Author Topic: Any Dutch Mustachians here.  (Read 137902 times)

MeneerEnMevrouw

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 18
    • MeneerEnMevrouw.com
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #450 on: April 04, 2016, 04:11:46 AM »
Die SWR zou je misschien ook een beetje kunnen zien als een 'die broke' principe: zorg ervoor dat je precies zoveel hebt (en uitgeeft) dat je de laatste centen die je hebt uitgeeft aan je begrafenis/crematie, rouwkaartjes en een koffietafel. Je laat niets over voor een erfenis, je nageslacht mag zijn eigen boontjes doppen.

Kan wel, maar in slechts 2 van de onderzochte jaren is dat van toepassing. In alle andere gevallen hou je, historisch gezien,  meer dan genoeg over voor een chique kist en nog wat voor je nabestaanden ook ;) Maarja, in het verleden behaalde resultaten...

Ik zit ook onder de VRH-grens en bij Meesman. De aandeeltjes gaan dit jaar nog niet echt lekker to say so. Nouja, lekker goedkoop bijkopen dus ;-)

Aangezien besparingen dubbel tellen bij FO: energiekosten lijken behoorlijk onder controle, mobiele telefoon abbonement zijn de kosten van gehalveerd en TV-abbonement de deur uit levert ook minstens 165,= per jaar op. Hoe zijn de ervaringen met internet via (A/V)DSL? Ik moet straks kiezen tussen 20mbps glasvezel of 14mbps via de telefoonlijn. Dat laatste is goedkoper, echter ik wil gewoon Netflix etc kunnen streamen.
Onze NL Blog over financien en vooral studieschuld ;) http://www.meneerenmevrouw.com

Great White Silence

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 95
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #451 on: April 04, 2016, 04:51:54 AM »
Ik ben juist blij dat de aandeeltjes het momenteel niet zo best doen: dit is mijn halve jaar om te werken, en bijna alles wat ik verdien stort ik in Meesman. Ik ben eind november/begin december begonnen en vlak daarna kreeg je net een daling van de koersen. Toen ik de hoeveelheid aandelen/obligaties die we nu hebben vermenigvuldigde met de transactieprijzen van november werd ik erg vrolijk. Laat de aandelen maar laag zijn, vanaf eind mei/begin juni mogen ze weer stijgen, dan ben ik klaar met werken/inleggen... :P
9.21% of our nest egg goal reached.
38.05% of our mortgage payed off.

Mr.BondsBeard

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 14
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #452 on: April 04, 2016, 07:58:34 AM »
Na een tijd erover nagedacht te hebben heb ik laatst eindelijk een Meesman rekening geopend. Ik heb gekozen voor maandelijks€100 Wereldwijd. Het zet niet echt zoden aan de dijk maar voor mij heel wat aangezien ik nog studeer. Het begin van de stache is er in ieder geval!

Spruit

  • Pencil Stache
  • ****
  • Posts: 905
  • Age: 30
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #453 on: April 04, 2016, 12:32:45 PM »
Quote
Hoe zijn de ervaringen met internet via (A/V)DSL? Ik moet straks kiezen tussen 20mbps glasvezel of 14mbps via de telefoonlijn. Dat laatste is goedkoper, echter ik wil gewoon Netflix etc kunnen streamen.

Hoe snel je internet daadwerkelijk is, hangt ook af van je afstand tot de kabel. Omdat wij best buitenaf wonen en de afstand tot het dichtstbijzijnde "knooppunt" best groot is, zitten wij op de kabel. Ping ping kassa, dat wel.
Yay, out of debt... now, GROW!
My '16/'17 journal

Spruit

  • Pencil Stache
  • ****
  • Posts: 905
  • Age: 30
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #454 on: April 04, 2016, 12:36:00 PM »
Na een tijd erover nagedacht te hebben heb ik laatst eindelijk een Meesman rekening geopend. Ik heb gekozen voor maandelijks€100 Wereldwijd. Het zet niet echt zoden aan de dijk maar voor mij heel wat aangezien ik nog studeer. Het begin van de stache is er in ieder geval!

Goed bezig! Aangezien je nog studeert: heb je al in de gaten dat de rente op studieleningen momenteel een whopping 0,01% is? Toch nog een (bijna)  renteloos voorschot in 2015 en 2016. Wow.
Yay, out of debt... now, GROW!
My '16/'17 journal

BTS

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 7
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #455 on: April 04, 2016, 03:54:02 PM »
Quote
Is maandelijks geld in Meesman Aandelen Wereldwijd stoppen een wijze tactiek volgens jullie?

Zit je boven of onder de VRH-grens? Want Meesman is een prima optie mits je eronder zit, maar zit je erboven dan is het goedkoper om elders te beleggen. Via een broker direct in de VS versie van Vanguard bijvoorbeeld. Je kunt dan de buitenlandse dividendbelasting verrekenen met de VRH die je moet betalen over je vermogen.
Ik beleg zelf bij Meesman omdat ik (nog) onder die VRH grens zit (en dus geen belasting in box 3 betaal). Meesman is een Nederlandse beleggingsinstelling, daardoor mag je ingehouden dividendbelasting terugvragen op je inkomstenbelasting in box 1. Sorry voor het ingewikkelde verhaal.
TL;DR: Ga voor Meesman als je vermogen <25k, en via Binck of DeGiro in VT (of VTi/VXUS combi) als je belastbaar vermogen >25k.

Disclaimer: puur mijn eigen google onderzoekwerk. Geen prof hier!

Ik zit hier al iets boven ja, en de komende tijd heb ik meer om te investeren. Waarom zou je niet meer beleggen bij Meesman in dit geval? Omdat de VHR op je rendement drukt? Dit doet het toch feitelijk ook als je iets anders doet?

Zou jij een groot deel(of alles?) van je vermogen puur in VT en/of VTi/VXus (durven) stoppen? Is VT  te vergelijken met Meesman  Aandelen Wereldwijd?

Ik zit nu in even fase met geen enkele schulden en een goede saving rate. Nu nog de juiste investering(en) vinden.

Spruit

  • Pencil Stache
  • ****
  • Posts: 905
  • Age: 30
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #456 on: April 05, 2016, 02:05:24 AM »
Zoals met alles kun je het zo ingewikkeld of eenvoudig maken als je zelf wilt :) Meesman is een prima keus, maar misschien kan het nog net ietsje beter - dat is de strekking van het verhaal.

In een (soort van) notendop: als je vermogensrendementsheffing moet betalen, kun je profiteren van het feit dat sommige zaken daarvan aftrekbaar zijn. Vergelijkbaar met het feit dat je bij een hoger inkomen meer profijt hebt van hypotheekrenteaftrek omdat je meer inkomensbelasting betaalt.
Omdat je sowieso *iets* moet betalen aan vermogensbelasting, kun je andere heffingen (dividendbelasting over dividenden uit het buitenland) daarmee verrekenen. Daarmee wordt investeren in een niet-Nederlandse beleggingsinstelling dus gunstiger.
Ik heb er zelf hier over geschreven toen ik het aan het uitzoeken was, bronnen staan erbij voor als je meer wilt weten.

