën voor simpele isolerende oplossingen?
Dag allemaal,
Een erg gelukkig 2022 gewenst!
Het jaar is om, tijd om de balans op te maken. Met mijn beleggingen heb ik een rendement behaald van 27,44%. Deze beleggingen zijn ook gelijk mijn spaargeld, ik heb 65,85% van mijn inkomen gespaard. Dit is exclusief pensioenopbouw of hypotheek aflossing. Ik ben tevreden! Het was natuurlijk wel een ‘makkelijk’ beleggingsjaar zo opklimmend na de ‘coronadepressie’. Ik denk en hoop dat ik de savingrate komend jaar door zal zetten. We hebben nog voldoende buffer om onvoorziene dingen te bekostigen.
Ik heb afgelopen tijd wat verduurzaming met budget gedaan aan mijn huis.
[....]
Jullie nog ideeën voor simpele isolerende oplossingen?
In Nederland ligt FIRE natuurlijk wat anders dan in de USA. het duurt langer om FI te worden, maar als je eenmaal de pensioenleeftijd hebt, heb je wel een vast inkomen. In principe heb ik alleen geld nodig om de jaren tot mijn officiele pensioendatum te overbruggen. Maar: Een eigen huis, een auto, dat zijn allebei kostenposten, en dit is in verhouding allemaal duur vergeleken met een zuinig leefbudget. Het geld waar je een jaar van kunt leven kan met een kleine verbouwing op zijn. Ik heb wat grote uitgaven die eraan komen voor het huis: zonnepanelen, dak reparatie, ramen vervangen, keuken vervangen, op termijn een warmtepomp, en over 2 jaar een nieuwe tweedehands auto. Hoe reken je dat mee in je FIRE planning?
- een ruimer maandbudget gedurende FIRE zodat je steeds iets kunt aanpakken
- bij de start van FIRE een apart budget voor grote zaken
- eerst alle grote uitgaven achter de rug hebben voor FIRE, zodat als er tegenslagen komen je nog wat langer door kunt werken.
Hoe pakken jullie dit aan?
Dank voor je uitgebreide antwoord @Linea_Norway. Twee keer de jaarlijkse uitgaven zou bij mij ook alle kosten wel,dekken, denk ik zo. Maar misschien toch dit jaar alvast wat grote (dure) klussen wegwerken.
Ik werk hier nu tien jaar naar toe, wil in principe nog 1,5 jaar werken en dan zou het over moeten zijn, maar nu het dichtbij komt vind ik het eigenlijk doodeng. Ik heb al ongeveer genoeg geld tot mijn pensioen als ik zuinig doe, genoeg overwaarde om eventueel alle huis klussen van te kunnen doen als ik dan niet genoeg gespaard heb, waarom doe ik zo moeilijk? Ik ga nu van de fase: "sparen sparen sparen, je bent er nog lang niet", naar de fase: "je moet nu echt dingen gaan plannen als je over 1,5 jaar wilt stoppen".
Pffft. Spannend.
Imma, als je nu een gezellig huis hebt en op loopafstand van je werk woont, zou ik daar lekker blijven wonen. Alle alternatieven zijn lastiger. Dus je moet blijven investeren in je huis. Als je het noodzakelijke doet, denk ik dat je huis ook meer waarde krijgt. Maak maar een lijst van wat het belangrijkste is en begin daar.
Hoi Imma, ik ben benieuwd wat de verbouwplannen zijn. Om bijna van het gas af te willen, doel je dan op een warmtepomp? Of hybride warmtepomp? En waarom wil je vloerverwarming? Om de kosten te drukken zou je toch ook je houten vloer goed isoleren en lage temperatuur radiatoren nemen? Ipv betonnen delen te plaatsen. Of krijg je dan niet de isolatiewaarden wat tegenwoordig normaal is? Twee ton klinkt zoveel om alleen noodzakelijke klussen aan te pakken.
