Gefeliciteerd met je vooruitgang. Het lijkt erop alsof je een duidelijk plan voor jezelf hebt uitgestippeld. De flexibiliteit waar je over praat betekent dit extra vakantie en selectief kunnen zijn over het type opdrachten dat je aanneemt?
Zou je iets meer willen vertellen over jouw situatie als freelance? Hoe ga je bijvoorbeeld om met Arbeidsongeschiktheid, Pensioenopbouw, Ziekte.
Wil je iets zeggen over je savingsratio en hoe ziet je buffer eruit (meer dan 6 maanden?) voor als er even minder werk is?
Uiteraard! De flexibiliteit waar ik het over heb uit zich inderdaad voorlopig vooral in het selectief kunnen zijn in de opdrachten die ik aanneem. In de IT is gelukkig (en zeker in mijn hoekje) behoorlijk wat werk momenteel, dus ik heb ook de luxe dat te kunnen doen.. Extra vakantie is momenteel niet aan de orde, we gaan al 3-4x per jaar weg (dat is inclusief lange weekends), maar dat deden we ook al toen ik nog in loondienst was..
Ik heb gewoon (nou ja, als je de verhalen soms leest misschien niet zo gewoon) een AOV afgesloten, in mijn geval bij Centraal Beheer omdat ik daar een aardige korting kreeg de eerste jaren (verzekerd voor 40000/jaar, drie maanden wachttijd kost me ongeveer 2000 euro dit jaar). Ik vind het ook niet verantwoord om zonder aan de slag te gaan, niet met een gezin met twee kleine kinderen. Maar ook hier geldt weer: ik heb de luxe om me over dat soort bedragen niet druk te hoeven maken.
Pensioenopbouw doe ik via banksparen. Rente is niet ideaal (geloof iets van 1,5%), ik leg 350 euro per maand in. Dat is niet heel veel maar ik ben nog redelijk jong (bijna 36) en wil tegen de tijd dat ik met pensioen ga (en dat duurt nog wel even) genoeg spaargeld / investeringen hebben en geen hypotheek meer, zodat ik niet primair van dat pensioen afhankelijk ben, maar wel een extra appeltje voor de dorst achter de hand heb.
Ziekte: tsja, ziek = ziek = geen inkomen. Dat is ondernemersrisico. Gelukkig ben ik zo goed als nooit ziek en komt er per maand genoeg binnen om een dagje of twee ziek zijn zonder problemen op te kunnen vangen. Net als een dagje studeren, naar een conferentie of afspraken met potentiele klanten en partners.
Mijn savingsratio weet ik eerlijk gezegd niet.. Maar grofweg denk ik 45%-50% (100000 omzet, waarvan dus 45-50k naar de spaarrekening / de hypotheek gaat). En dan laat ik er echt helemaal niets voor. Ik zou echt nog wel aardig wat winst kunnen boeken door spaarzamer te leven (en bijvoorbeeld mijn leaseauto de deur uit te doen), maar ik houd van goede kwaliteit spullen. Ik koop overigens heel weinig, maar als ik iets koop moet het van goede kwaliteit zijn. En daar betaal je vaak wel voor.
Een buffer houd ik niet strak aan, maar meestal staat er wel minimaal 10000 op de spaarrekening voor onverwachte uitgaven of als ik even wat minder werk heb (maar dat is nog niet voorgekomen).
Wat bij mij wel helpt de boel financieel te organiseren is dat ik bij een maatschap zit die mij maandelijks een voorschot betaalt (4000 euro), waarna er per kwartaal wordt afgerekend. Heb je heel weinig gewerkt, dan moet je terugbetalen, heb je twee of drie goede maanden gedraaid dan is het kassa. En nogmaals, bij de huidige markt is het bijna moeilijk om geen werk te hebben...