Ik zou zelf best mijn vermogen in VT durven stoppen, de dekking is vergelijkbaar met het Meesman fonds (zelfs nog iets meer verschillende aandelen dus meer spreiding). De TERs (jaarlijkse kosten) zijn een stuk lager.
Punt is dat het voor mij voorlopig nog niet relevant is, omdat ik zelf (nog) geen VRH betaal. Daardoor raak ik de betaalde buitenlandse dividendbelasting dus echt kwijt, deze kan ik niet verrekenen met box 3 belasting. Bij Meesman verreken je met box 1, deze betaal ik sowieso *wel* zo lang ik blijf werken (en dat is nog wel eventjes ;-)). Tja... leuker kunnen we het niet maken, maar makkelijker kennelijk ook niet.... sorry, beter kan ik het niet duidelijk maken, het is gewoon ingewikkelde materie als je het écht goed wil uitzoeken.

In reactie op wat eerder is gezegd: ja, je kunt deze ingehouden (buitenlandse) dividendbelasting doorschuiven naar een volgend jaar, maar niet meer dan 3 jaar. Voor waar het nu op lijkt zit ik in drie jaar nog niet (ver) boven de VRH grens, dus is dat voor mij nog niet zinnig. Maar later vind ik het zeker het overwegen waard. Dan kunnen de regeltjes natuurlijk weer veranderd zijn, dus zal ik weer opnieuw met mijn neus in de boeken moeten. En zo blijft een mens bezig, zullen we maar zeggen ;)
Yay, out of debt... now, GROW!
My '16/'17 journal

Mr FrugalNL

  • Stubble
  • **
  • Posts: 128
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #457 on: April 05, 2016, 04:57:41 AM »
Om nog wat aan de verwarring toe te voegen: over VWRL, oftewel de ETF van Vanguard met domicilie in Ierland die belegt in de FTSE all-world index (vergelijkbaar met Meesman wereldwijd + Meesman opkomende landen) wordt noch in Ierland noch in Nederland dividendbelasting geheven, maar wel Nederlandse vermogensrendementsheffing. Net als met de Meesmanfondsen loop je met deze ETF dus geen geld aan niet-aftrekbare buitenlandse dividendbelasting mis als je nog onder de drempel van de vermogensrendementsheffing zit.

Als je boven die drempel zit, heb je ten opzichte van VT of VXUS/VTI het nadeel van hogere vaste kosten (0,25% i.p.v. 0,17% of 0,13%/0,05%) maar het voordeel dat je geen kosten maakt voor het omwisselen van euro's in dollars of vice versa.

Zoals met alles kun je het zo ingewikkeld of eenvoudig maken als je zelf wilt :) Meesman is een prima keus, maar misschien kan het nog net ietsje beter - dat is de strekking van het verhaal.

Hier sluit ik me bij aan. Geen van de opties is duidelijk veel beter dan de andere. Meesman is zeker de eenvoudigste. Maar mogelijk niet de meest rendabele, want de transactiekosten en lopende kosten van Meesman zijn wel wat aan de hoge kant.

Zou jij een groot deel(of alles?) van je vermogen puur in VT en/of VTi/VXus (durven) stoppen?

Zeker niet alles, maar op termijn wel een groot deel.
http://www.spaarinformatie.nl/ - Up-to-date overview of the best Dutch savings accounts

2Cent

  • Bristles
  • ***
  • Posts: 320
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #458 on: April 06, 2016, 04:05:41 AM »
Quote
Hoe zijn de ervaringen met internet via (A/V)DSL? Ik moet straks kiezen tussen 20mbps glasvezel of 14mbps via de telefoonlijn. Dat laatste is goedkoper, echter ik wil gewoon Netflix etc kunnen streamen.

Hoe snel je internet daadwerkelijk is, hangt ook af van je afstand tot de kabel. Omdat wij best buitenaf wonen en de afstand tot het dichtstbijzijnde "knooppunt" best groot is, zitten wij op de kabel. Ping ping kassa, dat wel.
Voor netflix op HD is maar 5Mbit nodig, dus dat zit wel goed. Een tip als je bij Ziggo/UPC zit is trouwens om 1 keer per jaar te bellen en op te zeggen omdat het te duur wordt. Dan krijg je een aanbieding om te blijven. Kan zo 60 euro besparen met een telefoontje van 5 minuten.

Great White Silence

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 95
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #459 on: April 06, 2016, 10:33:00 AM »
Niet alleen bij Ziggo, vorig jaar bij Telfort kregen we op die manier zo'n 50% korting, was goed voor een besparing van zo'n €100.
9.21% of our nest egg goal reached.
38.05% of our mortgage payed off.

2Cent

  • Bristles
  • ***
  • Posts: 320
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #460 on: April 07, 2016, 03:10:35 AM »
Ik heb ieder jaar een vast weekend waar ik al mijn abonnementen, contracten, verzekeringen, etc. review en aanpas. Dat scheelt me letterlijk honderden euros per jaar.

saving_dutchman

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 89
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #461 on: April 21, 2016, 03:18:07 AM »
Heeft er iemand goede adviezen, informatie  of boeken over vermogensopbouw in Nederland op een fiscaal aantrekkelijke manier?

Ik denk in de richting van vitaliteitsregeling etc. Ik ben mij aan het verdiepen in mijn pensioenregeling via mijn werkgever en ben aan het kijken of en waar er nog ruimte is om wat extra weg te stoppen. De Bogleheads guide to investing bespreekt allerlei Amerikaanse systemen en ik ben op zoek naar een Nederlandse equivalent eigenlijk.




FrugalByChance

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 10
  • Age: 44
  • Location: The Netherlands
    • Net Worth Progress
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #462 on: April 21, 2016, 04:04:47 AM »
Heeft er iemand goede adviezen, informatie  of boeken over vermogensopbouw in Nederland op een fiscaal aantrekkelijke manier?

Zover ik weet is de vitaliteitsregeling nooit ingevoerd. In Nederland is met pre-tax geld (en vrijgesteld van VRH) voor je pensioen sparen mogelijk met de jaarruimte en de reserveringruimte. Dit kan met met een lijfrenteverzekering(bij een verzekeringsmaatschappij) of een lijfrentespaarrekening(bij een bank) of  een lijfrentebeleggingsrecht.

