Author Topic: Any Dutch Mustachians here.  (Read 153069 times)

EconoWiser

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 15
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #50 on: January 02, 2015, 08:04:17 AM »
Wauw, Dumb Blonde, goed bezig! Ook wij knikkeren maandelijks geld bij Binck (Vanguard All World, wat hebben jullie?) en Meesman op onze beleggingsrekeningen. Gaaf dat je over 10 jaar FI bent!

Op welke manier zijn je kennissen (bijna) FI geworden? Zijn er verschillen in aanpak? Wat zijn de belangrijkste verschillen met de Amerikaanse manier en NL?

Shamantha

  • Stubble
  • **
  • Posts: 123
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #51 on: January 12, 2015, 06:34:30 AM »
Dat zijn mooie bedragen Dom Blondje (die niet zo dom is dus :-))

Leuk om meer Nederlanders hier te zien. Het leuke van dit forum vind ik dat het veel verder gaat dan theezakjes hergebruiken en plastic zakjes wassen, het nadeel van dit forum vind ik dat de Amerikaanse situatie toch wel erg anders is dan de onze en we dus onder dezelfde omstandigheden langer nodig hebben om FI te worden, hier word ik wel eens jaloers van.

Maar goed, ik ga er gewoon voor. Ik wil niet tot mijn 69e werken, ik moet er niet aan denken. Ik hoop met 58 jaar te kunnen stoppen, wel door in loondienst te blijven. Dat is nog 10 jaar. In die 10 jaar moet ik nog 4 jaar hypotheek afbetalen, daarna heb ik dan 6 jaar om te sparen/investeren om 11 jaar eerder stoppen te overbruggen. Moet te doen zijn. Ik heb nu een hypotheek tegen 5,75% rente dus dit heeft wel prioriteit qua aflossen, boven investeren.

Dumb blonde

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 60
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #52 on: January 19, 2015, 04:19:13 AM »
Ik zie dat er nieuwe berichten zijn in dit draadje (bij 'show new topics to your posts') maar ik kan ze niet zien. Mijn eigen vorige post staat steeds als laatste. Iemand suggesties hoe dit op te lossen? (liefst dus even per PM of zoiets, aangezien ik antwoorden in dit draadje niet kan zien! ;-))

Paulie

  • Guest
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #53 on: January 19, 2015, 05:18:01 AM »
Ik heb hetzelfde Dumb blonde, dat ik ze niet kan zien. Maar nu ik reply, zie ik de laatste berichten wel staan. Gek...

Shamantha

  • Stubble
  • **
  • Posts: 123
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #54 on: January 31, 2015, 02:33:23 PM »
Ik heb hetzelfde, ik zie mijn eigen bericht niet eens staan, maar dus wel als ik op "reply"druk.

Shamantha

  • Stubble
  • **
  • Posts: 123
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #55 on: January 31, 2015, 02:44:56 PM »
(...)  Ik heb nu een hypotheek tegen 5,75% rente dus dit heeft wel prioriteit qua aflossen, boven investeren.
Gisteren gesprek met de bank gehad over een deel van mijn hypotheek, het is een soort van woekerpolis. Waarschijnlijk kan ik hem tussentijds "geruisloos" overzetten naar annuitair of lineair en krijg dan ook een lager rentepercentage. Dat brengt me een jaar eerder bij een totaal afgeloste hypotheek, of geeft me de mogelijkheid meer te investeren en de hypotheek een jaartje langer door te laten lopen, omdat de maandlasten dan heel laag worden.

Leuke vraag van hypotheekadviseur: u stort nu xxx in de polis per maand, als u naar annuitair gaat moet u gaan aflossen, dan komt u wel 100 euro hoger uit qua maandlasten. Dat moet u nog wel kunnen dragen natuurlijk. Ik heb even verwezen naar mijn  tienduizenden euro's extra aflossingen op het aflossingsvrije gedeelte van de afgelopen jaren, toen was de overtuiging er wel dat die 100 euro wel kan :-)

De maand voor het eerst Meesman proberen, ik ga het komende jaar iedere maand een klein vast bedrag storten.
« Last Edit: January 31, 2015, 02:47:52 PM by Shamantha »

DagobertDuck

  • Bristles
  • ***
  • Posts: 252
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #56 on: February 02, 2015, 06:16:37 AM »
Even wat over mezelf. Ik ben 39 en sinds twee jaar dus bekend met deze website. Ook flink aan het sparen maar de 50% savings rate haal ik niet en ga ik ook niet halen de komende jaren. Ik vraag me af of de MMM theorie haalbaar is in Nederland. Ik ga er zelf vooralsnog vanuit dat dat niet het geval is,in ieder geval niet met mijn gezinssamenstelling. Wel hoop ik iets eerder te kunnen stoppen met werken en over een jaar of 8 mijn huis afbetaald te hebben.

Ha, een NL topic! Hoi allen.
Mijn indruk van de situatie in NL:
Volledig stoppen met werken zal allicht moeilijk zijn, maar juist door het progressieve belastingstelsel in NL is parttime werken wel heel interessant, waardoor je toch een beetje de MM-lifestyle hebt ;)
Waar je dan wel voor moet zorgen is dat je hypotheeksom een beetje binnen de perken blijft/komt, want juist voor je hypotheekrente heb je een hoog bruto inkomen nodig. Voor al het andere niet, want je mag het toch meteen weer afdragen aan de belastingdienst ;)

En vergeleken met Geldsnorren aan de overkant van de grote plas is b.v. autovrij leven in NL stukken makkelijker, en levert nog meer kostenbesparing op.
« Last Edit: February 02, 2015, 06:22:15 AM by DagobertDuck »

kander

  • Bristles
  • ***
  • Posts: 262
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #57 on: February 04, 2015, 12:42:07 AM »
Hoi allemaal,

Ik ben ook nieuw hier. Fijn om medelanders aan te treffen, want mijn Engels is redelijk, maar het kost me meer energie dan gewoon lekker Nederlands kletsen ;)

Ik had al heel vaak over MMM gehoord, maar nooit de moeite genomen om de site te lezen; toch een drempel vanwege dat het in het Engels is. Maar eigenlijk valt het me nu reuze mee, hoe meer ik lees hoe makkelijker het gaat.

Ons doel op dit moment is vooral de maandlasten zo snel mogelijk naar beneden krijgen om wat meer ademruimte te creŽren. Mijn man verdient goed op zijn huidige werk. Tť goed eigenlijk, want hij probeert nu werk dichterbij huis te vinden, maar overal wordt hij afgewezen vanwege zijn salaris. (Op dit moment heeft hij wel ťťn sollicitatie lopen, laten we hopen dat dit hem wordt!)

