Author Topic: Any Dutch Mustachians here.  (Read 618558 times)

FrugalByChance

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 63
  • Age: 50
  • Location: The Netherlands
    • Net Worth Progress
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #400 on: March 27, 2016, 03:55:52 PM »
Op dit moment heb ik m'n hypotheek compleet afgelost en zoek ik investeringsmogelijkheden om de 4% SWR ook daadwerkelijk te halen. Ik dacht aan dividend groei aandelen, maar heb hier nog niet echt ervaring mee. Iemand al wel?

Of wat hebben jullie ook andere investeringssuggesties?

Ik beleg maandelijks bij meesman. Bij brandnewday heb ik een pensioenrekening die vrijgesteld is van VRH al is dit maar met een beperkte jaarruimte fiscaal mogelijk. Beide rekeningen beleggen in brede index fondsen. 

Een andere mogelijkheid is om te investeren in energie-besparende maatregelen voor je huis zoals isolatie, zonnepanelen, zonneboiler etc. Dat zorgt voor lagere vaste lasten.

BTS

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 7
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #401 on: March 28, 2016, 11:42:20 AM »
Wat denken jullie van de SDY ETF?

http://www.mrmoneymustache.com/2012/01/02/guest-posting-the-dividend-aristocrats/

Spreiding met een mooi dividend. Dus zelfs al de koers het (tijdelijk) minder doet heb je nog wel dividend. Een (redelijk)veilige belegging? Lijkt mij opzicht mooier als je per kwartaal dividend krijgt uitgekeerd. Maar misschien zie ik zaken over het hoofd.

Wat denken jullie hierover?

Mr FrugalNL

  • Stubble
  • **
  • Posts: 146
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #402 on: March 28, 2016, 12:25:11 PM »
Als je per se wilt dividendbeleggen zou ik eerder een ETF kiezen die een wereldwijde index volgt, zoals Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF (zie hiero en hiero. De belangrijkste reden daarvoor is spreiding: waarom zou je alleen in de VS willen beleggen als je gespreid over de hele wereld kunt beleggen? Tenzij je iets weet wat de rest van de markt niet weet natuurlijk, maar dat is onwaarschijnlijk. Bijkomende redenen zijn de lagere kosten (0,29% vs. 0,35%) en het hogere dividendrendement (4,2% vs. 2,47%).

Wat betreft de vraag of het een redelijk veilige belegging is, dat hangt ervan af wat je onder veilig verstaat. De kans dat je al je geld kwijtraakt is verwaarloosbaar met zoveel spreiding over bedrijven wereldwijd. De kans dat de koersen hard onderuitgaan en maanden of zelfs jaren niet opkrabbelen is wel levensgroot. Wanneer aandelen massaal dalen, doen dividendaandelen gewoon vrolijk mee. En voortzetting van de dividenduitkeringen op het huidige niveau is misschien waarschijnlijker dan bij een 'gewone' ETF, maar zeker niet gegarandeerd.

Je zou je ook moeten afvragen of je niet betere resultaten kunt verwachten met een gewone wereldwijde aandelen-ETF zoals Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (hiero en hiero). De kosten zijn immers 0,04% lager, wat zich in een hoger totaalrendement zou moeten vertalen. Inkomen hoeft niet alleen uit dividenden te komen: je kunt ook aandelen verkopen. Om evenveel inkomsten uit Vanguard FTSE All-World UCITS ETF als uit Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF te halen, zou je jaarlijks 4,2-2,8=1,4% van je aandelen moeten verkopen.

Grappig om op te merken trouwens dat de 'gewone' ETF van Vanguard een hoger dividendrendement heeft dan de dividend-ETF van SPDR. Dus misschien moet je maar gaan 'dividendbeleggen' met de gewone ETF van Vanguard. ;-)

BTS

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 7
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #403 on: March 28, 2016, 01:55:19 PM »
Ik ben me aan het oriŽnteren, ik wil niet "per se" dividend beleggen. Het lijkt mij handig dat je opbrengsten kunt hebben uit je investering zonder een deel van je aandelen te verkopen (op mogelijk ongunstige momenten). Als je het uiteindelijk wil redden met 4% moet het geÔnvesteerde vermogen niet afnemen.

https://www.meesman.nl/k/n913/news/view/3983/7330/dividendbeleggen-maar-dan-anders.html

Deze methode klinkt opzicht mooi, maar het kan zijn dat je aandelen op ongunstige momenten van de hand doet alleen maar om jezelf via deze weg een inkomen te verschaffen. Of zou dit wel meevallen?

Ik sta zeker open voor andere manieren waarbij de bij mmm genoemde 4% SWR gehaald kan worden. Ik ben er alleen nog niet goed uit hoe dit op een verantwoorde manier te kunnen redden. Ik heb wel een lange horizon.

Heb je andere manieren dan dividend beleggen?

Die 4% SWR klinkt leuk, je moet alleen wel een idee hebben wat de mogelijkheden zijn, en wat een redelijke kans bied dit ook echt te kunnen halen.

Ik heb weinig tot geen beleggingservaring en hoop zonder zwaar specialist te worden toch een redelijk rendement te kunnen halen.

Zoiets als Meesman klinkt opzicht goed, alleen lijkt het mij nadelig dat je een deel van je belegging moet verkopen om daadwerkelijk een inkomsten stroom te kunnen opbouwen.

DagobertDuck

  • Bristles
  • ***
  • Posts: 277
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #404 on: March 28, 2016, 03:17:23 PM »
Als je het uiteindelijk wil redden met 4% moet het geÔnvesteerde vermogen niet afnemen.

Als je dood gaat mag het op zijn natuurlijk, probleem is dat je niet weet wanneer dat gaat zijn ;-)

Susan

  • Stubble
  • **
  • Posts: 122
  • Location: The Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #405 on: March 29, 2016, 01:15:50 AM »
Ben benieuwd hoe jullie denken over het volgende.

Wij hebben een (bestaand) huis gekocht waar we pas over 7 maanden in kunnen. Dit hebben we uiteraard ovv bouwkundige keuring en financiŽn gedaan. Er kwam niks uit de bouwkundige keuring, en bij de bank van onze voorkeur (ING) verliep het gesprek ook zeer voorspoedig. We hoeven maar 75% van de huiswaarde te lenen, omdat we veel eigen geld in brengen, en zitten onder wat we max kunnen lenen. Ik heb een contract tot eind dit jaar en geen intentieverklaring, en vriend heeft een vast contract.

Als we nu al de offerte op laten stellen, is deze 3,5 maand geldig en moet hij een keer verleng worden, wat ons ruim 1000 euro kost (wel aftrekbaar vd belasting). We kunnen ook nog 4 maanden wachten en dan de offerte aanvragen, dan hoeft deze niet verlengd te worden. Voordeel is dat je niet die 1000 euro hoeft te betalen, en dat je de rente van dŠt moment hebt (al kan dit ook een nadeel zijn natuurlijk, mocht hij gaan stijgen). Risico is dat we de financiering toch niet rond krijgen (bijv door kwijtraken baan, ziekte, etc), maar dat het voorbehoud van financiŽn al verlopen is, en we in het ergste geval 10% van de koopsom kwijt zijn.