Hoi Imma, ik ben benieuwd wat de verbouwplannen zijn. Om bijna van het gas af te willen, doel je dan op een warmtepomp? Of hybride warmtepomp? En waarom wil je vloerverwarming? Om de kosten te drukken zou je toch ook je houten vloer goed isoleren en lage temperatuur radiatoren nemen? Ipv betonnen delen te plaatsen. Of krijg je dan niet de isolatiewaarden wat tegenwoordig normaal is? Twee ton klinkt zoveel om alleen noodzakelijke klussen aan te pakken.
Nee, we nemen geen warmtepomp. Dat schijnt in een rijtjeshuis een probleem te zijn ivm geluidsoverlast en is in een klein huis blijkbaar sowieso niet lonend qua kosten/baten.
Zou je niet voor die paar keer per jaar dat je voor je werk een auto nodig hebt met de taxi kunnen gaan, die je desnoods zelf betaalt? Is misschien niet eens nodig als je het kopen en hebben van een auto uitspaart.
Wat me eigenlijk opvalt en waarvan ik graag zou willen checken bij anderen of ik er niet helemaal naast zit, het valt mij op dat private lease van een nieuwe (elektrische) auto misschien wel de goedkoopste optie is. Dat had ik nooit gedacht. In het maandbedrag zit dan al de verzekering die voor mij als beginnend bestuurder natuurlijk torenhoog is. De goedkope oude tweedehands auto's die ik tegenkom slurpen brandstof, de verzekering + wegenbelasting is voor mij nog steeds hoog + een onbekende maandelijkse reservering voor onderhoud. Een private lease contract is vaak 3 tot 5 jaar, na die tijd zit hopelijk de vaardigheid van het autorijden er goed genoeg ingebakken om hem weer weg te kunnen doen en alleen nog maar zo nu en dan te rijden.Ik heb even gekeken maar de goedkoopste elektrische leaseauto die ik zo vlug vond kost nog steeds 300 euro per maand, moet eerlijk zeggen dat ik dat niet echt betaalbaar vind.
Wat me eigenlijk opvalt en waarvan ik graag zou willen checken bij anderen of ik er niet helemaal naast zit, het valt mij op dat private lease van een nieuwe (elektrische) auto misschien wel de goedkoopste optie is. Dat had ik nooit gedacht. In het maandbedrag zit dan al de verzekering die voor mij als beginnend bestuurder natuurlijk torenhoog is. De goedkope oude tweedehands auto's die ik tegenkom slurpen brandstof, de verzekering + wegenbelasting is voor mij nog steeds hoog + een onbekende maandelijkse reservering voor onderhoud. Een private lease contract is vaak 3 tot 5 jaar, na die tijd zit hopelijk de vaardigheid van het autorijden er goed genoeg ingebakken om hem weer weg te kunnen doen en alleen nog maar zo nu en dan te rijden.Ik heb even gekeken maar de goedkoopste elektrische leaseauto die ik zo vlug vond kost nog steeds 300 euro per maand, moet eerlijk zeggen dat ik dat niet echt betaalbaar vind.
Wij hebben met de eerste periode subsidie gekozen om onze auto in te ruilen voor een Nissan Leaf. 12.5k aanschaf, nog 7.5k terug voor de oude (wat hoger was dan de ANWB geschatte 2e hands prijs). 2k subsidie en tot 2025 geen wegenbelasting. Die 3k die we dus zelf investeerde hebben we uiteindelijk weer terugverdient met de wegenbelasting.
Hij komt niet zo heel ver, maar hij is wel super stil wat goed bij mijn NAH achtige klachten past. T.z.t. moet er een keer een nieuwe accu in maar dat zien we dan wel ;)
Overigens, kijkend naar de verbruikskosten zit ie op 5km/kWh. Geen eigen laadpaal (want geen eigen oprit) dus straat tarief is zo'n 40ct/kWh, gelukkig een aantal palen van Vattenfall in de buurt die voor 21ct/kWh gaan. Dus verbruiksprijs van zo'n 5 tot 10ct/km.
Hoe gaat het hier met iedereen? Veel last van de inflatie?Valt eigenlijk wel mee moet ik zeggen. Scheelt wel dat wij in september vorig jaar een 3-jarig energiecontract hebben afgesloten, 6 zonnepanelen erbij hebben laten leggen (nu 12) en een x-aantal winddelen hebben gekocht. Met de huidige teruggave energiebelasting verwachten we onder 0 uit te komen (full electric huis).