Zelf beleg ik mijn jaarruimte bij Brand New Day in indexfondsen.
« Last Edit: April 21, 2016, 06:12:51 AM by FrugalByChance »
--It is not because things are difficult that we do not dare, it is because we do not dare that they are difficult.
--  Lucius Annaeus Seneca
My Net Worth

2Cent

  • Bristles
  • ***
  • Posts: 320
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #463 on: April 21, 2016, 04:55:31 AM »
Pensioen is leuk als je tot je 70ste wil door werken, maar hoe spaar je slim voor vroeg pensioen?

basd

  • Stubble
  • **
  • Posts: 186
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #464 on: April 21, 2016, 06:35:38 AM »
Zo. na twee jaar ofzo niet op dit forum geweest te zijn nu toch maar weer eens een kijkje genomen. Er is wel het nodige veranderd in mijn leven, ook op financieel gebied:

* Een paar maanden geleden een tweede kind gekregen (= meer kosten)
* Van loondienst overgegaan naar freelance (= meer inkomsten)
* Ongeveer 30000 euro afgelost op het aflossingsvrije gedeelte van de hypotheek (= minder kosten)

In de aankomende paar jaar staat er nog wel het een en ander te gebeuren:

* Verhuizen naar een iets groter huis (= meer kosten) en daarna als een speer verder met aflossen (= minder kosten)
* Hopelijk de shift maken van uurtje-factuurtje naar project/value-based werk (= geen idee van de financiele impact nog, maar ik verwacht meer inkomsten)
* Dit is waarschijnlijk mijn laatste leaseauto, daarna ga ik een eigen auto aanschaffen (= minder kosten)

Hopelijk kom ik daarna weer in iets rustiger vaarwater en kan ik mijn financiele toekomst verder gaan plannen. Ik hoef niet minder te werken of met pensioen te gaan, mijn focus ligt voornamelijk op het verkrijgen van zoveel mogelijk vrijheid en flexibiliteit. Keuzes kunnen maken (nog meer dan nu, ik ben als freelancer gelukkig al redelijk vrij in mijn doen en laten) en niet meer 32-40 uur per week bij een klant op kantoor mijn kunstje doen. Ik blijf lekker meelezen!

saving_dutchman

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 89
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #465 on: April 22, 2016, 02:00:26 AM »
Pensioen is leuk als je tot je 70ste wil door werken, maar hoe spaar je slim voor vroeg pensioen?

Omdat wij niet door willen werken tot we 70 zijn verliezen wij heel snel de ruimte om fiscaal aantrekkelijk te sparen voor het standaard pensioen. Immers de jaarruimte is inkomensafhankelijk (tussen ~15k en ~100k).  Juist daarom is het in mijn ogen belangrijk om de mogelijkheid te benutten. Eigenlijk moet er een vergelijking komen tussen verwachte opbrengsten bij Brand New Day en bij een belaste belegging.

Het uitstellen van de inkomensbelasting tot je in een lagere schaal zit en het ontwijken van de vermogensbelasting zijn waarschijnlijk behoorlijk significant. In mijn geval gaat het over ~45 jaar dat het zou kunnen renderen.

Ik denk dat het lijkt op een amerikaanse 401k zonder mogelijkheid tot vervroegde opname en met minder inspraak in de beleggingsmix.

Hoe zit het bijvoorbeeld met wonen in Duitsland/Luxemburg of België en over de grens werken? Al dat gepraat over Panama heeft mijn burgerplicht tot het ontwijken van belasting flink geprikkeld.

Zo. na twee jaar ofzo niet op dit forum geweest te zijn nu toch maar weer eens een kijkje genomen. Er is wel het nodige veranderd in mijn leven, ook op financieel gebied:

* Een paar maanden geleden een tweede kind gekregen (= meer kosten)
* Van loondienst overgegaan naar freelance (= meer inkomsten)
* Ongeveer 30000 euro afgelost op het aflossingsvrije gedeelte van de hypotheek (= minder kosten)

In de aankomende paar jaar staat er nog wel het een en ander te gebeuren:

* Verhuizen naar een iets groter huis (= meer kosten) en daarna als een speer verder met aflossen (= minder kosten)
* Hopelijk de shift maken van uurtje-factuurtje naar project/value-based werk (= geen idee van de financiele impact nog, maar ik verwacht meer inkomsten)
* Dit is waarschijnlijk mijn laatste leaseauto, daarna ga ik een eigen auto aanschaffen (= minder kosten)

Hopelijk kom ik daarna weer in iets rustiger vaarwater en kan ik mijn financiele toekomst verder gaan plannen. Ik hoef niet minder te werken of met pensioen te gaan, mijn focus ligt voornamelijk op het verkrijgen van zoveel mogelijk vrijheid en flexibiliteit. Keuzes kunnen maken (nog meer dan nu, ik ben als freelancer gelukkig al redelijk vrij in mijn doen en laten) en niet meer 32-40 uur per week bij een klant op kantoor mijn kunstje doen. Ik blijf lekker meelezen!

Gefeliciteerd met je vooruitgang. Het lijkt erop alsof je een duidelijk plan voor jezelf hebt uitgestippeld. De flexibiliteit waar je over praat betekent dit extra vakantie en selectief kunnen zijn over het type opdrachten dat je aanneemt?

Zou je iets meer willen vertellen over jouw situatie als freelance? Hoe ga je bijvoorbeeld om met Arbeidsongeschiktheid, Pensioenopbouw, Ziekte.
Wil je iets zeggen over je savingsratio en hoe ziet je buffer eruit (meer dan 6 maanden?) voor als er even minder werk is?

Silvie

  • Stubble
  • **
  • Posts: 212
  • Age: 31
  • Location: the Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #466 on: April 22, 2016, 02:36:22 AM »
Ik wil ook wel wat vertellen over mijn freelance bestaan.

Ten eerste heb ik een buffer waar ik minimaal 6 maanden van kan leven, mocht er geen inkomen binnenkomen. Ik werk nu 2 jaar fulltime als freelancer en ik heb mijn buffer nog niet hoeven aanraken.

Wat betreft pensioen: ik zit bij Bright Pensioen. Je kunt daar zelf bepalen hoeveel en wanneer je inlegt: per maand, per kwartaal of per jaar. Heb je een mindere maand (ik leg elke maand in), dan leg je niks of niet veel in. Gaat het beter, dan leg je wat meer in. Ik probeer elke maand minimaal 250 euro in te leggen, en in betere tijden wat meer. Ook gaat overgebleven geld naar de aflossing van mijn hypotheek, en soms naar een leuke vakantie :-)

Arbeidsongeschiktheidsverzekering: heb ik niet. Dit kost ongeveer 300-400 per maand, en dat geld gebruik ik liever voor mijn buffer of de aflossing van de hypotheek. Het hebben van een redelijk grote buffer geeft mij rust. Langdurig ziek ben ik niet geweest, en omdat ik zelf mijn tijd kan indelen, is een griepje van een paar dagen meestal niet erg. Voor de meeste opdrachten heb ik wat langer de tijd, en klanten hoeven niet te weten wat ik van uur tot uur doe. Zo werk ik bijvoorbeeld graag in het weekend, lekker rustig omdat er geen e-mail en telefoontjes binnenkomen. Dan neem ik weleens vrij op een doordeweekse dag (maar ik check wel mijn e-mail) en niemand die het merkt :-)

Al met al verdien ik meer dan in loondienst en de vrijheid/flexibiliteit en het werken vanuit huis zijn echt goud waard.
I am not weird, I am a limited edition.