Zelf ben ik "thuisblijfmoeder" dankzij onze spaarzame levensstijl (Ok, en het mooie salaris van mijn man helpt natuurlijk ook wel een heel eind mee om dit te bereiken!)

Maargoed, ons belangrijkste doel is dus om de hypotheek versneld af te lossen, zodat we eventueel wat minder kunnen gaan verdienen en toch de maandlasten kunnen blijven betalen.... Daarna gaan we eens kijken naar dat vervroegde pensioen ;)
I speak and understand English, but my writing is not so good. I'd like to learn to write better so if you see a mistake that is really stupid, PLEASE tell me so that I can learn from it! Thank you very much :)

DagobertDuck

  • Bristles
  • ***
  • Posts: 252
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #58 on: February 11, 2015, 01:54:25 AM »
http://www.npo.nl/overal-spullen/02-01-2012/POW_00435185

Kenden jullie deze al? Hoog grachtengordelgehalte, maar ik vond 'm best ontluisterend. (Want herkenbare elementen)
Note to self: opruimen!!! Zie het 'decluttering' topic ;-)
« Last Edit: February 11, 2015, 01:56:25 AM by DagobertDuck »

kander

  • Bristles
  • ***
  • Posts: 262
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #59 on: February 11, 2015, 02:03:22 AM »
Dan heb je mij vast ook voorbij zien komen in het declutter topic ;) Ik ben er ook druk mee bezig!!

Bij ons op het winkelcentrum is pas een used products winkel geopend, waar je ook spullen heen kan brengen en dan wat geld ervoor krijgt. Heb jij enig idee of dit een beetje loont? Want nu staan er dus al 3 dozen met spullen klaar om verstuurd te worden, maar op Marktplaats reageert er niemand :(
I speak and understand English, but my writing is not so good. I'd like to learn to write better so if you see a mistake that is really stupid, PLEASE tell me so that I can learn from it! Thank you very much :)

DagobertDuck

  • Bristles
  • ***
  • Posts: 252
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #60 on: February 11, 2015, 03:19:37 AM »
Hmmmm, er zijn vťťl mensen in NL met teveel spullen, dus veel dingen zijn tweedehands niet zo gewild, en dus niet veel waard.

Mijn ervaring is iig dat marktplaats erg veel gedoe is (mailconversaties, administratie of er al wel of niet betaald is, dingen versturen.... Als je bv tientallen items tegelijk verkoopt is dat erg veel werk) en alleen serieus geld oplevert voor hele specifieke of courante, nieuwe items.

Tweedehands winkel geen ervaring mee.

Ik heb de laatste tijd eea weggegeven via groepen op fb, en dat ging vrij goed. Spul erop zetten, zelfde avond ophalen door de eerste die reageert, evt flesje wijn als bedankje, klaarrrr!




kander

  • Bristles
  • ***
  • Posts: 262
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #61 on: February 11, 2015, 03:29:55 AM »
Ik heb net even gebeld en ze gaven aan dat ze Ä2 voor oude series op DVD geven. Nieuwere series zou hij moeten nakijken. Via bol.com krijg je er meer voor, maar dan ben je ook wel weer langer aan het wachten (= langer met spullen in huis blijven zitten)
I speak and understand English, but my writing is not so good. I'd like to learn to write better so if you see a mistake that is really stupid, PLEASE tell me so that I can learn from it! Thank you very much :)

MCG

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 16
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #62 on: February 28, 2015, 11:58:37 AM »
Hey allemaal, nog een Dutch Mustachian hier. Ik wil komende maand beginnen met investeren, maar ben er nog niet helemaal uit bij welke broker en in welke fondsen.

Ik wil:
- Ä1000 pm inleggen; startbedrag van 1000 euro. Kan evt. ook groter bedrag per kwartaal zijn
- 100% aandelen, wereldwijde exposure, >20 jaar horizon
- Zo laag mogelijke kosten (ook rekende houdend met het dividendlek)

Ikzelf dacht aan:
- Meesman wereldwijd (80%) en opkomend (20%) - automatische afschrijving, eenvoudig, geen dividendlek, maar wel relatief hoge kosten (0.5%  beheer en 0.25% transactiekosten)
- Combinatie van Vanguard fondsen via deGiro - lage TER, geen transactiekosten, eventueel dividendlek

Wat zouden jullie doen?

train_writer

  • Stubble
  • **
  • Posts: 204
  • Location: Brussels
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #63 on: March 01, 2015, 05:59:39 AM »
Hai MCg

ik heb een combinatie van Meesman, ASN fondsen en enkele bedrijfsleningen.
- Meesman stort ik automatisch 500 per maand verdeeld over wereld, europa, opkomend en obligaties. Verdeling 75 aandelen en 25 obligaties.
- ASN stort ik onregelmatig in
- Enkele oude aandelen in bedrijven en twee keer een laag bedrag via geldvoorelkaar.

Ik kan er nog weinig over zeggen omdat ik pas begonnen ben eind 2013 met de eerste 2 opties en mijn rendement gemiddeld 16+ % was! Belachelijk hoog, maar dat blijft natuurlijk niet zo. De laatste optie, individuele leningen en aandelen, is een hoger risico maar tot nu toe heb ik geluk gehad.
« Last Edit: June 05, 2015, 02:40:23 PM by train_writer »

MCG

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 16
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #64 on: March 01, 2015, 06:07:27 AM »
Hai MCg

ik heb een combinatie van Meesman, ASN 2 fondsen en enkele bedrijfsleningen.
- Meesman stort ik automatisch 500 per maand verdeeld over wereld, europa, opkomend en obligaties. Verdeling 70 aandelen/ 30 obligaties.
- ASN heb ik 2 fondsen waar ik een keer in de zoveel tijd stort.
- Enkele oude aandelen in bedrijven en twee keer een laag bedrag via geldvoorelkaar.

Ik kan er nog weinig over zeggen omdat ik pas begonnen ben eind 2013 met de eerste 2 opties en mijn rendement gemiddeld 16 % was! Belachelijk hoog, maar dat blijft natuurlijk niet zo. De laatste optie, individuele leningen en aandelen, is een hoger risico maar tot nu toe heb ik geluk gehad.
Ik heb na veel leeswerk ook gekozen voor Meesman (750 per maand verdeeld over wereld en opkomend, 100% aandelen dus omdat ik nog jong ben en horizon heb van 30+ jaar). Heerlijk eenvoudig. Dan kan ik in de toekomst weer verder kijken hoe het staat met de ETF markt in Europa. Een combinatie van VTI (50%) + VXUS (50%) bij deGiro lijkt qua kosten ook heel aantrekkelijk, maar dan blijf je zitten met dividendlekkage.