Ik merk wel duidelijk dat ik meer geld per maand kwijt ben aan leefkosten. Aan de andere kant ben ik dankbaar dat ik het zo goed heb en ik kan nog steeds geld opzij zetten.
Tegelijkertijd kan dat ook weleens voor een schuldgevoel zorgen tegenover de mensen die nauwelijks hun hoofd boven water kunnen houden.
Ik kreeg een vraag een familielid over wat in Nederland de beste fondsen zijn om in te investeren. Met de beste bedoel ik de goedkoopste indexfondsen.Volgens mij klopt dat nog wel ja, de kosten zijn in 2021 zelfs omlaag bijgesteld voor 1 specifiek fonds:
Eerder hadden jullie het over Meesman, wat ik me herinner. Is dat nog steeds de meest actuele? Of is er inmiddels iets beters?
Ter info, de persoon die het vraagt is in de 40, zijn tweeverdieners met jonge kinderen.
Meesman is de afgelopen jaren enorm gegroeid. Dankzij jullie, onze beleggers. Groot worden brengt voordelen met zich mee en die willen we graag met jullie delen. Daarom verlagen we op 1 januari 2022 de fondskosten van Aandelen Wereldwijd Totaal naar 0,4%. Voor beleggers die meer dan €1 miljoen in dit fonds beleggen worden de fondskosten zelfs 0,25%.[/]
Wat een lage bedragen! Wij betalen inmiddels €340 per maand voor 1650 kwh/650 kuub gas ongeveer. Twee personen in een rijtjeshuis met energielabel D. Wij gaan binnenkort verbouwen en hopen dan nul op de meter te worden, maar nu is het even zuur.Slaatje zal wel meevallen, was pas geleden nog op het nieuws. Om te voorkomen dat mensen gigantische schulden opbouwen doordat ze het voorschot fors verlagen moeten mensen bellen als ze het willen verlagen. Grote kans als je belt dat dat ook geaccepteerd wordt.
Ik heb overigens het gevoel dat onze energiemaatschappij er ook een slaatje uit probeert te slaan. Voorheen verlaagde ik het maandbedrag altijd maar dat kan niet meer. Wij betalen een voorschot op basis van een verbruik van 2000 kwh/700 kuub gas maar we hebben nog nooit zoveel verbruikt (en we wonen hier al richting de 10 jaar). Het gas klopt wel ongeveer maar qua stroom zitten we altijd tussen de 1600 en 1800 kwh.
Wauw, en ik dacht dat wij het al goed deden. De schatting voor dit jaar is een verbruik van 2.800 kWH à € 700 (vóór vermindering energiebelasting denk ik) voor een gasloos huis met warmtepomp. Nog geen zonnepanelen en geen elektrische auto. We staan er ontzettend goed voor vergeleken met alle wanhoopsverhalen in het nieuws.Wij hadden dus ~4500kWh gasloos met 6 zonnepanelen (en sindsdien 12). Als ik nattevingerwerk reken dat we 2500kWh aan warm water kwijt zijn (die gaan niet via de WP) dan zouden we nog steeds hoger uitkomen dan jullie als die via de WP zou worden opgewarmd.
In Vlaanderen en België gaat het anders met energie.Dat is in NL gelukkig nog wel, al zijn er wel energieleveranciers die nu per maand salderen. Daar is dus behoorlijk wat discussie over in de politiek.
Eenmalige steunmaatregelen de komende vijf wintermaanden zonder veel zicht op de toekomst:
- Wie duurzaam verwarmt met een warmtepomp krijgt niets.
[/]
Ik krijg dus in november en december 380 euro, en de heffingskorting is opgeschroefd naar ~750 euro. Met alle duurzaamheidsmaatregelen die ik heb getroffen zit ik dus dik in de plus, omdat mijn contract nog tot september 2024 loopt...
Ik had dus ook verwacht dat ik er qua verwarming niet voor in aanmerking zou komen maar, net zoals zo veel regelingen, zijn ze per saldo meer gericht op degene die de zaakjes goed op orde hebben dan degene die het hardste hulp nodig hebben.