Wat zouden jullie in dit geval doen?

Spruit

  • Handlebar Stache
  • *****
  • Posts: 1203
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #406 on: March 29, 2016, 01:37:47 AM »
hmm lastige kwestie. Hoe groot is de kans dat je je baan kwijtraakt en ben jij strikt noodzakelijk voor het rondkrijgen van de financiering? Over de rente zou ik niet teveel inzitten, veel wijst erop dat die nog wel even laag blijft (of zelfs nog lager wordt).
Al met al neig ik naar wachten in jullie geval. 1000 euro is een boel geld als er niks tegenover staat.

Nu we het toch over huizen hebben: hebben jullie voor de aanschaf wel of niet een aankoopmakelaar in de arm genomen. En zo ja/nee, waarom?
« Last Edit: March 29, 2016, 01:39:38 AM by Spruit »

Susan

  • Stubble
  • **
  • Posts: 122
  • Location: The Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #407 on: March 29, 2016, 01:50:07 AM »
Ja, wij hebben wel voor een aankoopmakelaar gekozen. Vooral omdat we in een zeer populaire stad hebben gekocht, waar je er haast niet tussenkomt zonder. Dus na een jaar zelf zoeken en bieden, toch besloten om er een in de arm te nemen. Uiteindelijk hebben we dit huis trouwens zonder gekocht, omdat het gekocht is voor het op de markt kwam.

Ik denk dat het er erg aan ligt in welke regio je zoekt en hoe populair deze is. Wij zochten ook nog eens in de populaire wijken (niet echt goed voor FO natuurlijk...) en dat hielp niet.

Spruit

  • Handlebar Stache
  • *****
  • Posts: 1203
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #408 on: March 29, 2016, 02:15:23 AM »
Uiteindelijk hebben we dit huis trouwens zonder gekocht, omdat het gekocht is voor het op de markt kwam.

Huh, hoe is dat gegaan? Neus voor koopjes zo blijkt :)

Dat een aankoopmakelaar ook nog uitmaakt qua "er tussen komen" had ik niet bij stilgestaan. Wij zoeken buiten de randstad (en uberhaupt buiten de stad), dus dan zou het zonder makelaar nog wel te doen moeten zijn denk ik. Wel een punt om mee te nemen in de overweging.

Susan

  • Stubble
  • **
  • Posts: 122
  • Location: The Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #409 on: March 29, 2016, 02:27:03 AM »
Uiteindelijk hebben we dit huis trouwens zonder gekocht, omdat het gekocht is voor het op de markt kwam.

Huh, hoe is dat gegaan? Neus voor koopjes zo blijkt :)

Dat een aankoopmakelaar ook nog uitmaakt qua "er tussen komen" had ik niet bij stilgestaan. Wij zoeken buiten de randstad (en uberhaupt buiten de stad), dus dan zou het zonder makelaar nog wel te doen moeten zijn denk ik. Wel een punt om mee te nemen in de overweging.

Ik weet niet of ik het een koopje zou noemen, maar was een beetje mazzel. Wij hebben dus ook wat bezichtigingen gedaan met aankoopmakelaar en ik merkte wel dat ik het fijn vond dat er iemand bij was met iets meer verstand van zaken. Maar als het niet zo'n drukke markt was geweest hadden wij het niet gedaan.

2Cent

  • Pencil Stache
  • ****
  • Posts: 741
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #410 on: March 29, 2016, 03:20:30 AM »
Uiteindelijk hebben we dit huis trouwens zonder gekocht, omdat het gekocht is voor het op de markt kwam.

Huh, hoe is dat gegaan? Neus voor koopjes zo blijkt :)

Dat een aankoopmakelaar ook nog uitmaakt qua "er tussen komen" had ik niet bij stilgestaan. Wij zoeken buiten de randstad (en uberhaupt buiten de stad), dus dan zou het zonder makelaar nog wel te doen moeten zijn denk ik. Wel een punt om mee te nemen in de overweging.
Als je een goede makelaar hebt en je zelf niet zo goed in onderhandelen ben kan het flink geld sparen. Voor op dit soort bedragen gaat dat redelijk makkelijk. Maar ik zie veel makelaars die vooral aan de eigen marge denken en gewoon zo snel mogelijk door willen naar de volgende klus. Die zitten dan meer jou om te praten om maar te beslissen dan te proberen het beste huis voor je geld te krijgen.

MeneerEnMevrouw

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 23
    • MeneerEnMevrouw.com
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #411 on: March 29, 2016, 11:36:34 AM »
Quote
The robustness of the 4% rule is one of the main reasons I find dividend-chasing weirdos who donít want to ever sell any shares so perplexing Ė not only will they have to work a lot longer to build up a portfolio that can sustain their spending on dividends alone, they are giving up higher overall returns to obtain a level of security that is simply unnecessary.

Stukje tekst uit http://www.madfientist.com/safe-withdrawal-rate/ mbt dividend aandelen of aandelen verkopen.

Wij hebben zonder aankoopmakelaar gekocht, zou ik zo weer doen. In gewilde steden als Amsterdam, Utrecht etc zou ik het wel overwegen, puur om uit meer huizen te kunnen kiezen.

Nederstash

  • Bristles
  • ***
  • Posts: 416
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #412 on: March 29, 2016, 12:41:02 PM »
Ik heb wel een aankoopmakelaar in de arm genomen omdat in Utrecht telkens de mooiste huizen aan mijn neus voorbij gingen... dankzij de makelaar het huis gekregen!

Mr FrugalNL

  • Stubble
  • **
  • Posts: 146
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #413 on: March 29, 2016, 03:00:18 PM »
Ik ben me aan het oriŽnteren, ik wil niet "per se" dividend beleggen. Het lijkt mij handig dat je opbrengsten kunt hebben uit je investering zonder een deel van je aandelen te verkopen (op mogelijk ongunstige momenten). Als je het uiteindelijk wil redden met 4% moet het geÔnvesteerde vermogen niet afnemen.

https://www.meesman.nl/k/n913/news/view/3983/7330/dividendbeleggen-maar-dan-anders.html

Deze methode klinkt opzicht mooi, maar het kan zijn dat je aandelen op ongunstige momenten van de hand doet alleen maar om jezelf via deze weg een inkomen te verschaffen. Of zou dit wel meevallen?

Het kan zeker tegenvallen na een koersdaling, maar na een koersstijging valt het weer mee. Wat het in de toekomst gaat worden is niet te voorspellen; het enige wat je kan doen is kijken naar het historische onderzoek naar de 4%-regel en bepalen of je het daarmee aandurft.