Rendementen van de afgelopen jaren zijn inderdaad hoog, ik stap dus ook misschien wel op relatief hoog niveau in, maar we doen nu eenmaal niet aan market timing ;) Veel succes!

train_writer

  • Stubble
  • **
  • Posts: 204
  • Location: Brussels
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #65 on: March 01, 2015, 08:31:18 AM »
100% aandelen dus omdat ik nog jong ben en horizon heb van 30+ jaar).

Hoewel mijn tijdhorizon ook lang is, ik ben net 26, heb en houd ik wel obligaties. Ook omdat het wel interessant is om te zien dat ze steeds op andere momenten pieken en dalen, en dat kan handig zijn als je op een gegeven moment geld nodig hebt. Je weet maar nooit :).


Healthandwealth

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 24
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #66 on: March 26, 2015, 11:30:22 AM »
Leuk om hier andere Nederlandse MMM-ers tegen te komen!

De percentages van 50 procent van je inkomsten of meer overhouden: daar kom ik nog lang niet bij in de buurt. Het wordt wel steeds makkelijker om minder uit te geven aan onbelangrijke dingen. Moet uitkijken dat het niet te verslavend wordt :).

Ik ben 46, samenwonend, twee kinderen (pubers). Mijn plan is ook om eerder te KUNNEN stoppen met werken (of flink in deeltijd te kunnen gaan werken) en niet per se tot mijn 71e?? door te HOEVEN werken. Ik hoop dan op een gegeven moment de jaren tot het pensioen (voor zover dat er dan nog is) te kunnen overbruggen.

Wij hebben nog niet extra afgelost op de hypotheek omdat de buffer ons een groot gevoel van vrijheid en veiligheid geeft. Erg fijn in geval van tegenvallende inkomsten uit werk, voor bijdrage aan de studie van de kinderen, of als we ons andere huis een tijdje niet verhuurd zouden hebben.

h2o

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 6
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #67 on: March 26, 2015, 01:11:45 PM »
Hallo allen, nog een Nederlander meldt zich!

Kort over mijzelf:
27, alleenwonend in Leeuwarden in een huurhuis, webontwikkelaar van huis uit en sinds minder dan een maand verdiept in FIRE en MMM.

Ik heb op dit moment al mijn spaargeld minus een kleine pot voor noodgevallen overgeboekt naar Degiro waar ik bij zit. Dit op aanraden van een vriend van mij die al een heel eind is naar eigen zeggen; hij heeft al een passief inkomen van Ä500 per maand opgebouwd over een periode van 8 jaar. Hij leeft dan ook op 40% van zijn inkomen.

Bij mij gaat dat nog even niet, want hoewel ik werk is mijn inkomen nu gemiddeld Ä1000 per maand en daar gaat nu nog zo'n Ä850 iedere maand vanaf. Maar daar kan ik wťl op leven. Momenteel ben ik aan het kijken naar een vast dienstverband waar ik makkelijk het dubbele kan gaan verdienen en dat is dan gelijk 100% op te sparen als ik door blijf leven zoals ik nu doe. En dat gaat prima. Die 50% haal ik dus met gemak. Maar goed, ik heb dan ook geen auto, kinderen, huisdieren of hoge eisen.

Waar ik mij een beetje over verbaas in dit topic is de discussie of volledig FIRE gaan in Nederland wel kan. Het hangt allemaal maar af van je levensstijl. Heeft niets met land te maken. Als je goedkoop blijft huren, geen auto neemt (en nee, ik mis het echt niet) en verder erg Mustachian omgaat met besparingen, dan lukt het echt wel. Ja, ook met kinderen. Zeker als je bedenkt dat beide partners kunnen werken en zo makkelijk 3500 binnen kunnen halen per maand. Als dat in mijn situatie zou gebeuren zou ik 66% kunnen sparen en in <8 jaar met pensioen of zo (en dan ga ik ook nog ruimer leven).

Goed, zoveel mensen zoveel wensen dus verder geen oordeel daarover.

Wat dachten jullie ervan om ook eens in het echte leven bij elkaar te komen? We zouden bij iemand centraal in het land op visite kunnen komen (da's wel zo Mustachian ;)) of in een lounge of zo. Kunnen we de gezichten achter de namen zien en tips, boeken, strategieŽn delen. Lijkt mij super leerzaam en het is een aangename afwisseling van het vele onbegrip waar we allemaal tegenaan lopen bij onze vrienden en soms zelfs partners als we beginnen over ER.

h2o

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 6
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #68 on: April 03, 2015, 04:55:28 PM »
Wat dachten jullie van de volgende data:

Zaterdag 11 of zondag 12 april ergens in Amersfoort / Utrecht?

Of anders 14 (hemelvaart) of 16/17 mei (weekend)?

Roep maar :)

kander

  • Bristles
  • ***
  • Posts: 262
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #69 on: April 04, 2015, 12:44:10 AM »
Ik heb op al die datums nog niks in mijn agenda staan, maar 11 of 12 april is wel heel kortdag misschien...
I speak and understand English, but my writing is not so good. I'd like to learn to write better so if you see a mistake that is really stupid, PLEASE tell me so that I can learn from it! Thank you very much :)

Shamantha

  • Stubble
  • **
  • Posts: 123
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #70 on: April 04, 2015, 01:09:24 AM »
(...)  Ik heb nu een hypotheek tegen 5,75% rente dus dit heeft wel prioriteit qua aflossen, boven investeren.
Gisteren gesprek met de bank gehad over een deel van mijn hypotheek, het is een soort van woekerpolis. Waarschijnlijk kan ik hem tussentijds "geruisloos" overzetten naar annuitair of lineair en krijg dan ook een lager rentepercentage.
Dit is uiteindelijk 4% geworden, helemaal aflossingsvrij. Maandlasten gaan doormidden, door a) de lagere hypotheekrente en b) het niet meer inleggen in de verzekeringspolis die bij de Levenhypotheek hoorde. Als de bank dit uitrekent kan dit best uit, want een nieuwe rentevaste periode van 10 jaar levert hen xx op. Maar met wat mazzel los ik alles in 5 jaar af, en dan leggen ze er echt geld op toe. Maar goed, er blijft nog genoeg voor ze over :-)

Leuk initiatief om iets af te spreken, maar ik voel (nog) niet zoveel voor een afspraak met andere nederlandse geldsnorren, het voelt allemaal nog een beetje nieuw en onwennig voor mij, dus ik kijk de kat nog even uit de boom.


