Som stressreduserende tiltak i forbindelse med hussalg som i seg selv allerede er stressende nok, er å flytte til Bodø eller annet langt borte sted av banen for øyeblikket. Min mann har foreslått å først leier oss et sted i nærheten (men i et litt billigere område) for å komme seg gjennom den første vinteren. Dette for å kunne decompresse (som Amerikanerne kaller det) fra jobb før en eventuell flytting til fjerntliggende strøk. Så kan vi forhåpentlig gå på ski denne vinteren, kanskje fortsatt besøke Oslo av og til, og ellers slappe av og tenke på hvor vi skal bo senere. Det krever jo litt forberedelser som vi foreløpig ikke kan ha fokus på.
Jeg har opprettet en journal om vårt forhåpentlig siste arbeidsår, med fokus på hussalget, der vi nå er i prosess med å velge en megler. Kom gjerne med innspill i journalen.
https://forum.mrmoneymustache.com/journals/the-final-stages-of-my-normal-working-life-101241/Aksjesparekonto: lurt for oss eller ikke?
Vi eier begge to en aksjesparekonto og har en liten stash i den, men vi har begynt å lure på det følgende. Når vi har solgt huset vårt, har vi en stor bunke med stash som skal inn i aksjemarkedet på et tidspunkt. Er det lurt å putte det i aksjesparekonto (med utsatt gevinstskatt) eller i en vanlig aksjekonto (med direkte gevinstskatt)? Denne stashen er en miljon mer enn det vi nå har på aksjesparekonto.
Som jeg har forstått fra Aksjesparekonto, lar den deg først ta ut hele det skattefrie innskuddsbeløpet. Så gevinsten bli liggende der, og brukes til nye investeringer en stund til og så begynner du å skatte til slutt når gevinsten tas ut.
Jeg har beregnet at vi kan ta ut innskuddsbeløpet fra en aksjesparekonto i ca 11 år, før vi deretter må skatte over hele uttaksbeløpet fra FIRE år nr 12 og oppover, frem til FIRE år nr 20. Deretter mottar vi vanlig pensjon. Når man selger aksjer fra en vanlig aksjekonto, betaler man hvert år skatt over gevinsten på de solgte aksjene.
Så lenge man har en høy inntekt er dette sikkert nyttig å bruke en aksjesparekonto. Men vi forventer jo ikke å ha noen høy inntekt under FIRE.
Hadde det da ikke vært lurt å bruke opp sin årlige skattefrie fot på 56.550 NOK per person til å ta ut årlig spending level hvert år og skatte med en gang, fram til den skattefrie foten er fylt opp? I noen år forventer jeg at vi kanskje har en liten konsulent-inntekt. Da kan den skattefrie foten fort bli fylt opp. Men i de årene at vi ikke jobber, skulle jeg kanskje heller hatt solgt aksjer og skattet direkte over gevinsten.
Har dere noen tanker om dette?
Tallene:
Skattefri fot for inntektsskatt: 56.550 NOK per pers i 2019
Skattesats på aksjegevinst: 31,68% i 2019
Forventet aksjegevinst etter inflasjon: 4% per år
Forventet utgiftsnivå: 500.000 NOK per år fra 2020, deretter økt med inflasjon 2,5%.
Jeg har laget en liten beregning i Excel og den sier at vi kan ta opp hele vårt utgiftsnivå og skatte over gevinsten uten å overstige den frie foten for 2 personer. Det betyr at vi i de fleste år heller ikke skatter på aksjesalg. Det betyr at aksjesparekonto kommer ut høyere når vi må begynne å skatte over hele beløpet.