Ik sta zeker open voor andere manieren waarbij de bij mmm genoemde 4% SWR gehaald kan worden. Ik ben er alleen nog niet goed uit hoe dit op een verantwoorde manier te kunnen redden. Ik heb wel een lange horizon.

Heb je andere manieren dan dividend beleggen?

Die zijn er zeker, maar vrijwel het enige wat ik ervan weet is dat je je er goed in moet verdiepen voordat je eraan begint. Als je acceptabele beleggingsresultaten wilt behalen zonder een deskundige te moeten worden, zijn er denk ik veel slechtere plannen dan maandelijks een deel van je salaris in fondsen van Meesman beleggen, natuurlijk met een verdeling tussen aandelen en obligaties die bij je risicobereidheid past.

Shamantha

  • Stubble
  • **
  • Posts: 145
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #414 on: March 30, 2016, 02:26:57 AM »

Zoiets als Meesman klinkt opzicht goed, alleen lijkt het mij nadelig dat je een deel van je belegging moet verkopen om daadwerkelijk een inkomsten stroom te kunnen opbouwen.

Maar dat is toch precies wat SWR is? Het staat voor: safe withdrawal rate. Je kunt 4% per jaar onttrekken aan je vermogen, wat dan weer aangroeit. Het gaat in principe niet om dividend beleggen, maar om dusdanig breed te investeren, bijvoorbeeld in indexfondsen, dat je dat zonder risico kunt doen. Je hebt een opbouw fase, waarin je niets verkoopt, dan heb je op een gegeven moment genoeg om 25 keer je jaaruitgaven te kunnen bekostigen, en dan ga je over op withdrawal van 4% per jaar. Omdat de markt vaak net iets hoger uitpakt kan je vermogen nog wel doorgroeien als je mazzel hebt.

Hier in NL kun je ook kiexen voor een opmaak scenario, dat het geld op is als je AOW/pensioen krijgt, dan kun je meer onttrekken maar dan neemt je vermogen ieder jaar af.

MeneerEnMevrouw

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 23
    • MeneerEnMevrouw.com
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #415 on: March 30, 2016, 02:46:52 AM »
De 4% SWR wil niet zeggen dat je vermogen ellk jaar weer aangroeit, ook wil het niet zeggen dat je 'oneindig' lang geld kan ontrekken. Het is het percentage wat je historisch gezien 30 jaar lang van je vermogen kan onttrekken zonder dat het op is. Als er dus na 30 jaar nog 1 euro over is ben je ook 'geslaagd'. Er zijn scenario's waar je na 30 jaar praktisch op is, er zijn ook scenario's waar het na 30 jaar meer dan 2x je startbedrag over hebt..;)

Great White Silence

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 95
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #416 on: March 30, 2016, 04:34:31 AM »
En ze gaan ervan uit dat er verder ook niets meer uit externe bronnen bijkomt. Als je bijvoorbeeld weer gaat werken (for fun), of een moestuintje begint en de groenten daaruit weer verkoopt dan kloppen hun berekeningen niet meer...
« Last Edit: March 30, 2016, 10:55:55 AM by Great White Silence »

flipster

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 7
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #417 on: March 31, 2016, 12:31:42 AM »
Inderdaad, ondanks dat het early retirement heet kan ik het mijzelf niet voorstellen dat ik op m'n 40ste al op het einde van m'n economische levensduur zit :)

Genoeg mogelijkheden om hier een daar een leuk zakcentje bij te verdienen.

BTS

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 7
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #418 on: March 31, 2016, 10:26:59 AM »
Ik ging er vanuit dat de gedachtegang was dat je 4% rendement (redelijk veilig) kan maken en hier qua kosten onder blijft zitten. SWR zegt dus niks over het rendement wat je maakt?
Als je met je 30e met pensioen zou gaan en je hebt na 30 jaar alles op, dan sta je er nog niet zo heel rooskleurig voor. Je kosten zijn wel laag dan, maar nog geen ideale situatie lijkt mij.

Periodiek inkomsten uit vermogen met de keuze om dit te herinvesteren of uit te geven lijkt de beste situatie.

Op de website van mmm kreeg ik wel het idee dat hij vond dat 4% rendement wel haalbaar moet zijn zonder behoorlijk veel risico te lopen.

Great White Silence

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 95
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #419 on: March 31, 2016, 06:24:05 PM »
De SWR is niet het rendement, maar de hoeveelheid geld die je opneemt uit jouw portefeuille om rond te komen. Stel dat het jou zou lukken om rond te komen van Ä100,- per jaar, heb je een portefeuille van Ä100,- ų 0,04 = Ä2500,- nodig om met 'pensioen' te kunnen gaan. Dat is wat ze bedoelen met 'save withdrawal rate'.

BTS

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 7
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #420 on: April 03, 2016, 01:42:44 PM »
Het 25x sparen van de jaaruitgaven gaat wel lukken zoals het er nu voor staat. Alleen het succesvol investeren lijkt me het moeilijke/riskante gedeelte.

Is maandelijks geld in Meesman Aandelen Wereldwijd stoppen een wijze tactiek volgens jullie?

Het nadeel lijkt mij dat ze niet periodiek dividend uitkeren die je op kan nemen. Als de koers een periode slecht staat moet je wel verkopen om jezelf een inkomen te verschaffen. Dus doe je de aandelen te goedkoop weg.

Van wat ik van dividend groei aandelen begrijp en zie, is dat ze ook in slechte jaren hun dividend behouden. Dus je kan je aandelen gewoon vasthouden. Garantie dat de dividenden nooit omlaag gaan of vervallen krijg je echter niet.

Of hebben jullie nog andere suggesties om in elk geval inkomen te genereren?

flipster

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 7
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #421 on: April 04, 2016, 12:13:10 AM »
Wat betreft dividend vs. aandelen verkoop: dividend moet je niet zien als interest.

In een efficiŽnte markt (i.e. alle informatie is direct weergegeven in de prijs vh aandeel), is dividend irrelevant (lees Modigliani & Miller - dividend irrelevance theory), het enige dat de keuze van div of het verkopen van aandelen zou beinvloeden, is de belasting.

In principe, wanneer div wordt uitgekeerd zal de waarde van de organisatie met dezelfde waarde als het div afnemen.

Dus, of je nou aandelen verkoopt of div ontvangt, het zou in principe niets moeten uitmaken (ex tax effects). Sterker nog, bij het uitkeren van div ga je er eigenlijk vanuit dat jij dit geld beter kunt besteden (investeren) dan de organisatie zelf.

Mocht je een meer gegarandeerde uitbetaling willen, kun je wellicht voor corporate bonds gaan, maar dat soort producten hebben natuurlijk een ander soort risk/return profiel.



Great White Silence

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 95
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #422 on: April 04, 2016, 01:26:21 AM »
Die SWR zou je misschien ook een beetje kunnen zien als een 'die broke' principe: zorg ervoor dat je precies zoveel hebt (en uitgeeft) dat je de laatste centen die je hebt uitgeeft aan je begrafenis/crematie, rouwkaartjes en een koffietafel. Je laat niets over voor een erfenis, je nageslacht mag zijn eigen boontjes doppen.