MCG

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 16
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #71 on: April 04, 2015, 05:30:25 AM »
Ik denk dat volledig FIRE gaan in Nederland wel kan inderdaad. Het is hier alleen veel moeilijker omdat vadertje staat nagenoeg alles voor ons regelt en je daardoor weinig zeggenschap hebt over je eigen financiŽn.
Even als klein rekensommetje. Ik zou c. EUR 750k moeten hebben om met een 4% SWR een prettige EUR 30k/jaar te kunnen uitgeven. Als ik rond mijn 40e FIRE wil zijn, dan zou ik richting EUR 3k per maand moeten beleggen tegen een 6% annual return t/m 2030. Je moet een godsvermogen verdienen in Nederland wil je dat bedrag kunnen inleggen, dat is moeilijk op late leeftijd laat staan in je 20'er en 30'er jaren. Ik zou me niet bepaald FIRE voelen als ik met 1000 euro per maand moet rondkomen... Part-time werken lijkt dan een meer haalbare optie in NL, maar je hebt die mogelijkheid in veel banen gewoonweg niet.

Zelf zou ik ook nog graag even wachten met een meetup. Een actieve discussie hier over de MMM tactiek in Nederland zou al erg fijn zijn. Leuk om erover te brainstormen!

DagobertDuck

  • Bristles
  • ***
  • Posts: 252
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #72 on: April 04, 2015, 10:43:09 AM »
Ik persoonlijk
Ik zou me niet bepaald FIRE voelen als ik met 1000 euro per maand moet rondkomen... Part-time werken lijkt dan een meer haalbare optie in NL, maar je hebt die mogelijkheid in veel banen gewoonweg niet.

Downshiften en parttimen is door ons sterk nivellerende belasting- en toeslagenstelsel prima te doen (afhankelijk van de sector waarin je werkt), maar dan moet je inderdaad wel je materiŽle behoeften bijstellen.

train_writer

  • Stubble
  • **
  • Posts: 204
  • Location: Brussels
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #73 on: April 12, 2015, 05:35:35 AM »
Ik persoonlijk
Ik zou me niet bepaald FIRE voelen als ik met 1000 euro per maand moet rondkomen... Part-time werken lijkt dan een meer haalbare optie in NL, maar je hebt die mogelijkheid in veel banen gewoonweg niet.

Downshiften en parttimen is door ons sterk nivellerende belasting- en toeslagenstelsel prima te doen (afhankelijk van de sector waarin je werkt), maar dan moet je inderdaad wel je materiŽle behoeften bijstellen.

Ook ik heb het idee dat het in Nederland zeker wel haalbaar is om FIRE te zijn, maar dan iets anders ingericht. MMM laat de denkwijze zien waarop je dat kunt bereiken, maar dat wil nog niet zeggen dat 'zijn' route jouw route is. In ieder geval niet die van mij :).

Het is -voor mij persoonlijk en misschien denk ik er over een tien jaar anders over- een beetje onzinnig om te racen naar een zo snel mogelijke FIRE en dan 40 jaar lang reizen of niks doen als hoogste goed zien. Maar ik ben ook een beetje calvinistisch geindoctrineerd ;), dat weet ik, en er zijn redenen om dit wel te willen doen als je een duidelijk doel hebt. Aan de andere kant zijn er gewoon zoveel manieren om deel-FIRE vorm te geven, dat iedereen weer een andere vorm kan vinden.

  • 'alleen sporadisch of parttime werken zodra je een keer of 8-10x je jaarlijkse uitgaven hebt belegd'. Dit valt in mijn huidige doelen
  • 'lekker doorwerken met FU-money achter de hand voor minstens 5 jaar uitgaven of eigen bedrijf beginnen'
  • Iedere 5 jaar een sabbatical nemen om te reizen, voor hobbies, voor veranderingen, om iets echt goed te leren
  • 'Een van mijn beste vriendinnen doet nu al een aantal jaar seizoenswerk van april tot medio oktober en besteed de rest van de tijd aan hobby en reizen. Ze spaart daarnaast ook een beetje, al schiet het natuurlijk niet heel hard op.


Door het Nederlandse stelsel loont het in ieder geval wel om goed na te denken welke andere routes het beste voor jezelf naar FI leiden. Ik berekende al eens voor mezelf dat het veel gunstiger is om in Nederland bijvoorbeeld 20 jaar parttime te werken tegen 10 jaar voltijd -ervan uitgaande dat parttime precies de helft van de fulltime uren waren-.

Mr.BondsBeard

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 14
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #74 on: April 16, 2015, 01:11:25 PM »
Van de 5 fondsen van Meesman keert alleen Aandelen Wereldwijd dividend uit. Echter staat bij alle 5 de fondsen dat het dividend binnen het fonds wordt herbelegd. Kan iemand mij uitleggen wat het verschil is?

edit: Heb het al door.
« Last Edit: April 04, 2016, 10:22:08 AM by Mr.BondsBeard »

EconoWiser

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 15
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #75 on: April 23, 2015, 05:44:29 AM »
Hoi allemaal!
@DagobertDuck: bedankt voor de link, ik ga kijken.

@MCG: ik denk ook dat FIRE hier wel kan! Verder: ik laat DeGiro links liggen. Het is gratis omdat ze daar je effecten uitlenen (daar verdienen ze dus geld aan) en alle risico voor jou is (ieuw! There's no such thing as a free lunch!). Ook staan de effecten in het buitenland geparkeerd (Jakkie! en bij faillissement dus moeilijker terug te halen, en welke bescherming heb je?). Dat ga ik dus mooi niet riskeren met mijn langetermijn investeringen. Je kunt wel een Custody Account nemen bij DeGiro...maar dan betaal je weer teveel kosten...want dan kunnen ze je effecten niet uitlenen.

Bij BinckBank betaal ik dan wel een tientje transactiekosten, maar voor de rest is alles gratis, worden je effecten niet uitgeleend (fijn!) en staan ze in Nederland geparkeerd (dus bij eventueel faillissement van BinckBank makkelijk terug te halen en bescherming van de Nederlandse wet)

Wij leggen maandelijks in bij Meesman (80% Wereldwijd en 20% Opkomende landen) en bij BinckBank VWRL.

Een meetup lijkt me leuk! Alleen ben ik op dit moment erg druk met de tweede spruit die net is geboren. Wat later in het jaar lijkt me wel wat!

