Velkommen til! Kunne være godt at få lidt gang i tråden.
Den store udfordring for os danskere er vel nok at balancere den private opsparing, pensionsopsparingen, men også den lange række af offentlige ydelser som amerikanerne ikke nyder godt af. I princippet burde man som dansker kunne basere sit FIRE beløb på en lavere udgiftsmultiplikator, fordi vi formentlig ikke får de samme omkostninger til sygehus og andre ydelser (gange 20-25 som Danish_short_mustache nævner). Derudover kan man måske også påregne en større støtte fra det offentlige.
Personligt går vi også efter en formue på omkring de 5 mio. + pensionsopsparing + bolig. Målet kunne nok godt være lavere, men vi er heller ikke forberedt på at køre den helt skrabede version :)
Danish_short_mustache - hvordan vil du forholde dig til aktieudbytte og salgsgevinst, hvis du vil ligge under de 27%? Regner man med et årligt afkast på 7% fra udbytte og salg, vil det jo begrænse dig til en aktiebeholdning på knap 740.000 kr. Ret forsimplet selvfølgelig og antaget du realiserer løbende, hvilket du selvfølgelig nok ikke gør. Men allerede ved en beholdning på 3 mio. kr. ville du vel max måtte opnå 1,7% i aktieudbytte?
Tak for tippet om, at gevinster fra obligationer beskattes som indkomst. Det var ny viden for mig i hvert fald. Kiggede lige på Skat.dk og kan egentligt godt se det skal anføres anderledes på årsopgørelsen - det er dog lidt utydeligt hvilken skatteform, der benyttes, men det giver vel god mening i og med det er pantebreve. Skal tilføje jeg ikke selv har obligationer på nuværende tidspunkt og heller ikke regner med at få det før en del år frem.
Fandt lige direkte links til skat.dk ifm med både aktier og obligationer, hvis nogen er interesserede:
Obligationer:
https://www.skat.dk/SKAT.aspx?oId=9713Aktier:
http://www.skat.dk/skat.aspx?oId=1799799&vId=0Jeg har tidligere lavet et Excel ark, der tager højde for skatteprocenten og dens effekt i DK, hvis det kan have interesse. Det kan downloades ved at klikke på "Investeringskalkule" i bunden af den her post. Det er på ingen måde cFireSim, men giver mulighed for at se:
- Hvordan opsparingen udvikler sig over årene, dansk skat taget i betragtning
- Hvordan opsparingen udvikler sig ved forskellige ÅOP og årlige afkast
- Hvordan opsparingen opfører sig den dag man stopper med at indsætte penge og i stedet begynder at trække dem ud (se fanen "Udtræk"). Dermed kan man få et estimat på hvor mange år opsparingen "holder" og dermed en idé om hvor meget man skal spare sammen i frie midler til at have nok til den dag man kan begynde at trække på sin pensionsopsparing.
- Sammenligninger mellem fx SparInvest og ETF’ere som Vanguard. Vær dog opmærksom på jeg ikke har skelnet mellem de anderledes skatteforhold på ETF’ere og danske indeksfonde.
Vær i øvrigt også opmærksom på:
- Der er tale om en forsimplet udregning, der på ingen måde viser et 100% sandt billede, da det er umuligt at udregne
- Det antages i kalkulen, at man har et konstant afkast svarende til den % man indsætter. Altså medregnes eventuelle fradrag for tab ikke
- Der tages ikke højde for realisationsbeskatning (at man først beskattes, når aktierne sælges). I stedet er udregningen baseret på lagerbeskatning, hvor man betaler skat af urealiseret aktieafkast.
Håber arket giver mening, ellers er det bare at spørge :) jeg bruger det selv til at estimere på opsparingen i frie midler. Det skal jo så bare sammenholdes med man også har en officiel pensionsopsparing + andre værdier. Har nogen i øvrigt idéer til hvordan vi kan lave en mere præcis kalkule baseret på danske forhold, så er forbedringsforslag meget velkomne!