Great White Silence

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 95
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #467 on: April 22, 2016, 04:44:48 AM »
Ik kijk zelf niet naar die jaarruimte en dergelijke, want ik beschouw pensioenopbouw via de regels die de regering stelt als een hondenriem om je nek waarmee ze je kunnen dwingen langer te blijven werken ook al wil je dat niet. Wij willen alles in eigen beheer, dan kost het maar wat meer centen, maar ze komen niet aan onze vrijheid...
9.21% of our nest egg goal reached.
38.05% of our mortgage payed off.

2Cent

  • Bristles
  • ***
  • Posts: 320
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #468 on: April 22, 2016, 05:58:26 AM »
Ik wil ook wel wat vertellen over mijn freelance bestaan.

Ten eerste heb ik een buffer waar ik minimaal 6 maanden van kan leven, mocht er geen inkomen binnenkomen. Ik werk nu 2 jaar fulltime als freelancer en ik heb mijn buffer nog niet hoeven aanraken.

Wat betreft pensioen: ik zit bij Bright Pensioen. Je kunt daar zelf bepalen hoeveel en wanneer je inlegt: per maand, per kwartaal of per jaar. Heb je een mindere maand (ik leg elke maand in), dan leg je niks of niet veel in. Gaat het beter, dan leg je wat meer in. Ik probeer elke maand minimaal 250 euro in te leggen, en in betere tijden wat meer. Ook gaat overgebleven geld naar de aflossing van mijn hypotheek, en soms naar een leuke vakantie :-)

Arbeidsongeschiktheidsverzekering: heb ik niet. Dit kost ongeveer 300-400 per maand, en dat geld gebruik ik liever voor mijn buffer of de aflossing van de hypotheek. Het hebben van een redelijk grote buffer geeft mij rust. Langdurig ziek ben ik niet geweest, en omdat ik zelf mijn tijd kan indelen, is een griepje van een paar dagen meestal niet erg. Voor de meeste opdrachten heb ik wat langer de tijd, en klanten hoeven niet te weten wat ik van uur tot uur doe. Zo werk ik bijvoorbeeld graag in het weekend, lekker rustig omdat er geen e-mail en telefoontjes binnenkomen. Dan neem ik weleens vrij op een doordeweekse dag (maar ik check wel mijn e-mail) en niemand die het merkt :-)

Al met al verdien ik meer dan in loondienst en de vrijheid/flexibiliteit en het werken vanuit huis zijn echt goud waard.
Hoe zit het met die buffer? Zou je die als vroeg pensioen kunnen gebruiken? Zou je een buffer van 40 jaar kunnen opbouwen en dan een jaartje in Panama wonen en het jezelf daar uitbetalen?

basd

  • Stubble
  • **
  • Posts: 186
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #469 on: April 22, 2016, 07:39:13 AM »
Gefeliciteerd met je vooruitgang. Het lijkt erop alsof je een duidelijk plan voor jezelf hebt uitgestippeld. De flexibiliteit waar je over praat betekent dit extra vakantie en selectief kunnen zijn over het type opdrachten dat je aanneemt?

Zou je iets meer willen vertellen over jouw situatie als freelance? Hoe ga je bijvoorbeeld om met Arbeidsongeschiktheid, Pensioenopbouw, Ziekte.
Wil je iets zeggen over je savingsratio en hoe ziet je buffer eruit (meer dan 6 maanden?) voor als er even minder werk is?
Uiteraard! De flexibiliteit waar ik het over heb uit zich inderdaad voorlopig vooral in het selectief kunnen zijn in de opdrachten die ik aanneem. In de IT is gelukkig (en zeker in mijn hoekje) behoorlijk wat werk momenteel, dus ik heb ook de luxe dat te kunnen doen.. Extra vakantie is momenteel niet aan de orde, we gaan al 3-4x per jaar weg (dat is inclusief lange weekends), maar dat deden we ook al toen ik nog in loondienst was..

Ik heb gewoon (nou ja, als je de verhalen soms leest misschien niet zo gewoon) een AOV afgesloten, in mijn geval bij Centraal Beheer omdat ik daar een aardige korting kreeg de eerste jaren (verzekerd voor 40000/jaar, drie maanden wachttijd kost me ongeveer 2000 euro dit jaar). Ik vind het ook niet verantwoord om zonder aan de slag te gaan, niet met een gezin met twee kleine kinderen. Maar ook hier geldt weer: ik heb de luxe om me over dat soort bedragen niet druk te hoeven maken.

Pensioenopbouw doe ik via banksparen. Rente is niet ideaal (geloof iets van 1,5%), ik leg 350 euro per maand in. Dat is niet heel veel maar ik ben nog redelijk jong (bijna 36) en wil tegen de tijd dat ik met pensioen ga (en dat duurt nog wel even) genoeg spaargeld / investeringen hebben en geen hypotheek meer, zodat ik niet primair van dat pensioen afhankelijk ben, maar wel een extra appeltje voor de dorst achter de hand heb.

Ziekte: tsja, ziek = ziek = geen inkomen. Dat is ondernemersrisico. Gelukkig ben ik zo goed als nooit ziek en komt er per maand genoeg binnen om een dagje of twee ziek zijn zonder problemen op te kunnen vangen. Net als een dagje studeren, naar een conferentie of afspraken met potentiele klanten en partners.

Mijn savingsratio weet ik eerlijk gezegd niet.. Maar grofweg denk ik 45%-50% (100000 omzet, waarvan dus 45-50k naar de spaarrekening / de hypotheek gaat). En dan laat ik er echt helemaal niets voor. Ik zou echt nog wel aardig wat winst kunnen boeken door spaarzamer te leven (en bijvoorbeeld mijn leaseauto de deur uit te doen), maar ik houd van goede kwaliteit spullen. Ik koop overigens heel weinig, maar als ik iets koop moet het van goede kwaliteit zijn. En daar betaal je vaak wel voor.

Een buffer houd ik niet strak aan, maar meestal staat er wel minimaal 10000 op de spaarrekening voor onverwachte uitgaven of als ik even wat minder werk heb (maar dat is nog niet voorgekomen).

Wat bij mij wel helpt de boel financieel te organiseren is dat ik bij een maatschap zit die mij maandelijks een voorschot betaalt (4000 euro), waarna er per kwartaal wordt afgerekend. Heb je heel weinig gewerkt, dan moet je terugbetalen, heb je twee of drie goede maanden gedraaid dan is het kassa. En nogmaals, bij de huidige markt is het bijna moeilijk om geen werk te hebben...

Silvie

  • Stubble
  • **
  • Posts: 212
  • Age: 31
  • Location: the Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #470 on: April 22, 2016, 08:56:48 AM »
Ik wil ook wel wat vertellen over mijn freelance bestaan.