MCG

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 16
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #76 on: April 27, 2015, 04:50:00 AM »
Ik denk ook zeker niet dat FIRE onmogelijk is, het is alleen vele malen lastiger te bereiken in NL.

Hebben jullie ook al eens nagedacht over investeren in vastgoed?

EconoWiser

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 15
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #77 on: May 04, 2015, 03:42:15 AM »
Ja, daar hebben we over nagedacht. Ik was daar nog semi-enthousiast over...maar voor mijn man een BIG nono! Er gaat geen vastgoed komen dat we verhuren. En sta ik nu zelf ook achter. De shit die je daarvan krijgt...daar hebben wij geen zin in. En iets als REITS is inmiddels ook afgeschoten door jlcollinsnh: http://jlcollinsnh.com/2014/05/27/stocks-part-xxii-stepping-away-from-reits/
Wat het eigenlijk alleen maar makkelijk maakt! Lekker in een wereldwijd indexfonds de centen gooien terwijl we vermogen aan het opbouwen zijn...en verder niks. Tegen de tijd dat we 55 zijn ofzo maar eens wat obligaties in de mix gooien. Heerlijk, die eenvoud!

Susan

  • Stubble
  • **
  • Posts: 122
  • Location: The Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #78 on: May 04, 2015, 01:02:07 PM »
Ik heb ook alleen indexfondsen, wel ook nog wat obligaties erbij (15%). Ik vind het inderdaad ook vooral heerlijk eenvoudig. Ben vorig jaar begonnen en wel benieuwd hoe goed ik me nog voel na een flinke koersdaling, aangezien ik het alleen nog maar omhoog heb zien gaan. Maar ik probeer mezelf vooral voor te houden dat het allemaal om de lange termijn gaat.

Vastgoed zou ik nu nog niet zo snel doen, lijkt me te veel gedoe. Misschien later een keer, je moet er ook genoeg geld voor hebben natuurlijk.

Dumb blonde

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 60
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #79 on: May 18, 2015, 08:41:38 AM »
ik wil even een feestelijk momentje met jullie delen: ik heb net een fikse extra aflossing op mijn kersverse hypotheek gedaan (we hebben een huis gekocht in oktober) en het voelt zoooo goed! In totaal hebben we sinds oktober al bijna 15.000 euro afgelost! :-)

Shamantha

  • Stubble
  • **
  • Posts: 123
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #80 on: May 18, 2015, 10:14:05 AM »
Goed gedaan Smart Blonde :-)
Dat schiet al lekker op zo!

NRD-NL

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 1
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #81 on: May 21, 2015, 05:16:32 AM »
hey,
Ik lees al jaren mmm, maar zie nu pas de NL-draad.

Ben momenteel bezig met orienteren op beleggingen. Heb nu voldoende spaargeld buffer, dus wordt tijd voor meer rendement. Zijn jullie ook bezig met spreiding?
% spaargeld
% beleggingen
% vastgoed
% enz
Ik ben ook voorzichtig begonnen met investeren via crowdfunding. Dat was overigens nadat ik het artikel van mmm had gelezen (lending club). Tot nu toe gaat het goed, gemiddeld rendement is beter dan de bank (ca 8%).

Gr,
NRD

Dumb blonde

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 60
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #82 on: May 23, 2015, 07:38:33 AM »
Hey NRD, welkom! Ik lurk hier ook al heel erg lang, vanaf dat Jacob het stokje aan MMM over gaf ben ik verslaafd! Ik post maar heel weinig. Leuke nickname trouwens. :-)

Om op je vraag terug te komen: ik ben nog nauwelijks met spreiding bezig. Afgelopen najaar hebben we een huis gekocht en al ons spaargeld daar in gestopt, de beleggingen hebben we wel aangehouden. En nu stop ik met name veel in extra aflossingen op de hypotheek, en ondertussen bouwen we weer een spaarpotje aan. We hebben nu ongeveer 80% beleggingen 20% spaargeld, inclusief de pensioenpot bij een verzekeraar (twee zzp'ers hier, we bouwen zelf pensioen op).

JohnnyCash

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 1
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #83 on: May 24, 2015, 11:15:54 AM »
Hoi mede Mustachians,

Inspirerend hoe iedereen ermee bezig is! Ik volg de blog nu iets meer dan een jaar. Een collega tipte mij de site en dat sprak mij erg aan. Als er iets valt te besparen ben ik er graag bij. En naar blijkt ben ik zeker niet de enige :)!

Ik ben 29 jaar en maak nu iets meer dan 2 jaar gebruik(17,45%) van Robeco One. Mijn aanstaande trouwens ook! Hier gaat maandelijks een vast bedrag naartoe. Dit geld zou ik later willen gebruiken om het gat tussen eerder stoppen en mijn pensioen in te zetten. Al vind ik de berichten van mede MMM's ook interessant om bv een sabbatical te nemen. Op dit forum lees ik veel over Meesman. Volgens mij is de insteek van Robeco One en Meesman redelijk gelijk. Of zie ik iets over het hoofd?

Sinds kort heb ik een hypotheek. Dat is nu verplicht aflossen. Nadeel: relatief hoge maandlasten t.o.v. andere (oudere) vormen. Voordeel: Nu een lage rente en over 30 jaar geen hypotheek meer. Hopelijk eerder! Volgend jaar krijgen we een mooi bedrag terug(kosten notaris e.d.). Van dit geld willen we graag de maandlasten verder laten zakken. Dit zou kunnen via zonneboiler en/of zonnepanelen.

Genoeg ideeŽn. Voorlopig sparen! En als er een meetup plaats vind, dan kom ik zeker gedag zeggen!

Followthemoney

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 1
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #84 on: May 29, 2015, 08:21:39 AM »
Hallo, toevallig kwam ik hier terecht. Leuke die Nederlandse mustachians.

Ik ben begonnen met de Binck fundcoach rekening, daar kun je allerlei verschillende indexfondsen en etf's mee kopen, ook Vanguard tegen redelijke kosten en wel iets veiliger dan degiro.nl en minder omslachtig dan via lynx.

Ik ben helaas niet meer zo jong als sommigen van jullie, 45, maar kom inmiddels wel aan een spaarquote van 50%, met een beetje geluk van de beurzen en de mmm tips moet ik nog zo'n 10 jaar en krijg bij 70 ofzo pensioen van het abp als dat dan nog bestaat.