Spruit

  • Handlebar Stache
  • *****
  • Posts: 1203
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #423 on: April 04, 2016, 01:35:33 AM »
Quote
Is maandelijks geld in Meesman Aandelen Wereldwijd stoppen een wijze tactiek volgens jullie?

Zit je boven of onder de VRH-grens? Want Meesman is een prima optie mits je eronder zit, maar zit je erboven dan is het goedkoper om elders te beleggen. Via een broker direct in de VS versie van Vanguard bijvoorbeeld. Je kunt dan de buitenlandse dividendbelasting verrekenen met de VRH die je moet betalen over je vermogen.
Ik beleg zelf bij Meesman omdat ik (nog) onder die VRH grens zit (en dus geen belasting in box 3 betaal). Meesman is een Nederlandse beleggingsinstelling, daardoor mag je ingehouden dividendbelasting terugvragen op je inkomstenbelasting in box 1. Sorry voor het ingewikkelde verhaal.
TL;DR: Ga voor Meesman als je vermogen <25k, en via Binck of DeGiro in VT (of VTi/VXUS combi) als je belastbaar vermogen >25k.

Disclaimer: puur mijn eigen google onderzoekwerk. Geen prof hier!

Great White Silence

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 95
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #424 on: April 04, 2016, 01:59:03 AM »
Volgens mij kan het gewoon allebei? De Nederlandse dividenden worden dan verrekend in box 1 en de buitenlandse in box 3. Als je nog niet voldoende belasting betaalt in box 3 kun je de betaalde buitenlandse dividendbelasting gewoon opgeven, zodat je het door kan schuiven naar een volgend jaar, zodat je het alsnog kunt verrekenen als je dan inmiddels wel voldoende VRH betaalt. Ik vind brokers nu niet bepaald goedkoop als ik eerlijk ben.
« Last Edit: April 04, 2016, 02:14:30 AM by Great White Silence »

MeneerEnMevrouw

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 23
    • MeneerEnMevrouw.com
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #425 on: April 04, 2016, 04:11:46 AM »
Die SWR zou je misschien ook een beetje kunnen zien als een 'die broke' principe: zorg ervoor dat je precies zoveel hebt (en uitgeeft) dat je de laatste centen die je hebt uitgeeft aan je begrafenis/crematie, rouwkaartjes en een koffietafel. Je laat niets over voor een erfenis, je nageslacht mag zijn eigen boontjes doppen.

Kan wel, maar in slechts 2 van de onderzochte jaren is dat van toepassing. In alle andere gevallen hou je, historisch gezien,  meer dan genoeg over voor een chique kist en nog wat voor je nabestaanden ook ;) Maarja, in het verleden behaalde resultaten...

Ik zit ook onder de VRH-grens en bij Meesman. De aandeeltjes gaan dit jaar nog niet echt lekker to say so. Nouja, lekker goedkoop bijkopen dus ;-)

Aangezien besparingen dubbel tellen bij FO: energiekosten lijken behoorlijk onder controle, mobiele telefoon abbonement zijn de kosten van gehalveerd en TV-abbonement de deur uit levert ook minstens 165,= per jaar op. Hoe zijn de ervaringen met internet via (A/V)DSL? Ik moet straks kiezen tussen 20mbps glasvezel of 14mbps via de telefoonlijn. Dat laatste is goedkoper, echter ik wil gewoon Netflix etc kunnen streamen.

Great White Silence

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 95
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #426 on: April 04, 2016, 04:51:54 AM »
Ik ben juist blij dat de aandeeltjes het momenteel niet zo best doen: dit is mijn halve jaar om te werken, en bijna alles wat ik verdien stort ik in Meesman. Ik ben eind november/begin december begonnen en vlak daarna kreeg je net een daling van de koersen. Toen ik de hoeveelheid aandelen/obligaties die we nu hebben vermenigvuldigde met de transactieprijzen van november werd ik erg vrolijk. Laat de aandelen maar laag zijn, vanaf eind mei/begin juni mogen ze weer stijgen, dan ben ik klaar met werken/inleggen... :P

Mr.BondsBeard

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 14
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #427 on: April 04, 2016, 07:58:34 AM »
Na een tijd erover nagedacht te hebben heb ik laatst eindelijk een Meesman rekening geopend. Ik heb gekozen voor maandelijksÄ100 Wereldwijd. Het zet niet echt zoden aan de dijk maar voor mij heel wat aangezien ik nog studeer. Het begin van de stache is er in ieder geval!

Spruit

  • Handlebar Stache
  • *****
  • Posts: 1203
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #428 on: April 04, 2016, 12:32:45 PM »
Quote
Hoe zijn de ervaringen met internet via (A/V)DSL? Ik moet straks kiezen tussen 20mbps glasvezel of 14mbps via de telefoonlijn. Dat laatste is goedkoper, echter ik wil gewoon Netflix etc kunnen streamen.

Hoe snel je internet daadwerkelijk is, hangt ook af van je afstand tot de kabel. Omdat wij best buitenaf wonen en de afstand tot het dichtstbijzijnde "knooppunt" best groot is, zitten wij op de kabel. Ping ping kassa, dat wel.

Spruit

  • Handlebar Stache
  • *****
  • Posts: 1203
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #429 on: April 04, 2016, 12:36:00 PM »
Na een tijd erover nagedacht te hebben heb ik laatst eindelijk een Meesman rekening geopend. Ik heb gekozen voor maandelijksÄ100 Wereldwijd. Het zet niet echt zoden aan de dijk maar voor mij heel wat aangezien ik nog studeer. Het begin van de stache is er in ieder geval!

Goed bezig! Aangezien je nog studeert: heb je al in de gaten dat de rente op studieleningen momenteel een whopping 0,01% is? Toch nog een (bijna)  renteloos voorschot in 2015 en 2016. Wow.

BTS

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 7
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #430 on: April 04, 2016, 03:54:02 PM »
Quote
Is maandelijks geld in Meesman Aandelen Wereldwijd stoppen een wijze tactiek volgens jullie?

Zit je boven of onder de VRH-grens? Want Meesman is een prima optie mits je eronder zit, maar zit je erboven dan is het goedkoper om elders te beleggen. Via een broker direct in de VS versie van Vanguard bijvoorbeeld. Je kunt dan de buitenlandse dividendbelasting verrekenen met de VRH die je moet betalen over je vermogen.
Ik beleg zelf bij Meesman omdat ik (nog) onder die VRH grens zit (en dus geen belasting in box 3 betaal). Meesman is een Nederlandse beleggingsinstelling, daardoor mag je ingehouden dividendbelasting terugvragen op je inkomstenbelasting in box 1. Sorry voor het ingewikkelde verhaal.
TL;DR: Ga voor Meesman als je vermogen <25k, en via Binck of DeGiro in VT (of VTi/VXUS combi) als je belastbaar vermogen >25k.