Ten eerste heb ik een buffer waar ik minimaal 6 maanden van kan leven, mocht er geen inkomen binnenkomen. Ik werk nu 2 jaar fulltime als freelancer en ik heb mijn buffer nog niet hoeven aanraken.

Wat betreft pensioen: ik zit bij Bright Pensioen. Je kunt daar zelf bepalen hoeveel en wanneer je inlegt: per maand, per kwartaal of per jaar. Heb je een mindere maand (ik leg elke maand in), dan leg je niks of niet veel in. Gaat het beter, dan leg je wat meer in. Ik probeer elke maand minimaal 250 euro in te leggen, en in betere tijden wat meer. Ook gaat overgebleven geld naar de aflossing van mijn hypotheek, en soms naar een leuke vakantie :-)

Arbeidsongeschiktheidsverzekering: heb ik niet. Dit kost ongeveer 300-400 per maand, en dat geld gebruik ik liever voor mijn buffer of de aflossing van de hypotheek. Het hebben van een redelijk grote buffer geeft mij rust. Langdurig ziek ben ik niet geweest, en omdat ik zelf mijn tijd kan indelen, is een griepje van een paar dagen meestal niet erg. Voor de meeste opdrachten heb ik wat langer de tijd, en klanten hoeven niet te weten wat ik van uur tot uur doe. Zo werk ik bijvoorbeeld graag in het weekend, lekker rustig omdat er geen e-mail en telefoontjes binnenkomen. Dan neem ik weleens vrij op een doordeweekse dag (maar ik check wel mijn e-mail) en niemand die het merkt :-)

Al met al verdien ik meer dan in loondienst en de vrijheid/flexibiliteit en het werken vanuit huis zijn echt goud waard.
Hoe zit het met die buffer? Zou je die als vroeg pensioen kunnen gebruiken? Zou je een buffer van 40 jaar kunnen opbouwen en dan een jaartje in Panama wonen en het jezelf daar uitbetalen?

De buffer is echt bedoeld om een paar maanden te overbruggen. Ik gebruik het dus niet voor grote uitgaven of leuke dingen, daar spaar ik apart voor. In principe zou ik kunnen doorsparen en er een groot bedrag van maken, want een jaartje Panama lijkt me niet verkeerd :D Maar ik richt me liever op het aflossen van mijn hypotheek. Ik heb niet zulke hoge vaste lasten, maar zonder hypotheek natuurlijk nog veel minder. Dus die buffer aanvullen heeft voor mij niet zo'n prioriteit op dit moment.
I am not weird, I am a limited edition.

basd

  • Stubble
  • **
  • Posts: 186
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #471 on: April 22, 2016, 02:16:21 PM »
Ik wil ook wel wat vertellen over mijn freelance bestaan.

Je hebt het vast al eens ergens gezegd, maar in welke branche zit je eigenlijk dat je gewoon vanuit huis kan werken? Ik herinner me iets van vertalen of tekstschrijven, kan dat kloppen?

Silvie

  • Stubble
  • **
  • Posts: 212
  • Age: 31
  • Location: the Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #472 on: April 25, 2016, 06:08:03 AM »
Ik wil ook wel wat vertellen over mijn freelance bestaan.

Je hebt het vast al eens ergens gezegd, maar in welke branche zit je eigenlijk dat je gewoon vanuit huis kan werken? Ik herinner me iets van vertalen of tekstschrijven, kan dat kloppen?

Ja, klopt, ik ben vertaler. Maar veel zzp'ers werken thuis. Ook webdesigners en boekhouders :-)
I am not weird, I am a limited edition.

basd

  • Stubble
  • **
  • Posts: 186
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #473 on: April 25, 2016, 01:59:15 PM »
Ja, klopt, ik ben vertaler. Maar veel zzp'ers werken thuis. Ook webdesigners en boekhouders :-)
Ik weet het! Was gewoon even nieuwsgierig..

Thuiswerken is hier momenteel nog geen optie (met twee kleine kinderen die nog niet naar school gaan en geen extra kamer in huis) en het past momenteel ook niet echt in het werk dat ik doe. Maar ik ben dus wel aan het kijken naar hoe ik dat werk zo kan vormen dat ik het location independent (zoals dat in goed Nederlands heet) kan doen.

Silvie

  • Stubble
  • **
  • Posts: 212
  • Age: 31
  • Location: the Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #474 on: April 28, 2016, 03:02:17 AM »
Ja, klopt, ik ben vertaler. Maar veel zzp'ers werken thuis. Ook webdesigners en boekhouders :-)
Ik weet het! Was gewoon even nieuwsgierig..

Thuiswerken is hier momenteel nog geen optie (met twee kleine kinderen die nog niet naar school gaan en geen extra kamer in huis) en het past momenteel ook niet echt in het werk dat ik doe. Maar ik ben dus wel aan het kijken naar hoe ik dat werk zo kan vormen dat ik het location independent (zoals dat in goed Nederlands heet) kan doen.

Ik kan me voorstellen dat dat nu lastig is inderdaad. Ik woon alleen, dus voor mij is het geen probleem. Ik heb wel een thuiskantoortje, maar eerljik gezegd zit ik meestal gewoon op de bank met mijn laptop. Niet echt ergonomisch verantwoord, maar goed. Wel comfortabel, zo in mijn pyjama :P

Overigens zit ik ik juist te kijken naar opties om vanuit het buitenland te werken, een "workation". Als ik toch overal kan werken, waarom dan niet vanuit een zonnig oord?
I am not weird, I am a limited edition.

basd

  • Stubble
  • **
  • Posts: 186
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #475 on: April 28, 2016, 03:09:13 AM »
Overigens zit ik ik juist te kijken naar opties om vanuit het buitenland te werken, een "workation". Als ik toch overal kan werken, waarom dan niet vanuit een zonnig oord?
Leuk! Dat zie ik (zeker gezien de thuissituatie) hier voorlopig niet gebeuren, maar de vrijheid hebben om zonder beperkingen te kunnen kiezen waar en wanneer ik werk is wel iets waar ik naar op zoek ben.

Aan de andere kant wil ik mezelf ook meer gaan richten op het geven van workshops en opleidingen in mijn vakgebied in plaats van (alleen maar) uitvoerend bezig te zijn en dat is toch vaak wel gebonden aan een locatie, zeker omdat ik niet zo van de webinars ben (de interactie en het kunnen stellen van vragen 1-op-1 zijn voor mij echt een toegevoegde waarde aan workshops en zo).