Grtz

Great White Silence

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 95
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #85 on: June 05, 2015, 04:12:02 AM »
Ha, leuk, een Nederlands clubje hier en nog redelijk actief ook. Wij zijn zelf druk bezig met eerst de hypotheek af te lossen, daar besparen we inmiddels al 300 per maand op. We geven per maand ongeveer 1700 uit, maar dat zal natuurlijk minder worden als de hypotheek helemaal afgelost is.

Wij leven nu gewoon zo alsof er straks geen pensioen/aow meer bestaat omdat het hele stelsel geklapt is, dan kan het alleen maar meevallen. We hebben nu een klein bedragje staan voor noodgevallen, de rest gaat straks naar zo'n Binck Fundcoach rekening, een maandelijks bedrag, dan heb je ook geen extra kosten naast de service fee.
9.21% of our nest egg goal reached.
38.05% of our mortgage payed off.

mustachetom

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 3
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #86 on: June 06, 2015, 07:48:40 AM »
Hi allemaal!

Na een tijdje het forum lezen, zag ik dit Nederlandse draadje voorbij komen. Gelijk besloten een account aan te maken.

Mijn situatie:

21 jaar
Student (CommerciŽle economie)
Thuiswonend
Bijbaan verdiensten: zo'n Ä300 / Ä350 per maand.

Ik ben van plan om na mijn studie (hoop binnen nu en 2 jaar af te studeren) full time te gaan werken en nog een jaar of twee thuis te blijven wonen, om geld te sparen voor een eerste huisje, samen met mijn vriendin.

Ik spaar momenteel zo'n 200 euro per maand, wat ik inleg bij Meesman. Dit gaat voor nu nog niet zo snel, maar meer kan ik nog niet doen.

Ik kijk ernaar uit om de discussies in dit draadje te volgen!

Ps:

Wat vinden jullie van het idee om gezamenlijk een Nederlands PF/ERE/FIRE blog op te zetten. We zouden dit dan kunnen doen door allemaal onze eigen verhalen te bloggen. We kunnen daar proberen een community mee op te zetten. Eventuele inkomsten (toekomstpraat) kunnen we dan via 'Ad-revenue share' doen. Pm of mail als je interesse hebt dan ga ik kijken of ik zoiets in gang kan zetten! Feedback op het idee is ook welkom!

Great White Silence

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 95
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #87 on: June 11, 2015, 12:53:22 PM »
Och, 200 per maand is best netjes, vind ik. Het is meer dan wat wij wegzetten, want op het moment gaat alles naar de aflossing van de hypotheek.

Dat, en we hebben een paar maanden geleden een dakkapel laten plaatsen (nog voordeel van die 6% btw op de bouw) en een keuken (want de oude keuken viel bijna uit elkaar) We hebben wel een heleboel bespaard door zelf veel te doen, maar het is toch een flinke aanslag op de financiŽle middelen.

Maar komende maand open ik een rekening bij Binck, die fundcoach. Iedere maand een vast bedrag, geen extra kosten behalve de service fee, op de kosten van de ETF's zelf na. En dan maar dividenden innen en herinvesteren. Ik vermoed dat dit procentueel gezien meer zal opleveren dan het spaargeld wat ik heb weggezet op de LeasePlanBank (1.3% op jaarbasis, het is treurig).
9.21% of our nest egg goal reached.
38.05% of our mortgage payed off.

Spruit

  • Pencil Stache
  • ****
  • Posts: 931
  • Age: 30
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #88 on: June 13, 2015, 01:28:04 PM »
He interessant topic dat ik nu pas tegenkom! Hoi allen :)
Ik ben zelf achterin de 20, woon samen met vriendlief in een huurwoning (particulier, 700 euro pmnd). Helaas heb ik wat studieschuld opgebouwd die ik nu aan het aflossen ben. Het meeste van deze "schuld" staat geparkeerd als begin van aanbetaling op een evt. toekomstig huis. Het "aflossen" is dan ook meer opsparen tot schuld en spaargeld minstens gelijk zijn.
(@Mustachetom, mocht je meelezen: dit raad ik je zeker aan! Ga nu maximaal lenen tegen 0,81% en heb straks een goedkope (deel)hypotheek met gunstige voorwaarden. Incl. gratis overlijdensrisicoverzekering ;))

Ik werk parttime en verdien niet heel riant en tot heden met weinig zekerheid van inkomsten. Vriend werkt in onderwijs, parttime en verdient rond modaal. Geen enorme spaarratio's hier dus (vaak nog wel rond de 20-50%), daarentegen hebben we veel vrije tijd en dat bevalt uitstekend. We maken ons geen illusies over zeer vroeg met pensioen, maar willen allebei parttime(r) werken en financiŽle vrijheid hebben om flexibel keuzes te kunnen maken en zorgelozer te leven.
Voor wie meer wil weten; ik heb een Journal in de Journals section.

Vooral fijn om verschillende perspectieven te lezen betreffende aflossen vs. investeren en het al dan niet haalbaar zijn van FI in ons kikkerlandje. Ook ik stem voor een NL-versie van MMM, toch weer een andere insteek dan "consuminderen", zeg maar...
Yay, out of debt... now, GROW!
My '16/'17 journal

Great White Silence

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 95
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #89 on: June 14, 2015, 10:08:59 AM »
Toch is consuminderen een groot deel van het MMM gedachtegoed, lijkt mij. Door zo zuinig mogelijk te zijn en daardoor de kosten zo laag mogelijk te houden, kun je sneller met (deeltijd)pensioen. 25 maal 12k is nu eenmaal een stuk makkelijker bij elkaar te harken dan 25 maal 21k. (Onze geschatte jaaruitgaven voor en na de aflossing van de hypotheek.)

Wij zijn een paar jaar geleden begonnen met 'consuminderen', en met het aflossen van de hypotheek. De volgende stap was dat ik weer deeltijd ging werken, want de kinderen waren inmiddels baby-af. In de avonduren, zodat we geen kinderopvang nodig hebben. De volgende fase is het genereren van passief inkomen. Die stap nemen we aankomende maand, drie jaar na de eerste aflossing van de hypotheek.

We gaan ons richten op het genereren van dividenden, iedere maand leggen we een vast bedrag in en de dividenden steken we natuurlijk ook weer terug. Niet zo heel spannend, maar dat zijn wij ook niet... :P
9.21% of our nest egg goal reached.
38.05% of our mortgage payed off.

mustachetom

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 3
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #90 on: June 15, 2015, 04:09:26 AM »
@ Spruit. Welkom! Een spaarratio van 20-50% is toch zeer netjes!

Ik heb inderdaad eraan gedacht om een studieschuld te nemen en te investeren, maar ik twijfel nog. Het gevoel van geldschuld houd me tegen.