Disclaimer: puur mijn eigen google onderzoekwerk. Geen prof hier!

Ik zit hier al iets boven ja, en de komende tijd heb ik meer om te investeren. Waarom zou je niet meer beleggen bij Meesman in dit geval? Omdat de VHR op je rendement drukt? Dit doet het toch feitelijk ook als je iets anders doet?

Zou jij een groot deel(of alles?) van je vermogen puur in VT en/of VTi/VXus (durven) stoppen? Is VT  te vergelijken met Meesman  Aandelen Wereldwijd?

Ik zit nu in even fase met geen enkele schulden en een goede saving rate. Nu nog de juiste investering(en) vinden.

Spruit

  • Handlebar Stache
  • *****
  • Posts: 1203
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #431 on: April 05, 2016, 02:05:24 AM »
Zoals met alles kun je het zo ingewikkeld of eenvoudig maken als je zelf wilt :) Meesman is een prima keus, maar misschien kan het nog net ietsje beter - dat is de strekking van het verhaal.

In een (soort van) notendop: als je vermogensrendementsheffing moet betalen, kun je profiteren van het feit dat sommige zaken daarvan aftrekbaar zijn. Vergelijkbaar met het feit dat je bij een hoger inkomen meer profijt hebt van hypotheekrenteaftrek omdat je meer inkomensbelasting betaalt.
Omdat je sowieso *iets* moet betalen aan vermogensbelasting, kun je andere heffingen (dividendbelasting over dividenden uit het buitenland) daarmee verrekenen. Daarmee wordt investeren in een niet-Nederlandse beleggingsinstelling dus gunstiger.
Ik heb er zelf hier over geschreven toen ik het aan het uitzoeken was, bronnen staan erbij voor als je meer wilt weten.

Ik zou zelf best mijn vermogen in VT durven stoppen, de dekking is vergelijkbaar met het Meesman fonds (zelfs nog iets meer verschillende aandelen dus meer spreiding). De TERs (jaarlijkse kosten) zijn een stuk lager.
Punt is dat het voor mij voorlopig nog niet relevant is, omdat ik zelf (nog) geen VRH betaal. Daardoor raak ik de betaalde buitenlandse dividendbelasting dus echt kwijt, deze kan ik niet verrekenen met box 3 belasting. Bij Meesman verreken je met box 1, deze betaal ik sowieso *wel* zo lang ik blijf werken (en dat is nog wel eventjes ;-)). Tja... leuker kunnen we het niet maken, maar makkelijker kennelijk ook niet.... sorry, beter kan ik het niet duidelijk maken, het is gewoon ingewikkelde materie als je het ťcht goed wil uitzoeken.

In reactie op wat eerder is gezegd: ja, je kunt deze ingehouden (buitenlandse) dividendbelasting doorschuiven naar een volgend jaar, maar niet meer dan 3 jaar. Voor waar het nu op lijkt zit ik in drie jaar nog niet (ver) boven de VRH grens, dus is dat voor mij nog niet zinnig. Maar later vind ik het zeker het overwegen waard. Dan kunnen de regeltjes natuurlijk weer veranderd zijn, dus zal ik weer opnieuw met mijn neus in de boeken moeten. En zo blijft een mens bezig, zullen we maar zeggen ;)

Mr FrugalNL

  • Stubble
  • **
  • Posts: 146
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #432 on: April 05, 2016, 04:57:41 AM »
Om nog wat aan de verwarring toe te voegen: over VWRL, oftewel de ETF van Vanguard met domicilie in Ierland die belegt in de FTSE all-world index (vergelijkbaar met Meesman wereldwijd + Meesman opkomende landen) wordt noch in Ierland noch in Nederland dividendbelasting geheven, maar wel Nederlandse vermogensrendementsheffing. Net als met de Meesmanfondsen loop je met deze ETF dus geen geld aan niet-aftrekbare buitenlandse dividendbelasting mis als je nog onder de drempel van de vermogensrendementsheffing zit.

Als je boven die drempel zit, heb je ten opzichte van VT of VXUS/VTI het nadeel van hogere vaste kosten (0,25% i.p.v. 0,17% of 0,13%/0,05%) maar het voordeel dat je geen kosten maakt voor het omwisselen van euro's in dollars of vice versa.

Zoals met alles kun je het zo ingewikkeld of eenvoudig maken als je zelf wilt :) Meesman is een prima keus, maar misschien kan het nog net ietsje beter - dat is de strekking van het verhaal.

Hier sluit ik me bij aan. Geen van de opties is duidelijk veel beter dan de andere. Meesman is zeker de eenvoudigste. Maar mogelijk niet de meest rendabele, want de transactiekosten en lopende kosten van Meesman zijn wel wat aan de hoge kant.

Zou jij een groot deel(of alles?) van je vermogen puur in VT en/of VTi/VXus (durven) stoppen?

Zeker niet alles, maar op termijn wel een groot deel.

2Cent

  • Pencil Stache
  • ****
  • Posts: 741
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #433 on: April 06, 2016, 04:05:41 AM »
Quote
Hoe zijn de ervaringen met internet via (A/V)DSL? Ik moet straks kiezen tussen 20mbps glasvezel of 14mbps via de telefoonlijn. Dat laatste is goedkoper, echter ik wil gewoon Netflix etc kunnen streamen.

Hoe snel je internet daadwerkelijk is, hangt ook af van je afstand tot de kabel. Omdat wij best buitenaf wonen en de afstand tot het dichtstbijzijnde "knooppunt" best groot is, zitten wij op de kabel. Ping ping kassa, dat wel.
Voor netflix op HD is maar 5Mbit nodig, dus dat zit wel goed. Een tip als je bij Ziggo/UPC zit is trouwens om 1 keer per jaar te bellen en op te zeggen omdat het te duur wordt. Dan krijg je een aanbieding om te blijven. Kan zo 60 euro besparen met een telefoontje van 5 minuten.

Great White Silence

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 95
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #434 on: April 06, 2016, 10:33:00 AM »
Niet alleen bij Ziggo, vorig jaar bij Telfort kregen we op die manier zo'n 50% korting, was goed voor een besparing van zo'n Ä100.

2Cent

  • Pencil Stache
  • ****
  • Posts: 741
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #435 on: April 07, 2016, 03:10:35 AM »
Ik heb ieder jaar een vast weekend waar ik al mijn abonnementen, contracten, verzekeringen, etc. review en aanpas. Dat scheelt me letterlijk honderden euros per jaar.

saving_dutchman

  • Stubble
  • **
  • Posts: 116
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #436 on: April 21, 2016, 03:18:07 AM »
Heeft er iemand goede adviezen, informatie  of boeken over vermogensopbouw in Nederland op een fiscaal aantrekkelijke manier?