Al zeg ik natuurlijk geen nee tegen een aanbieding om workshops te gaan geven in datzelfde zonnige oord :)

Sjors

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 3
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #476 on: May 01, 2016, 11:21:06 AM »
Hoi allemaal,
Ik ben helemaal nieuw in de money mustache wereld. Sinds een paar maanden ben ik huiseigenaar en ben ik pas echt gaan nadenken over onze inkomsten/uitgaven en heb ik ook de blog van MMM ontdekt. Alsof ik the matrix nu zie ;) Ik wil ook financieel onafhankelijk zijn!
Geen schulden behalve DUO, een eerste koophuis dus, dat gelukkig meteen overwaarde heeft (getaxeerd) een klein kind, een in loondienst en een Zzp'er. We zijn begin 30. Een buffer van 10k en dat was het wel voor nu.
Heel interessant om mee te lezen over jullie persoonlijke situaties en de reis naar financial independence.
Meteen een vraag: stel dat we kunnen stoppen met werken als we 50 zijn. Met 70 komt pas de AOW en pensioen. Maar wat heeft dit voor invloed op ons pensioen? Hebben we dan geen enorm 'pensioengat'? ik hoor graag!

Great White Silence

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 95
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #477 on: May 02, 2016, 03:28:07 AM »
In principe zal het pensioen wat je (na je pensioen) krijgt lager zijn dan wat je nu voorgespiegeld wordt (in ieder geval als je in loondienst zit), onder andere omdat ze er in de berekeningen vanuit gaan dat je blijft werken en blijft bijdragen aan die specifieke pensioenpot. Maar dat pensioengat is ook deels gebaseerd op de uitgaven (of eigenlijk inkomsten, want daar maken ze nauwelijks verschil tussen) die je nu hebt. Men gaat er namelijk altijd vanuit dat je uitgavenpatroon vrijwel hetzelfde blijft, wat voor de meeste mensen ook wel zo is.

Maar wij zijn mustachians. *Bazuingeschal* ;)

Wij leven nogal zuinig in vergelijking met de gemiddelde Nederlander. En we potten het geld wat we door onze zuinige levensstijl overhouden op, door af te lossen op schulden/hypotheek en het weg te stoppen in vermogensmiddelen die op hun beurt weer inkomen/cash flow genereren. Vooral door het laatste zal dat pensioengat wel meevallen, want pensioen is in principe niets anders dan het oppotten van geld voor later, zodat je niet meer hoeft te werken als je daar geen behoefte  (meer) aan hebt. Of niet meer kunt natuurlijk, want met de jaren komen uiteindelijk ook vaak gebreken. Over een pensioengat hoeft een gedisciplineerde mustachian zich over het algemeen dus geen zorgen te maken...
9.21% of our nest egg goal reached.
38.05% of our mortgage payed off.

2Cent

  • Bristles
  • ***
  • Posts: 320
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #478 on: May 02, 2016, 03:45:25 AM »
Het idee is inderdaad om een inkomen uit je stache te genereren waarmee je al je kosten dekt zonder in te teren. Dus heb je je pensioen/AOW dan niet meer nodig. Aangezien dat voor onze generatie toch pas rond de 70 is, is het geen probleem. Ik denk dat ik op die leeftijd niet veel meer ga ondernemen behalve TV/Internet en op bezoek bij de (klein) kinderen.

Sjors

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 3
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #479 on: May 02, 2016, 04:10:56 AM »
Fijn idee om niet meer afhankelijk te zijn van AOW en pensioen. Ik ben heel gemotiveerd, wij zijn in korte tijd van 10% savings rate naar 38% gegaan. 

Ons plan is nu om maandelijks het met de bank afgesproken bedrag af te blijven lossen op de hypotheek (100% annuïtair). En daarnaast geld te gaan investeren in indexfondsen. Als de rentevaste periode eindigt na 10 jaar kan ik afhankelijk van de hypotheekrente a) een groter bedrag ineens aflossen, dan wel b) de rente opnieuw variabel/vast zetten. En de investeringen rustig door laten groeien.

Maak ik nu een denkfout op deze manier? Ik hoor/lees momenteel veel om me heen dat mensen als een gek gaan aflossen. Maar wij hebben een hypotheekrente van 1,47% (na aftrek) dus het voelt voor mij heel raar om nu zo veel extra af te gaan lossen als je het ook kunt investeren met naar verwachting meer rendement. Hoe denken jullie hierover?

Sorry voor de rookie questions!

Silvie

  • Stubble
  • **
  • Posts: 212
  • Age: 31
  • Location: the Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #480 on: May 02, 2016, 04:31:02 AM »
Dat is een persoonlijke voorkeur. Als je puur naar de cijfers kijkt, levert het waarschijnlijk meer op om te beleggen als je zo'n lage hypotheekrente hebt (jaloers! Ik heb 4,4%). Maar het geeft ook rust om lagere maandlasten te hebben en uiteindelijk niemand meer wat schuldig te zijn. Zelf kies ik voor een combinatie. Ik leg elke maand een bedrag in bij Meesman en wanneer ik kan, los ik extra af op de hypotheek.
I am not weird, I am a limited edition.

Great White Silence

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 95
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #481 on: May 02, 2016, 05:09:32 AM »
Wij hebben nog een hypotheekdeel met 5,6% rente, dus daar lossen we zeker wel op af. De andere leningdelen zijn beide 2,4%, een deel is annuïtair, het andere aflossingsvrij. Zodra het leningdeel met de hoge rente afgelost is, stappen we waarschijnlijk over op het aflossen van het aflossingsvrije deel met de lage rente, maar één en ander hangt ook af hoe de wind waait op het moment dat het leningdeel met de hoogste rente afgelost is.
Als de rente ineens omhoog schiet doordat een of ander kaartenhuis weer in elkaar dondert, zullen we zeker wel extra af gaan lossen bijvoorbeeld. Maar ik ben ook een beetje bang dat de rente aan het einde van de rentevaste periode ontzettend hoog is waardoor het beter is af te lossen, maar alles dan bijvoorbeeld in de aandelen zit die dan tegen verlies verkocht moeten worden. Of het is dan gewoon jammer om de stash aan te spreken terwijl die net lekker loopt.
Dus gevoelsmatig gezien zullen we waarschijnlijk wel extra gaan aflossen, in plaats van het in bijvoorbeeld Meesman te steken, maar we beperken ons wel tot één leningdeel per keer.

9.21% of our nest egg goal reached.
38.05% of our mortgage payed off.

Sjors

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 3
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #482 on: May 02, 2016, 07:07:28 AM »
ja, kan me voorstellen dat je eerst steeds het leningdeel aanpakt met de hoogste rente.

Silvie, ik lees dat jij pensioenspaart via bright. Mijn partner is ook zelfstandige, wij hadden er ook naar gekeken. Als je eerder wil laten uitkeren, kan op zijn vroegst vanaf 55 jaar, dan krijg je naast uiteraard een lagere maandelijkse uitkering ook nog te maken met de verplichting dat je uitkering over minstens 35 jaar uitgesmeerd moet worden. Namelijk minstens tot aan 20 jaar na je wettelijke pensioenleeftijd die voor ons op 70 jaar ligt naar verwachting... Vandaar dat wij er nog over twijfelen. Had jij al nagedacht wanneer jij wil beginnen met laten uitkeren?