[QuoteIntussen gaat het tarief bij onze elektriciteitsleverancier naar 0.7356€/kWh. Zonnepanelen veranderen daar niet veel aan, want je kan je winterverbruik niet tegen je zomerverbruik afzetten.
Tegelijkertijd kan dat ook weleens voor een schuldgevoel zorgen tegenover de mensen die nauwelijks hun hoofd boven water kunnen houden.
Ik ga de sprong nemen: vanaf midden volgend jaar stop ik met werken, ik heb dan 10 jaar te overbruggen tot mijn pensioen. Het voelt nog heeeel onwennig!
Ik werk al tig jaar bij een sociale woningbouwcorporatie en daar zie je dat de vaste lasten al een tijdje toenemen zonder dat de mensen met de laagste uitkering een verhoging kregen. Dit jaar is dat wel maar verhoudingsgewijs is het nog steeds scheef.Tegelijkertijd kan dat ook weleens voor een schuldgevoel zorgen tegenover de mensen die nauwelijks hun hoofd boven water kunnen houden.
Wat betreft armoede in Nederland ben ik lang toch een soort neoliberale victim blamer geweest, maar daar ben ik een beetje van terug aan het komen.
Dat is wel heel lief van je, zeg! Ik zet de compensatie toch maar op m'n spaarrekening. Weer even spekken nadat ik 'm geplunderd heb na aankoop van m'n huis...Tegelijkertijd kan dat ook weleens voor een schuldgevoel zorgen tegenover de mensen die nauwelijks hun hoofd boven water kunnen houden.
Wat betreft armoede in Nederland ben ik lang toch een soort neoliberale victim blamer geweest, maar daar ben ik een beetje van terug aan het komen.
Onze energiecompensatie van 2 x 190 euro (wat een stom, ongericht kadootje is dat zeg) zal in ieder geval naar een goed doel gaan dat zich bezighoudt met armoedebestrijding.
Verder ben ik de laatste tijd wat meer aan het doneren via www.givewell.org en dat moet ik misschien toch wat structureler gaan maken.
En ik drink nog steeds oploskoffie ipv dure capsules en in het keukentje op mijn werk heb ik mijn eigen pot pindakaas staan zodat ik geen dure broodjes hoef te kopen in de kantine :P
Hoop dat de plannen voor de Dutch FIRE community hier op schema liggen?
Ik ben zelf eind juni gestopt met werken, en het bevalt enorm goed. Het voelt als een enorm voorrecht om mijn eigen tijd volledig te kunnen indelen. Eerste maanden waren helaas wel dure maanden met een grote klus aan het huis en een hele dure auto reparatie, maar daar heb ik een aparte buffer voor staan. Met al deze vrije tijd en uitgestelde vakantie erbij, verspreid over de eerste drie maanden vrij, vind ik het nog lastig een "vast" uitgavenpatroon te bepalen. Ik heb natuurlijk een maandbudget maar voor het eerst in jaren hou ik weer maandelijks elke uitgave bij om te zien hoe het verandert nu ik meer tijd heb. Eerste conclusie: er gaat meer geld uit 😄
Ga ik mijn portfolio omgooien? Ik denk nu van niet, maar wie weet of dit lucratief gaat zijn.
Welkom Alex77!Dank je wel Shamantha! Ik denk dat jouw houding de beste is. Kop niet in t zand maar ook geen paniek over dingen die je toch niet kunt voorspellen.
En welkom terug UncleX. Ik post ook niet zo vaak, gewoon omdat het allemaal wel loopt eigenlijk. Stoppen met werken dit jaar was even goed spannend, dat wel! Die vermogensrendementheffing is inderdaad een onzekerheid, maar het is ook iets waar ik nog heel weinig op kan anticiperen volgens mij. Wat komt, dat komt. Hou ik minder geld over? Heel goed mogelijk. Is het nog steeds genoeg? Waarschijnlijk wel. Ga ik mijn portfolio omgooien? Ik denk nu van niet, maar wie weet of dit lucratief gaat zijn. Als we meer weten over hoe het uit gaat pakken ga ik er eens even goed voor zitten.