Ik denk in de richting van vitaliteitsregeling etc. Ik ben mij aan het verdiepen in mijn pensioenregeling via mijn werkgever en ben aan het kijken of en waar er nog ruimte is om wat extra weg te stoppen. De Bogleheads guide to investing bespreekt allerlei Amerikaanse systemen en ik ben op zoek naar een Nederlandse equivalent eigenlijk.




FrugalByChance

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 63
  • Age: 50
  • Location: The Netherlands
    • Net Worth Progress
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #437 on: April 21, 2016, 04:04:47 AM »
Heeft er iemand goede adviezen, informatie  of boeken over vermogensopbouw in Nederland op een fiscaal aantrekkelijke manier?

Zover ik weet is de vitaliteitsregeling nooit ingevoerd. In Nederland is met pre-tax geld (en vrijgesteld van VRH) voor je pensioen sparen mogelijk met de jaarruimte en de reserveringruimte. Dit kan met met een lijfrenteverzekering(bij een verzekeringsmaatschappij) of een lijfrentespaarrekening(bij een bank) of  een lijfrentebeleggingsrecht.

Zelf beleg ik mijn jaarruimte bij Brand New Day in indexfondsen.
« Last Edit: April 21, 2016, 06:12:51 AM by FrugalByChance »

2Cent

  • Pencil Stache
  • ****
  • Posts: 741
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #438 on: April 21, 2016, 04:55:31 AM »
Pensioen is leuk als je tot je 70ste wil door werken, maar hoe spaar je slim voor vroeg pensioen?

basd

  • Stubble
  • **
  • Posts: 186
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #439 on: April 21, 2016, 06:35:38 AM »
Zo. na twee jaar ofzo niet op dit forum geweest te zijn nu toch maar weer eens een kijkje genomen. Er is wel het nodige veranderd in mijn leven, ook op financieel gebied:

* Een paar maanden geleden een tweede kind gekregen (= meer kosten)
* Van loondienst overgegaan naar freelance (= meer inkomsten)
* Ongeveer 30000 euro afgelost op het aflossingsvrije gedeelte van de hypotheek (= minder kosten)

In de aankomende paar jaar staat er nog wel het een en ander te gebeuren:

* Verhuizen naar een iets groter huis (= meer kosten) en daarna als een speer verder met aflossen (= minder kosten)
* Hopelijk de shift maken van uurtje-factuurtje naar project/value-based werk (= geen idee van de financiele impact nog, maar ik verwacht meer inkomsten)
* Dit is waarschijnlijk mijn laatste leaseauto, daarna ga ik een eigen auto aanschaffen (= minder kosten)

Hopelijk kom ik daarna weer in iets rustiger vaarwater en kan ik mijn financiele toekomst verder gaan plannen. Ik hoef niet minder te werken of met pensioen te gaan, mijn focus ligt voornamelijk op het verkrijgen van zoveel mogelijk vrijheid en flexibiliteit. Keuzes kunnen maken (nog meer dan nu, ik ben als freelancer gelukkig al redelijk vrij in mijn doen en laten) en niet meer 32-40 uur per week bij een klant op kantoor mijn kunstje doen. Ik blijf lekker meelezen!

saving_dutchman

  • Stubble
  • **
  • Posts: 116
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #440 on: April 22, 2016, 02:00:26 AM »
Pensioen is leuk als je tot je 70ste wil door werken, maar hoe spaar je slim voor vroeg pensioen?

Omdat wij niet door willen werken tot we 70 zijn verliezen wij heel snel de ruimte om fiscaal aantrekkelijk te sparen voor het standaard pensioen. Immers de jaarruimte is inkomensafhankelijk (tussen ~15k en ~100k).  Juist daarom is het in mijn ogen belangrijk om de mogelijkheid te benutten. Eigenlijk moet er een vergelijking komen tussen verwachte opbrengsten bij Brand New Day en bij een belaste belegging.

Het uitstellen van de inkomensbelasting tot je in een lagere schaal zit en het ontwijken van de vermogensbelasting zijn waarschijnlijk behoorlijk significant. In mijn geval gaat het over ~45 jaar dat het zou kunnen renderen.

Ik denk dat het lijkt op een amerikaanse 401k zonder mogelijkheid tot vervroegde opname en met minder inspraak in de beleggingsmix.

Hoe zit het bijvoorbeeld met wonen in Duitsland/Luxemburg of BelgiŽ en over de grens werken? Al dat gepraat over Panama heeft mijn burgerplicht tot het ontwijken van belasting flink geprikkeld.

Zo. na twee jaar ofzo niet op dit forum geweest te zijn nu toch maar weer eens een kijkje genomen. Er is wel het nodige veranderd in mijn leven, ook op financieel gebied:

* Een paar maanden geleden een tweede kind gekregen (= meer kosten)
* Van loondienst overgegaan naar freelance (= meer inkomsten)
* Ongeveer 30000 euro afgelost op het aflossingsvrije gedeelte van de hypotheek (= minder kosten)

In de aankomende paar jaar staat er nog wel het een en ander te gebeuren:

* Verhuizen naar een iets groter huis (= meer kosten) en daarna als een speer verder met aflossen (= minder kosten)
* Hopelijk de shift maken van uurtje-factuurtje naar project/value-based werk (= geen idee van de financiele impact nog, maar ik verwacht meer inkomsten)
* Dit is waarschijnlijk mijn laatste leaseauto, daarna ga ik een eigen auto aanschaffen (= minder kosten)

Hopelijk kom ik daarna weer in iets rustiger vaarwater en kan ik mijn financiele toekomst verder gaan plannen. Ik hoef niet minder te werken of met pensioen te gaan, mijn focus ligt voornamelijk op het verkrijgen van zoveel mogelijk vrijheid en flexibiliteit. Keuzes kunnen maken (nog meer dan nu, ik ben als freelancer gelukkig al redelijk vrij in mijn doen en laten) en niet meer 32-40 uur per week bij een klant op kantoor mijn kunstje doen. Ik blijf lekker meelezen!

Gefeliciteerd met je vooruitgang. Het lijkt erop alsof je een duidelijk plan voor jezelf hebt uitgestippeld. De flexibiliteit waar je over praat betekent dit extra vakantie en selectief kunnen zijn over het type opdrachten dat je aanneemt?

Zou je iets meer willen vertellen over jouw situatie als freelance? Hoe ga je bijvoorbeeld om met Arbeidsongeschiktheid, Pensioenopbouw, Ziekte.
Wil je iets zeggen over je savingsratio en hoe ziet je buffer eruit (meer dan 6 maanden?) voor als er even minder werk is?

Silvie

  • Stubble
  • **
  • Posts: 212
  • Age: 37
  • Location: the Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #441 on: April 22, 2016, 02:36:22 AM »
Ik wil ook wel wat vertellen over mijn freelance bestaan.