Wanneer er interesse is om een NL MMM versie te maken, pm mij dan! Dan ga ik kijken of ik zo iets op kan zetten!

@ Great White Silence

De 'saaie' insteek schijnt meestal de beste te zijn, dus komt wel goed! :) Succes!

Spruit

  • Pencil Stache
  • ****
  • Posts: 931
  • Age: 30
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #91 on: June 15, 2015, 01:52:01 PM »
@ Spruit. Welkom! Een spaarratio van 20-50% is toch zeer netjes!

Ik heb inderdaad eraan gedacht om een studieschuld te nemen en te investeren, maar ik twijfel nog. Het gevoel van geldschuld houd me tegen.

Wanneer er interesse is om een NL MMM versie te maken, pm mij dan! Dan ga ik kijken of ik zo iets op kan zetten!

@ Great White Silence

De 'saaie' insteek schijnt meestal de beste te zijn, dus komt wel goed! :) Succes!

Enige jaren na mijn studie kan ik alleen maar zeggen dat ik tot nu toe spijt heb... van het tussentijds aflossen en pas vrij laat maximaliseren van die studieschuld! Ik heb pas de laatste jaren het licht gezien en ben toen maximaal gaan lenen om dat op mijn spaarrekening te parkeren. Door omstandigheden ben ik gaan lenen, eenmaal over die drempel kwam ik erachter dat lenen en opsparen best een goed idee is. Niet dat het altijd fijn voelt, er zit toch een stigma op. Maar puur rationeel bekeken is het best een goede deal die de Staat je aanbiedt. Als, en ook echt alleen als, je het veilig wegzet. Ik durf er zelf allerminst mee te beleggen, voor mij te onzeker.

Kijk maar eens goed naar de voorwaarden. Niet alleen gunstige rente (uberhaupt op dit moment, maar ook vergeleken bij rente die je krijgt op sparen en zeker op hypotheekrente die je moet betalen), ook zeer schappelijk qua terugbetaling. Mocht je van plan zijn ooit een huis te kopen of een bedrijf te starten, dan zal je ook lenen waarschijnlijk. Alleen tegen veel ongunstiger voorwaarden. En ben je het geleende geld zat en wil je stante pede van je lening af, dan mag je het in een klap overmaken naar DUO.

Het hebben van opgespaard leengeld heeft mij ook geholpen om iets meer "risico" te nemen, bijv. in de vorm van max. eigen risico bij zorgverzekeringen en het vooruitbetalen van jaarpremies e.d. tegen korting. Je hebt namelijk een buffer achter de hand en dat geeft opties en zekerheid. Daardoor ben je uiteindelijk goedkoper uit.
« Last Edit: June 15, 2015, 02:17:05 PM by Spruit »
Yay, out of debt... now, GROW!
My '16/'17 journal

Spruit

  • Pencil Stache
  • ****
  • Posts: 931
  • Age: 30
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #92 on: June 15, 2015, 02:07:30 PM »
Toch is consuminderen een groot deel van het MMM gedachtegoed, lijkt mij. Door zo zuinig mogelijk te zijn en daardoor de kosten zo laag mogelijk te houden, kun je sneller met (deeltijd)pensioen. 25 maal 12k is nu eenmaal een stuk makkelijker bij elkaar te harken dan 25 maal 21k. (Onze geschatte jaaruitgaven voor en na de aflossing van de hypotheek.)

Wij zijn een paar jaar geleden begonnen met 'consuminderen', en met het aflossen van de hypotheek. De volgende stap was dat ik weer deeltijd ging werken, want de kinderen waren inmiddels baby-af. In de avonduren, zodat we geen kinderopvang nodig hebben. De volgende fase is het genereren van passief inkomen. Die stap nemen we aankomende maand, drie jaar na de eerste aflossing van de hypotheek.

We gaan ons richten op het genereren van dividenden, iedere maand leggen we een vast bedrag in en de dividenden steken we natuurlijk ook weer terug. Niet zo heel spannend, maar dat zijn wij ook niet... :P

Begrijp me niet verkeerd, zuinig doen en bewust omgaan met uitgaven is zeker zinnig. Ben ik ook volop mee bezig! Wat ik alleen over het algemeen mis bij het consuminder-gebeuren is het grote plaatje, het doel voor ogen. Juist het gericht ergens naar toe werken (bijv. FO of zelfvoorzienend zijn e.d.) werkt voor mij aanstekelijk. Consuminderen is een deel, van een geheel. Dat geheel mis ik sommige op Nederlandse consuminder blogs. Overigens ben ik er zelf ook nog niet helemaal uit wat mijn "geheel" dan is ;-)

Waarmee ik maar wil zeggen, beide vullen elkaar aan. Het consuminderen en de strategie die ik op MMM meer bespeur.
« Last Edit: June 15, 2015, 02:18:23 PM by Spruit »
Yay, out of debt... now, GROW!
My '16/'17 journal

Great White Silence

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 95
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #93 on: June 16, 2015, 01:53:23 AM »
Ah, dat maximaal lenen heb ik nooit gedaan, ik heb helemaal niet geleend. Van mijn ouders heb ik altijd geleerd: geen schulden maken op de hypotheek na en beleggen is eng. Ik hoop mijn kinderen toch wel wat andere ideeŽn mee te geven als ze wat ouder zijn. Ze moeten vooral niet klakkeloos nadoen wat ze geleerd krijgen, want daar heb ik zelf nu wel spijt van. ;)

Jullie zijn nog (mogelijke) Dinky's, ik wou dat ik toen wij nog Dinky's waren over MMM te weten waren gekomen, dan waren we nu wel financieel zelfstandig geweest, maar ik dacht gewoon niet verder. We verdienden beiden best leuk voordat ik stopte met werken omdat we kinderen kregen. Ik hoop mijn kinderen straks zover te krijgen dat ze naar de VS emigreren ofzo. In ieder geval niet in Nederland blijven, dat is bij wijze van spreken een gebed zonder end. Of je moet het leuk vinden dat je leven via de belastingen voor je geleefd wordt, dan zit je hier goed. :P
9.21% of our nest egg goal reached.
38.05% of our mortgage payed off.

Spruit

  • Pencil Stache
  • ****
  • Posts: 931
  • Age: 30
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #94 on: June 16, 2015, 02:16:40 AM »
Zou je dan eigenlijk zelf willen emigreren? En zo ja, wat houdt je nu dan tegen?

