Ik heb naar aanleiding van de reactie van
@Imma de onderstaande fondsen met elkaar vergeleken:
IE00BFPM9N11: Vanguard Global Stock Index Fund Institutional Plus EUR Accumulation (Via ING)
NL0010436663: Meesman Indexfonds Aandelen Wereldwijd
Jaar Vanguard Meesman
2011 -2,74 -2,73
2012 13,67 13,66
2013 20,76 20,77
2014 19,46 19,35
2015 10,32 10,47
2016 10,66 10,76
2017 7,47 7,53
2018 8,96 9,42 (eerste 3 kwartalen)
Het Meesman fonds heeft lopende kosten van 0,5% per jaar tegen 0,15% bij het Vanguard fonds en is dus duurder, maar de rendementen liggen ondanks dat heel dicht bij elkaar. Dit zal waarschijnlijk komen doordat Meesman een deel van het dividend terug kan vragen. Tot zover geen reden om over te stappen, maar ook geen reden om het niet te doen.
De kosten zijn echter een heel ander verhaal. Ik heb het even simpel gehouden, maar als je bijvoorbeeld 6 jaar op rij 10.000 euro inlegt bij Meesman, betaal je in totaal 150 euro aan kosten. Het Vanguard fonds via ING zou in totaal 594 euro kosten. Dat is toch wel een aanzienlijk verschil.
Ik heb diverse scenarios uitgeprobeerd en Meesman is telkens goedkoper. In de opbouwfase naar ons eigen streefbedrag voor FIRE zouden we bij Meesman in totaal ongeveer 1500 euro goedkoper uitzijn dan bij ING, aangenomen dat we op het moment van FIRE nog een deel willen omzetten naar obligaties (dit kost ook 0,25% als ik het goed heb). Na FIRE zou Meesman voor ons ongeveer 700 euro per jaar goedkoper zijn (herbalanceren tegen 0,25% buiten beschouwing gelaten).
Een paar vragen die ik heb:
- Zie ik iets over het hoofd?
- Klopt het dat herbalanceren 0,25% kost en dus niet 0,25% voor verkoop plus 0,25% voor aanschaf.
- Klopt het dat een rekening bij Meesman verder helemaal gratis is?
Nog iets:
Ik las iets over dat Meesman vorig jaar de geswitcht is van onderliggende fondsen en dat mensen daar kosten voor hebben moeten betalen. En ook dat dat toen door een fout uiteindelijk 0,7% in plaats van de aangekondigde 0,25% gekost zou hebben. Weet iemand daar iets van?