Ten eerste heb ik een buffer waar ik minimaal 6 maanden van kan leven, mocht er geen inkomen binnenkomen. Ik werk nu 2 jaar fulltime als freelancer en ik heb mijn buffer nog niet hoeven aanraken.

Wat betreft pensioen: ik zit bij Bright Pensioen. Je kunt daar zelf bepalen hoeveel en wanneer je inlegt: per maand, per kwartaal of per jaar. Heb je een mindere maand (ik leg elke maand in), dan leg je niks of niet veel in. Gaat het beter, dan leg je wat meer in. Ik probeer elke maand minimaal 250 euro in te leggen, en in betere tijden wat meer. Ook gaat overgebleven geld naar de aflossing van mijn hypotheek, en soms naar een leuke vakantie :-)

Arbeidsongeschiktheidsverzekering: heb ik niet. Dit kost ongeveer 300-400 per maand, en dat geld gebruik ik liever voor mijn buffer of de aflossing van de hypotheek. Het hebben van een redelijk grote buffer geeft mij rust. Langdurig ziek ben ik niet geweest, en omdat ik zelf mijn tijd kan indelen, is een griepje van een paar dagen meestal niet erg. Voor de meeste opdrachten heb ik wat langer de tijd, en klanten hoeven niet te weten wat ik van uur tot uur doe. Zo werk ik bijvoorbeeld graag in het weekend, lekker rustig omdat er geen e-mail en telefoontjes binnenkomen. Dan neem ik weleens vrij op een doordeweekse dag (maar ik check wel mijn e-mail) en niemand die het merkt :-)

Al met al verdien ik meer dan in loondienst en de vrijheid/flexibiliteit en het werken vanuit huis zijn echt goud waard.

Great White Silence

  • 5 O'Clock Shadow
  • *
  • Posts: 95
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #442 on: April 22, 2016, 04:44:48 AM »
Ik kijk zelf niet naar die jaarruimte en dergelijke, want ik beschouw pensioenopbouw via de regels die de regering stelt als een hondenriem om je nek waarmee ze je kunnen dwingen langer te blijven werken ook al wil je dat niet. Wij willen alles in eigen beheer, dan kost het maar wat meer centen, maar ze komen niet aan onze vrijheid...

2Cent

  • Pencil Stache
  • ****
  • Posts: 741
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #443 on: April 22, 2016, 05:58:26 AM »
Ik wil ook wel wat vertellen over mijn freelance bestaan.

Ten eerste heb ik een buffer waar ik minimaal 6 maanden van kan leven, mocht er geen inkomen binnenkomen. Ik werk nu 2 jaar fulltime als freelancer en ik heb mijn buffer nog niet hoeven aanraken.

Wat betreft pensioen: ik zit bij Bright Pensioen. Je kunt daar zelf bepalen hoeveel en wanneer je inlegt: per maand, per kwartaal of per jaar. Heb je een mindere maand (ik leg elke maand in), dan leg je niks of niet veel in. Gaat het beter, dan leg je wat meer in. Ik probeer elke maand minimaal 250 euro in te leggen, en in betere tijden wat meer. Ook gaat overgebleven geld naar de aflossing van mijn hypotheek, en soms naar een leuke vakantie :-)

Arbeidsongeschiktheidsverzekering: heb ik niet. Dit kost ongeveer 300-400 per maand, en dat geld gebruik ik liever voor mijn buffer of de aflossing van de hypotheek. Het hebben van een redelijk grote buffer geeft mij rust. Langdurig ziek ben ik niet geweest, en omdat ik zelf mijn tijd kan indelen, is een griepje van een paar dagen meestal niet erg. Voor de meeste opdrachten heb ik wat langer de tijd, en klanten hoeven niet te weten wat ik van uur tot uur doe. Zo werk ik bijvoorbeeld graag in het weekend, lekker rustig omdat er geen e-mail en telefoontjes binnenkomen. Dan neem ik weleens vrij op een doordeweekse dag (maar ik check wel mijn e-mail) en niemand die het merkt :-)

Al met al verdien ik meer dan in loondienst en de vrijheid/flexibiliteit en het werken vanuit huis zijn echt goud waard.
Hoe zit het met die buffer? Zou je die als vroeg pensioen kunnen gebruiken? Zou je een buffer van 40 jaar kunnen opbouwen en dan een jaartje in Panama wonen en het jezelf daar uitbetalen?

basd

  • Stubble
  • **
  • Posts: 186
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #444 on: April 22, 2016, 07:39:13 AM »
Gefeliciteerd met je vooruitgang. Het lijkt erop alsof je een duidelijk plan voor jezelf hebt uitgestippeld. De flexibiliteit waar je over praat betekent dit extra vakantie en selectief kunnen zijn over het type opdrachten dat je aanneemt?

Zou je iets meer willen vertellen over jouw situatie als freelance? Hoe ga je bijvoorbeeld om met Arbeidsongeschiktheid, Pensioenopbouw, Ziekte.
Wil je iets zeggen over je savingsratio en hoe ziet je buffer eruit (meer dan 6 maanden?) voor als er even minder werk is?
Uiteraard! De flexibiliteit waar ik het over heb uit zich inderdaad voorlopig vooral in het selectief kunnen zijn in de opdrachten die ik aanneem. In de IT is gelukkig (en zeker in mijn hoekje) behoorlijk wat werk momenteel, dus ik heb ook de luxe dat te kunnen doen.. Extra vakantie is momenteel niet aan de orde, we gaan al 3-4x per jaar weg (dat is inclusief lange weekends), maar dat deden we ook al toen ik nog in loondienst was..

Ik heb gewoon (nou ja, als je de verhalen soms leest misschien niet zo gewoon) een AOV afgesloten, in mijn geval bij Centraal Beheer omdat ik daar een aardige korting kreeg de eerste jaren (verzekerd voor 40000/jaar, drie maanden wachttijd kost me ongeveer 2000 euro dit jaar). Ik vind het ook niet verantwoord om zonder aan de slag te gaan, niet met een gezin met twee kleine kinderen. Maar ook hier geldt weer: ik heb de luxe om me over dat soort bedragen niet druk te hoeven maken.

Pensioenopbouw doe ik via banksparen. Rente is niet ideaal (geloof iets van 1,5%), ik leg 350 euro per maand in. Dat is niet heel veel maar ik ben nog redelijk jong (bijna 36) en wil tegen de tijd dat ik met pensioen ga (en dat duurt nog wel even) genoeg spaargeld / investeringen hebben en geen hypotheek meer, zodat ik niet primair van dat pensioen afhankelijk ben, maar wel een extra appeltje voor de dorst achter de hand heb.

Ziekte: tsja, ziek = ziek = geen inkomen. Dat is ondernemersrisico. Gelukkig ben ik zo goed als nooit ziek en komt er per maand genoeg binnen om een dagje of twee ziek zijn zonder problemen op te kunnen vangen. Net als een dagje studeren, naar een conferentie of afspraken met potentiele klanten en partners.