Dat ingepeperd krijgen dat beleggen gevaarlijk is en lenen per definitie slecht herken ik wel hoor. Mijn ouders denken bij beleggen direct aan grote risico's en beleggingshypotheken en dat is "slecht". Dat er ook veiliger opties zijn geloven ze niet. Lastig om daaruit te breken.
En inderdaad, in NL zijn veel regels erop gericht om iedereen zo lang mogelijk aan de betaalde arbeid te krijgen/houden en dat is soms best beknellend. Toch ben ik blij dat ik hier niet hoef te vrezen dat de maatschappij me keihard laat vallen als er echt stront aan de knikker is (ziekte, arbeidsongeschiktheid etc.).
Yay, out of debt... now, GROW!
My '16/'17 journal

Great White Silence

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 95
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #95 on: June 16, 2015, 06:42:29 AM »
Ik wilde op mijn 19de al emigreren, wilde daarvoor alleen nog eerst een studie doen. Ik heb mijn stage ook in het buitenland gedaan, in de VS, alles ter voorbereiding op mijn emigratie...
En toen leerde ik de liefde van mijn leven kennen, een man voor wie verhuizen naar een ander dorp al bijna een brug te ver is, bij wijze van spreken. Heb ik weer... ;(

En juist hier laten ze je keihard vallen als er stront aan de knikker is, want voor die gevallen, daar zorgt de overheid toch voor? Men wil zichzelf hier erg graag op de borst kloppen, maar juist in de landen waar men op elkaar aangewezen is als er iets mis is, is er veel meer gemeenschapszin. Hier laten we het over aan 'vadertje staat' en lopen we te morren over de participatiemaatschappij...

Maar met een beetje geluk gaan we straks alsnog naar het buitenland. Wij geven namelijk, net als MMM, thuisonderwijs. In het buitenland is dat veel beter geregeld dan hier en dat is de reden dat ook mijn man inmiddels grotendeels om is.
9.21% of our nest egg goal reached.
38.05% of our mortgage payed off.

Spruit

  • Pencil Stache
  • ****
  • Posts: 931
  • Age: 30
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #96 on: June 16, 2015, 01:45:36 PM »
Ohhh interessant, thuisonderwijs! Hoe krijg je dat van de grond in NL? Ik dacht het verboden was, tenzij je een speciale religieuze reden hebt. En dat is in NL vrij lastig, want er zijn tig speciale scholen voor van alles en nog wat.
Ik gooi bij vriend af en toe een balletje op over emigreren. Ik ben nu al zo vaak verhuisd naar een plaats waar ik totaal geen netwerk had, dat ik weet dat het sowieso wel goed zal komen. Maar ja, waarheen? Ben er nog niet uit.
Yay, out of debt... now, GROW!
My '16/'17 journal

Great White Silence

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 95
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #97 on: June 16, 2015, 02:48:25 PM »
Dat er tig scholen zijn voor van alles en nog wat klopt, maar dat zijn voornamelijk scholen gericht op monotheÔstische religies: christendom, islam, jodendom. Zij leven volgens boeken (bijbel, koran, thora) en dat doen wij dus absoluut niet. En openbare en algemeen bijzondere scholen mogen helemaal geen levensovertuigingen uitdragen. Wij hebben niet echt een naam voor hoe wij in het leven staan, paganisme komt het dichtst in de buurt. Al valt alles wat niet christelijk, joods of islamitisch is daar alweer onder, dus dat is ook weer een hele grote paraplu. Misschien moet ik het maar mustachianisme gaan noemen ofzo? :P

Wij hebben Groot BrittanniŽ en Ierland op het oog, al moeten we nog even goed kijken of je daar een beetje financieel zelfstandig kan worden. Groot BrittanniŽ is voor zover ik begrepen heb vrij duur, al zullen de lonen daar natuurlijk wel op aangepast zijn, je moet er immers wel kunnen leven. Ierland schijnt wat guller te zijn wat betreft de belastingen, maar daar zijn de omstandigheden voor thuisonderwijs weer minder goed. Lastige keuze dus...
9.21% of our nest egg goal reached.
38.05% of our mortgage payed off.

Dumb blonde

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 60
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #98 on: June 17, 2015, 03:16:27 AM »
Paganisme, dat moest ik even opzoeken. Nog nooit van gehoord. Wat houdt dat precies in, blijkbaar niet 'gewoon' atheisme, maar toch iets wat nog is gebaseerd op de oude germaanse/keltische natuurreligies? Wikipedia geeft niet echt veel helderheid, wat betekent paganisme voor jou en je gezin in de praktijk?

Great White Silence

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 95
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #99 on: June 17, 2015, 02:47:20 PM »
Een atheÔst gelooft dat er helemaal niets is. Geen goden, geen krachten, geen leven na dit leven. Niet vergelijkbaar met paganisme.
Maar wij zijn ook geen 'klassieke' heksen, of moderne. Wij zijn gewoon wij.
Wij zijn zelf meer agnostisch: we zien wel wat er daadwerkelijk is als het zich aandient en tot die tijd komt, proberen we gewoon de doelen die we ons gesteld hebben zo goed mogelijk te bereiken. Zowel op materialistisch als op spiritueel vlak.
Maar die twee hebben toch ook weer met elkaar te maken, wij geloven dat alles met elkaar verbonden is. Het is lastig uit te leggen. Je zou het holistisch kunnen noemen, maar ook dat dekt de lading voor ons niet geheel...

Ik las trouwens op een blog (min-of-meer) dat hun hypotheeklasten op iets van 30% van hun inkomsten zat. Ik heb het voor onszelf uitgerekend en in het slechtste (alleen gerekend met het netto inkomen van mijn man per maand) geval zitten wij op 50%, maar dan reken ik de (extra) aflossingen erbij. Ik weet niet of ik die aflossingen erbij moet rekenen, voor mijn gevoel namelijk niet. Als ik alleen met de rentelasten reken zitten we op 16% en als ik mijn inkomen ook nog eens meereken op 12%. Als ik de extra inkomsten zoals vakantiegeld en bonussen meetel komen we zelfs rond de 10% uit.

Hoe rekenen jullie met dat soort dingen? Vooral het percentage wat per maand gespaard wordt, vind ik lastig uit te rekenen. De uitgaven verschillen per maand soms behoorlijk, omdat we waar mogelijk dingen in ťťn keer betalen, vooral verzekeringen. Levert weer een leuke besparing op, maar in de maand dat de verzekeringsgelden betaald worden, wordt er echt geen cent gespaard... :P Ik vind het dus lastig uit te rekenen hoeveel er per maand gespaard wordt...
9.21% of our nest egg goal reached.
38.05% of our mortgage payed off.