Great White Silence

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 95
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #483 on: May 03, 2016, 12:52:16 AM »
Ik maak sowieso zelf geen gebruik van producten die mij beperken in mijn toegang tot het geld. Wat heb je aan een product waar je pas met 55 jaar bij kan, als je misschien zelfs al met je veertigste (deels) met 'pensioen' wil? Of misschien wil je het achteraf toch op een andere manier gebruiken, maar dan zit je toch aan zo'n product vast en heb je geen toegang tot het geld...
9.21% of our nest egg goal reached.
38.05% of our mortgage payed off.

2Cent

  • Bristles
  • ***
  • Posts: 320
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #484 on: May 03, 2016, 01:57:47 AM »
Ik maak sowieso zelf geen gebruik van producten die mij beperken in mijn toegang tot het geld. Wat heb je aan een product waar je pas met 55 jaar bij kan, als je misschien zelfs al met je veertigste (deels) met 'pensioen' wil? Of misschien wil je het achteraf toch op een andere manier gebruiken, maar dan zit je toch aan zo'n product vast en heb je geen toegang tot het geld...
Als je met je 40ste met pensioen wil heb je ook geld nodig voor na je 55ste. Het handige van pensioen sparen is dat je er geen belasting over betaald. Pas als je het uitkeert, maar dan is je inkomen een stuk lager, dus zit je in een lagere schaal.

saving_dutchman

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 89
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #485 on: May 03, 2016, 02:16:23 AM »
Ik maak sowieso zelf geen gebruik van producten die mij beperken in mijn toegang tot het geld. Wat heb je aan een product waar je pas met 55 jaar bij kan, als je misschien zelfs al met je veertigste (deels) met 'pensioen' wil? Of misschien wil je het achteraf toch op een andere manier gebruiken, maar dan zit je toch aan zo'n product vast en heb je geen toegang tot het geld...

Sparen uit je brutoloon zonder vermogensrendementheffing is echt heel erg lucratief. Het is een afweging tussen de risico's net als bij het kiezen tussen beleggen of hypotheek aflossen. Er is een reden dat de overheid (lage) limieten aan de pensioenopbouw heeft gehangen.

Mijn eerste grove berekeningen laten het volgende zien:

Aannames:
5% rendement per jaar
modaal bruto inkomen van ~36 K (jaarruimte €3321 bij geen pensioen van werkgever)
20 jaar investeringsperiode
Belastingschaal bij inleg 42%, Belastingschaal bij opname 42%
VRH 1.2% vanaf €21k.

Na 20 jaar levert sparen via pensioenregelingen ruim €23.8k NETTO meer op. Uiteraard zitten hier nog geen kosten  van de regelingen in verwerkt dus het is een hele grove berekening

Zie daar het effect van rente op rente. Uiteindelijk gaat het over jaarlijks 3321*0.58=€1926 netto sparen in een pensioenregeling. Veel minder dan wat wij snorremansen sparen op jaarbasis. Maar ik denk dat het wel iets belangrijks is om mee te nemen in het totaalplaatje. Het zijn gouden handboeien maar wel hele mooie =]

Great White Silence

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 95
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #486 on: May 03, 2016, 02:48:41 AM »
Hmm, als ik het een en ander bekijk: mijn man heeft gewoon pensioenopbouw via zijn werk en ik verdien zo weinig dat die jaarruimte en dergelijke verwaarloosbaar is, vermoed ik. ;)
9.21% of our nest egg goal reached.
38.05% of our mortgage payed off.

saving_dutchman

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 89
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #487 on: May 03, 2016, 04:20:33 AM »
Hmm, als ik het een en ander bekijk: mijn man heeft gewoon pensioenopbouw via zijn werk en ik verdien zo weinig dat die jaarruimte en dergelijke verwaarloosbaar is, vermoed ik. ;)

Dat zul je voor jezelf even uit moeten zoeken, het is nogal afhankelijk van de persoonlijke situatie. Een pensioengat onstaat vaak ongemerkt. Denk bijv. aan een wachttijd van 2-6 maanden voordat je gaat deelnemen aan pensioenfonds bij veranderen van werkgever.
Het lijkt erop dat ik ook geen enkele vrije ruimte meer over heb door pensioenopbouw via werkgever. Nu is dat natuurlijk niet echt en probleem behalve dat ik het liever zelf zou beleggen voor 45 jaar tegen een TER van 0.07%.

De boetes bij vervroegde opname  van dit soort producten zijn ook niet mis trouwens. Ik zie getallen van 52% + 20% boete voorbijkomen :O. Iemand die hier meer informatie over heeft?

Silvie

  • Stubble
  • **
  • Posts: 212
  • Age: 31
  • Location: the Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #488 on: May 03, 2016, 07:54:10 AM »
Sjors, dat kun je volgens mij t.z.t. nog aanpassen. Eerlijk gezegd heb ik daar nog niet heel erg over nagedacht. Ik ben 30 en toen ik begon met Bright was ik 28. Ik vind het al moeilijk om 5 jaar vooruit te kijken, laat staan 40 jaar ;-) Vandaar dat ik toen ik dit ging doen het al heel goed vond van mezelf dat ik überhaupt een pensioen voor mezelf had geregeld. Je weet natuurlijk nooit hoe je leven loopt en of je de pensioenleeftijd wel haalt. Maar laten we van het positieve uitgaan ;-)

Het enige dat ik weet is dat ik geen kinderen wil (en ga nu niet zeggen dat ik daar nog anders over ga denken, want dat hoor ik al 10 jaar) en dat ik veel wil reizen. Hopelijk heb ik over een jaar of 10 mijn hypotheek afbetaald, waardoor zo'n levensstijl nog beter mogelijk wordt. Dat hoeft dan ook niet veel te kosten. Reizen gaat wel voor het hypotheek afbetalen, want ik ga niet thuisblijven zodat ik een extra betaling aan de bank kan doen.
I am not weird, I am a limited edition.

Great White Silence

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 95
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #489 on: May 10, 2016, 02:31:59 AM »
Door vakantiegeld en belastingteruggave (ze zijn snel bij ons dit jaar) zitten we deze maand op een saving rate van boven de 80%. Dat is best een leuk cijfertje. ;)
9.21% of our nest egg goal reached.
38.05% of our mortgage payed off.

2Cent

  • Bristles
  • ***
  • Posts: 320
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #490 on: May 11, 2016, 03:49:05 AM »
Door vakantiegeld en belastingteruggave (ze zijn snel bij ons dit jaar) zitten we deze maand op een saving rate van boven de 80%. Dat is best een leuk cijfertje. ;)
Nice. Als je dat vol zou kunnen houden was je FI binnen 6 jaar. Het is trouwens voordeliger om je geld maandelijks terug te vragen. De belasting betaald geen rente meer tegenwoordig.