Mijn savingsratio weet ik eerlijk gezegd niet.. Maar grofweg denk ik 45%-50% (100000 omzet, waarvan dus 45-50k naar de spaarrekening / de hypotheek gaat). En dan laat ik er echt helemaal niets voor. Ik zou echt nog wel aardig wat winst kunnen boeken door spaarzamer te leven (en bijvoorbeeld mijn leaseauto de deur uit te doen), maar ik houd van goede kwaliteit spullen. Ik koop overigens heel weinig, maar als ik iets koop moet het van goede kwaliteit zijn. En daar betaal je vaak wel voor.

Een buffer houd ik niet strak aan, maar meestal staat er wel minimaal 10000 op de spaarrekening voor onverwachte uitgaven of als ik even wat minder werk heb (maar dat is nog niet voorgekomen).

Wat bij mij wel helpt de boel financieel te organiseren is dat ik bij een maatschap zit die mij maandelijks een voorschot betaalt (4000 euro), waarna er per kwartaal wordt afgerekend. Heb je heel weinig gewerkt, dan moet je terugbetalen, heb je twee of drie goede maanden gedraaid dan is het kassa. En nogmaals, bij de huidige markt is het bijna moeilijk om geen werk te hebben...

Silvie

  • Stubble
  • **
  • Posts: 212
  • Age: 37
  • Location: the Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #445 on: April 22, 2016, 08:56:48 AM »
Ik wil ook wel wat vertellen over mijn freelance bestaan.

Ten eerste heb ik een buffer waar ik minimaal 6 maanden van kan leven, mocht er geen inkomen binnenkomen. Ik werk nu 2 jaar fulltime als freelancer en ik heb mijn buffer nog niet hoeven aanraken.

Wat betreft pensioen: ik zit bij Bright Pensioen. Je kunt daar zelf bepalen hoeveel en wanneer je inlegt: per maand, per kwartaal of per jaar. Heb je een mindere maand (ik leg elke maand in), dan leg je niks of niet veel in. Gaat het beter, dan leg je wat meer in. Ik probeer elke maand minimaal 250 euro in te leggen, en in betere tijden wat meer. Ook gaat overgebleven geld naar de aflossing van mijn hypotheek, en soms naar een leuke vakantie :-)

Arbeidsongeschiktheidsverzekering: heb ik niet. Dit kost ongeveer 300-400 per maand, en dat geld gebruik ik liever voor mijn buffer of de aflossing van de hypotheek. Het hebben van een redelijk grote buffer geeft mij rust. Langdurig ziek ben ik niet geweest, en omdat ik zelf mijn tijd kan indelen, is een griepje van een paar dagen meestal niet erg. Voor de meeste opdrachten heb ik wat langer de tijd, en klanten hoeven niet te weten wat ik van uur tot uur doe. Zo werk ik bijvoorbeeld graag in het weekend, lekker rustig omdat er geen e-mail en telefoontjes binnenkomen. Dan neem ik weleens vrij op een doordeweekse dag (maar ik check wel mijn e-mail) en niemand die het merkt :-)

Al met al verdien ik meer dan in loondienst en de vrijheid/flexibiliteit en het werken vanuit huis zijn echt goud waard.
Hoe zit het met die buffer? Zou je die als vroeg pensioen kunnen gebruiken? Zou je een buffer van 40 jaar kunnen opbouwen en dan een jaartje in Panama wonen en het jezelf daar uitbetalen?

De buffer is echt bedoeld om een paar maanden te overbruggen. Ik gebruik het dus niet voor grote uitgaven of leuke dingen, daar spaar ik apart voor. In principe zou ik kunnen doorsparen en er een groot bedrag van maken, want een jaartje Panama lijkt me niet verkeerd :D Maar ik richt me liever op het aflossen van mijn hypotheek. Ik heb niet zulke hoge vaste lasten, maar zonder hypotheek natuurlijk nog veel minder. Dus die buffer aanvullen heeft voor mij niet zo'n prioriteit op dit moment.

basd

  • Stubble
  • **
  • Posts: 186
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #446 on: April 22, 2016, 02:16:21 PM »
Ik wil ook wel wat vertellen over mijn freelance bestaan.

Je hebt het vast al eens ergens gezegd, maar in welke branche zit je eigenlijk dat je gewoon vanuit huis kan werken? Ik herinner me iets van vertalen of tekstschrijven, kan dat kloppen?

Silvie

  • Stubble
  • **
  • Posts: 212
  • Age: 37
  • Location: the Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #447 on: April 25, 2016, 06:08:03 AM »
Ik wil ook wel wat vertellen over mijn freelance bestaan.

Je hebt het vast al eens ergens gezegd, maar in welke branche zit je eigenlijk dat je gewoon vanuit huis kan werken? Ik herinner me iets van vertalen of tekstschrijven, kan dat kloppen?

Ja, klopt, ik ben vertaler. Maar veel zzp'ers werken thuis. Ook webdesigners en boekhouders :-)

basd

  • Stubble
  • **
  • Posts: 186
  • Location: Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #448 on: April 25, 2016, 01:59:15 PM »
Ja, klopt, ik ben vertaler. Maar veel zzp'ers werken thuis. Ook webdesigners en boekhouders :-)
Ik weet het! Was gewoon even nieuwsgierig..

Thuiswerken is hier momenteel nog geen optie (met twee kleine kinderen die nog niet naar school gaan en geen extra kamer in huis) en het past momenteel ook niet echt in het werk dat ik doe. Maar ik ben dus wel aan het kijken naar hoe ik dat werk zo kan vormen dat ik het location independent (zoals dat in goed Nederlands heet) kan doen.

Silvie

  • Stubble
  • **
  • Posts: 212
  • Age: 37
  • Location: the Netherlands
Re: Any Dutch Mustachians here.
« Reply #449 on: April 28, 2016, 03:02:17 AM »
Ja, klopt, ik ben vertaler. Maar veel zzp'ers werken thuis. Ook webdesigners en boekhouders :-)
Ik weet het! Was gewoon even nieuwsgierig..

Thuiswerken is hier momenteel nog geen optie (met twee kleine kinderen die nog niet naar school gaan en geen extra kamer in huis) en het past momenteel ook niet echt in het werk dat ik doe. Maar ik ben dus wel aan het kijken naar hoe ik dat werk zo kan vormen dat ik het location independent (zoals dat in goed Nederlands heet) kan doen.

Ik kan me voorstellen dat dat nu lastig is inderdaad. Ik woon alleen, dus voor mij is het geen probleem. Ik heb wel een thuiskantoortje, maar eerljik gezegd zit ik meestal gewoon op de bank met mijn laptop. Niet echt ergonomisch verantwoord, maar goed. Wel comfortabel, zo in mijn pyjama :P

Overigens zit ik ik juist te kijken naar opties om vanuit het buitenland te werken, een "workation". Als ik toch overal kan werken, waarom dan niet vanuit een zonnig oord?