Great White Silence

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 95
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #491 on: May 11, 2016, 02:01:39 PM »
Door vakantiegeld en belastingteruggave (ze zijn snel bij ons dit jaar) zitten we deze maand op een saving rate van boven de 80%. Dat is best een leuk cijfertje. ;)
Nice. Als je dat vol zou kunnen houden was je FI binnen 6 jaar. Het is trouwens voordeliger om je geld maandelijks terug te vragen. De belasting betaald geen rente meer tegenwoordig.
Ik doe beide: de inkomsten van mijn man veranderen nauwelijks dus die belasting vraag ik terug, maar mijn inkomsten zijn onzeker dus geef ik deze niet op. Het kan namelijk ook zo zijn dat ik door omstandigheden (veel) minder binnen haal (dan wat ik mogelijk op zou geven), en ik hou niet zo van terugbetalen... ;)

Ik zou wel willen dat we een saving rate van 80% konden volhouden, maar ik kan niet het hele jaar door werken, dus komt de jaarlijkse saving rate uit op ongeveer 50%.
« Last Edit: May 12, 2016, 12:17:24 AM by Great White Silence »
9.21% of our nest egg goal reached.
38.05% of our mortgage payed off.

Great White Silence

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 95
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #492 on: May 17, 2016, 03:45:09 AM »
Ik bedacht me van het weekend dat we inmiddels een bepaalde overlijdensrisicoverzekering niet meer nodig hebben, we hebben nu zoveel gespaard dat de achterblijvende partner dat stukje hypotheek met spaargeld af kan lossen, indien noodzakelijk. Scheelt niet zoveel (€13 per maand) maar alle beetjes helpen.
9.21% of our nest egg goal reached.
38.05% of our mortgage payed off.

Great White Silence

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 95
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #493 on: June 03, 2016, 02:13:54 AM »
Zijn er mensen die al voor ogen hebben hoeveel ze nodig hebben om FI te zijn? Ik heb uitgerekend dat wij ongeveer €400.000 nodig hebben, plus een afgeloste hypotheek. Valt me eigenlijk best mee, als ik eerlijk ben.
9.21% of our nest egg goal reached.
38.05% of our mortgage payed off.

2Cent

  • Bristles
  • ***
  • Posts: 320
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #494 on: June 03, 2016, 02:27:44 AM »
€400.000? Dat valt inderdaad erg mee. Hoe kom je op dit bedrag?
Met 400k heb je met een SWR van 4% 1300 per maand Bruto. Daar blijft na belastingen nog iets van 1000 euro per maand van over. Zou je nog toeslagen krijgen als je 400k op de bank hebt?

Great White Silence

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 95
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #495 on: June 03, 2016, 06:20:59 AM »
Ik heb alle (verwachte) jaarlijkse uitgaven op een rijtje gezet en aangepast naar de situatie zoals die waarschijnlijk zou zijn tegen de tijd dat we FI zouden zijn. Bijvoorbeeld: de hypotheek zou weg zijn, dus de overlijdensrisicoverzekeringen die erbij horen kunnen dan bijvoorbeeld ook opgezegd worden. De kinderen zullen tegen die tijd ook ouder zijn, dus zullen de abonnementen voor Ballorig en een andere speeltuin (is buiten) niet meer nodig zijn. Het bedrag wat ik daarna overhield heb ik maal 25 gedaan. Misschien zal het bedrag nog wat stijgen (misschien komen er nog wat abonnementen bij bijvoorbeeld, of gaan ze er juist af), maar het is een goede basis. Bovendien blijven we waarschijnlijk toch (deeltijd) werken, dus we zullen niet alles nodig hebben om FI te zijn.

Toeslagen krijg je niet meer, daarvoor heb je teveel vermogen. Kinderbijslag is onafhankelijk van vermogen, dus dat zou je wel gewoon krijgen. Met de kinderbijslag heb ik verder geen rekening gehouden trouwens.
« Last Edit: June 03, 2016, 09:28:16 AM by Great White Silence »
9.21% of our nest egg goal reached.
38.05% of our mortgage payed off.

Mrs. Arby

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 17
  • Location: The Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #496 on: June 03, 2016, 07:59:28 AM »
Hallo allemaal,

Ik lees ook al enkele jaren mee op MMM. Leuk dat er meer Nederlanders en Belgen zijn op dit forum.
Met enige jaloezie lees ik altijd de verhalen van de Amerikaanse geldsnorren die, omdat zij veel minder belasting betalen, snel hun snor kunnen laten groeien. Geldt helaas voor mij wat minder.
Ik ben 44, werk als freelancer, ben in het bezit van een eigen huis en hypotheek, heb wat eigen geld op mijn spaarrekening en ik beleg ook in indexfondsen. Ik lees en leer graag met jullie mee.

Mrs. Arby

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 17
  • Location: The Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #497 on: June 03, 2016, 11:38:47 PM »
€400.000? Dat valt inderdaad erg mee. Hoe kom je op dit bedrag?
Met 400k heb je met een SWR van 4% 1300 per maand Bruto. Daar blijft na belastingen nog iets van 1000 euro per maand van over. Zou je nog toeslagen krijgen als je 400k op de bank hebt?

Waarom reken je met 1300 bruto naar 1000 netto? Het gaat hier toch om eigen vermogen, geen inkomsten waar je belasting over betaalt? Geldt dan niet 1300 bruto=netto, of ze ik dan wat over het hoofd?

Om volgens SWR principe FI te zijn, denk ik dat ik €500.000,- nodig heb. Zelf hoop ik enkele pandjes te kunnen gaan kopen en te verhuren. Afhankelijk van prijs en opbrengst denk ik dan met circa 300.000-400.000 FI te zijn.

Great White Silence

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 95
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #498 on: June 04, 2016, 12:50:58 AM »
@Mrs Arby: Je hebt te maken met vermogensbelasting, dat is momenteel 1,2% over het vermogen (minus het heffingsvrije vermogen). Er zijn wel plannen om de opzet van de vermogensbelasting te veranderen, maar hoe dat eruit gaat zien is geloof ik nog koffiedik kijken.
9.21% of our nest egg goal reached.
38.05% of our mortgage payed off.

Mrs. Arby

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 17
  • Location: The Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #499 on: June 04, 2016, 01:11:22 AM »
De VRH ken ik maar al te goed helaas ;-). Zoals jullie waarschijnlijk ook allemaal. Dat betaal je over het gehele vermogen minus belastingvrije deel. Maar daarmee wordt toch 1300 bruto niet 1000 netto? Je betaalt geen inkomstenbelasting over het swr bedrag dat je opneemt. Dus volgens mij is 1300 bruto=netto. Maar wellicht zie ik iets over het hoofd hoor en moet ik mijn eigen reken-je-rijk-berekeningen gaan aanpassen ;-). Vandaar dat ik het vraag.
« Last Edit: June 04, 2016, 02:01:40 AM by Mrs. Arby »